Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспобанк» к ООО «Ломбард на Герцена», Баврину И.рю С.ичу, Куликовой Е.не Л.не об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, госпошлины,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском с учетом уточнений к ООО «Ломбард на Герцена», ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на имущество, взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, госпошлины, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» и ООО «Ломбард на Герцена» заключили Кредитный договор о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Кредитный договор). Согласно п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставил открыл кредитную линию частями – Траншами на Условиях, указанных в Кредитном договоре. Согласно п.1.2 Кредитного договора максимальный совокупный лимит задолженности (максимально возможный единовременный остаток задолженности на ссудном счете Заемщика в пределах срока действия лимита (до ДД.ММ.ГГГГ.) составляет <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной линии на момент заключения договора составлял <данные изъяты> рублей. Изменением лимита осуществляется согласно графика, изложенному в приложении № к Кредитному договору. Согласно п.1.3 Кредитного договора – целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств. В соответствии с п.2.5. Кредитного договора, датой выдачи кредита следует считать дату, когда соответствующая сумма денежных средств будет зачислена на счет Заемщика, указанный в п.2.2 Кредитного договора (дата образования ссудной задолженности). Факт выдачи траншей подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых. Кредит предоставлен на условиях срочности, возвратности и обеспеченности. Порядок возврата кредита и процентов определяется разделом 2 кредитного договора. В соответствии с п.п. 2.10., 2.14 Кредитного договора, Заемщик погашает кредит и выплачивает проценты в следующем порядке: погашение производится в соответствие с графиком возврата транша, являющегося Приложением № к Кредитному договору, проценты уплачиваются ежемесячно с последнего рабочего дня текущего месяца по 20-е число включительно месяца, следующего за расчетным месяцем, а также дату окончания срока действия лимита. В соответствие с п.2.11 Кредитного договора, независимо от уплаты процентов за пользование траншами заемщик обязуется уплатить банку комиссию в размере 1% годовых, начисляемую на неиспользованную сумму лимита, начиная с даты, следующей за датой вступления Кредитного договора в силу, и по дату окончания срока действия лимита. Заемщик обязан был уплачивать указанную комиссию ежемесячно с последнего рабочего дня текущего месяца по 20-е число месяца включительно, следующего за месяцем начисления процентов, начиная с даты заключения кредитного договора, а также в дату окончания срока действия лимита. Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается: Залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2 в соответствии с Договором об ипотеке (залоге недвижимого имущества) № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты>м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № (свидетельство №), закладываемое недвижимое имущество -квартира по соглашению сторон была оценена в сумме <данные изъяты> рублей. Также, с ФИО1 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, при нарушении Заемщиком сроков исполнения любых денежных обязательств (по возврату кредита, уплаты процентов, требований о досрочном возврате кредита, прочее) Банк имеет право взыскать с Заемщика штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченного обязательства за весь период просрочки со дня, следующего за днем начала просрочки, по день фактического возврата исполнения просроченного обязательства. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками нарушаются условия Кредитного договора по возврату кредита и не уплачиваются проценты, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГг. ответчикам вручены требования о полном досрочном погашении всей задолженности (копия прилагаются). Согласно п. 3.7, 3.9 Кредитного договора, просрочка исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, основного долга более чем на 5 календарных дней является основанием для взыскания с Заемщика суммы кредита и причитающихся процентов, обращения взыскания на заложенное имущество, а также для применения санкций предусмотренных Кредитным договором и действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.7.1. договора ипотеки, при неисполнении или неисполнении или ненадлежащем исполнении, в частности, при несвоевременном исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе для удовлетворения своих требований обратить взыскание на заложенное имущество в судебном порядке. ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» и ООО «Экспобанк» был заключен Договор № об уступке прав требования (далее Договор уступки). Согласно указанного Договора уступки, права требований по Кредитному договору были переданы ООО «Экспобанк». Согласно п.2.2. Договора уступки, права требования, уступаемые по Договору уступки, переходят к ООО «Экспобанк» в момент полной оплаты. Подтверждением оплаты по Договору уступки служит Мемориальный ордер № от <данные изъяты>. До настоящего момента долг не погашен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика составляет <данные изъяты> рублей и состоит из основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени, начисленных на просроченный основной долг и на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, суммы просроченной платы на неиспользованный лимит – <данные изъяты> рублей. Просят солидарно взыскать задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены как залоговой, из стоимости заложенного имущества уплатить задолженность и сумму процентов до дня возврата кредита, взыскать госпошлину.

