Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о внесении изменений в АИС РСА, восстановление коэффициента бонус-малуса, взыскании убытков,

у с т а н о в и л :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о внесении изменений в АИС РСА, восстановление коэффициента бонус-малуса, взыскании убытков, обосновывая свои исковые требования следующим.

В декабре ДД.ММ.ГГГГ при оформлении обязательного страхования автогражданской ответственности (далее ОСАГО) он неожиданно узнал, что ему необходимо платить за обязательное страхование гражданской ответственности на 2015г. ответчику повышенный коэффициент. Согласно страховому полису по договору ОСАГО ССС № (на 2013-2014г.) КБМ составлял 1, следовательно, при условии отсутствия вины в ДТП и причинения вреда в следующем году 2014-2015г., КБМ понижается на 0,05 и должен был составлять 0,95 вместо назначенных 1,55, соответственно, стоимость страховки должна была составлять 6600 руб. вместо 10851,98 руб. Итого неосновательное обогащение, полученное ответчиком, составило 4251,98 руб. Истец указывает, что он предпринял попытки досудебного урегулирования, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в Российский Союз Автостраховщиков. Однако РСА вместе с ответчиком проигнорировал его обращение, ответил не через 30 дней, как требует Закон, а более чем через год. Ответ от ДД.ММ.ГГГГ пришёл к нему только ДД.ММ.ГГГГ. Из письма РСА следует, что при заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии страховщик использует сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе РСА (АИС РСА). В АИС РСА содержится информация об одном страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ по договору ОСАГО ССС №, расцениваемом, как причинение вреда имуществу (ТС) ФИО2, поэтому и РСА, и Росгосстрах утверждают, что ФИО2 потерпевшая. Истец считает, что ФИО2 обязана была представить законные доказательства, что она потерпевшая от административного правонарушения, для этого обязана была представить постановление или протокол об административном правонарушении, вступившие в законную силу. Но она этого не сделала. Постановление об административном правонарушении о признании его нарушителем было им обжаловано и отменено Ногинским городским судом. Истец указывает, что в действительности виновником ДТП была ФИО2, которая нанесла толчок в район правой задней части его автомобиля, не убедившись в безопасности совершаемого маневра, включив поворотник, собираясь влиться с территории прилегающей к трассе М-7 «обочина» через сплошную линию разметки 1.2.1 на главную автодорогу, не пропустив его ТС, имеющее приоритет и сворачивающее с главной дороги на развязку «бабочка» через прерывистую линию 1.7 в Ногинск. Сотрудник ГИБДД, прибывший на место, отказался составлять материал об АП, но нашлись другие на посту ДПС, которые по просьбе ФИО2 описали событие, так, как будто ТС двигались в попутном по соседним полосам дороги направлении, противореча реальной схеме и якобы ТС ФИО2 для него было помехой справа. Также истец указывает, что представитель РСА сообщил в ООО «Росгосстрах» о его претензии, но отказался разобраться в законности выплат ООО «Росгосстрах» денег ФИО2 и взысканий с него дополнительной платы за ОСАГО. Истец считает, что ответчик нарушает его права, поскольку он не является виновником в ДТП, его вина не установлена, в связи с чем отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения ФИО2 и повышения КБМ при заключении договора ОСАГО на следующий год.

