Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском, с учетом измененных исковых требований, к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО «УБРиР») о взыскании денежных средств за предоставление банковских услуг в рамках пакета «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015 в размере 32530,69 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1320,66 руб. за период с 20.05.2017 от 25.10.2017 с уточнением по день вынесения решения суда; денежных средств за предоставление банковских услуг в рамках пакета «Забота о близких» по кредитному договору от 16.03.2016 в размере 6276,95 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 254,82 руб. за период с 20.05.2017 по 25.10.2017 с уточнением по день вынесения решения суда; денежных средств за предоставление банковских услуг в рамках пакета «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017 в размере 43464,28 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 804,09 руб. за период с 14.08.2017 по 25.10.2017 с уточнением на день вынесения решения суда; компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца. Дополнительно истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 2000 руб. (л.д. 4-7, 68).

Исковые требования мотивированы тем, что 07.07.2015 между ФИО1 и ПАО «УБРиР» был заключен договор потребительского кредита, оформленный в виде анкеты-заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита №№, во исполнение которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 257 375 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита № № от 07.07.2015. При заключении вышеуказанного договора ФИО1 приобрела пакет дополнительных платных банковских услуг «Универсальный», включающий такие услуги, как услуги по подключению и обслуживанию системы «Интернет-банк»; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом); предоставление услуги «РКО_Плюс». Клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по его заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. За предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» ФИО1 уплатила Банку единовременно за весь срок пользования пакетом услуг комиссию в размере 52 375 руб. Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно 20.05.2017.

16.03.2016 между ФИО1 и ПАО «УБРиР» был заключен договор потребительского кредита, оформленный в виде анкеты-заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита № №, во исполнение которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 63529,41 руб. на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 34,9% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита №№ от 16.03.2016. При заключении вышеуказанного договора ФИО1 приобрела пакет дополнительных платных банковских услуг «Забота о близких», включающий услуги, которые были предоставлены при подключении банковских услуг «Универсальный». Клиент, оформивший пакет «Забота о близких», также с его письменного согласия, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту, оформившему пакет «Забота о близких», по его заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. За предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» ФИО1 уплатила Банку единовременно за весь срок пользования пакетом услуг комиссию в размере 10429,14 руб. Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно 20.05.2017.

Кроме того, 20.05.2017 между ФИО1 и ПАО «УБРиР» был заключен договор потребительского кредита, оформленный в виде анкеты-заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита № №, во исполнение которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 381 300 руб. на срок 84 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором потребительского кредита № № от 20.05.2017. При заключении вышеуказанного договора ФИО1 приобрела пакет дополнительных платных банковских услуг «Забота о близких», включающий в услуги, которые были предоставлены при подключении банковских услуг «Универсальный». Клиент, оформивший пакет «Забота о близких», также с его письменного согласия, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту, оформившему пакет «Забота о близких», по его заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. За предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» ФИО1 уплатила Банку единовременно за весь срок пользования пакетом услуг комиссию в размере 45 000 руб.

14.08.2017 ответчик ФИО1 обратилась в Банк с претензией об отказе от дальнейшего предоставления указанных банковских услуг и возврате удержанной комиссии. Претензия была уставлена Банком без удовлетворения.

Не согласившись с отказом Банка в возврате комиссии, ФИО1 просит суд, со ссылкой на нормы ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», исковые требования удовлетворить.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 71), представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 79).

Представитель истца ФИО2, выступающая на основании доверенности от 15.06.2017 (л.д. 24), в судебное заседание не явилась, о дате слушания дела извещена надлежащим образом (л.д. 72), представила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 79).

