Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» обратилось в

суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, возникшей на основании сделки, совершенной в простой письменной форме по Договору займа № \ от \, суммы займа в размере 25 000 рублей, процентов за пользование суммой займа в размере 51 250 рублей за период с \ по \ и 2 487,50 рублей в возмещение расходов по оплате госпошлины.

В обоснование исковых требований указывают следующее: \ между сторонами заключен Договор займа № \, по которому займодавец ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» передал ответчику денежные средства в сумме 25 000 рублей, а ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях заключенного договора займа. По расходному кассовому ордеру \ от \ ответчик получил сумму займа в размере 25 000 рублей. Кроме того, согласно п. 4.1 Договора займа, за пользование суммой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 1% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 365% годовых. Расчет срока по начислению процентов за пользование суммой займа начинается с даты предоставления суммы займа заемщику и заканчивается датой возврата суммы займа займодавцу. В соответствии с п. 1.2 Договора займа, сумма займа предоставляется заемщику на срок 30 дней. В соответствии с п. 3.3 Договора займа заемщик обязался возвратить сумму займа единовременно не позднее \. Однако до настоящего времени взятая ответчиком сумма займа не возвращена, проценты не погашены. Ответчику была направлена претензия с требованием погасить задолженность, однако она оставлена без удовлетворения. По состоянию на \ за ответчиком числится задолженность в сумме займа 25000 рублей, не погашенные проценты за пользование суммой займа в размере 51250 рублей.

Представитель истца ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления просят рассмотреть дело в их отсутствии. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС - сообщения, в судебное заседание не явилась. Ранее представила письменные возражения на иск, в которых указывает на завышенный размер процентов, предъявленных к взысканию. Ссылаясь на ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" считает, что двукратным размером непогашенной суммы основного долга является 50 000 рублей, и с учетом того, что ею было оплачено 3500 рублей в счет погашения долга, к взысканию подлежат денежные средства в размере 46500 рублей.

При указанных обстоятельствах суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств в соответствии со ст. ст. 67,71 ГПК РФ, считает, что исковые требования ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего:

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пункта 1 статьи 809 этого же Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из содержания п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом. Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности). П.п. 2.1- микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц;

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Для микрофинансовых организаций законом был предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12). Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что \ФИО1 обратилась в ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» с заявлением-анкетой, в которой просила выдать займа в сумме 25000 рублей.

Согласно п. 1 заявления - анкеты, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Правилами выдачи займа и с Условиями предоставления, использования и возврата потребительского займа ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги». Ей известны все условия займа.

На основании данного заявления - анкеты, \ между ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» и ФИО1 заключен Договор займа в виде подписания Индивидуальных условий договора потребительского займа № \ от \.

Согласно п. 1-6 Данного договора, сумма займа составляет 25 000 рублей, срок возврата займа до \, процентная ставка составила 365% годовых, количество платажей- 1, размер платежа- 32000 рублей. Заемщик обязалась вернуть сумму займа и проценты единовременным платежом не позднее \.

Согласно п. 7 Договора, проценты начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем частичного досрочного возврата займа. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п. 2 Индивидуальных условий Договора.

Как следует из п. 12 договора, за нарушение заемщиком срока возврата суммы займа Общество вправе потребовать уплаты пени в размере 0,05% от суммы займа за каждый день.

ФИО1 ознакомлена, понимает и согласна с общими условиями договора займа ( п. 14).

Передача денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером 88528 от \ на сумму 25 000,00 рублей.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, заемщик своих обязательств по договору займа не исполнил, долг до настоящего времени не погашен. Доказательств возврата долга ответчиком суду не предоставлено, и как следует из содержания письменных возражений ответчика, данные обстоятельства последняя не оспаривает.

Согласно расчету задолженности по Договору займа, сумма задолженности по займу составила 25 000 рублей, размер процентов составил 51 250 рублей. \ оплачено 3500 рублей в счет погашения процентов.

В соответствии со ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом выполняла условия договора займа, допустила задолженность, поэтому должна нести материальную ответственность перед ответчиком.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 15 и 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Судом проверен расчет задолженности, составленный истцом, и признан правильным, т.к. соответствует положениям закона о регулировании правоотношений в сфере микрозаймов. Оснований для снижения заявленной истцом суммы процентов до 46 500 рублей, как на то указывает ответчик в письменных возражениях, не имеется.

Доводы возражений ФИО1 о том, что проценты по договору займа № \ от \ предъявлены к взысканию в завышенном размере, поскольку, по мнению ФИО1, проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, и с учетом того, что ею было оплачено 3 500 рублей в счет погашения долга, к взысканию подлежат денежные средства в размере 46 500 рублей, суд находит несостоятельными.

Делая такой вывод, суд исходит из того, на момент заключения договора займа между сторонами, сумма начисленных процентов могла достигать четырехкратного размера. Данное условие было закреплено вступившим в законную силу 29.03.2016 ФЗ 407 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ». В соответствии с данными изменениями, проценты по договору займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, могли достигать четырехкратного размера. Данный размер действовал до 01.01.2017, до вступления новых изменений в ФЗ № 151 от 02.07.2010.

Поскольку договор займа № \ был заключен \, суд находит, что проценты по договору займа \ от \ в сумме 51 250 рублей начислены ФИО1 правомерно.

Согласно платежному поручению \ от \ за подачу искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2 487,50 рублей.

Суд, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ находит основания для взыскания указанных судебных расходов с ответчика ФИО1 в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» задолженность возникшую на основании сделки совершенной в простой письменной форме по Договору займа № \ от \, сумму займа в размере 25 000 рублей, проценты за пользование суммой займа в размере 51 250 рублей за период с \ по \, расходы по оплате госпошлины в сумме 2 487,50 рублей, всего взыскать 78 737, 50 рублей.

Срок обжалования решения в Нижегородский областной суд через Вачский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - подпись

Копия верна: судья Н. С. Баринова