Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) Верхнеуфалейский филиал к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) в лице Верхне-Уфалейского филиала (далее - ПАО АКБ «ЧЕЛИНДБАНК», Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - заемщик, ответчик), ФИО2 (далее - поручитель, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои исковые требования обосновали тем, что 15 июля 2016 года между ПАО АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 700000 руб. под 16,5% годовых за пользование кредитом на срок по 14.06.2021 года. За нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05 % с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Кредит обеспечивается: залогом нежилого помещения – гаража профилактория автотракторного цеха, общей площадью 1313 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, помещение 1001 и земельного участка под нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 2796 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, кадастровый № (договор ипотеки (залога недвижимого имущества) от 15.07.2016 года № №; поручительством ФИО2 (договор поручительства от 15.07.2016 года № №).

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, у него образовалась задолженность перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 311786 руб. 97 коп., из которых: срочная задолженность – 226000 руб. 00 коп., просроченная задолженность по кредиту – 57967 руб. 63 коп., неуплаченные проценты по кредиту – 23671 руб. 43 коп., пени – 4147 руб. 91 коп.

Просят взыскать указанную сумму с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно, а также взыскать проценты за пользование кредитом, представляющие собой плату за кредит на непогашенную часть кредита, составляющую на 21.11.2019 года 283967 руб. 63 коп., в размере 16,5% годовых, начиная с 22.11.2019 года по день фактического возврата суммы основного долга, расходы по оплате госпошлины в размере 12317 руб. 87 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 1313 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, помещение 1001 и земельный участок под нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 2796 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 022 000 руб. (нежилого помещения - гаража профилактория автотракторного цеха – 1 686 000 руб., земельного участка – 336 000 руб.).

Представитель истца ПАО АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 04 февраля 2020 года в размере 296 902 рубля 01 коп., из которых: срочная задолженность – 202 300 рублей 00 коп., просроченная задолженность по кредиту – 59250 руб. 00 коп., неуплаченные проценты по кредиту – 28658 руб. 55 коп., неустойка – 6693 руб. 46 коп.. В остальной части исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании участия не принимали, в письменных заявлениях просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования признали в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № № от 15 июля 2016 года (далее - Договор), заключенному между ПАО АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» и ФИО1, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 700 000 руб. на цели личного потребления на срок по 14 июня 2021 года с уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки (ежемесячно не позднее 20 числа месяца) и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 6 Договора, проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно), а за первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяце, году. Уплата процентов производится заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 процентов от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору.

Во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору банк выдал ФИО1 сумму кредита в размере 700000 рублей, однако заемщик нарушил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской из лицевого счета и в соответствии с кредитным договором влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки.

Из представленного истцом расчета, следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежащим образом, в результате чего имеет место задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 04 февраля 2020 года составляет 296 902 рубля 01 коп., из которых: срочная задолженность – 202 300 рублей 00 коп., просроченная задолженность по кредиту – 59250 руб. 00 коп., неуплаченные проценты по кредиту – 28658 руб. 55 коп., неустойка – 6693 руб. 46 коп.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный банком, ответчиками не оспорен, поэтому у суда нет оснований ему не доверять, расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Установлено, что ответчики не исполняли надлежащим образом обязанности по кредитному договору, допускали нарушение сроков внесения кредита и внесение платежей не в полном объеме, в результате чего имеет место просроченная задолженность. Данные нарушения условий договора являются основанием для досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также расходов, связанных со взысканием.

В соответствии со ст. 361 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части.

Согласно п. 1.4, п. 1.5 договора поручительства № № от 15.07.2016 года, поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Должник, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, возмещение расходов Банка, включая судебные издержки, пеню.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспечиваемого обязательства поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно всем своим имуществом.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 51 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, это, в соответствии с договором, влечет право Банка требовать с ответчиков проценты на сумму займа, предусмотренную договором, начиная с даты, следующей за днем, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности.

Учитывая изложенное, а также, принимая во внимание заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 05 февраля 2020 года по день фактического исполнения основного обязательства, в соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом по состоянию на 04.02.2020 года в размере 28658 руб. 55 коп. и о взыскании с ответчиков в пользу Банка процентов по ставке 16,5% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 261550 руб. 00 коп. с 05 февраля 2020 года по день фактического исполнения обязательства.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно статье 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 2 вышеуказанного Закона предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик (кроме поручительства ФИО2) предоставляет банку залог недвижимости: нежилого помещения – гаража профилактория автотракторного цеха, общей площадью 1313 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, помещение 1001, залоговая стоимость 1 686 000 рублей и земельного участка под нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 2796 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, кадастровый №, залоговая стоимость 336 000 рублей.

В соответствии со ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 022 000 руб. (нежилого помещения - гаража профилактория автотракторного цеха – 1 686 000 руб., земельного участка – 336 000 руб.).

При рассмотрении дела, стоимость заложенного имущества не оспаривалась сторонами, ответчиками доказательств, подтверждающих иную стоимость недвижимого имущества, не предоставлялось.

Ввиду установления факта нарушения заемщиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, в соответствии с положениями статей 334, 348, 350 Гражданского кодекса РФ, а также статей 50, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об удовлетворении требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки – нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 1313 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, помещение 1001, кадастровый № и земельный участок под нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 2796 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, кадастровый №.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ответчиками подлежат возмещению солидарно расходы истца по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в сумме 12317 руб. 87 коп. ( за требование имущественного характера- 6317 руб. 87 коп. и 6000 руб. за требование об обращении взыскания )

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 15 июля 2016 года по состоянию на 04 февраля 2020 года в размере 296902 (двести девяносто шесть тысяч девятьсот два) рубля 01 копейка, из которых: срочная задолженность – 202300 рублей 00 копеек, просроченная задолженность по кредиту – 59250 рублей 00 копеек, неуплаченные проценты по кредиту за период с 01.07.2019 года по 04.02.2020 года – 28658 рублей 55 копеек, пени – 6693 рубля 46 копеек.

Взыскать ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом, представляющие собой плату за кредит на непогашенную часть кредита, составляющую на 04 февраля 2020 года 261550 рублей 00 копеек, в размере 16,5% годовых, начиная с 05 февраля 2020 года по день фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 1313 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>, помещение 1001, кадастровый № и земельный участок под нежилое помещение – гараж профилакторий автотракторного цеха, общей площадью 2796 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, категория земель – земли населенных пунктов, кадастровый №, установив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 2 022 000 руб. (два миллиона двадцать две тысячи), в том числе нежилого помещения - гаража профилактория автотракторного цеха – 1 686 000 руб., земельного участка – 336 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «ЧЕЛИНДБАНК» (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 12317 (двенадцать тысяч триста семнадцать) руб. 87 коп.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 11 февраля 2020 года.

Судья: Н.Е. Шунина