Ответчик ПАО «УБРиР» о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика (л.д. 73), ранее направил отзыв (л.д. 44-46), в котором просил в удовлетворении иска отказать. Указывает на то, что соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами не достигнуто, основания, предусмотренные ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), отсутствуют. Считает, необоснованным ссылку истца на нормы ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку согласно пп. 5 п. 5 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право отказаться от услуги в течение 14 календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе. Ссылаются на то, что норма ст. 32 Закона РФ «Озащитеправпотребителей» не допускает частичного отказа, а предусматривает полный отказ от договора о выполнении работ (оказании услуг), что в данном случае является невозможным. Кроме того, обращают внимание на то, что до истца в полной мере была доведена вся необходимая информация как по кредитованию, так и по предоставлению дополнительных услуг, которые она выбрала в добровольном порядке, подтвердив собственноручной подписью. Также Банк просил отказать в удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, так как договорными отношениями (кредитным договором) не предусмотрено участие заемщика в качестве кредитора по отношению к Банку. Кроме того, указал, что требования истца в части взыскания судебных расходов, штрафа, морального вреда также не подлежат удовлетворению. В случае удовлетворении исковых требований ФИО1 просят применить ст. 333 ГК РФ в части взыскания штрафа, а также учесть фактически понесенные расходы Банком, согласно представленным справкам (л.д. 64, 65-67).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В п. 3 ст. 10 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

Согласно п. 1ст. 819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Согласност. 421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 32 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Вышеприведенная норма предполагает безусловное право заемщика отказаться от дополнительных платных услуг, которое не зависит от усмотрения Банка. При этом мотивы, по которым потребитель решил отказаться от исполнения договора, не имеют правового значения для реализации права потребителя, предусмотренного ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Аналогичное право закреплено за потребителем и в п. 1 ст. 782 ГК РФ согласно которой заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Какие-либо иные правовые последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг законом не предусмотрены, не могут быть они определены и договором.

Как следует из материалов дела, 07.07.2015 ФИО1 обратилась в ПАО "УБРиР" с письменной анкетой-заявлением №.1 о предоставлении потребительского кредита, заключении договора комплексного банковского обслуживания и оформлении дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг «Универсальный» (л.д. 8-11), в соответствии с которым между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 257 375 руб. на срок 60 месяцев под 34,9% годовых, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 7 числа каждого месяца в размере 6 396 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 6669,13 руб. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно заявлению – анкете № истцу был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий в себя подключение и обслуживание системы «Интернет - банк»; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом); предоставление услуги «РКО_Плюс»: выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком действия 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_Плюс» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций): вознаграждение в размере 1 % от суммы операции, уплачиваемое Банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (в момент обработки операции), дополнительное вознаграждение в размере 4 % от суммы операции, но не более чем от суммы 5000 рублей в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным), выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий; установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро; перевод денежных средств в рублях на счета юридических услуг и индивидуальных предпринимателей (по распоряжением, оформленным заемщиком в отделениях банка): уточнение и/или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную систему РФ и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени); размер банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу; предоставление бесплатно по заявлению справки о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом (л.д. 9 оборот - 10). Клиент, оформивший пакет "Универсальный", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

Денежные средства истцу были перечислены Банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 07.07.2015 (л.д. 11 оборот), кроме того, ФИО1 07.07.2015 оплатила комиссию за предоставление пакета услуг «Универсальный» в размере 52 375 руб. (приходный кассовый ордер № от 07.07.2015 л.д. 11 оборот).

Судом установлено, что 16.03.2016 ФИО1 обратилась в ПАО "УБРиР" с письменной анкетой-заявлением № о предоставлении потребительского кредита, заключении договора комплексного банковского обслуживания и оформлении дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг «Забота о близких» (л.д. 12-15), в соответствии с которым между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 63529,41 руб. на срок 36 месяцев под 34,9% годовых, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 16 числа каждого месяца в размере 2 265 руб., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 2281,53 руб. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно заявлению – анкете № истцу был предоставлен пакет услуг «Забота о близких», включающий в себя подключение и обслуживание системы «Интернет - банк»; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом); предоставление услуги «РКО_Плюс»: выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком действия 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_Плюс» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций): вознаграждение в размере 1 % от суммы операции, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (в момент обработки операции), дополнительное вознаграждение в размере 4 % от суммы операции, но не более чем от суммы 5000 рублей в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным), выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий; установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро; перевод денежных средств в рублях на счета юридических услуг и индивидуальных предпринимателей (по распоряжением, оформленным заемщиком в отделениях банка): уточнение и/или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную систему РФ и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени); размер банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу; предоставление бесплатно по заявлению справки о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом (л.д. 13 оборот -14). Клиент, оформивший пакет "Забота о близких", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета "Забота о близких" составляет 10429,41 руб., которая взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления в Банке. 16.03.2016 ФИО1 произвела оплату указанной услуги, что подтверждается приходным кассовым ордером № от 16.03.2016 (л.д. 15 оборот).

