Гражданский кодекс часть 1

представителя ответчика ИП ФИО2 (по доверенностям от 05.02.2014 года, 30.01.2014 года и ордеру № 75134 от 11.02.2014 года), представителя ответчика ФИО3 (по доверенности от 30.01.2014 года и ордеру № 75136 от 11.02.2014 года) и представителя ответчика ФИО4 (по доверенности от 30.01.2014 года и ордеру № 75135 от 11.02.2014 года) - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Городецкого отделения Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского Банка открытого акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, обращении взыскания на объект недвижимости и земельные участки,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Городецкого отделения Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского Банка открытого акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2, ФИО3, ФИО4: о взыскании с ИП ФИО2 и ФИО3 солидарно задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>; обращении взыскания в пределах взыскиваемой суммы с учетом расходов истца по уплате государственной пошлины, а всего в пределах суммы: <данные изъяты>, на объект недвижимости и земельные участки, принадлежащие ФИО4: объект недвижимости – <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость - <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость – <данные изъяты>;; взыскании судебных издержек в сумме <данные изъяты> - за требование имущественного характера, <данные изъяты> рублей - за требования неимущественного характера (обращение взыскания на предмет залога), а всего <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований указано, что между ОАО «Сбербанк России» (далее - Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее - Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик взял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им и других платежей в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (пункт 1 Кредитного договора). На основании распоряжений заемщика на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № №, кредитные средства были перечислены на расчетный счет заемщика № двумя траншами: ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. Обязательства Банка по предоставлению кредита исполнены банком, что подтверждается платежными поручениями о перечислении кредита с ссудного счета на расчетный счет Заёмщика - ИП ФИО2 № 1 от ДД.ММ.ГГГГ и № 1 от ДД.ММ.ГГГГ В соответствие с п. 1 Кредитного договора Заёмщик обязался возвращать кредит по графику, в соответствие с Приложением № 2 к Кредитному договору, в редакции дополнительного соглашения № 2 от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии с пунктами 4 и 5 Кредитного договора Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 11,6 % годовых ежемесячно «10» числа каждого календарного месяца и в дату полного погашения кредита. Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик уплачивает банку: плату за открытие кредитной линии в размере <данные изъяты> рублей. Плата уплачивается единовременно до первой выдачи кредита; плату за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0 процента годовых от свободного остатка лимита задолженности, рассчитанного в соответствие с п. 10 Кредитного договора. Плата уплачивается Заемщиком банку в установленные условиями Кредитного договора даты уплаты процентов; плату за досрочный возврат кредита в размере 1 процент годовых от досрочно возвращаемой суммы. Плата взимается при досрочном погашении заемщиком кредита (или его части) ранее установленных кредитным договором дат без уведомления или без своевременного уведомления в соответствии с требованиями п.п. 2.4 Общих условий, являющихся приложением № 1 к кредитному договору. В ходе исполнения кредитных обязательств заемщик неоднократно нарушал порядок погашения ссудной задолженности, предусмотренный графиком погашения выданного кредита и условиями кредитного договора. По состоянию на 14.10.2013 года у Заемщика образовалась просроченная задолженность по погашению основного долга, начисленных процентов и комиссионных плат, что нарушает положения пунктов Кредитного договора. В связи с чем Банком было принято решение о досрочном взыскании ссудной задолженности в судебном порядке. Заемщику, поручителю направлены требования о досрочном погашении ссудной задолженности в срок до 10.11.2013 года в полном объеме. Однако, в указанный срок Ответчики не исполнили требования банка. В соответствии с п. 7 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 4 Кредитного договора - 11,6 % годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно прилагаемому к настоящему исковому заявлению расчету по состоянию на 06.12.2013 года, задолженность заемщика составляет <данные изъяты>, в том числе просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>. В качестве обеспечения кредитных обязательств Заемщика, между Кредитором и ФИО3 заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор поручительства). В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.п.1.1 Общих условий, являющихся приложением к Договору поручительства, Поручитель обязан отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование кредитной линией, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В качестве обеспечения кредитных обязательств Заемщика, между Кредитором и ФИО4 заключен Договор ипотеки ДД.ММ.ГГГГ (далее Договор ипотеки), согласно которого предметом залога (п. 1 договора ипотеки) являются: объект недвижимости - <данные изъяты>, залоговая стоимость объекта в соответствие с п. 1.10 статьи 1 Договора ипотеки (в ред. дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к договору ипотеки.) – <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты> - залоговая стоимость участка в соответствие с п. 1.10 статьи 1 Договора ипотеки (в ред. дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к договору ипотеки) – <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты>, залоговая стоимость участка в соответствие с п. 1.10 статьи 1 Договора ипотеки (в ред. дополнительного соглашения № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к
договору ипотеки) - <данные изъяты>; земельный участок, <данные изъяты>, залоговая стоимость участка в соответствие с п. 1.10 статьи 1 Договора ипотеки (в ред. дополнительного соглашения № 1 к договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ года) – <данные изъяты>. Договор ипотеки, и дополнительные соглашения к нему № 1 от ДД.ММ.ГГГГ и № 2 от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированы в установленном порядке в соответствие с законодательством РФ. В соответствии со ст. 337 ГК РФ, п. 2.1, 2.2, 2.3 Договора ипотеки, предметами залога обеспечивается требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, судебные и иные расходы Залогодержателя, связанные с реализацией прав по Кредитному договору и др. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно п. 3.6 и подпункта 3.6.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов (Приложение № 1 к Кредитном договору) Кредитор Банк имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, предусмотренных условиями Договора, при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, а так же по договорам о предоставлении кредита или любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, об открытии возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии, договору о предоставлении банковской гарантии, договору поручительства, иным видам договоров) (л.д. 4-5).

