Гражданский кодекс часть 1

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Ермишиной Е.С., при секретаре Кучинской Ю.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителя. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования № № № «СмартПолис», в соответствии с которым страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в настоящем страховом полисе, в случаях и порядке, установленных Условиями, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в настоящем страховом полисе. Застрахованным лицом в соответствии с указанным договором страхования является ФИО1, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском по которому является, в том числе – дожитие застрахованного лица до установленной даты, страховая сумма по указанному страховому риску составляет <данные изъяты> руб., выгодоприобретателем по указанному страховому риску является истец. Во исполнение обязательств по договору страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. Принимая во внимание, что к моменту окончания срока действия договора ФИО1 дожила, у ответчика возникла обязанность выплатить страховую премию в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации по договору, предоставленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая сумма с учетом дохода на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. – гарантированная страховая сумма, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – дополнительный инвестиционный доход. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено заявление о выплате страховой суммы по договору страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с заявлением о выплатах в связи с заключением договора страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – страховой суммы, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – неустойки, <данные изъяты> руб. – компенсации морального вреда. Письмом от <данные изъяты> Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций отказал в принятии к рассмотрению данного обращения. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика 304121 руб. 46 коп., в том числе 127060 руб. 73 коп. – страховая сумма, 127060 руб. 73 коп. – неустойка, 50000 руб. – компенсация морального вреда. Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика неустойку в размере 127060 руб. 73 коп., компенсацию морального вреда – 50000 руб., штраф, судебные издержки – 21738 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между сторонами заключен договор страхования № № № «СмартПолис», в соответствии с которым страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, указанной в настоящем страховом полисе, в случаях и порядке, установленных Условиями, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в настоящем страховом полисе. Застрахованным лицом в соответствии с указанным договором страхования является ФИО1, срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховым риском по которому является, в том числе – дожитие застрахованного лица до установленной даты, страховая сумма по указанному страховому риску составляет <данные изъяты> руб., выгодоприобретателем по указанному страховому риску является истец.

Во исполнение обязательств по договору страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается представленной в материалы дела платежной квитанцией.

Страховой случай (дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования) в отношении истца объективен и нашел по делу свое подтверждение.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ч.2 ст.940 ГК РФ).

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.№ Условий договора страхования жизни «СмартПолис», являющихся приложением к договору страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ, при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, или события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) должен известить об этом страховщика в течение ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с момента, когда ему стало известно о наступлении этого события.

Страховая выплата по рискам «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты» и «Смерть Застрахованного лица» осуществляется единовременно, в размере <данные изъяты>% от страховой суммы, установленной для данных рисков, увеличенном на размер начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода (п.№ Условий договора страхования жизни «СмартПолис»).

В соответствии с п.№ Условий договора страхования жизни «СмартПолис» для получения страховой выплаты страховщику должны быть предоставлены следующие документы: договор страхования, заявление по установленной страховщиком форме, подписанное выгодоприобретателем (его представителем); в случае нескольких выгодоприобретателей – заявление должно быть представлено от каждого выгодоприобретателя; документ, удостоверяющий личность заявителя. А также надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя выгодоприобретателя (при обращении представителя); при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного лица до установленной даты»: надлежащим образом заверенная копия паспорта (или заменяющего его документа) застрахованного лица. При этом дата заверения копии должна быть не раньше даты окончания срока страхования.

Решение о страховой выплате принимается страховщиком в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате. Страховщик принимает указанное решение в течение пяти рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в т.ч. запрошенных страховщиком дополнительно) путем утверждения им страхового акта. В случае принятия положительного решения о страховой выплате, страховая выплата производится в течение пяти рабочих дней со дня принятия решения о страховой выплате (п.№ п.№ Условий договора страхования жизни «СмартПолис»).

