Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью « Русские Финансы», Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг», Обществу с ограниченной ответственностью «Вайтстоун Капитал», Обществу с ограниченной ответственностью МК «Тиара» о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту - Банк «СИБЭС» (АО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что 02 февраля 2017 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключён договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 135230 руб. 11 коп. сроком на 36 месяцев (до 30.01.2020 года). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 03.02.2017 года по 30.06.2017 года – 38,62% годовых, на оставшийся срок процентная ставка – 19,10% годовых. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 10 октября 2019 года размер задолженности ответчика перед банком составляет 208770 руб. 56 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 132515 руб. 19 коп., просроченная задолженность по процентам с 03.02.2017 года по 09.10.2019 года – 32778 руб. 82 коп., задолженность по начисленной неустойке с 01.03.2017 года по 09.10.2019 года - 43476 руб. 55 коп.

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, проценты за пользование кредитом, начиная с 10.10.2019 года из расчёта 19,10% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты денежных средств, неустойку, начиная с 10.10.2019 года в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5288 рублей.

Представитель истца Банка «СИБЭС» (АО) в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. Представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признает частично. Платежи вносила по декабрь 2018года. Просит применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки, так как является пенсионеркой, находится в трудном материальном положении.

Протокольными определениями от 25 декабря 2019 года и от 20 февраля 2020 года, по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: Общество с ограниченной ответственностью « Русские Финансы», Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг», Общество с ограниченной ответственностью «Вайтстоун Капитал», Общество с ограниченной ответственностью МК «Тиара».

Представители ответчиков ООО « Русские Финансы», ООО «Экспресс Торг», ООО «Вайтстоун Капитал», ООО МК «Тиара» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела участия в судебном заседании не принимали.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как усматривается из положений ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1). В случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2).

В судебном заседании установлено, что 02 февраля 2017 года между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключён договор о потребительском кредитовании №. По условиям кредитного договора банк предоставил заёмщику кредит в сумме 135230 руб. 11 коп. на 36 месяцев, до 30.01.2020 года. Процентная ставка по договору установлена в следующем размере: в период с 03.02.2017 года по 30.06.2017 года – 38,62% годовых, с 01.07.2017 года по 30.01.2020 года – 19,10% годовых.

Сторонами согласован и подписан график платежей, согласно которого установлены: дата ежемесячного платежа и размер ежемесячного платежа - 5322 руб. 89 коп., последний платеж – 5324 руб. 15 коп., всего 36 платежей, ежемесячно.

Положениями договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с п.20.2 договора погашение кредита и уплата. процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п.6 Индивидуальных условий.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на 10.10.2019 года размер задолженности ответчика перед банком составляет 208770 руб. 56 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 132515 руб. 19 коп., просроченная задолженность по процентам с 03.02.2017 года по 09.10.2019 года – 32778 руб. 82 коп., задолженность по начисленной неустойке с 01.03.2017 года по 09.10.2019 года - 43476 руб. 55 коп.

Из представленного банком расчета следует, что в уплату основного долга, процентов по договору о потребительском кредитовании и неустойке зачтены платежи, поступившие от ФИО1: 02.03.2017 года – 5350 руб.; 30.03.2017 года – 5330 руб.; 07.09.2018 года – 5000 руб.; 16.11.2018 года – 5000 руб.; 13.12.2018 года – 4950 руб.

Согласно сведениям ООО МК «Русские финансы», полученным по запросу суда и приобщенным к материалам дела, ФИО1 были внесены следующие платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору:

для перечисления на счет АО «СИБЭС»: 01.03.2017 года – 5350 руб.; 29.03.2017 года – 5330 руб.;

для перечисления на счет ООО «Экспресс Торг»: 03.05.2017 года – 5600 руб.;

для перечисления на счет ООО «Вайтстоун Капитал»: 29.05.2017 года – 5300 руб.;

для перечисления на счет ООО «Тиара»: 04.07.2017 года – 3000 руб.; 21.07.2017 года – 2000 руб.; 15.08.2017 года – 5350 руб.; 15.09.2017 года – 5500 руб.; 20.09.2017 года – 500 руб.; 23.10.2017 года – 5000 руб.; 24.11.2017 года – 2550 руб.; 29.11.2017 года – 3900 руб.; 18.12.2017 года – 3000 руб.; 27.12.2017 года – 2150 руб.; 25.01.2018 года – 3000 руб.; 29.01.2018 года – 1900 руб.; 22.02.2018 года – 5420 руб.