В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» ФИО1, действующая по доверенности, на исковых требованиях ОАО «Сбербанк России» настаивала в полном объеме. Все обстоятельства, изложенные в иске, подтвердила. Дополнительно пояснила, что расчет задолженности ИП ФИО2 перед ОАО «Сбербанк России» по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии рассчитан по состоянию на 06.12.2013 года и никаких изменений на дату рассмотрения дела не имеется. Требования о расторжении кредитного договора они не заявляют, данный договор они не считают расторгнутым, но и не производят начисление процентов. Та сумма, которую они просят взыскать с ответчиков, является окончательной, и с дополнительными исками о взыскании процентов и неустоек банк обращаться впоследствии не будет. Просрочка задолженности уже после отсрочки погашения основного долга, после изменения размеров ежемесячных платежей, была у заемщика систематичной. С 12.08.2013 года обязательства заемщиком нарушались.

Ответчики ИП ФИО2 и ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, что подтверждается расписками, имеющимся в материалах дела. Их интересы в суде представляла представитель по доверенностям и ордерам ФИО5

Представитель ответчика ИП ФИО2 и ответчиков ФИО3, ФИО4 – ФИО5, пояснила, что ответчики, и она, как их представитель исковые требования ОАО «Сбербанк России» признают частично. Они признают, что заключался данный договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, что имеется задолженность, указанная в иске, что в какие-то сроки задолженность не уплачивалась. Те расчеты, которые представлены, они не оспаривают. В виду тяжелого имущественного положения выплата кредита была невозможна. Был сделан определенный шаг банком, но размер кредита и размер платежей не было возможности выплатить своевременно. В настоящее время произвести выплату просроченной задолженность у ее доверителей нет возможности. Они считают неустойку завышенной, просят ее размеры уменьшить, учитывая то, что одновременно расторгнуто несколько договоров, имеется тяжелое имущественное положение индивидуального предпринимателя. Что касается залогового имущества, то в этой части они просят банку отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Сбербанк России» и ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки).

Согласно п. 1 данного договора Кредитор обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для капитального ремонта кафе «Райское наслаждение» и покупки оборудования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, с лимитом в сумме <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 4 договора Заемщике уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11,6 % годовых.

Уплата процентов производится ежемесячно (пункт 5 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплате процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 7 Договора).