20.05.2017 ФИО1 досрочно произвела гашение задолженности по указанным кредитным договорам, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-22).

Судом установлено, что 20.05.2017 ФИО1 вновь обратилась в ПАО "УБРиР" с письменной анкетой-заявлением № о предоставлении потребительского кредита, заключении договора комплексного банковского обслуживания и оформлении дополнительных услуг в виде пакета банковских услуг «Забота о близких» (л.д. 16-18), в соответствии с которым между ПАО «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 381 300 руб. на срок 84 месяца под 17% годовых, с уплатой ежемесячного обязательного платежа в размере не менее 12186 руб., согласно графику платежей (п. 19 договора). За нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов предусмотрена уплата заемщиком пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно заявлению – анкете № истцу был предоставлен пакет услуг «Забота о близких», включающий в себя подключение и обслуживание системы «Интернет - банк»; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом); предоставление услуги «РКО_Плюс»: выпуск дополнительной персонализированной банковской карты Visa Classic к счету сроком действия 2 года (услуги по банковской карте оказываются в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт Visa Classic в рамках услуги «РКО_Плюс» (ТП 61-3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций): вознаграждение в размере 1 % от суммы операции, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (в момент обработки операции), дополнительное вознаграждение в размере 4 % от суммы операции, но не более чем от суммы 5000 рублей в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет (ежемесячно, в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным), выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий; установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро; перевод денежных средств в рублях на счета юридических услуг и индивидуальных предпринимателей (по распоряжением, оформленным заемщиком в отделениях банка): уточнение и/или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм (услуга не предоставляется по переводам в бюджетную систему РФ и при передаче данных по переводу получателю средств в режиме реального времени); размер банкнот и монет в валюте РФ; замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств); прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу; предоставление бесплатно по заявлению справки о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом (л.д. 17). Клиент, оформивший пакет "Забота о близких", с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании договора потребительского кредита.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета "Забота о близких" составляет 45 000,00 руб., которая взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления в Банке. 20.05.2017 ФИО1 произвела оплату указанной услуги, что не оспаривается сторонами.

Судом обращено внимание, что при заключении указанных кредитных договоров от 07.07.2015, 16.03.2016, 20.05.2017, в анкете - заявлении указано, что заемщик проинформирован Банком о том, что предоставление пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию. Заемщик подтверждает, что проинформирован о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также о её стоимости согласно Тарифам ПАО КБ "УБРиР". Подтверждает, что проинформирован о возможности оплаты комиссии Банка в наличной, так и безналичной форме, подтверждает информирование о том, что вправе застраховаться в любой страховой компании по своему усмотрению. Плата за участие в программе добровольного коллективного страхования не взимается (л.д. 10-11, 14-15, 17-18).

Поскольку в рамках заключенных кредитных договоров истцом были получены как финансовые услуги по кредитованию, так и дополнительные услуги Банка, отказаться от которых ФИО1 имела право как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно, отказ от дополнительных услуг и возврат стоимости дополнительных услуг не препятствует дальнейшему исполнению кредитного договора.

14.08.2017 ФИО1 обратилась в Банк с претензией, из содержания которой следует, что истец уведомляет Банк об отказе от предоставленных пакетов дополнительных услуг «Универсальный» и «Забота о близких», просит произвести перерасчет уплаченных Банку сумм (л.д. 19). Претензия Банком оставлена без удовлетворения.

Таким образом, рассматривая требования истца о взыскании с Банка части стоимости предоставленной банковской услуги по пакету «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015 за неиспользованный период её действия в размере 35530,69 руб., по пакету «Забота о близких» по кредитному договору от 16.03.2016 за неиспользованный период её действия в размере 6276,95 руб., а также по пакету «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017 за неиспользованный период её действия в размере 43464,28 руб., суд приходит к следующему выводу.

