Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования,

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд с иском об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг. В обоснование указало, что 27.12.2017 вследствие действий ФИО2, управлявшего автомобилем Лэнд Крузер, государственный регистрационный знак ......, был причинен ущерб автомобилю Волга, государственный регистрационный знак ......, 2010 года выпуска, принадлежащему ФИО3 Гражданская ответственность ФИО2 была застрахована в САО «Ресо-Гарантия», а гражданская ответственность ФИО3, была застрахована в САО «ВСК». ДТП было оформлено без участия уполномоченных сотрудников полиции с заполнением бланка-извещения о ДТП водителями.

29.05.2020 в САО «ВСК» от ФИО3 поступило заявление о прямом возмещении убытков, было приложено только извещение о ДТП. 02.06.2020 в адрес Потребителя направлено уведомление о необходимости предоставить документы, предусмотренные п.3.10 Правил ОСАГО. 04.06.2020 транспортное средство было предоставлено на осмотр, составлен акт осмотра. 04.06.2020 специалистом ...... подготовлено экспертное заключение, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составила 37 400 руб., с учетом износа – 19 800 руб. 15.06.2020 САО «ВСК» повторно уведомило заявителя о необходимости предоставления документов, предусмотренных Правилами ОСАГО. 07.07.2020 от ФИО3 в качестве документа, подтверждающего право собственности на автомобиль представлена справка ГИБДД. 14.07.2020 САО «ВСК» повторно уведомило о необходимости представить документы, предусмотренные правилами ОСАГО.

05.08.2020 потребитель направила претензию о выплате страхового возмещения. 09.09.2020 САО «ВСК» известило о неизменности ранее высказанной позиции.

Решением Финансового уполномоченного от 04.12.2020 требования ФИО3 были удовлетворены, на САО «ВСК» возложена обязанность выплатить заявителю страховое возмещение 19 900 руб.

По мнению заявителя, решение Финансового уполномоченного от 04.12.2020 является незаконным, т.к. ФИО3 при обращении в страховую компанию не предоставила документы, установленные п.3.10 Правил ОСАГО в подлиннике, либо надлежащим образом заверенных копиях. Вместо паспорта транспортного средства была предоставлена справка ГИБДД, которая не является надлежащим доказательством права собственности потребителя на транспортное средство на дату ДТП. Поскольку потребитель не представил полный комплект документов, то у страховой компании не возникла обязанность выплатить страховое возмещение.

Заявитель САО «ВСК», будучи извещено о времени и месте рассмотрения дела (л.д.189), явку представителя в суд не обеспечил, посредством телефонограммы просили рассмотреть дело в их отсутствии (л.д.196). Ранее в судебных заседаниях на удовлетворении требований настаивали, представитель САО «ВСК» ФИО4, действующая на основании доверенности от 16.03.2021 (л.д.115), указала, что в нарушение Правил ОСАГО ФИО3 в страховую компанию вместе с заявлением не был направлен паспорт в виде заверенной копии и вместо паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации была представлена справка ГИБДД о регистрации транспортного средства за ФИО3 (л.д.125). На вопрос суда уточнила, что договор страхования с ФИО3 заключался очно, она приходила в офис страховой компании, предоставляла подлинники документов, но сотрудник их оформлявший, второй экземпляр копий документов не передал в соответствующий отдел (протокол судебного заседания 15.04.2020, л.д.186 обратная сторона).

Замечания по исчисленному Финансовым уполномоченным размеру страхового возмещения представителем САО «ВСК» не заявлялись.

Заинтересованное лицо ФИО3, будучи извещена о судебном заседании почтовым отправлением (л.д.189), в суд не явилась, обеспечив явку представителя. Представитель ФИО3 – ФИО1, действующий на основании доверенности от 01.02.2021 (л.д.116), просил в удовлетворении требований отказать. Полагал решение Финансового уполномоченного законным и обоснованным. Указал, что ФИО3, ...... года рождения, является человеком преклонного возраста, инвалидом ...... группы, поэтому направила в страховую компанию заявление в письменной форме. Письмо САО «ВСК» от 02.06.2020 заявитель не получала. Копию паспорта с нее в первом письме от 15.06.2020 страховая компания не требовала, они провели осмотр и известили о необходимости предоставить документы, подтверждающие право собственности на автомобиль. По требованию САО «ВСК» ФИО3 направила справку ГИБДД, подтверждающую, что автомобиль был зарегистрирован за ней.

Данная справка была обоснованно принята Финансовым уполномоченным, как доказательство принадлежности автомобиля потребителю. ФИО3 продала автомобиль по договору купли-продажи только 06.11.2020, в ГИБДД регистрация транспортного средства на следующего собственника была произведена 09.04.2021, о чем им представлены в суд документы. С ее стороны не была предоставлена нотариально заверенная копия паспорта в связи со значительной стоимостью нотариального заверения.

Доводы заинтересованного лица отражены в письменных возражениях (л.д.118-123).