Согласно п. 8 договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору: имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога (п. 8.1): договор ипотеки № б/н от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ФИО4 (п. 8.1.1.); поручительство в соответствии с договорами поручительства (п. 8.2.): договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО3 (п. 8.2.1.) (ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года) (л.д. 7-8).

В приложении № 1 к Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ «Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов» в п. 4.11 указано, что Заемщик обязан в течении 5 рабочих дней с даты получения требования Кредитора о досрочном погашении в соответствии с п.п. 3.6 Условий досрочно возвратить сумму кредита, указанную с требовании Кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (л.д. 9-13).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого п. 8 договора был изложен в следующей редакции: «п. 8 в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору: п. 8.1 имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: п. 8.1.1. договор ипотеки № б/н от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к нему, заключенные с ФИО3; п. 8.2. поручительство в соответствии с договорами поручительства: п. 8.2.1. договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО3 (л.д. 16-17).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № 2 к договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого п. 8 договора был изложен в следующей редакции: «п. 8 в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет кредитору: п. 8.1 имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: п. 8.1.1. договор ипотеки № б/н от ДД.ММ.ГГГГ года, дополнительное соглашение № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к нему и дополнительное соглашение № 2 от ДД.ММ.ГГГГ к нему, заключенные с ФИО3; п. 8.2. поручительство в соответствии с договорами поручительства: п. 8.2.1. договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № 1 от ДД.ММ.ГГГГ к нему, заключенные с ФИО3 (л.д. 18-19).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между Заемщиком и Кредитором были заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ФИО3, и договор ипотеки б/н от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ФИО4

Согласно п. 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 (поручитель) – Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО2 всех обязательств по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ года.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (пункт 2).

В пункте 3 указано, что поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить Банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка. В случае нарушения вышеуказанного срока поручитель выплачивает Банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 5 % годовых от суммы просроченного платежа, включающего обязательства заемщика по погашению основного долга или уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 договора, но без учета неустойки заемщика (л.д. 20-21).

В приложении № 1 к Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ оговорены права и обязанности сторон (л.д. 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27).

Согласно договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (залогодержатель), ФИО4 – (залогодатель), и ИП ФИО2 (заемщик), предметом договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и земельных участков, указанных в п. 1.2 договора:

объект недвижимости - <данные изъяты>;

земельный участок, <данные изъяты>;

земельный участок, <данные изъяты>.

Согласно п. 1.7 договора ипотеки инвентаризационная стоимость указанного в п.п. а) п. 1.2 Договора объекта недвижимости (<данные изъяты>) составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 1.8 договора ипотеки кадастровая стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., указанного в п. 1.2 (б) договора составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 1.9 договора ипотеки кадастровая стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., указанного в п. 1.2 (в) договора составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 1.10 договора ипотеки кадастровая стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., указанного в п. 1.2 (г) договора составляет <данные изъяты>.

Предмет залога, указанный в п. 1.2 договора с учетом Экспертного заключения, выданного ЗАО «ипотечная компания Сбербанка» ДД.ММ.ГГГГ № оценивается по соглашению сторон в сумме <данные изъяты>, в том числе: указанный в п.п. а) п. 1.2 договора в сумме <данные изъяты>; указанный в п.п. б) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанный в п.п. в) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанный в п.п. г) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 0,65 %.залоговая стоимость указанного в п. 1.2. договора предмета залога, исходя из оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента, по соглашению сторон, устанавливается в размере <данные изъяты>, в том числе: указанного в п.п. а) п. 1.2 договора в сумме <данные изъяты>; указанного в п.п. б) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанного в п.п. в) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанного в п.п. г) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>.

Также п. 2.1. договора ипотеки предусмотрено, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ИП ФИО2, возникших на основании договора № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки). Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: обязательства по погашению основного долга (кредита); обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору, обязательства по уплате неустойки, судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору; возврат суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование основным долгом, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ при недействительности кредитного договора ипотеки (пункт 2.2).

Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога (п. 2.3 договора ипотеки) (л.д.28-32).