Как было установлено в судебном заседании, пакет банковских услуг "Универсальный", предоставленный истцу, включал услуги, которые не подпадают под перечень банковских операций, перечисленных п. 17 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем установление банком платы за предоставленные истцу услуги не противоречит действующему законодательству.

Установлено, что п

лата за предоставление услуг в рамках пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты-заявления.

Таким образом, истец оплатила стоимость услуги:

- пакета «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015 за период - 60 месяцев в размере 52375 руб.,

- пакета «Забота о близких» по кредитному договору от 16.03.2016 за период- 36 месяцев в размере 10429,41 руб.,

- пакета «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017 за период - 84 месяца в размере 45000 руб.

Из материалов дела следует, что фактически истец оплатил задолженность по кредитному договору от 07.07.2015 и от 16.03.2016 досрочно – 20.05.2017 (выписка по счету - л.д. 74-75, 76-78).

Как было установлено, ФИО1 добровольно выразила свое согласие на предоставление вышеуказанных пакетов услуг ПАО «УБРиР». В период действия кредитных договоров с заявлением о расторжении кредитного договора в части оказания услуг в рамках пакета банковских услуг «Универсальный» и «Забота о близких» в Банк не обращалась, не оспаривала указанные выше условия договора, тем самым, не отказывалась от исполнения договора в указанной части.

Доказательств того, что обязательным условием заключения вышеуказанного кредитного договора является предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», «Забота о близких» и присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, со стороны истца, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Истец, при заключении кредитных договоров, имел свободный выбор комплекса банковских услуг, в том числе право отказаться от предоставления данных услуг, чего, как было установлено в суде, истцом сделано не было.

Вместе с тем, суд находит частично обоснованными требования истца о взыскании с ПАО «УБРиР» оплаченной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015, «Забота о близких» по кредитному договору от 16.03.2016, «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017.

Истец пользовался кредитными средствами и услугами, включенными в пакеты:

- «Универсальный» 22 месяца 14 дней (с 07.07.2015 по 20.05.2017), при этом оплатила сумму за пользование пакетом услуг «Универсальный» в размере 52 375 рублей за 60 месяцев,

- «Забота о близких» 14 месяцев 5 дней (с 16.03.2016 по 20.05.2017), при этом оплатила сумму за пользование пакетом услуг «Забота о близких» в размере 10429,40 руб. за 36 месяцев.

20.05.2017 истцом произведено досрочное полное погашение указанных кредитов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с момента досрочного полного погашения истцом кредитов предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» и «Забота о близких» прекращено.

Исходя из тарифов ПАО «УБРиР», плата за предоставление в рамках пакета «Универсальный» и «Забота о близких» взимается единовременно при заключении кредитного договора и за весь срок действия договора.

Принимая во внимание, что срок действия кредитных договоров от 07.07.2015 и от 16.03.2016, заключенных между истцом и ПАО «УБрИР» были прекращены ввиду их досрочного полного погашения, суд считает, что истец имеет право на возврат ответчиком части оплаченной комиссии за предоставление в рамках пакета услуг «Универсальный» и «Забота о близких» с момента прекращения срока действиядоговоров, поскольку данные пакеты услуг истцу не предоставлялись.

После окончания срока действия кредитного договора (при условии полного погашения задолженности по кредиту либо при досрочном исполнении обязательств) предоставление услуг, включенных в Пакет, а также предоставление информации о кредитной истории физического лица в ПАО "УБРиР", по кредитному договору, заключенному одновременно с оформлением Пакета и участие клиента в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков прекращается.

Истец оплатил услуги Банка за период, в котором пользовался его услугами.

14.08.2017 ФИО1 обратилась в Банк с претензией об отказе от пакета банковских услуг и просила вернуть ей оставшиеся денежные средства, удержанные из суммы кредита за данные услуги (л.д. 19).

