Гражданский кодекс часть 1

ПАО «Совкомбанк» предъявил иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.04.2016года в сумме 57508рублей 13копеек, из них: просроченная ссуда 39717рублей 15копеек, просроченные проценты 7880рублей 32 копейки, проценты по просроченной ссуде 2969рублей 39копеек, неустойка по ссудному договору- 4892рубля 59копеек, неустойка на просроченную ссуду 2046рублей 79 копеек, срочные проценты 1 рубль 89 копеек.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен с ответчиком кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 51006руб. 59коп., под 28,9% годовых сроком на 23 месяца. Погашение кредита должно производиться ежемесячно. Заемщик свои обязательства по погашению кредита, процентов исполнял ненадлежащим образом, чем нарушил п.6 Индивидуальных Условий потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 363дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 363дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 17124рубля 63коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 57508рублей 13коп. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, неустойки. 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ на основании Решения № наименование Банка приведено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении иска настаивали.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовое извещение возвратилось в адрес суда. Место пребывания ответчика суду неизвестно.

В соответствии со ст.ст. 50,119 ГПК РФ, в случае если место нахождения ответчика не известно, суд назначает адвоката в качестве представителя ответчика.

Определением суда ответчику назначен адвокат Никифоров И.В., который иск не признал. По существу заявленных требований пояснений дать не мог.

Заслушав представителя ответчика адвоката Никифорова И.В., исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из представленных материалов видно, что ответчик ФИО1ДД.ММ.ГГГГ обратился в банк с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита раздел Б. Данные о кредите» следует, что ФИО1 обратился в ОАО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 51006рублей 59копеек, процентная ставка по кредиту – 28,9 % годовых сроком на 24 месяца, размер ежемесячного платежа по кредиту- 2823,12 рублей.

Указанное выше заявление является офертой и соответствует нормам установленных статьей 435 ГК РФ.

Договор между банком и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 51006рублей 59 копеек сроком на 24 месяца, с правом досрочного возврата, срок возврата кредита 24.10.2016г., с оплатой 28,9 процентов годовых, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня, количество платежей пол кредиту: 24; размер ежемесячного платежа по кредиту 2823руб. 12коп., что следует из индивидуальных условий договора потребительского кредитования № от 23.10.2014г.

Кроме того, ФИО1 был включен в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на основании его заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от 23.10.2014г., а также следует из Акцепта Общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий Договора потребительского кредита № (с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков).

Согласно выше указанному заявлению размер платы за включение в программу страховой защиты заемщиков составляет 0,40% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Данный договор заключен ответчиком путем присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые подписаны ответчиком при заключении договора.

Из Акцепта Общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 23.10.2014г. ( с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков), следует, что ФИО1 ознакомлен с Общими Условиями договора потребительского кредита, и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита предложенными ему ООО ИКБ «Совкомбанк» полностью с ними согласен акцептует выше указанные условия.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские нужды акцепт заявления –оферты осуществляется банком путем: открытия Банковского счета заемщику, предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления ему денежной суммы на открытый счет. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения суммы кредита считается момент зачисления денежных средств на счет заемщика.

ООО ИКБ «Совкомбанк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа в размере 51006руб. 59коп., на открытый банковский счет заемщика №, что следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 23.10.2014г., подтверждено Выпиской по счету №.

В соответствии со ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1.1 Условий кредитования заемщик обязуется вернуть кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков ( в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании- п.4.1.2. Условий кредитования.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщика видно, что кредит выдан сроком на 24месяца с погашением ежемесячных платежей, с уплатой ежемесячных процентов 28,90 % годовых – п.4.

Способы погашения обязательств по кредитному договору изложены в п.8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Из графика платежей видно, что ФИО1 обязан ежемесячно вносить в счет погашения основной суммы кредита и процентов, установленные графиком суммы в размере 2823руб. 12коп. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2860руб. 49коп.

Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и с ними согласился, о чем имеется его подпись.

Из представленного лицевого счета, расчета видно, что ответчик ФИО1, начиная с апреля 2015года, стал нарушать обязательства по возврату кредита, процентов. Последний платеж был произведен ФИО1 в марте 2015года.

Данные обстоятельства ответчиком оспорены не были, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ). Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности взыскания с ответчика неустойки в форме пени.

Из п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора им уплачивается неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Исходя из представленного расчета допущенной задолженности видно, что по состоянию на 20.04.2016г. у ФИО1 просроченная ссуда составляет 39717рублей 15копеек; просроченные проценты составляют 7880рублей 32копейки; проценты по просроченной ссуде 2969рублей 39копейки., неустойка по ссудному договору 4892рубля 59копеек, неустойка на просроченную ссуду 2046рублей 79копеек, срочные проценты- 1рубль 89копеек, итого задолженность ответчика перед банком составила 57508рублей 13копеек.

Суд принимает данный расчет задолженности правильным и обоснованным, стороной ответчика он не оспаривается, контррасчет представлен не был, соответствует формуле начисления и оплаты кредита и процентов.

Согласно п.1.1. Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» от 08.08.2014г.- решением единственного участника от ДД.ММ.ГГГГг. (Решение №) Банк преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Банк является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношение всех его кредиторов, должников, включая и обязательства, оспариваемы сторонами.

Согласно изменений №, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с решением № от ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 1925руб.24коп., которую истец оплатил при подачи иска в суд, что подтверждено платежным поручением № от 25.04.2016г.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 508рублей 13копеек, из которых: 39717рублей 15копеек- просроченная ссуда; 7880рублей 32 копейки- просроченные проценты, 2969рублей 39копеек- проценты по просроченной ссуде, 4892рубля 59копеек- неустойка по ссудному договору; 2046рублей 79 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 1 рубль 89 копеек -срочные проценты, возместить судебные расходы в сумме 1925 рублей 24копейки, всего взыскать 59443рубля 37копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Карталинкий городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Г.В. Крафт