Кроме того, в приложении № 1 к договору ипотеки № б/н от ДД.ММ.ГГГГ оговаривается порядок обращения взыскания на имущество, переданное в залог в соответствии с договором ипотеки № б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были заключены дополнительные соглашения № 1 и № 2 к договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34-35, 36-38).

Согласно результатам проверки, проведенной в составе комиссии: представителей Сбербанка, заемщика и залогодателя 02.10.2013 года и отраженным в акте проверки имущества, принятого в залог, результат осмотра соответствует первичным документам складского учета у предпринимателя и отсутствуют обременения передаваемого в залог имущества по другим обязательствам залогодателя (л.д. 62).

Ответчикам истцом направлялись соответствующие уведомления об образовавшейся просроченной задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 50-58). Однако в добровольном порядке требования истца о погашении сложившейся задолженности не исполнены.

По состоянию на 06.12.2013 года задолженность ИП ФИО2 перед ОАО «Сбербанк России» по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки) составляет <данные изъяты>, а именно: ссудная задолженность – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям договора и не оспаривался представителем ответчиков.

Поскольку обязательства ответчиками не исполняются, ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ИП ФИО2 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, обращении взыскания в пределах взыскиваемой суммы с учетом расходов истца по уплате государственной пошлины, а всего в сумме <данные изъяты>, на объект недвижимости и земельные участки, принадлежащие ФИО4

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ч. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 4 ст. 348 ГК РФ должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О залоге» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2013) реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как было установлено в судебном заседании ОАО «Сбербанк России» и ИП ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей, а заемщик взял на себя обязательство по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им и других платежей в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Также в судебном заседании с достоверностью установлено, что с условиями вышеуказанного договора, с условиями, отраженными в приложении № 1 к договору «Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов», а также в дополнительном соглашении № 1 к договору от ДД.ММ.ГГГГ года, дополнительном соглашении № 3 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик – ИП ФИО2 была в полном объёме ознакомлена, и был согласна отвечать за исполнение обязательств, о чём свидетельствует ее подписи в вышеуказанных договорах.

Кроме того, в судебном заседании также установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года, согласно которого поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП ФИО2 всех обязательств по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 было заключено дополнительное соглашение № 1 к Договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года). ФИО3 также был ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, договора поручительства, в том числе и с приложением № 1 к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ «Общие условия договора поручительства», дополнительного соглашения и согласен был отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

На основании распоряжений заемщика на перечисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства были перечислены на расчетный счет заемщика несколькими траншами (2 транша - <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей), всего в сумме <данные изъяты> рублей, что не оспаривалось ответчиками. Однако, в судебном заседании также установлено, что заемщик своих обязательств по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов за пользование указанным кредитом, не выполняет. Задолженность ИП ФИО2 перед ОАО «Сбербанк России» на 06.12.2013 года составляет <данные изъяты> (просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>).

Ответчикам истцом направлялись соответствующие уведомления об образовавшейся просроченной задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ года, а также требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 49-57). В добровольном порядке требования истца о погашении сложившейся задолженности не исполнены.

Таким образом, исследовав все доказательства в совокупности, суд считает требования истца о взыскании с ИП ФИО2, ФИО3 солидарно задолженности по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме в данной части исковых требований, в связи с чем с ИП ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Сбербанк России» необходимо взыскать солидарно задолженность по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признается правильным и соответствующим условиям договора. Указанный расчет не оспаривался представителем ответчиков.

Суд не может согласиться с позицией представителя ответчиков ИП ФИО2 и ФИО3 о том, что они считают неустойку завышенной, просят ее размеры уменьшить. В обоснование представитель ссылается на то, что одновременно расторгнуто несколько договоров, необходимо уменьшить размер взыскиваемых пени в связи с тяжелым материальным положением. Однако в суд не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих материальное положение ответчиков и довод, указанный представителем ответчиков, не может являться основанием для уменьшения размера взыскиваемой задолженности по пеням.

Суд считает, что подлежащий взысканию размер пени соразмерен последствиям нарушения обязательства и не является завышенным.

В судебном заседании также установлено, что кроме договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств заемщика по возврату кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, был заключен договор ипотеки б/н от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 на имущество, принадлежащее ему на праве собственности, а именно на объект недвижимости кафе<данные изъяты> и земельные участки (ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № 1 к договору ипотеки и ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение № 2 к договору ипотеки). Как следует из договора ипотеки, и не оспаривалось представителями сторон в судебном заседании, инвентаризационная стоимость указанного в п.п. а) п. 1.2 Договора ипотеки объекта недвижимости (<данные изъяты>) составляет <данные изъяты>; кадастровая стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., указанного в п. 1.2 (б) договора составляет <данные изъяты>; кадастровая стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., указанного в п. 1.2 (в) договора составляет <данные изъяты>; кадастровая стоимость земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кв.м., указанного в п. 1.2 (г) договора составляет <данные изъяты>. Предмет залога, указанный в п. 1.2 договора с учетом Экспертного заключения, выданного ЗАО «ипотечная компания Сбербанка» 28.04.2012 года № 27/1185 оценивается по соглашению сторон в сумме <данные изъяты>, в том числе: указанный в п.п. а) п. 1.2 договора в сумме <данные изъяты>; указанный в п.п. б) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанный в п.п. в) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанный в п.п. г) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 0,65 % залоговая стоимость указанного в п. 1.2. договора предмета залога, исходя из оценочной стоимости с учетом поправочного коэффициента, по соглашению сторон, устанавливается в размере <данные изъяты>, в том числе: указанного в п.п. а) п. 1.2 договора в сумме <данные изъяты>; указанного в п.п. б) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанного в п.п. в) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>; указанного в п.п. г) п. 1.2. договора в сумме <данные изъяты>.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств ИП ФИО2, возникших на основании договора № об открытии невозобновляемой кредитной линии (со свободным режимом выборки). Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают в том числе, но не исключительно: обязательства по погашению основного долга (кредита); обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и других платежей по кредитному договору, обязательства по уплате неустойки, судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору; возврат суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование основным долгом, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ при недействительности кредитного договора ипотеки (пункт 2.2).

В соответствии с договором ипотеки залогодержатель, которым является ОАО «Сбербанк России», имеет право требовать досрочно исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и кредитным договором (пункт 4.3.4).

Таким образом, суд считает, что требование об обращении взыскания на имущество ФИО4, указанное в исковом заявлении, принадлежащее ему на праве собственности, подлежит удовлетворению.

Оценочная стоимость заложенного имущества сторонами оговорена в договоре ипотеки и не оспаривалось в судебном заседании.

Суд считает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть отнесено к крайне незначительному и размер требований залогодержателя не может считаться явно несоразмерным стоимости заложенного имущества, как того предусматривает ч. 2 ст. 348 ГК РФ. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца. Как следует из материалов дела, просрочка исполнения обязательства образовалась с августа 2013 года. Как было установлено, до даты рассмотрения дела каких-либо платежей в погашение задолженности не поступало. Данное обстоятельство стороной ответчиков не оспорено. То есть, систематичность неисполнения заемщиком обязательств имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ сумма уплаченной истцом государственной пошлины при подаче искового заявления составила <данные изъяты> (л.д. 6).

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то суд считает необходимым судебные расходы об уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> взыскать с ответчиков ИП ФИО2 и ФИО3 в равных долях. Таким образом, в пользу ОАО «Сбербанк России» с ответчиков ИП ФИО2 (заемщика), ФИО3 (поручителя) подлежит взысканию госпошлина в размере по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Городецкого отделения Головного отделения по Нижегородской области Волго-Вятского Банка открытого акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России»:

- задолженность по договору № об открытии невозобновляемой кредитной линии от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; задолженность по неустойке – <данные изъяты>).

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание в пределах взыскиваемой суммы с учетом расходов по уплате государственной пошлины, а всего в сумме <данные изъяты>, на предметы залога – объекты недвижимости, принадлежащие на праве собственности ФИО3:

объект недвижимости - <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>;

земельный участок, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>;

- земельный участок, <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Н. Глаголева Решение не вступило в законную силу.