В судебное заседание представитель истца не явился, в заявлении суду адресована просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики, представитель ответчика в суд не явились, извещены надлежащим образом, ФИО1 и ФИО2 просили рассмотреть дело в их отсутствие. Согласно представленного отзыва согласны с исковыми требованиями в части взыскания основного долга, с требованиями о взыскании процентов и пени не согласны, считают, что сумма процентов и пени завышена и необоснованна, в связи с чем просят применить нормы ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку, также полагают необходимым кредитный договор считать расторгнутым. Суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению в полном объеме за исключением требований об уплате суммы процентов из стоимости заложенного имущества до дня возврата кредита, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» и ООО «Ломбард на Герцена» заключен Кредитный договор о предоставлении кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора Банк предоставил открыл кредитную линию частями – Траншами на Условиях, указанных в Кредитном договоре. Согласно п.1.2 Кредитного договора максимальный совокупный лимит задолженности (максимально возможный единовременный остаток задолженности на ссудном счете Заемщика в пределах срока действия лимита (до ДД.ММ.ГГГГ.) составляет <данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной линии на момент заключения договора составлял <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 17% годовых. Кредит предоставлен на пополнение оборотных средств на условиях срочности, возвратности и обеспеченности.

Порядок возврата кредита и процентов определяется разделом 2 кредитного договора. В соответствии с п.п. 2.10., 2.14 Кредитного договора, Заемщик погашает кредит и выплачивает проценты в следующем порядке: погашение производится в соответствие с графиком возврата транша, являющегося Приложением № к Кредитному договору, проценты уплачиваются ежемесячно с последнего рабочего дня текущего месяца по 20-е число включительно месяца, следующего за расчетным месяцем, а также дату окончания срока действия лимита.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, при нарушении Заемщиком сроков исполнения любых денежных обязательств (по возврату кредита, уплаты процентов, требований о досрочном возврате кредита, прочее) Банк имеет право взыскать с Заемщика штрафную неустойку за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченного обязательства за весь период просрочки со дня, следующего за днем начала просрочки, по день фактического возврата исполнения просроченного обязательства.

Согласно п. 3.7, 3.9. Кредитного договора, просрочка исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, основного долга более чем на 5 календарных дней является основанием для взыскания с Заемщика суммы кредита и причитающихся процентов, обращения взыскания на заложенное имущество, а также для применения санкций предусмотренных Кредитным договором и действующим законодательством Российской Федерации.

Исполнение обязательств Заемщика ООО «Ломбард на Герцена» по Кредитному договору обеспечивается заключением договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-31), то есть Залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО2, а именно: залогом недвижимого имущества квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о праве собственности свидетельство №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ года, закладываемое недвижимое имущество по соглашению сторон было оценено в сумме <данные изъяты> рублей.

Кроме того, ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» с ФИО1 заключен договор поручительства № от «ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 32-33). По настоящему договору поручитель принимает на себя обязательство нести перед банком ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение ООО «Ломбард на Герцена» обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками нарушаются условия Кредитного договора по возврату кредита и не уплачиваются проценты, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГг. ответчикам вручены требования №, № о полном досрочном погашении всей задолженности.

ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» и ООО «Экспобанк» был заключен Договор № об уступке прав требования (далее Договор уступки) –л.д. 47, 48. Согласно указанного Договора уступки, права требований по Кредитному договору были переданы ООО «Экспобанк». На основании п.2.2. Договора уступки, права требования, уступаемые по Договору уступки, переходят к ООО «Экспобанк» в момент полной оплаты. Подтверждением оплаты по Договору уступки служит Мемориальный ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего момента долг ответчиками не погашен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и состоит из основного долга – <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени, начисленных на просроченный основной долг и на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, суммы просроченной платы на неиспользованный лимит – <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа. Следовательно, согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, установлено, что действительно, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.7 и 3.9. Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору при допущении нарушения срока в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей.