Таким образом, судом установлено, что кредит от 07.07.2015 предоставлялся истцу на период 60 месяцев, стоимость пакета услуг «Универсальный» составила 52 375 рублей, то есть оплата взималась единовременно за весь период пользования кредитом, которым истец пользовался 22 месяца 14 дней. Стоимость одного месяца составляет 872,92 руб. (52 375 руб.:60 мес.), соответственно стоимость одного дня составляет – 29,10 руб. (872,92 руб. :30 дней). Стоимость оказанных ответчиком услуг за период с 07.07.2015 по 20.05.2017 (22 месяца 14 дней) составила 19611,64 руб. (872,92 руб. х 22 мес.) + (29,10 руб. х 14 дней). Таким образом, размер оставшейся платы за предоставление банковских услуг составляет 32763,36 руб. (52375 руб. – 19611,64 руб.).

Также было установлено, что кредит от 16.03.2016 предоставлялся истцу на период 36 месяцев, стоимость пакета услуг «Забота о близких» составила 10429,41 рублей, то есть оплата взималась единовременно за весь период пользования кредитом, которым истец пользовался 14 месяцев 5 дней. Стоимость одного месяца составляет 289,70 руб. (10429,40 руб.:36 мес.), стоимость одного дня составляет – 9,66 руб. (289,70:30 дней). Стоимость оказанных ответчиком услуг за период с 16.03.2016 по 20.05.2017 (14 месяцев 5 дней) составила 4104,10 руб. (289,70 руб. х 14 мес.) + (9,65 руб. х 5 дней). Таким образом, размер оставшейся платы за предоставление банковских услуг составляет 6325,31 руб. (10429,41 руб. – 4104,10 руб.).

Кроме того, судом установлено, что кредит от 20.05.2017 предоставлялся истцу на период 84 месяца, стоимость пакета услуг «Забота о близких» составила 45 000 рублей. 14.08.2017 истец отказался от предоставления ему данной услуги, то есть пакетом банковских услуг истец пользовалась 2 месяца 25 дней. Стоимость одного месяца составляет 535,71 руб. (45 000 руб.:84 мес.), стоимость одного дня составляет – 17,86 руб. (535,71 руб.:30 дней). Стоимость оказанных ответчиком услуг за период с 20.05.2017 по 14.08.2017 (2 месяца 25 дней) составила 1517, 92 руб. (535,71 руб. х 2 мес.) + (17,86 руб. х 25 дней). Таким образом, размер оставшейся платы за предоставление банковских услуг составляет 43482,08 руб. (45 000 руб. – 1517,92 руб.).

В соответствии со ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно справкам о фактически понесенных расходах, связанных с исполнением обязательств по договорам потребительского кредита, представленных ответчиком ПАО «УБРиР», расходы Банка по предоставлению услуг в рамках пакетов:

- «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015 составили 30469,54 руб. (л.д. 65);

- «Забота о близких» по кредитному договору от 16.03.2016 составили 7863,20 руб. (л.д. 66);

- «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017 составили 22857,75 руб. (л.д. 67).

У суда не имеется оснований сомневаться в объектипвности представленных справок. Справка представляет собой официальный бланк, составленный в соответствии с формой 0409102 «Отчет о финансовых результатах кредитной организации», размещенной в сети Интернет на сайте Центрального Банка России, по установленной форме отчетности, утвержденной Приказом Президента ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от 16.11.2016 №, действовавшей в спорный период, соответствующей форме, утвержденной Приказом от 26.04.2017 №, в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, на основании отчета о прибылях и убытках ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», относится к периоду оказания спорных услуг. Этим обусловлены иные статьи расходов, которые включены в справку Банком ПАО «УБРиР», которые отражают фактические расходы данного Банка.

Услуги в рамках предоставленного Банком пакета дополнительных платных услуг находятся в прямой связи с данными справки о фактических расходах, стороной истца не приводится правовое обоснование своего расчета и необоснованности данных справок. Подвергаются сомнению сведения, изложенные в справке о фактически понесенных Банком расходах в связи с перечнем дополнительных услуг, при том, что доказательств, порочащих достоверность сведений о составе и стоимости расходов на оказание спорных услуг, в деле не имеется.

