Гражданский кодекс часть 1

Наро-Фоминский городской суд Московской области в лице председательствующего Кутиченко ФИО4 при секретаре Грибановой ФИО5 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка СОЮЗ (АО) к Луцковской ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины

установил:

Банк СОЮЗ (АО) обратилось в суд с иском к Луцковской ФИО7 уточнив исковые требования, просит взыскать с ответчика общую задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг: <данные изъяты> руб., задолженность по неуплаченным процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Свои требования истец основывает на том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СОЮЗ» (АО) и Луцковской ФИО8 заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставляется на приобретение квартиры (п. <данные изъяты> договора). Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых, уплачиваемых ежемесячно в порядке, установленном договором. Согласно п.п. <данные изъяты> договора погашение кредита (основного долга и процентов) проводится ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего платежей). В силу п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на счете заемщика, указанном в пункте <данные изъяты> договора, остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. Заемщик Банку право списания средств со счета заемщика в пределах задолженности по договору (п. <данные изъяты>). Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочное исполнение обязательств по договору, в том числе по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки, а заемщик обязан в течение <данные изъяты> календарных дней с даты предъявления кредитором соответствующего требования исполнить его при просрочке возврата кредита и/или начисленных процентов, а также в иных случаях, установленных договором и действующим законодательством.

В соответствие условиями п. <данные изъяты> заемщик дал свое согласие на сообщение заемщику кредитором любой информации связанной, в том числе, но не исключительно с исполнением договора путем направления SMS-сообщения на телефонный номер заемщика, либо сообщения на адрес электронной почты заемщика, предоставленным заемщику кредитору. При заключении договора заемщиком был указан телефонный номер № (раздел <данные изъяты> договора, стр. <данные изъяты> анкеты клиента) и адрес электронной почты: <данные изъяты> (стр. <данные изъяты> анкеты клиента).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет Заемщика №, указанный в п.<данные изъяты>, договора, что подтверждается заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ при проверке Банком паспорта ответчика на официальном сайте Главного Управления по вопросам миграции МВД России <данные изъяты> был получен ответ следующего содержания: по Вашему запросу о действительности паспорта РФ № получен ответ о том, что данный паспорт «Не действителен (изъят, уничтожен)». В целях обновления информации о клиенте Банком была осуществлена проверка действительности паспорта гражданина России и получена информация о недействительности предъявленного истцом документа, при этом для ее получения Банк воспользовался имеющейся на официальном сайте Федеральной миграционной службы России справочной информацией о действительности паспорта, что согласуется с указаниями Центрального Банка Российской Федерации, изложенными в Письме от ДД.ММ.ГГГГ№ "О недействительных паспортах".

Банк неоднократно на телефонный номер ответчика №, указанный в договоре и анкете заемщика, а также на адрес электронной почты: <данные изъяты> направлял СМС сообщения и электронные письма с требованием предоставить актуальные данные относительно актуальных идентификационных данных с подтверждающими документами (копии паспорта), однако требования остались без ответа и удовлетворения.

Соответственно установленную законом обязанность предоставить Банку информацию, необходимую для исполнения Банком требований Закона N 115-ФЗ и Положения N 499-П, Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№, условиями договора банковского счета ответчик не исполнил.

В силу пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона.

Учитывая, что ответчик не представил документ, удостоверяющий личность, адрес места жительства (регистрации), необходимые для ведения счета и идентификации Клиента, обладая справочной информацией о недействительности паспорта, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк прекратил проведении расходных операций по счету ответчика № №.

При указанных обстоятельствах Банк не вправе списывать денежные средства со счетов заемщиков, по которым не предоставлены актуальные документы в целях обновления сведений о них.

Согласно п.п. 3.4,-3.6 кредитного договора погашение кредита (основного долга и процентов) проводится ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего платежей).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в установленный договором срок, обязательство по возврату установленных Кредитным договором сумм кредита (основного долга) и начисленных процентов не исполняются.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в соответствие со ст. 811 ГК РФ Банк СОЮЗ в адрес ответчика по 2-м указанным ответчиком в анкете заемщика и кредитном договоре адресам направлена претензия (требование) исх. № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору.

После вынесения заочного решения Наро-Фоминского городского суда Московской области ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк СОЮЗ (АО) и представила актуальный документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), что явилось основания для снятия блокировки на совершение любых расходных операций по счету клиента (ответчика). ДД.ММ.ГГГГ во исполнение решения суда денежные средства, находящиеся на счете ответчика были направлены: <данные изъяты> руб. в погашение просроченной суммы процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> руб. в погашение основного долга. Таким образом, вследствие указанного списания денежных средств в период с даты подачи Банком иска по ДД.ММ.ГГГГ ответчик Луцковская ФИО10 осуществила частичное погашение задолженности по кредитному договору. Соответственно размер задолженности по кредитному договору изменился (уменьшился). Задолженность по Кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг: <данные изъяты> руб., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по неуплаченным процентам: <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ходатайств об отложении разбирательства по делу не представила.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления. Свои возражения основывает на том, что с момента оформления кредитного договора по настоящее время, ответчик добросовестно, в срок, в надлежащем размере исполняет свои обязательства по договору. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,, а также распоряжениями о переводе денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Доводы истца о том, что ответчиком не предоставлен документ, удостоверяющий личность, адрес места жительства (регистрации), необходимые для ведения счета и идентификации Клиента, ответчик находит несостоятельными. Как следует из п. <данные изъяты> кредитного договора, заемщик обязан уведомить кредитора в течение <данные изъяты> рабочих дней с момента наступления любого из нижеперечисленных обстоятельств: о фактическом вселении и/или регистрации в Предмете залога новых постоянных и/или временных жильцов; о заключении, об изменении или расторжении брачного договора, а также о признании в установленном порядке брачного договора недействительным; об изменении места жительства, работы (смены работодателя), состава семьи, фамилии, имени, отчества заемщика и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему договору.

С даты оформления кредитного договора у ответчика не наступило обстоятельств, о которых она обязана была бы уведомить истца. Ответчик зарегистрирована и проживает в приобретенной по кредитному договору квартире, брачный договор истцом заключен не был, как и не был изменен либо расторгнут, фамилию, имя, отчество она не меняла.

Действительно, ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена паспорта истца, однако каких-либо требований о предоставлении истцу сведений об этом кредитный договор не содержит. Более того, истец до того момента, как ему стало известно о недействительности паспортных данных истца, без всяких нареканий проводил расходные операции по счету ответчика.

Как утверждает истец в исковом заявлении, он обращался к ответчику с претензией о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в связи с нарушением обязательств по нему, однако указанные требования исполнены не были. При этом истец предоставил суду копии претензий, направленных по адресу: <адрес>; <адрес>. Указанные претензии ответчиком не могли быть получены, так как, сразу после оформления договора ипотечного кредитования, она была снята с регистрационного учета по адресу: <адрес> зарегистрирована по адресу: <адрес>. Однако, в настоящее время Наро-Фоминск-10 как адресный объект упразднен, местом постоянного жительства и регистрации ответчика является: <адрес>.

Каких-либо иных доказательств, свидетельствовавших бы о том, что истец предпринимал попытки разрешить данный спор в досудебном порядке суду не представлено. При таких обстоятельствах требования Истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются незаконными и необоснованными, а исковые требования не подлежат удовлетворению.

Изучив доводы истца, возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СОЮЗ» (АО) и Луцковской ФИО11 заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставляется на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. <данные изъяты> договора). Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> годовых, уплачиваемых ежемесячно в порядке, установленном договором. Согласно п.п. <данные изъяты> договора погашение кредита (основного долга и процентов) проводится ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца в размере аннуитетного платежа <данные изъяты> руб. (кроме первого и последнего платежей). В силу п. <данные изъяты> кредитного договора заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на счете заемщика, указанном в пункте <данные изъяты> договора, остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. Заемщик Банку право списания средств со счета заемщика в пределах задолженности по договору (п. <данные изъяты>). Пунктом <данные изъяты> кредитного договора предусмотрено право Банка потребовать досрочное исполнение обязательств по договору, в том числе по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки, а заемщик обязан в течение 14 календарных дней с даты предъявления кредитором соответствующего требования исполнить его при просрочке возврата кредита и/или начисленных процентов, а также в иных случаях, установленных договором и действующим законодательством.

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет Заемщика №, указанный в п.<данные изъяты> договора, что подтверждается заявлением заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету заемщика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также распоряжениями о переводе денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком Луцковской ФИО12ДД.ММ.ГГГГ была произведена замена паспорта.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк СОЮЗ (АО) и представила актуальный документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), что явилось основания для снятия блокировки на совершение любых расходных операций по счету клиента (ответчика), в результате чего, денежные средства, находящиеся на счете ответчика были направлены на погашение долга.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Луцковская ФИО13 заключила кредитный договор на предусмотренных в нем условиях, подписав договор, выразил свое согласие со всеми условиями договора, а так же с общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Довод ответчика о том, что в обязанности ответчика по кредитному договору не входит сообщать информацию об изменении паспортных данных, а так же об изменении места регистрации является не состоятельным.

Согласно п. 4.3.1 общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц «Банка СОЮЗ» (АО) клиент обязан уведомлять банк об изменении фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства и места регистрации.

Довод ответчика о том, что претензии ответчиком не могли быть получены ввиду изменения у нее адреса, при не уведомлении об этом кредитора, так же является не состоятельным.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на дату заключения договора ответчик была зарегистрирован по адресу: <адрес>), в анкете-заявке на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ также указано, что фактическим местом жительства заемщика является: <адрес>.

Кредит предоставляется на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. По двум вышеуказанным, известным Банку адресам, было направлено требование о досрочном возврате кредита. Кроме того, Банком в адрес ответчика направлялись СМС извещения, по указанным в анкете телефонам, а так же на электронную почту, которая так же указана ответчиком в анкете.

Как следует из представленных материалов дела, а так же не опровергается сторонами, ответчик Луцковская ФИО14 не сообщила Банку об изменении места регистрации, а так же о том, что произошла замена паспорта. Так же ответчиком Луцковской ФИО15 не было сообщено кредитору о переименовании адреса места нахождения приобретённого, с помощью кредитных средств, имущества.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора, следовательно, Банком правомерно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, прекратил проведении расходных операций по счету ответчика №, в результате чего образовалась задолженность, а так же право истца требовать досрочного возврата кредита.

Кроме того, банк не заявляет о взыскании с ответчика штрафных санкций.

На основании вышеизложенного, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. Истец оплатил госпошлину за подачу иска в суд, что подтверждается платежным поручением.

В соответствии со ст. ст. 91, 103 ГПК РФ цена иска определяется по искам, состоящим из нескольких самостоятельных требований, исходя из каждого требования в отдельности. Исходя из размера удовлетворенных исковых требований с учетом уточненного искового заявления, размер подлежащей присуждению истцу госпошлины составляет <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Банка СОЮЗ (АО) к Луцковской ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату госпошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Луцковской ФИО17 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а именно: основной долг в размере <данные изъяты> руб., неуплаченные проценты по в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Во взыскании расходов на оплату госпошлины в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро-Фоминский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья ФИО18 Кутиченко

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