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг ФИО5 о судебном заседании извещался почтовым отправлением (л.д.189), явку представителя не обеспечил, ранее направил отзыв, в котором просил заявление САО «ВСК» оставить без удовлетворения (л.д.51, 134-135).

Определениями суда в протокольной форме от 30.03.2020 (л.д.126) и от 15.04.2020 (л.д.187) в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле были привлечены: СПАО «Ресо-Гарантия», а также водитель и собственник второго транспортного средства ФИО2.

Указанные третьи лица, будучи извещены о времени и месте рассмотрения дела почтовыми извещениями (л.д.189), в суд не явились, ходатайств и заявлений не направили.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 статьи 11 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено, что если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 27.12.2017, вследствие действий ФИО2, управлявшим транспортным средством Тойота-Лэндкрузер 200, государственный регистрационный знак ......, не уступившего дорогу встречному транспорту при повороте налево, был причинен вред принадлежащему ФИО3 автомобилю Волга Сайбер, государственный регистрационный знак ......, под управлением ФИО1 Данные обстоятельства отражены в извещении о ДТП, оформленном ФИО2 и ФИО1 без привлечения органов ГИБДД (л.д.35). Обстоятельства ДТП сторонами не оспаривались. Дата ДТП отражена на оборотной стороне извещения.

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП застрахована в САО «Ресо-Гарантия» по договору ОСАГО серии ......, срок действия до 28.08.2018. Гражданская ответственность ФИО1 по данному автомобилю застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ......, срок действия до 20.01.2018.

Данные факты сторонами также не оспаривались.

Собственник автомобиля Волга ФИО3 в рамках прямого урегулирования убытков 25.05.2020 направила в САО «ВСК» заявление о страховой выплате, приложив копию извещения о ДТП (л.д.36, 164).

В соответствии с письмом от 02.06.2020 САО «ВСК» направило ФИО3 извещение о необходимости представить копии документов, перечисленных в п.п.1,3,6,8 Правил ОСАГО, заверенных в установленном порядке (л.д.34). Однако, из пояснений представителя ФИО3 следует, что данное письмо она не получала. В копии выплатного дела доказательства направления данного письма отсутствуют (л.д.174-175). С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что данное сообщение ФИО3 не направлялось.

04.06.2020 по направлению САО «ВСК» ...... был произведен осмотр транспортного средства «Волга», о чем составлен соответствующий акт (л.д.168). В заключении указано, что повреждения относятся к заявленному ДТП. В акте имеется запись о представленном свидетельстве о регистрации ТС.

15.06.2020 САО «ВСК» направило ФИО3 ответ о том, что в связи с отсутствием в материалах страхового дела оригиналов документов или их копий, заверенных установленном порядке, подтверждающих право собственности на поврежденное имущество (п.3.10 Правил ОСАГО) ей необходимо представить документы для решения вопроса о страховом возмещении (л.д.45, 169).

07.07.2020 в САО «ВСК» от ФИО3 поступило заявление о направлении документов с приложением справки от 02.07.2020, подписанной Госинспектором РЭО ГИБДД УМВД России по г.Владимиру ...... в которой отражено, что за ФИО3 согласно данных информационной системы ГИБДД-М с 22.10.2013 по настоящее время зарегистрировано транспортное средство VOLGA SIBER VIN №..., гос. номер ......, 2010 года выпуска (л.д. 80 обратная сторона, л.д.21, л.д.176-177).

14.07.2020 САО «ВСК» направило ФИО3 письмо с указанием, что с ее стороны не представлены оформленные в надлежащем виде документы по п.п.1,8 Правил ОСАГО (заверенная копия документа, удостоверяющего личность, документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство) – л.д.20, 179.

29.07.2020 ФИО3 обратилась с претензией в САО «ВСК», в которой указала, что письмами от 15.06.2020 и 14.07.2020 ей было отказано в страховой выплате. Отказ является необоснованным. Просит произвести выплату в добровольном порядке (л.д.16).

Письмом от 09.09.2020 САО «ВСК» оставило данную претензию без удовлетворения (л.д.15).

Не согласившись с позицией САО «ВСК», ФИО3 29.10.2020 обратилась с соответствующим заявлением к Финансовому уполномоченному, просила взыскать 50 000 руб. (л.д.37).

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 от 04.12.2020 №...... (л.д.38) требования ФИО3 были частично удовлетворены. С САО «ВСК» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в сумме 19 900 руб. (л.д.43).

Со стороны ФИО3 данное решение не обжаловалось.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Согласно пункту 3.10. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, в редакции, действовавшей на дату наступления страхового случая, потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению:

заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

абзац утратил силу. - Указание Банка России от 25.12.2017 N 4664-У;

извещение о дорожно-транспортном происшествии;

копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Кроме того, потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил.

Пунктом 4.14 Правил ОСАГО предусмотрено, что потерпевший представляет страховщику оригиналы документов, предусмотренных пунктом 4.13 настоящих Правил, либо их копии, заверенные в установленном порядке.