Банк в качестве фактически понесенных расходов указывает в справке расходы на содержание персонала, амортизацию, расходы, связанные с содержанием имущества банка, организационные и управленческие расходы, прочие расходы, налог на прибыль, количество отработанных часов фронт-зоны, стоимость одного часа на продажу продукта «Забота о близких», сальдо отчислений и восстановлений резервов, в том числе сальдо отчислений и восстановлений резервов на возможные потери по портфелю однородных ссуд, к которому принадлежит кредит, сумма выданных кредитов по портфелю, сумма кредита выданного истцу, расходы, связанные с резервированием по данному кредиту, НДС.

Отсутствие необходимости нести данные расходы для оказания услуг, предусмотренных предоставленным Банком пакетом дополнительных услуг, материалами дела не опровергается. Отрицая необходимость данных расходов для оказания Банком услуг в рамках пакета дополнительных услуг, стороной истца в опровержение не предоставлено доказательств. Между тем, из разъяснений Верховного суда Российской Федерации, изложенных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.03.2015, следует, что односторонний отказ заказчика от исполнения договора возмездного оказания услуг не прекращает обязательства заказчика оплатить исполнителю необходимые расходы, которые он понес в счет услуг, как оказанных, так еще и не оказанных, до момента одностороннего отказа заказчика от исполнения договора.

Оснований сомневаться в достоверности сведений о фактических расходах на дополнительные платные услуги, как оказанные так еще и не оказанные до момента одностороннего отказа потребителя от исполнения договора, не имеется.

Суммы отчислений в резервы на возможные потери, сформированные в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", признаются расходом с учетом ограничений, предусмотренных ст. 292 Налогового кодекса Российской Федерации (ч. 2) (Письмо Минфина Российской Федерации от 14.03.2006 N 03-03-04/2/68). Как и иные расходы, они подлежат отнесению также на счет потребителей.

Расходы на содержание персонала, амортизация, расходы, связанные с содержанием имущества и его выбытием, организационные и управленческие расходы, прочие расходы, налог на прибыль включены в Справку в соответствии со ст.ст. 254-269, 291-292 Налогового кодекса Российской Федерации.

Статьей 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. В силу п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Таким образ, суд приходит к выводу о том, что представленные Банком справки отражают фактически понесенные расходы Банка в связи с оказанием дополнительных услуг по разработке, выдаче пакета, а также по предоставлению услуг, входящих в пакет «Универсальный» и «Забота о близких» до подачи заявления об отказе от дополнительных услуг Банка.

С учетом стоимости пакета банковских услуг, размера фактически понесенных Банком расходов, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания оставшейся части платы за предоставление банковских услуг подлежат частичному удовлетворению в следующем размере:

- пакет услуг «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015 в размере 2293,82 руб. (32763,36 руб. – 30469,54 руб.),

- пакет услуг «Забота о близких» по кредитному договору от 16.03.2016 в размере 0 руб. (6325,30 руб. -7863,20 руб.),

- пакет услуг «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017 в размере 20624,33 руб. (43482,08 руб. – 22857,75 руб.).

Суд также полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами.

Поскольку со стороны ПАО "УБРиР" имело место незаконное пользование денежными средствами заемщика, то с ПАО "УБРиР" в пользу ФИО1 по правилам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.08.2017 по 26.12.2017 (день вынесения решения) по кредитным договорам от 07.07.2015 и 20.05.2017.

По правилам п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей с 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей с 01 августа 2016 года) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По смыслу статьи 395 ГК РФ проценты подлежат уплате за каждый день просрочки.

Период просрочки определяется в календарных днях с учетом пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, которым отменен пункт 2 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому ранее при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году (месяце) принималось равным соответственно 360 и 30 дням, в связи с чем судебная коллегия при расчете подлежащих уплате годовых процентов число дней в году принимает равным фактическому количеству дней в году: в 2015 году - 365 дней, в 2016 году - 366 дней.

С учетом вышеуказанных норм закона, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14.08.2017 по 26.12.2017 по кредитному договору от 07.07.2015 следующий:

за период с 14.08.2017 по 17.09.2017

2293,82 руб. х35 дней х 9%/365 = 19,80 руб.