для перечисления на счет ООО «Экспресс Торг»: 23.03.2018 года – 5150 руб.; 26.04.2018 года – 5700 руб.;

Квитанциями, представленными ФИО1 в судебном заседании подтверждено внесение в уплату задолженности по кредитному договору, помимо указанных в справке ООО «Русские финансы», и учтенных в расчете банком, следующих платежей, уплаченных во исполнение кредитного договора № от 02 февраля 2017 года: 10 августа 2018 года – 5000 руб. ; 09 октября 2018 года – 5000 рублей.

На основании пунктов 8, 8.1 договора о потребительском кредитовании № от 02 февраля 2017 года, приложению № 2 к указанному договору исполнение обязательств заемщиком могло производиться в том числе, путем внесения наличных денежных средств через кассу банковского платежного агента ООО МК « Русские финансы».

08 июля 2013 года между АО Банк « СИБЭС» ( далее банк) и ООО « Русские финансы» ( банковский платежный агент) заключено соглашение № 1/РФ о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым банковский платежный агент обязался от имени и за счет банка осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств в счет погашения задолженности плательщиков перед банком.

В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Письмом от 27 апреля 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) уведомил ООО МК «Русcкие финансы» о состоявшейся уступке права требования по договорам физических лиц ООО « Экспресс Торг».

В этот же день,, 27 апреля 2017 года между ООО « Экспресс Торг» (поставщик) и ООО МК « Русские финансы» (платежный агент) заключен договор № 1- РФ/ЭТ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, согласно которому платежный агент обязался от своего имени, но за счет средств поставщика осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления поставщику с целью исполнения плательщиками перед поставщиком денежных обязательств( п.2.1 договора).

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Письмом от 16 июня 2017 года ООО « Экспресс Торг» уведомило ООО МК «Русские финансы» о состоявшейся уступке права требования по договорам физических лиц ООО « Вайтстоун Капитал».

В этот же день, 16 июня 2017 года между ООО « Вайтстоун Капитал» (поставщик) и ООО МК « Русские финансы» (платежный агент) заключен договор № б/н об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, согласно которому платежный агент обязался от своего име6ни, но за счет средств поставщика осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления поставщику с целью исполнения плательщиками перед поставщиком денежных обязательств( п.2.1 договора).

Письмом от 30 июня 2017 года ООО « Вайтстоун Капитал» уведомило ООО МК «Русские финансы» о состоявшейся уступке права требования по договорам физических лиц - ООО « Тиара».

В этот же день, 30 июня 2017 года между ООО «Тиара» (поставщик) и ООО МК « Русские финансы» (платежный агент) заключен договор № 1/ ПА- РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, согласно которому платежный агент обязался от своего имени, но за счет средств поставщика осуществлять прием от плательщиков наличных денежных средств для их последующего перечисления поставщику с целью исполнения плательщиками перед поставщиком денежных обязательств( п.2.1 договора).

В соответствии со статьей 37 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Как было указано выше, пунктами 8, 8.1 договора о потребительском кредитовании № от 02 февраля 2017 года предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента кредитора – ООО Микрокредитная компания «Русские финансы».

ФИО1 осуществляла погашение задолженности путем внесения денежных средств в кассу ООО МК « Русские финансы», в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании.

С учетом изложенного, помимо учтенных истцом платежей в расчете, платежи, внесенные ФИО1 в погашение кредита через ООО МК « Русские финансы»: 03.05.2017 года – 5600 руб.; 29.05.2017 года – 5300 руб.; 04.07.2017 года – 3000 руб.; 21.07.2017 года – 2000 руб.; 15.08.2017 года – 5350 руб.; 15.09.2017 года – 5500 руб.; 20.09.2017 года – 500 руб.; 23.10.2017 года – 5000 руб.; 24.11.2017 года – 2550 руб.; 29.11.2017 года – 3900 руб.; 18.12.2017 года – 3000 руб.; 27.12.2017 года – 2150 руб.; 25.01.2018 года – 3000 руб.; 29.01.2018 года – 1900 руб.; 22.02.2018 года – 5420 руб., 23.03.2018 года – 5150 руб.; 26.04.2018 года – 5700 руб. и платежи, внесенные ФИО1 согласно квитанций : 10 августа 2018 года – 5000 руб. ; 09 октября 2018 года – 5000 рублей подлежат зачету в погашение задолженности по договору о потребительском кредитовании № 00370730001065 от 02 февраля 2017 года.