В силу пункта 1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Как указано выше и правильно установлено Финансовым уполномоченным (л.д.40 обратная сторона) первое извещение от САО «ВСК» с указанием на необходимость предоставления документа, подтверждающего право собственности на транспортное средство было направлено САО «ВСК» в адрес ФИО3 15.06.2020, то есть с нарушением установленного вышеуказанной нормой срока.

В решении Финансового уполномоченного отражено, что копия документа, удостоверяющего личность, ФИО3 при обращении с заявлением о страховой выплате представлена не была.

Вместе с тем в силу подпункта «б» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику паспорт или иной удостоверяющий личность документ.

Таким образом, копия паспорта на основании указанной нормы представлялась ФИО3 при заключении договора страховании с САО «ВСК». Представитель САО «ВСК» в судебном заседании подтвердил, что договор страхования заключался очно, соответственно при заключении договора страховщик был ознакомлен с оригиналом паспорта ФИО3 и документа, подтверждающего ее право собственности на автомобиль, копии которых он (страховщик) должен хранить в деле о страховании.

Также суд соглашается с доводом Финансового уполномоченного о том, что в рассматриваемом случае справка ГИБДД являлась надлежащим доказательством, подтверждающим право собственности ФИО3 на автомобиль на дату ДТП.

Пунктом 2 Правил государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденных Постановление Правительства РФ от 21.12.2019 N 1764, предусмотрено, что государственная регистрация транспортного средства (далее - регистрация транспортного средства) осуществляется регистрационными подразделениями за собственником транспортного средства (за исключением лица, не достигшего возраста 16 лет либо признанного недееспособным), или лицом, владеющим транспортным средством на праве хозяйственного ведения, на праве оперативного управления либо на основании договора лизинга, или одним из родителей, усыновителей либо опекунов (попечителей) лица, не достигшего возраста 16 лет, являющегося собственником транспортного средства, или опекуном недееспособного гражданина, являющегося собственником транспортного средства (далее - владелец транспортного средства).

В силу подпункта «г» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N40-ФЗ владелец транспортного средства при заключении договора ОСАГО предоставляет страховщику регистрационный документ, выданный органом, осуществляющим государственную регистрацию транспортного средства (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или свидетельство о регистрации машины), либо паспорт транспортного средства или паспорт самоходной машины и других видов техники при заключении договора обязательного страхования до государственной регистрации транспортного средства.

Как уже было указано выше, договор заключался в очной форме, соответственно требуемый документ был предоставлен ФИО3 при оформлении полиса.

С учетом изложенного, при подтвержденном факте регистрации транспортного средства за ФИО3 и отсутствии иных доказательств, подтверждающих смену собственника автомобиля, представленная справка подтверждает право собственности ФИО3 на ранее застрахованное транспортное средство.

Кроме того, в силу пункта 4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает в действиях ФИО3 признаки злоупотребления правом при обращении в САО «ВСК» за выплатой страхового возмещения.

Кроме того в судебном заседании представителем ФИО3 приобщена копия договора купли-продажи рассматриваемого транспортного средства Волга от 06.11.2020 (л.д.152). Копия заверена судом на основании обозренного в суде подлинника. Согласно скриншота с сайта «госуслуги» по заявлению прежнего собственника транспортного средства по истечении 10 суток со дня заключения сделки купли-продажи, при отсутствии регистрации транспортного средства за новым собственником - регистрация транспортного средства марки Волга Сибер, государственный регистрационный знак ...... прекращена 09.04.2021 (л.д.186).

Для определения размера страхового возмещения Финансовым уполномоченным было назначено экспертное исследование. Согласно экспертному заключению ...... от 16.11.2020 (л.д.94-97) размер расходов на восстановительный ремонт в отношении рассматриваемого транспортного средства Волга Сибер, регистрационный знак ......, составляет 37 155 руб., стоимость восстановительного ремонта без учета износа – 19 900 руб. Данная сумма заявителем не оспаривалась.

Таким образом, Финансовый уполномоченный ФИО5 в решении от 04.12.2020 пришел к обоснованному выводу о том, что у САО «ВСК» возникло обязательство по осуществлению выплаты страхового возмещения в сумме 19 900 руб.

Оснований для признания незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 по результатам рассмотрения обращения ФИО3 № ...... от 04.12.2020 по доводам заявления у суда не имеется.

Как следует из материалов дела, в процессе рассмотрения обращения в установленном порядке от страховой компании были запрошены все необходимые документы, страховая компания представила письменные объяснения.

При принятии данного решения все имеющие значение обстоятельства были установлены правильно, в полном объеме и в пределах компетенции финансового уполномоченного.

Решение отвечает критерию добросовестности, разумности и справедливости.

Следовательно, заявление САК «ВСК» подлежит оставлению без удовлетворения.

В силу ст. 98 ГПК РФ отказ в удовлетворении данных требований влечет за собой и отказ в распределении судебных расходов, понесенных страховой компанией при подаче заявления в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Заявление страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО5 по результатам рассмотрения обращения ФИО3 №...... от 04.12.2020 - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира.

Председательствующий судья ...... К.Е.Афанасьева

......