На основании изложенного, истец просит суд: удалить из АИС РСА информацию о нем, как о виновнике в страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ; восстановить к нему применение понижающего КБМ (коэффициента бонус-малус) при оформлении ОСАГО как для водителя, не привлекавшего к ответственности за ДТП, который на 2015-2016 годы должен составлять для него 0,9; вернуть ему деньги 4251,98 руб., которые незаконно были взяты с него ответчиком по завышенной стоимости за страховку ОСАГО.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, дал объяснения аналогичные доводам искового заявления.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в суд не явился, о явке в суд извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения, из которых следует, что ПАО СК «Росгосстрах» не признает исковые требования по следующим основаниям. Страховые взносы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленном Банком России в соответствии со ст. 8 Федерального закона № 40-ФЗ. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление ТС только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обязательств. Установленные указанным Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Коэффициент страховых тарифов применяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (КБМ). ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор ОСАГО серии ССС № на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В качестве лица, допущенного к управлению, был указан ФИО1, которому был присвоен КБМ=1 (3 класс). ДД.ММ.ГГГГ в адрес компании поступило заявление ФИО2 о наступлении страхового случая. Согласно представленной справке о ДТП от ДД.ММ.ГГГГФИО1 нарушил п. 8.4 ПДД РФ. В этой связи ФИО2 было выплачено страховое возмещение. Ответчик указывает, что действующим законодательством не установлено, что для взыскания причиненного ущерба с лица, виновного в ДТП, требуется привлечение его к административной ответственности. Это обстоятельство не является и квалифицирующим признаком страхового случая по полису ОСАГО. Отмена постановления о привлечении виновного в ДТП лица к административной ответственности (независимо от оснований, по которым эта отмена осуществлена) не предрешает автоматически вопрос об отсутствии его вины в рамках гражданских правоотношений. Следовательно, доводы истца, касающиеся исключения вины по причине отмены постановления по делу об административном правонарушении в связи с нарушением процессуальных требований, предусмотренных КоАП РФ, являются несостоятельными. Поэтому основанием для страховой выплаты является признание страховщиком страховым случаем факта причинения вреда потерпевшему страхователем, либо лицом при использовании транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО. Ответчик также указывает, что в силу того, что в период действия договора ОСАГО серии ССС № было произведено страховое возмещение, по истечении срока действия договора в АИС РСА была переведена информация о наступлении страхового случая и о применении в отношении ФИО1 значения КБМ =1,55 (1 класс).

Представитель третьего лица Российского союза автостраховщиков в суд не явился, о явке в суд извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил в суд письменные возражения, из которых следует, что третьего лицо иск не признает. Одним из коэффициентов, учитываемых при расчете страховой премии, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия договора ОСАГО (КБМ). КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора ОСАГО со сроком действия 1 год. Информация о предыдущих договорах ОСАГО (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат. Для определения класса учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора ОСАГО. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в АИС ОСАГО и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается. Одной из целей создания АИС ОСАГО в соответствии с п. 10.1 ст. 15 и п.3 ст. 30 Закона об ОСАГО является применением коэффициента КБМ. Для реализации указанной цели предусмотрена возможность аккумулирования в АИС ОСАГО максимально полных сведений о договорах ОСАГО и страховых выплатах по таким договорам, получаемых от всех страховых организаций и необходимых для определения коэффициента КБМ. Представитель указывает, что в АИС имеются сведения о произведенных страховых выплатах по страховому полису серии ССС № в счет возмещения ущерба, причиненного в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, виновником которого согласно сведениям является ФИО1 Действующим законодательством об ОСАГО не установлено, что для взыскания причиненного ущерба с лица, виновного в ДТП, требуется его привлечение к административной ответственности. Это обстоятельство не является квалифицирующим признаком страхового случая по полису ОСАГО. Привлечение к административной ответственности страхователя или застрахованного лица не указано в законе и как обстоятельство, исключающее страховой риск. Также не требуется доказательств совершения виновным правонарушения, если имеются доказательства наступления страхового случая, распределение вины участников ДТП и размера причиненного вреда. Таким образом, основанием для страховой выплаты является признание страховщиком в качестве страхового случая факта причинения вреда потерпевшему страхователем или застрахованным по полису ОСАГО лицом при использовании упомянутого в полисе транспортного средства. Вопрос о наличии вины или отсутствии вины причинителя вреда и ее характере решается в каждом конкретном случае с учетом соответствующих документов, подтверждающих факт и обстоятельства наступления страхового случая, полученных в государственных учреждениях и организациях. На основании документов, представленных потерпевшей, ДТП от ДД.ММ.ГГГГ было признано ответчиком страховым случаем, в связи с чем ПАО СК «Росгосстрах» была произведена страховая выплата по договору ОСАГО серии ССС №. В случае отмены в судебном порядке документов, подтверждающих вину ФИО1 в ДТП от ДД.ММ.ГГГГ, он вправе обратиться с соответствующим заявлением в ПАО СК «Росгосстрах».

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью "Росгосстрах" (ОГРН №), заключавшее договора обязательного страхования гражданской ответственности с ФИО1, прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к публичному акционерному обществу "Российская государственная страхования компания" (ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество "Российская государственная страхования компания" (ОГРН №) сменило полное наименование на Публичное акционерное общество Страховая компания "Росгосстрах".

В силуп. 1 ст. 6Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.

В соответствии сп. 5 ст. 30Закона об организации страхового дела субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Одним из видов обязательного страхования является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, регламентированноеФедеральным закономот ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Согласноч. 1 ст. 8Закона об обязательном страховании гражданской ответственности регулирование страховых тарифов осуществляется посредством установления в соответствии с Закономоб ОСАГО экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии сч. 1 ст. 9Закона об ОСАГО, страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и соответствующих коэффициентов страховых тарифов (ч.1 ст. 9 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности, пункт 1 р. III Страховых тарифов).

При определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору ОСАГО, в числе прочего применяется коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО (КБМ).

В соответствии сп. 2 ст. 9Закона об обязательном страховании гражданской ответственности коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (пункт 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. .до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии состатьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 34204 (п. 3).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии сп. 3 ст. 30Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Судом установлено, что истец ФИО1 являлся собственником транспортного средства Ссанг Енг, г.р.з. №.

На основании договора ОСАГО (полис серии ССС №) автогражданская ответственность истца ФИО1 была застрахована на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО «Росгосстрах», страховая премия составляла 5385руб.60коп. В качестве лица, допущенного к управлению, был указан ФИО1, которому был присвоен КБМ=1 (3 класс) (л.д.6).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Росгосстрах» по вопросу оформления страхового полиса. Между сторонами на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования ОСАГО (страховой полис серия ССС №), страховая премия составила 10851руб.98коп. (л.д.7).

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на 52км +800м а/д Волга 1 М7 произошло ДТП с участием водителей ФИО2 и ФИО1 Автомобили Мерседес Бенц, г.р.з. Т 061 АН 116, и Ссанг Енг, г.р.з. №, получили механические повреждения.

Из справки о ДТП следует, что в действиях ФИО2 сотрудниками ДПС признаков правонарушений не выявлено, в действиях истца сотрудниками ДПС выявлено нарушение п. 8.4 ПДД РФ.

Решением Ногинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ постановление, вынесенное ДД.ММ.ГГГГ по делу об административном правонарушении в отношении ФИО1 по ч. 3 ст. 12.14 КоАП РФ, отменено, производство по делу об административном правонарушении прекращено в связи с истечением сроков давности привлечения к административной ответственности, то есть по не реабилитирующему основанию (л.д.10).

Признав указанное ДТП страховым случаем, ответчик ПАО СК «Росгосстрах» произвел страховую выплату выгодоприобретателю ФИО3, что подтверждается актами о страховом случае от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку в период действия договора ОСАГО (полис серии ССС №) была произведена страховая выплата при наступлении страхового случая, по истечении срока действия договора в АИС РСА была внесена информация о наступлении страхового случая и о применении в отношении ФИО1 значения КБМ =1,55 (1 класс).

В соответствии сост.1Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

По общему правилу, установленномупп.1и2ст.1064ГК РФ, ответственность за причинение вреда возлагается на лицо, причинившее вред, если оно не докажет отсутствие своей вины.

Поскольку истцом ни в страховую компанию, ни в суд не были представлены доказательства отсутствие вины в причинении ущерба имуществу ФИО3 при столкновении транспортных средств ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что действия страховщика по внесению информации в АИС РСА о наступлении страхового случая и о произведенной страховой выплате являются законными. В связи с чем, отсутствуют основания для принуждения ответчика удалить из АИС РСА указанной информации и восстановить в отношении истца применение понижающего КБМ.

При этом суд не принимает доводы истца, что в производство по делу об административном правонарушении в отношении него прекращено, в связи с чем отсутствует его вина в причинении вреда имуществу ФИО4, поскольку действующим законодательством не установлено, что для взыскания причиненного ущерба с лица, виновного в ДТП, требуется привлечение его к административной ответственности. Это обстоятельство не является и квалифицирующим признаком страхового случая по полису ОСАГО. Отмена постановления о привлечения виновного в ДТП лица к административной ответственности (независимо от оснований, по которым эта отмена осуществлена) не предрешает автоматически вопрос об отсутствии его вины в рамках гражданских правоотношений. Таким образом, доводы истца, касающиеся исключения вины по причине отмены постановления по делу об административном правонарушении в связи с нарушением процессуальных требований, предусмотренных КоАП РФ, являются несостоятельными, поскольку основанием для страховой выплаты является признание страховщиком страховым случаем факта причинения вреда потерпевшему страхователем, либо лицом при использовании транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО.

Также суд считает, что отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере 4251руб.98коп., поскольку ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был произведен расчет страховой премии при заключении договора страхования (страховой полис серия ССС №) в соответствии со страховыми тарифами, определенными с учетом требований, установленных Банком России.

Руководствуясь ст. ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о внесении изменений в АИС РСА, восстановление коэффициента бонус-малуса, взыскании убытков отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья