Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Дубининой Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «МТС-Банк» обратилось в суд с иском к Дубининой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «МТС-Банк» и Дубининой Екатериной Александровной был заключен Договор № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 378 000 рублей на срок 61 месяц с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, установленные договором. Согласно условиям кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица, открываемый в целях кредитования, открытый в ПАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита. Датой предоставления кредита считается дата зачисления средств на счет заемщика, открытый в ПАО «МТС-Банк». Согласно выписке по текущему счету, открытому ответчику в ПАО «МТС-Банк», денежные средства в размере 378 000 рублей были перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. В свою очередь, заемщик обязан осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга), путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов заемщик должным образом не исполнил. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора Банк обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины. В связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиком, в том числе и в части взыскания госпошлины. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Кредитному договору № № составляет 318 898,95 рублей, из них: 300 898,05 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 18 000,90 рублей – проценты за пользование кредитом. На основании изложенного просит взыскать с Дубининой Екатерины Александровны в пользу ПАО «МТС-Банк» сумму задолженности по Кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 318 898,95 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 388,99 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, надлежащим образом уведомленная о времени и месте слушания дела посредством телефонограммы, в судебное заседание не прибыла, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявила.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по представленным доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дубинина Екатерина Александровна обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета № №.

В данном заявлении заемщик просила предоставить ей кредит на следующих условиях: наименование продукта – НЦПК, тариф – PIL Payroll Standard, сумма запрашиваемого кредита – 378 000 рублей, срок кредитования – 60 месяцев (п. 1.1.); а также (в случае подтверждения согласия с данным пунктом в разделе 3 настоящего заявления) открыть на её имя счет в рублях (счет-1) (п. 1.2.), ежемесячно производить списание ежемесячных платежей по предоставленному кредиту без её дополнительного распоряжения с банковского счета, открытого на основании настоящего заявления, составлять от её имени платежные документы, в соответствии с которыми могут осуществляться платежи для погашения задолженности в соответствии с условиями настоящего договора (платежное поручение, платежное требование) (п. 1.3.), в дату зачисления суммы кредита на её текущий счет, открытый на основании данного раздела настоящего заявления, осуществить перевод со счета-1 в сумме 378 000 рублей на её текущий счет № (п. 1.9.); сумму кредита предоставить в безналичном порядке по реквизитам счета, открытого в рамках договора, а в случае проставления отметки «НЕТ» в разделе 3 настоящего заявления – выдать наличными (п. 1.11.).

В пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сформированных на основании Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета № № от ДД.ММ.ГГГГ, клиент предложила ПАО «МТС-Банк» заключить с ней в рамках Договора комплексного обслуживания (ДКО) Кредитный договор в соответствии с условиями Приложения № к ДКО и открыть текущий счет (счета) в соответствии с заявлением. Согласие, заявление, индивидуальные условия, Общие условия комплексного обслуживания и все приложения к нему, а также тарифы являются неотъемлемой частью ДКО.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Дубинина Екатерина Александровна подтвердила, что ознакомлена со всеми вышеперечисленными документами.

Согласно п.п. 1, 2, 4 согласованных сторонами Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 378 000 рублей, срок действия договора (срок возврата кредита) – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 17,5 % годовых.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл Дубининой Екатерине Александровне текущий счет №, предоставил кредит в размере 378 000 рублей и перевел денежные средства в размере 378 000 рублей на текущий счет заемщика №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается предоставленной истцом выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и Дубининой Екатериной Александровной заключен, поскольку совершение истцом действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также оспорен не был.

Погашение кредита, в силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей. Количество ежемесячных платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 9 602 рубля. Ежемесячный платеж подлежит уплате 30 числа каждого месяца. В случае, если ближайшая дата ежемесячного платежа должна наступить в течение первых 20 календарных дней с даты выдачи кредита, то первый ежемесячный платеж осуществляется в дату ежемесячного платежа в следующем месяце.

Из представленных истцом выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчета задолженности следует, что за время действия Договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем, у Дубининой Екатерины Александровны по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 318 898,95 рублей, из них: 300 898,05 рублей – просроченная задолженность по основному долгу и 18 000,90 рублей – проценты за пользование кредитом.

Данный расчет, выполненный в соответствии с условиями Заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета № №, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заёмщиком условий договора потребительского кредита, в адрес Дубининой Е.А. ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору, которое должно было быть исполнено ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование заёмщиком в установленный срок не исполнено.

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в суд не представлено, суд считает требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» о взыскании с Дубининой Екатерины Александровны задолженности по указанному кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, в пользу ПАО «МТС-Банк» с Дубининой Е.А. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 6 388,99 рублей (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к Дубининой Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» с Дубининой Екатерины Александровны в погашение задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ 318898 рублей 95 копеек, в том числе: 300898 рублей 05 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 18000 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6388 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.А. Прокопчик