Согласно представленному в материалы дела расчету сумма страховой выплаты по договору страхования на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца ФИО3, действующим на основании доверенности, в адрес ответчика направлено заявление о выплате страховой суммы по договору страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное заявление было принято. Кроме того, при подаче заявления ДД.ММ.ГГГГ были представлены: копии паспортов ФИО1, ФИО3, копия доверенности представителя от ДД.ММ.ГГГГ, копия страхового полиса от ДД.ММ.ГГГГ, копия акта добровольного психиатрического освидетельствования, что следует из отметок на указанных документах, представленных в материалы дела ответчиком по запросу суда.

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца ФИО3, действующим на основании доверенности, в адрес ответчика представлено заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в адрес Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с заявлением о выплатах в связи с заключением договора страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – страховой суммы, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – неустойки, <данные изъяты> руб. – компенсации морального вреда. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций отказал в принятии к рассмотрению данного обращения.

Из страхового акта от ДД.ММ.ГГГГ по ИСЖ № № № № следует, что ответчиком принято решение о страховой выплате истцу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком истцу перечислены в счет исполнения обязательств по договору страхования № № № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету истца.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, принимая во внимание срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то, что истец обратился с заявлением о страховой выплате ДД.ММ.ГГГГ года, указанное заявление было принято, при предъявлении указанного заявления истцом были представлены документы в соответствии с п.№ Условий договора страхования жизни «СмартПолис», суд полагает, что ответчик не лишен был возможности принять решение о страховой выплате и произвести выплату на основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ в установленные договором страхования сроки.

При этом суд учитывает, что стороной ответчика не представлены доказательства в подтверждения направления в адрес истца запроса о предоставлении дополнительных документов. Кроме того, при подаче заявления ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена копия паспорта представителя ФИО3, которая при принятии документов, заверена сотрудником, принявшим указанные документы.

Доводы ответчика о предоставлении истцом в адрес общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» полного комплекта документов ДД.ММ.ГГГГ года носят голословный характер и противоречат представленным в материалы дела доказательствам.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

С учетом установленных по делу обстоятельств суд полагает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика неустойки в связи с нарушением срока страховой выплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ (по истечении десятидневного срока со дня получения заявления о страховой выплате – ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ (дата страховой выплаты истцу).

Вместе с тем, рассматривая дело в пределах заявленных исковых требований, учитывая, что неустойка не может быть больше цены договора, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, период просрочки, полагая, что истребуемая ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, с учетом ходатайства ответчика, суд полагает возможным применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить подлежащую взысканию неустойку до <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При таких обстоятельствах, учитывая нарушение срока выполнения обязательств по договору страхования, требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению, принимая во внимание положения ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, с учетом требований разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, при которых был причинен моральный вред, степени вины ответчика, суд считает необходимым взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание, что ответчиком требования потребителя не были удовлетворены в добровольном порядке, истец обращался к ответчику с письменной претензией, а впоследствии обратился в суд с исковым заявлением, в связи с чем, ответчик имел возможность исполнить требования истца, учитывая п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», разъяснения п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере пятьдесят процентов от присужденной суммы, то есть в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. : 2). Суд полагает указанную сумму штрафа соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком. Ходатайство об уменьшении суммы штрафа ответчиком не заявлено.

В силу ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя суд считает обоснованными и на основании ст.100 ГПК РФ подлежащими удовлетворению, несение указанных расходов подтверждено документально.

Учитывая категорию спора, конкретные обстоятельства дела, объем оказанных услуг, количество судебных заседаний по делу и их продолжительность, а также требования разумности, суд полагает возможным взыскать в пользу истца в возмещение расходов по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб.

В порядке ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оформлению доверенности на представителя в размере <данные изъяты> руб. (доверенность выдана для участия представителя в настоящем деле), почтовые расходы в размере <данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат судебные расходы в общей сумм <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (расходы по оплате услуг представителя)+<данные изъяты> руб. (расходы по оформлению доверенности на представителя)+<данные изъяты> руб. (почтовые расходы).

На основании ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет Петрозаводского городского округа в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 неустойку в размере 35000 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 19000 руб., судебные расходы в размере 13738 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в бюджет Петрозаводского городского округа госпошлину в размере 1550 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд РК в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.С. Ермишина