за период с 18.09.2017 по 29.10.2017

2293,82 руб. х42 дня х 8,50%/365 = 22,44 руб.

за период с 30.10.2017 по 17.12.2017

2293,82 руб. х49 дней х 8,25%/365 = 25,40 руб.

за период с 18.12.2017 по 26.12.2017

2293,82 руб. х 9 день х 7,75%/365 = 4,38 руб.

Всего на общую сумму 72,02 руб. (19,80 + 22,44 + 25,40+ 4,38).

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14.08.2017 по 26.12.2017 по кредитному договору от 20.05.2017 следующий:

за период с 14.08.2017 по 17.09.2017

20624,33 руб. х35 дней х 9%/365 = 177,99 руб.

за период с 18.09.2017 по 29.10.2017

20624,33 руб. х42 дня х 8,50%/365 = 201,72 руб.

за период с 30.10.2017 по 17.12.2017

20624,33 руб. х49 дней х 8,25%/365 = 228,42 руб.

за период с 18.12.2017 по 26.12.2017

20624,33 руб. х 9 день х 7,75%/365 = 39,41 руб.

Всего на общую сумму 647,54 руб. (177,99 + 201,72 + 228,42 + 39,41).

Таким образом, с Банка в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 14.08.2017 по 26.12.2017 по кредитному договору от 07.07.2015 в размере 72,02 руб., по кредитному договору от 20.05.2017 в размере 647,54 руб. в связи с чем требования истца в указанной части подлежат частичному удовлетворению.

При этом судом нашел несостоятельными доводы, ПАО КБ «УБРиР» о том, что соглашение о расторжении кредитных договоров между сторонами не достигнуто, основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ, и необходимые для расторжения кредитных договоров по решению суда отсутствуют, поскольку в связи с погашением задолженности по кредитным договорам, он прекратил свое действие надлежащим исполнением.

Указания ответчика в отзыве на то, что до истца в полной мере была доведена вся необходимая информация как по кредитованию, так и по предоставлению дополнительных услуг, которые истец выбрал в добровольном порядке, подтвердив собственноручной подписью, значения в данном случае не имеют, поскольку требования истца основаны на положении ст. 32 Закона РФ «Озащитеправпотребителей».

Суд полагает, что истец, в силу положений ст. 781 Гражданского кодекса РФ, ст. 32 Закона РФ «Озащитеправпотребителей» имеетправона возврат уплаченной Банку платы по оказанию дополнительных услуг в части подключения пакета услуг «Универсальный» и «Забота о близких», пропорционально фактическому сроку пользования, поскольку стоимость такой услуги рассчитаны исходя из срока 60 месяцев и 36 месяцев, а достаточных доказательств несения фактических расходов по ее оказанию истцу, Банком не представлено.

То обстоятельство, что такогоправани анкетой-заявлением, ни правилами предоставления кредита с использованием банковских карт не предусмотрено, это не может ограничиватьправаистца по сравнению с указанными выше положениями законодательства, поэтому доводы Банка в указанной части удовлетворению не подлежат.

Из материалов дела следует, что истцу были предоставлены дополнительные услуги в связи с заключением кредитного договора, которые были рассчитаны и оплачены на срок кредита 60 месяцев и 36 месяцев, что предметом спора не являлось.

Из заявления о предоставлении кредита следует, что истец могла согласиться на включение в условия кредитного договора пакета дополнительных услуг, либо отказаться от предоставления дополнительных услуг, до заемщика была доведена информация оправеизменить перечень дополнительных услуг в день заключения кредитного договора.

Таким образом, суд находит установленным, что в рамках заключенных договоров истцом были получены, как финансовые услуги, так и дополнительные услуги Банка, отказаться от которых истец имелаправо, как на стадии заключения кредитного договора, так и в процессе их оказания, поскольку отказ от указанных услуг не влечет изменение условий кредитного обязательства, стоимость дополнительных банковских услуг определена отдельно.

