Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

у с т а н о в и л:

ПАО «Транскапиталбанк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, указывая, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере ................. руб., сроком по <дата>, а ответчик обязался возвращать Банку полученный кредит с уплатой ................. % годовых. Исполнение обязательств заемщика по данному кредитному договору обеспечивалось поручительством ФИО2 Указывая, что ответчики до настоящего времени надлежащим образом обязанность по возврату кредита не исполнили, истец просил взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере ................. руб. ................. коп., проценты за пользование кредитом в размере ................. % годовых от размера задолженности по основному долгу и неустойку в виде пени в размере ................. % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> до даты полного погашения суммы основного долга, расходы по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные исковые требования в части суммы задолженности, подлежащей взысканию, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке ................. руб. ................. коп., остальные требования также поддержал.

Представитель истца по доверенности ФИО3 явилась, уточненные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, заявленные исковые требования не признал, пояснил, что кредит брал для друга ФИО2, кредитный договор прочел невнимательно, полагал, что является поручителем по кредиту, также просил отложить судебное заседание для возможности получения юридической помощи. Учитывая, что суд уже предоставлял ответчику время для получения квалифицированной юридической помощи, достаточность предыдущего отложения рассмотрения дела для получения указанной помощи, суд полагает возможным расценить заявленное ходатайство в качестве злоупотребления процессуальными правами со стороны ответчика ФИО1 и рассмотреть гражданское дело.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в предыдущем судебном заседании пояснил, что иск признает, размер задолженности не оспаривает, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Суд, выслушав мнение представителя истца, ответчика ФИО1, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение зама по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что <дата> между банком и ФИО1 на основании:

- заявления на получение кредита на потребительские цели <***> (далее - Заявление на получение кредита),

- Условий предоставления кредитов на потребительские цели, являющихся Приложением №3 к Единому договору банковского обслуживания физических лиц (далее - Условия предоставления кредита),

был заключен Кредитный договор (далее - Кредитный договор).

Условия предоставления кредита и надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом Заявление на получение кредита в совокупности являются заключенным кредитным договором между кредитором и заемщиком в соответствии с п. 2.2 Условий предоставления кредита.

Согласно кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) на потребительские нужды в размере ................. руб. сроком по <дата>., а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за его использование в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.2.6 Условий предоставления кредита, а также п. 20 Заявления на получение кредита денежные средства предоставляются заемщику путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п. 3.2 Условий предоставления кредита, а также п. 4 Заявления на получение кредита за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке в размере ................. % годовых.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование им определен в п. 6, п. 8 Заявления на получение кредита и разделе 3 Условий предоставления кредита и предусматривает осуществление заемщиком ежемесячных платежей в дату платежа - 31 число каждого месяца.

Первый платеж заемщика включает в себя только начисленные проценты за первый процентный период. Размер ежемесячного платежа указывается в Графике платежей. На дату предоставления кредита размер ежемесячного платежа составляет ................. руб.

Пунктом 12 Заявления на получение кредита предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере ................. % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с условиями кредитного договора <дата> банк перечислил заемщику денежные средства в размере ................. руб., что подтверждается выпиской по банковскому счету заемщика, банковским ордером №ХХХХ от <дата>., ответчиками не оспаривалось.

Ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии п. 4.4.4 Условий предоставления кредита, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту общей продолжительностью ................. календарных дней в течение последних ................. календарных дней.

<дата> заемщиком был совершен последний, надлежащий и своевременный, платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с Графиком платежей.

В последующем в <дата>, а также с <дата> по <дата> заемщик совершал минимальные платежи на общую сумму ................. руб.

После подачи в суд настоящего искового заявления заемщик также совершил платежи по кредиту на общую сумму ................. руб.

Таким образом, на дату подачи иска непрерывная просроченная задолженность заемщика составлял более ................. дней, что дает право банку требовать возврата полной суммы кредита у платы процентов по кредитному договору.

<дата> и <дата> должнику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в течение 30 календарных дней с даты получения требования заемщиком, однако до настоящего времени указанные требования заемщиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору составляет: ................. руб., в том числе:

- сумма основного долга: ................. руб.,

- сумма процентов: ................. руб.,

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов: ................. руб.

Суд, проверив расчет, не усматривает оснований не согласиться с расчетом заявленных требований, представленным истцом, т.к. он составлен верно, в соответствии с условиями договора, а также учитывая, что ответчиками возражений по размеру не заявлено. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору <дата> между истцом и ФИО2 был заключен договор поручительства №ХХХХ

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.2.1.1 договора поручительства поручитель отвечает с заемщиком солидарно, в том числе в случае досрочного истребования исполнения обязательств.

<дата> поручителю направлялось требование о досрочном взыскании задолженности с заемщика и предложением поручителю добровольно исполнить свои обязательства по договору поручительства.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору ответчиками в полном объеме не погашена.

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. При этом в решении суда согласно постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 1 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» (п.51) о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате, начиная с которой производится начисление процентов, размер процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения суда, указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Поскольку ответчиками, надлежащим образом обязательство по возврату денежных средств истцу не выполнено, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, с ответчиков также в солидарном порядке подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами с <дата> (дата, следующая за датой расчета задолженности, указанной истцом в уточненном исковом заявлении) по день фактической оплаты на сумму основного долга в размере ................. руб., исчисляемые по ставке, установленной кредитным договором – ................. % годовых.

Доводы ответчика ФИО1 о получении кредитных средств для передачи ФИО2, невнимательном ознакомлении с условиями кредитного договора суд не может принять во внимание по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Учитывая, что суду не представлено доказательств принуждения ФИО1 к заключению кредитного договора, а также тот факт, что ФИО1 требования о признании кредитного договора недействительным не заявлялись, положения кредитного договора, факты заключения указанного договора, получения денег не оспаривались, суд полагает возможным взыскать указанную задолженность с ответчиков в солидарном порядке.

Вместе с тем суд не находит основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков неустойки в виде пени в размере .................% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за аналогичный период по следующим основаниям.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Возможность взыскания неустойки (штрафной санкции) на будущее время, до дня исполнения обязательства, законом не предусмотрена, поскольку вина ответчика при взыскании неустойки на будущее время за просрочку исполнения обязательства по кредитному договору не может быть проверена и установлена на момент разрешения спора. Доказательств того, что право истца будет нарушено на будущее время, материалы дела не содержат.

Поскольку неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств на будущее не может быть установлено, суд полагает невозможным взыскать с ответчиков взыскание неустойки до момента исполнения решения суда. Также суд принимает во внимание, что взыскание с ответчиков неустойки на будущий период лишит последних ходатайствовать об уменьшении размера взыскиваемой неустойки в соответствии с правилами ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований в пользу истца с ответчиков в равных долях также подлежит взысканию оплаченная им при обращении в суд сумма госпошлины в размере ................. руб. ................. коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ................. руб. ................. коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору <***> от <дата> в размере ................. % годовых от размера задолженности по основному долгу в размере ................. руб. ................. коп., начиная с <дата> до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ................. руб. ................. коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ................. руб. ................. коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ПАО «Транскапиталбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья