Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (прежняя фамилия ФИО2) И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 19.06.2017г. №... по состоянию на 22.01.2019г. в размере 53 619,31 руб., в том числе: 41 191,87 руб. - просроченная ссуда, 2 786,26 руб. - проценты по просроченной ссуде, 7 784,07 руб. - неустойка по ссудному договору, 1 857,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду; расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 808,58 руб., а также расходов по нотариальному удостоверению доверенности в размере 50 руб.

В обосновании заявленных требований указывает, что 19.06.2017 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 90 443,51 руб. под 29,9% годовых, сроком на 24 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.5.2 Общих условий кредитования «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней календарных дней. Согласно п.12 Индивидуальных Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.07.2017, на 22.01.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 518 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.07.2017г., на 22.01.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 378 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 85 439,67 руб. Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просили удовлетворить исковые требования.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образам, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Представила письменное заявление, в котором возражает против удовлетворения исковых требований и указывает, что задолженность по кредитному договору оплачивала ежемесячно. Также в подтверждение указанного, представила копии квитанций об оплате по кредиту.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 19 июня 2017 года на основании заявления-оферты со страхованием о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, предоставлении потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №.... По условиям договора, сумма кредита составила 90 443,51 руб., срок кредита 24 месяца (730 дней), процентная ставка по кредиту 19,9% годовых, ежемесячный платеж - 4 600,44 руб. срок возврата кредита до 19.06.2019г. (л.д. 11-12 об).

Согласно п.3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком оплаты (л.д. 18об).

По условиям кредитования ответчику ФИО1 предоставлен график возврата кредита и уплаты процентов по нему, который устанавливает обязательные ежемесячные платежи по 19.06.2019г. В соответствии с условиями кредита и графиком возврата ФИО1 обязана возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

При этом, согласно п.п. 5.2.1 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту при несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длилась более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательства по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (л.д. 18об).

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 ненадлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору. Нарушения установленных кредитным договором, графиком сроков возврата кредита, уплаты процентов, подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 5-8).

Судом установлено, что ФИО1 уведомлена о необходимости досрочного расторжения договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, путем направления соответствующего уведомления (л.д.9).

12 марта 2018г. мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г.Барнаула был вынесен судебный приказ по делу 2-545/18 по требованию ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Однако в дальнейшем на основании ст.129 ГПК РФ данный приказ был отменен на основании заявления ФИО3, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г.Барнаула от 30 апреля 2018г. (л.д.26).

По состоянию на 21.01.2019г. задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» составляет 43 978,13 руб., из которых: 41 191,87 руб. - просроченная ссуда, 2 786,26 руб. - проценты по просроченной ссуде.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности ответчика ФИО1

Представленные ответчиком ФИО1 квитанции в обоснование произведенной оплаты по кредиту судом проверены и им дана надлежащая оценка. Судом установлено, что суммы, оплаченные в соответствии с вышеуказанными квитанциями, учтены истцом ПАО «Совкомбанк» в общую сумму, оплаченную ответчиком ФИО1 по кредитному договору от 19.06.2017г. ... в размере 85 439,67 руб. Иные представленные суду квитанции к предмету спора не относятся, поскольку подтверждают оплаты по иному кредитному договору (л.д.47-49).

Истцом ПАО «Совкомбанк» также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций в виде неустойки по ссудному договору в размере 7 784,07 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 1 857,11 руб.

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствие с условиями кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из указанной нормы права, разъяснений, содержащихся в п.п.69,71,75 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при установленных обстоятельствах, суд считает, что неустойка по ссудному договору и неустойка на просроченную ссуду, из расчета 20% годовых не противоречит закону, и, исходя из периода просрочки и размера задолженности, является соразмерной последствиям нарушенного обязательства.

С учетом вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19.06.2017г. №... по состоянию на 22.01.2019г. в размере 53 619,31 руб., в том числе: 41 191,87 руб. - просроченная ссуда, 2 786,26 руб. - проценты по просроченной ссуде, 7 784,07 руб. - неустойка по ссудному договору, 1 857,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду.

Между тем, требование истца ПАО «Совкомбанк» о возмещении расходов, понесенных на удостоверение подлинности нотариальной доверенности в размере 50 руб. удовлетворению не подлежит, поскольку данные расходы не являются обязательными.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 808,58 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 19.06.2017г. №... по состоянию на 22.01.2019г. в размере 53 619,31 руб., в том числе: 41 191,87 руб. - просроченная ссуда, 2 786,26 руб. - проценты по просроченной ссуде, 7 784,07 руб. - неустойка по ссудному договору, 1 857,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду; а также расходы по оплате государственной пошлины в 1 808,58 руб., всего взыскать 55 427,89 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 марта 2019 года

Судья А.А. Степанов