В связи с чем, суд не может согласиться с доводами Банка о том, что частичный отказ от дополнительных услуг является невозможным.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 15000 руб., суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Установив, что ответчиком нарушены права ФИО1, как потребителя финансовой услуги, с учетом принципа разумности справедливости, установленного ч. 2 ст. 1101 ГК РФ, суд полагает снизить сумму компенсации морального вреда, который оценен истцом в размере 15 000 руб. до 500 руб. Указанная сумма компенсации морального вреда в размере 500 руб. подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с учетом разъяснений, данных в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В деле имеется претензия, полученная Банком 14.08.2017, которая была оставлена Банком без удовлетворения (л.д.19).

Таким образом, в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, удовлетворенных судом исковых требований.

При этом, так как взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами предусмотрено не Законом о защите прав потребителей, а статьей 395 ГК РФ, то сумма процентов не подлежит включению в общую сумму для исчисления размера штрафа.

В пользу потребителя присуждена сумма в размере 23418,15 руб. (2293,82 + 20624,33 + 500). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 11709,07 руб. (23418,15 руб.:2).

Уменьшение неустойки и штрафа, в порядке ст. 333 ГК РФ, допускается только по заявлению ответчика, лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Ответчик заявил о снижении размера штрафа со ссылкой на нормы ст. 333 ГК РФ в связи с его несоразмерности последствиям неисполнения ответчиком своего обязательства (л.д. 64).

Верховный Суд РФ в пункте постановления Пленума от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разъяснил, что применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что снижение размера неустойки является допустимым.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из анализа действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательства, для другой стороны.

Штраф наряду с неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер, направлен на восстановление прав, нарушенных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, не должен служить средством обогащения, а потому должен быть соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Гражданский кодекс РФ, Закон РФ "О защите прав потребителей" не содержат норм, исключающих возможность применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ к штрафу, взыскиваемому в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", в том числе и при снижении размера неустойки.

С учетом изложенного, принимая во внимание характер нарушения прав истца, фактические обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, принципа компенсационного характера, ходатайства ответчика, суд полагает возможным уменьшить подлежащий взысканию с ответчика размер штрафа на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ до 2 000 рублей.

На основании положений ст.ст.94, 98, 100 ГПК РФ, учитывая сложность дела, объем проделанной представителем работы, исходя из требований разумности, с ответчика в пользу истца суд полагает взыскать 2 000 руб. - в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг. Заявленную к взысканию сумму в размере 15000 руб. по оплате юридических услуг, при указанных обстоятельствах, суд считает явно завышенной.

Несение данных расходов подтверждается распиской о получении денежных средств за оказание юридических услуг (л.д. 23).

Требования истца о взыскании с ответчика расходов по оформлению доверенности в сумме 2 000 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку, как следует из текста данной доверенности (л.д. 24), данная доверенность оформлена также на представление интересов истца в ПАО «Сбербанк России», что не связано с рассмотрением настоящего дела.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину, исходя из размера удовлетворенных исковых требований 909,13 руб. (по требованию имущественного характера) и 300 руб. (по требованию о компенсации морального вреда), а всего в сумме 1209,13 руб.

Руководствуясь требованиями ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа - удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу ФИО1:

- 2293 (две тысячи двести девяносто три) руб. 82 коп. – в качестве возврата уплаченных денежных средств за предоставление пакета услуг «Универсальный» по кредитному договору от 07.07.2015,

- 72 (семьдесят два) руб. 02 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 07.07.2015 за период с 14.08.2017 по 26.12.2017,

- 20 624 (двадцать тысяч шестьсот двадцать четыре) руб. 33 коп. – в качестве возврата уплаченных денежных средств за предоставление пакета услуг «Забота о близких» по кредитному договору от 20.05.2017,

- 647 (шестьсот сорок семь) руб. 54 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от 20.05.2017 за период с 14.08.2017 по 26.12.2017,

- 500 (пятьсот ) рублей 00 коп. – компенсация морального вреда;

- 2 000 (две тысячи) руб. 00 коп. – штраф за невыполнение в добровольном порядке требований потребителя;

- 2 000 (две тысячи) руб. – в счет возмещения расходов по оказанию юридических услуг.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 209 (одна тысяча двести девять) руб. 13 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 - отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Челябинский областной суд через Снежинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: И.С. Симонян