Согласно расчёту банка по состоянию на 31 марта 2017 года просроченной задолженности по основному долгу, процентам, неустойке не было, остаток основного долга составлял 132515 руб.19 коп.

Платеж по графику –02 мая 2017 года, в погашение задолженности 03 мая 2017 года внесен платеж в сумме 5600 руб.

В период 31 марта 2017 года по 02.05.2017 г. банком начислены проценты 4626 руб. 99 коп., основной долг -663 руб. 81 коп.

Неустойка за один день просрочки платежа составит 0 руб. 66 коп. (просроченный основной долг 663 руб. 81 коп.х 0,1%х 1дн.).

Поступивший платеж подлежит распределению в проценты по графику, а затем в основной долг по графику 5600 руб. - 4626 руб. 99 коп. (проценты) - 663 руб. 81 коп. (основной долг)).. После погашения задолженности возникла переплата в сумме 309 руб. 20 копеек, из которой в уплату неустойки распределяется 0 руб. 66 коп. Остаток переплаты 308 руб. 54 коп. (309 руб. 20 коп. -00 руб. 66 коп. )..

Следующий платеж по графику 30 мая 2017года, внесен платеж – 29 мая 2017 года в сумме 5300 руб.

В период 03 мая 2017 года по 30 мая 2017 года банком начислены проценты 3906, 27 руб., основной долг 1416 руб. 62 коп.

Переплата в сумме 308 руб. 54 коп. распределяется в уплату процентов, остаток неоплаченных процентов составит 3597 руб. 73 коп. (3906, 27 руб. - 308 руб. 54 коп. ).

Поступивший платеж распределяется в уплату процентов по графику, затем в уплату основного долга по графику: 5300 руб.- 3597 руб. 73 коп. ( проценты) - 1416 руб. 62 коп. ( основной долг по графику). Переплата 285 руб. 65 коп.

Следующий платеж по графику 30 июня 2017 года, внесен платеж – 04 июля 2017 года в сумме 3000 руб.

В период 31 мая 2017 года по 30 июня 2017 года банком начислены проценты 4278, 33 руб., основной долг 1044 руб. 56 коп.

Неустойка за просрочку платежа с 01 июля 2017 года по 04 июля 2017 года составит 4 руб.18 коп. (просроченный основной долг 1044 руб. 56 коп.. х 0,1%х 4 дн.).

Переплата в сумме 285 руб. 65 коп. распределяется в уплату процентов, остаток неоплаченных процентов составит 3992 руб. 68 коп. (4278, 33 руб. - 285 руб. 65 коп. ).

Поступивший платеж распределяется в уплату процентов по графику, Остаток неоплаченных ( просроченных ) процентов составил 992 руб. 68 коп.( 3000 руб. - 3992 руб. 68 коп.). Остаток просроченной задолженности по основному долгу 1044 руб. 56 коп.

Неустойка за период с 05 июля 2017 года по 31 июля 2017 года ( 27 дней) составит 28 руб. 20 коп. ( 1044 руб. 56 коп.х 0,1% х 27 дн.).

Следующий платеж по графику 31 июля 2017 года, внесен платеж – 21 июля 2017 года в сумме 2000 руб.

В период 01 июля 2017 года по 31 июля 2017 года банком начислены проценты 2098 руб. 96 коп., основной долг 3223 руб. 93 коп.

Просроченные проценты на 31.07.2017 года - 992 руб. 68 коп., просроченный основной долг - 1044 руб. 56 коп.)

Поступивший платеж распределяется в уплату просроченный процентов и процентов по графику: 2000 – ( 992 руб. 68 коп. +2098 руб. 96 коп. ). остаток просроченных процентов составит : 1091 руб. 64 коп.

Просроченный основной долг составит 4268 руб. 49 коп. (3223 руб. 93 коп. +1044 руб. 56 коп.)

Неустойка за период с 01 августа 2017 года по 30 августа 2017 года (30 дней) составит 128 руб. 05 коп. (4268 руб. 49 коп. х 0,1% х 30 дн.).

Следующий платеж по графику 30 августа 2017 года, внесен платеж – 15 августа 2017 года в сумме 5350 руб.

В период 01 августа 2017 года по 30 августа 2017 года банком начислены проценты 1980, 64 руб., основной долг 3342 руб. 25 коп.

Просроченные проценты на 30.08.2017 года - 1091 руб. 64 коп., просроченный основной долг - 4268 руб. 49 коп.

Поступивший платеж распределяется в уплату просроченный процентов и процентов по графику 5350 руб. –(1091 руб. 64 коп.+ 1980, 64 руб. ), а в оставшейся сумме – 2277 руб. 72 коп. в уплату просроченного основного долга

Просроченный основной долг составит 5333 руб. 02 коп. ((4268 руб. 49 коп.+ 3342 руб. 25 коп.) - 2277 руб. 72 коп.).

17 августа 2017 года истец направил в адрес ответчика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое получено лично ответчиком ФИО1 22 августа 2017 года..

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на сумму кредита/часть кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По смыслу указанных норм права, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

Поскольку банк воспользовался своим правом, направив 17 августа 2017 года в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, то в соответствии с положениями пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установленный банком срок не мог быть менее тридцати календарных дней с момента направления требования, и заемщик должен был исполнить обязательство о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок по 16 сентября 2017года, что ФИО1 не сделано.

Так как со следующего дня такая задолженность является просроченной, в соответствии с условиями кредитного договора о том, что проценты на просроченную задолженность по основному долгу не начисляются, то оснований для начисления процентов на всю сумму основного долга, являющегося просроченным, с 17 сентября 207 года не имеется.

При этом согласно условиям кредитного договора и пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму просроченного основного долга подлежала начислению пени 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства.

При указанных обстоятельствах, суд производит собственный расчет задолженности ответчика перед банком.

За период с 31 августа 2017 года по 16 сентября 2017 года ( 17 дней ) расчет будет следующим.

Остаток суммы основного долга составлял на 31 августа 2017 года 122824 руб. 02 коп. Просроченный основной долг - 5333 руб. 02 коп. Всего : 128157 руб. 04 коп.

Проценты за период с 31 августа 2017 года по 16 сентября 2017 года (17 дн.) составили 1092 руб. 63 коп. (122824 руб. 02 коп. х 19, 10% /365 х17 дн).

Неустойка за период с 31 августа 2017 года по 15 сентября 2017 года ( 16 дней) составит 85 руб. 33 коп. (5333 руб. 02 коп. х 0,1% х 16 дн.). Общий размер неустойки – 245 руб. 76 коп. (4 руб.18 коп. + 28, 20 руб.+ 128,05 руб.+ 85, 33 руб.)

С 17 сентября 2017 года проценты не начисляются.

При поступлении 15 сентября 2017 года платежа в сумме 5500 руб., он распределяется в уплату процентов (5500 – 1092 руб. 63 коп.), а в оставшейся части 4407 руб. 37 коп. в уплату просроченного основного долга. Остаток просроченного основного долга составит 925 руб. 65 коп. (5333 руб. 02 коп. - 4407 руб. 37коп. = 925 руб. 65 коп.).

Таким образом, по состоянию на 16 сентября 2017 года остаток суммы основного долга составит - 122824 руб. 02 коп., просроченный основной долг 925 руб. 65 коп. Всего : 123749 руб. 67 коп., который с 17 сентября 2017 года ставится просроченным. Задолженность по неустойке - 245 руб. 76 коп. Проценты- 0 руб.

Платеж от 20 сентября 2017 года в сумме 500 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 123249 руб. 67 коп. ( 123749 руб. 67 коп. - 500 руб.=123249 руб. 67 коп.).

Неустойка с 17 сентября 2017 года по 20 сентября 2017 года (4 дн.) составит 495 руб. (123749 руб. 67 коп. х0,1 %х 4 дн).

Платеж от 23 октября 2017 года в сумме 5000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 118249 руб. 67 коп. (123249 руб. 67 коп. - 5000 руб.= 118249 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 21 сентября 2017 года по 23 октября 2017 года ( 33 дн.) составит 4067, 24 руб. (123249 руб. 67 коп. х0,1 %х 33 дн).

Платеж от 24 ноября 2017 года в сумме 2550 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 115699 руб. 67 коп. (118249 руб. 67 коп. - 2550 руб.= 114349 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 24 октября 2017 года по 24 ноября 2017 года ( 32 дн.) составит 3783 руб. 99 коп. (118249 руб. 67 коп. х0,1 %х 32 дн).

Платеж от 29 ноября 2017 года в сумме 3900 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 111799 руб. 67 коп. (115699 руб. 67 коп. -3900 руб.= 111799 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 25 ноября 2017 года по 29 ноября 2017 года ( 5 дн.) составит 578 руб. 50 коп. (115699 руб. 67 коп. х0,1 %х 5 дн).

Платеж от 18 декабря 2017 года в сумме 3000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 108799 руб. 67 коп. (111799 руб. 67 коп. -3000 руб.= 108799 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 30 ноября 2017 года по 18 декабря 2017 года ( 19дн.) составит 2124руб. 19 коп. (111799 руб. 67 коп. х0,1 %х 19 дн).

Платеж от 27 декабря 2017 года в сумме 2150 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 106649 руб. 67 коп. (108799 руб. 67 коп.-2150 руб.= 106649 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 19 декабря 2017 года по 27 декабря 2017 года ( 9дн.) составит 979руб. 20 коп. (108799 руб. 67 коп х0,1 %х 9 дн).

Платеж от 25 января 2018 года в сумме 3000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 103649 руб. 67 коп. (106649 руб. 67 коп. -3000 руб.= 103649 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 28 декабря 2017 года по 25 января 2018 года ( 29дн.) составит 3092 руб. 84 коп. (106649 руб. 67 коп. х0,1 %х 29 дн).

Платеж от 29 января 2018 года в сумме 1900 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 101749 руб. 67 коп. (103649 руб. 67 коп. -1900 руб.= 101749 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 26 января 2018 года по 29 января 2018 года ( 4дн.) составит 414 руб. 60 коп. (103649 руб. 67 коп х0,1 %х 4 дн).

Платеж от 22 февраля 2018 года в сумме 5420 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 96329 руб. 67 коп. (101749 руб. 67 коп. -5420 руб.= 96329 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 30 января 2018 года по 22 февраля 2018 года (24дн.) составит 2441 руб. 99 коп. (101749 руб. 67 коп. х0,1 %х 24 дн).

Платеж от 23 марта 2018 года в сумме 5150 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 91179 руб.. 67 коп. (96329 руб. 67 коп. -5150 руб.= 91179 руб.. 67 коп. ).

Неустойка с 23 февраля 2018 года по 23 марта 2018 года (29дн.) составит 2793 руб. 56 коп. (96329 руб. 67 коп. х0,1 %х 29 дн).

Платеж от 26 апреля 2018 года в сумме 5700 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 85479 руб. 67 коп. (91179 руб.. 67 коп. -5700 руб.= 85479 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 24 марта 2018 года по 26 апреля 2018 года (34дн.) составит 3100 руб. 11 коп. (91179 руб.. 67 коп. х0,1 %х 34 дн).

Платеж от 10 августа 2018 года в сумме 5000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 80479 руб. 67 коп.. (85479 руб. 67 коп. -5000 руб.= 80479 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 27 апреля 2018 года по 10 августа 2018 года (106дн.) составит 9060 руб. 85 коп. (85479 руб. 67 коп. х0,1 %х 106 дн).

Платеж от 07 сентября 2018 года в сумме 5000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 75479 руб. 67 коп. (80479 руб. 67 коп.. - 5000 руб.=75479 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 11 августа 2018 года по 07 сентября 2018 года (28дн.) составит 2253 руб. 43 коп. (80479 руб. 67 коп.х 0,1 %х 28 дн).

Платеж от 09 октября 2018 года в сумме 5000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 70479 руб. 67 коп. (75479 руб. 67 коп. - 5000 руб.=70479 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 08 сентября2018 года по 09 октября 2018 года (32дн.) составит 2415 руб. 35 коп. (75479 руб. 67 коп. х 0,1 %х 32 дн).