На основании ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

В силу требований ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В порядке ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ недопустим.

Доводы ответчиков ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, судом не принимаются во внимание, так как требования о расторжении кредитного договора производятся только в судебном порядке в рамках ст. ст. 450, 452 ГК РФ, встречными не заявлены, поэтому могут быть рассмотрены в отдельном самостоятельном исковом производстве.

В силу ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное. Ответчики отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, ответчики ООО «Ломбард на Герцена», ФИО1, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором солидарных обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме перед ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора. ФИО2 несет ответственность в пределах залогового имущества по договору залога.

Права требования по кредитному договору, обеспеченному договором об ипотеке и договором поручительства перешли от ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» к ООО «Экспобанк» на основании Договора № <данные изъяты> об уступке прав требования.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).

В силу ст. 355 ГК РФ, залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Суд также не принимает во внимание требование ответчиков о снижении неустойки, поскольку для применения норм ст. 333 ГК РФ ответчики должны доказать наличие уважительных причин и исключительных оснований не исполнения обязательства в полном объеме. Суд принимает решение о снижении размера неустойки в случае признания ее размера не соответствующим последствиям нарушения обязательства. Как видно из материалов дела, ответчику ООО «Ломбард на Герцена» был предоставлен кредит в ДД.ММ.ГГГГ году в размере <данные изъяты> рублей, основной долг (с которым согласны ответчики ФИО1 и ФИО2), на сегодняшний день не погашен, и составляет по расчету на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, то есть ответчик в лице общества пользовался и продолжает пользоваться кредитным продуктом банка, но свои обязательства перед ним не исполняет надлежащим образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 обеспечили исполнение договора, в связи с чем, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

При указанных обстоятельства суд полагает, что солидарно с ответчиков ООО «Ломбард на Герцена», ФИО1 в пользу ООО «Экспобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и состоит из основного долга –<данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени, начисленных на просроченный основной долг и на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, суммы просроченной платы на неиспользованный лимит – <данные изъяты> рублей.

При этом, в рамках п. 6.5 кредитного договора установлена договорная подсудность по месту нахождения ОАО «СИББИЗНЕСБАНК» в городе Сургуте, которая также обязательна для сторон при уступке права требования.

Кроме того, в порядке ст. 237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).

Данные обстоятельства в виде нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение года нашли свое подтверждение.

Согласно пункту 1.1 договора об ипотеке и пункту 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Таким образом, также, подлежат удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО2 на праве собственности для удовлетворения денежных требований в счет возмещения суммы задолженности по кредитному договору с установлением начальной продажной цены заложенного имущества квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер № в сумме <данные изъяты> рублей, установленной договором залога. Стоимость ответчиком ФИО2 на день рассмотрения дела не оспорена, в договоре залога одобрена.

При этом, в пределах иска не подлежат удовлетворению требования об уплате суммы процентов из стоимости заложенного имущества до дня возврата кредита, поскольку заявлены на будущее время.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ г., в сумме <данные изъяты> рублей, в остальной части расходы по оплате государственной пошлины компенсации не подлежат, уплачены излишне.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать с ООО «Ломбард на Герцена», Баврина И.ря С.ича солидарно в пользу ООО «Экспобанк» в счет досрочного возмещения суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> рублей, уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты>

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Куликовой Е.не Л.не заложенное имущество на предмет ипотеки – квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>.

Определить способ реализации квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.

Установить к уплате после реализации имущества Куликовой Е.ны Л.ны с публичных торгов квартиры, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, ООО «Экспобанк» следующие суммы: сумма задолженности по кредитному договору <данные изъяты> рублей, уплаченную государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей, а всего: <данные изъяты>

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспобанк» к ООО «Ломбард на Герцена», Баврину И.рю С.ичу, Куликовой Е.не Л.не об уплате суммы процентов из стоимости заложенного имущества до дня возврата кредита, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи жалобы через Сургутский городской суд.

Судья Е.В. Гавриленко