Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 27 января 2022 года дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжением кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжением кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которому банк обязался предоставить денежные средства в сумме 500 000 руб. сроком на 182 календарных месяца с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 14,3% процентов годовых на приобретение 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Во исполнение обязательств по договору заемщик передала в залог № доли в праве собственности на квартиру приобретаемую на заемные средства, а также ранее принадлежащие № доли в праве собственности на данный объект. После перечисления денежных средств заемщиком допустил нарушение своих обязательств. Согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 407 710,36 руб. С учетом указанного, просили: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1, взыскать ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере сумме 407 710,36 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 19 247 руб.; обратить взыскание на № долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, в том числе: - определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость 1/3 доли в праве собственности на квартиру в размере 681 000 руб.; обратить взыскание на № долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, в том числе: - определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость № доли в праве собственности на квартиру в размере 1 363 200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Направил заявление, согласно которому банк не поддерживает заявленные требования, поскольку ответчиком задолженность погашена в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации, причину неявки суду не сообщила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 2 ст. 13 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 48 указанного Закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

На основании ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 9.2.3 Закладной, обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством, при этом: требования Залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты по кредиту, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника по кредитному договору (пункт 9.2.3.1 Закладной).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п. 6.4.4 Кредитного договора принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В судебном заседании установлено, что между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является предоставление кредита в размере 500 000 руб. сроком на 182 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 14,3 % процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения № доли в праве собственности на квартиру, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 54,6 кв.м., жилой площади 37,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома по адресу: <адрес>.

Согласно п. 3.4, 3.8 Индивидуальных условий кредитного договора, ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в размере 6 425,23 руб. в период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В исполнение условий Кредитного договора банком был предоставлен кредит на сумму 500 000 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли - продажи, согласно которому ответчик приобрел № долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно раздела 6 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) № доли в праве собственности на квартиру – ипотека в силу закона, залог (ипотека) № доли в праве собственности на квартиру на основании договора об ипотеке № заключенного ДД.ММ.ГГГГ. между банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1

Таким образом, в залоге у банка находится весь объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес><адрес>.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 2-ФЗ в настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «ВТБ».

Должником нарушены предусмотренные пунктами 3.9,3.10 Кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Данные обстоятельства, послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в срок до 09.08.2021г. Однако, данное требование не было исполнено. Как следует из выписки по счету, нарушение обязательств началось с ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставили кредитору в залог (ипотеку) – объект недвижимости квартиру по <адрес> (№ доли в праве собственности).

Согласно заключения к отчету ООО «Гудвилл» № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки составляет 2 556 000 руб.

Принимая во внимание, что в залог истцу переданы доли в квартире, то рыночная стоимость № доли составляет 852 000 руб.; рыночная стоимость № доли составляет 1 704 000 руб.

Однако в ходе судебного разбирательства от истца ПАО Банк ВТБ поступило заявление об исполнении ДД.ММ.ГГГГ. заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору в полном объеме и возмещении судебных расходов в виде государственной пошлины.

Факт исполнения ответчиком всех обязательства перед Банком подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, в связи с чем, считает необходимых в их удовлетворении отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «БАНК ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжением кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: (подпись) Колчина Ю.В.

Копия верна

Судья Колчина Ю.В.