Платеж от 15 ноября 2018 года в сумме 5000 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 65479 руб. 67 коп. (70479 руб. 67 коп. - 5000 руб.=65479 руб. 67 коп. ).

Неустойка с 10 октября 2018 года по 15 ноября 2018 года (37дн.) составит 2607 руб. 75 коп. (70479 руб. 67 коп. х 0,1 %х 37 дн).

Платеж от 13 декабря 2018 года в сумме 4950 руб. распределяется в уплату просроченного основного долга, который составит 60529 руб. 67 коп. (65479 руб. 67 коп. - 4950 руб.= 60529 руб. 67 коп.).

Неустойка с 16 ноября 2018 года по 13 декабря 2018 года (28дн.) составит 1833 руб. 43 коп. (65479 руб. 67 коп. х 0,1 %х 28 дн).

Иных платежей в уплату задолженности от ответчика не поступало.

Неустойка за период с 14 декабря 2018 года по 18 марта 2020 года ( 443 дн.) составит 26814 рублей 64 коп. (60529 руб. 67 коп. х0,1 %х 443 дн.)

Общий размер неустойки на 18 марта 2020 ( день рассмотрения дела) составит 69102 руб. 43 коп. (245, 76 руб. + 495 руб.+ 4067, 24руб.+ 3783, 99 руб.+ 578, 50 руб.+ 2124,19 руб.+_979,20 руб.+ 3092,84 руб.+414,60 руб.+ 2441,99 руб.+ 2793,56 руб.+3100,11 руб.+9060,85 руб.+2253,43 руб.+2415,35 руб._2607,75 руб.+1833,43 руб.+ 26814 рублей 64 коп..= 69102 руб. 43 коп.)

Ответчиком ФИО1 в письменном ходатайстве заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности по основному долгу в размере 60529 руб. 67 коп., периода просрочки, материального положения ответчика. Которая является пенсионеркой, отсутствия сведений о наличии каких- либо негативных последствий, значительных убытков истца, периода его обращения в суд с момента возникновения задолженности и учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации определить неустойку в размере 30 000 рублей. По мнению суда указанный размер штрафных санкций отражает баланс между применяемыми к нарушителю мерами ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, соответствует требованиям ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации о размере процентов за пользование чужими денежными средствами.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 18 марта 2020 года, в размере 90529 рублей 67 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 60529 руб. 67 коп., неустойка – 30 000 рублей.

Также с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы остатка просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с 19 марта 2020 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В связи с частичным удовлетворением требований истца о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по кредитному договору, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ, подлежит возмещению банку госпошлина, с учётом даты, на которую определена сумму задолженности при подаче иска в твёрдой денежной сумме, и подлежащих удовлетворению сумм. Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию компенсация расходов на уплату государственной пошлины при подаче иска 2634,40 руб.: (60529 руб. 67 коп. +43476,55 руб.) /208770,56руб. х 5288 руб. =2634,40 руб.).

Основания для взыскания задолженности ( её части) с Обществу с ограниченной ответственностью « русские Финансы», Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс Торг», Обществу с ограниченной ответственностью «Вайтстоун Капитал», Обществу с ограниченной ответственностью МК «Тиара» отсутствуют, поскольку стороной договора они не являются, между истцом и ООО «Экспресс Торг», ООО « Вайтстоун Капитал», ООО «Тиара», ООО « Русские Финансы» существуют иные правоотношения.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 02 февраля 2017 года по состоянию на 18 марта 2020 года в сумме 90529 ( девяносто тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 67 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 60529 рублей 67 копеек, неустойку – 30 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по кредитному договору № от 02 февраля 2017 года неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы остатка просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств, начиная с 19 марта 2020 года по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 2634 ( две тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований Банка «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Обществу с ограниченной ответственностью « Русские Финансы», Обществу с ограниченной ответственностью « Вайтстоун Капитал», Обществу с ограниченной ответственностью МК « Тиара», Обществу с ограниченной ответственностью « Экспресс Торг» о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфадейский городской суд.

Председательствующий: Шунина Н.Е.

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2020 года

Судья: Шунина Н.Е.