Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора г. Горно – Алтайска в интересах неопределенного круга лиц к ООО «Сиб - трейд» о возложении обязанности,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г. Горно – Алтайска обратился в интересах неопределенного круга лиц в суд с иском к ООО «Сиб - трейд» о возложении обязанности.

В обоснование требований указал на то, что на основании поступившего письма Сибирского главного управления ЦБ РФ, прокуратурой города была проведена проверка соблюдения законодательства о кредитных организациях. В ходе проверки было установлено, что ООО «Сиб-трейд» осуществляет деятельность по предоставлению займов гражданам, имеющим право на дополнительные меры государственной поддержки в виде предоставления средств материнского капитала по адресу: 649000, .... офис №. Обществом на договорной основе осуществляется привлечение денежных средств граждан в виде займа под проценты. Рекламный баннер, размещенный на фасаде здания по ...., свидетельствует о направлении публичной оферты неопределенному кругу лиц на оказание услуг по финансовому посредничеству. За период с 01.09.2017 по 28.09.2018 ООО «Сиб-Трейд» в соответствии с заключенными с гражданами договорами займа, на свои банковские счета из Управления пенсионного фонда Российской Федерации в .... получило 10 369 598 руб. в качестве платежей с назначением «на погашение основного долга и уплате процентов по займу». Всего за указанный период был заключен 21 договор займа: в 2017 году было заключено 9 договоров займа, в 2018 году- 15. В соответствии с п.3.1 заключаемых договоров за использование займом заемщик выплачивает займодавцу начисленные проценты в размере от 11,2% до 12 % годовых, начисляемые на сумму займа, до дня возврата денежных средств займодавцу включительно, что является денежным посредничеством. Вместе с тем, согласно данным ЕГРЮЛ денежное посредничество, как вид деятельности ООО «Сиб-трейд», не предусмотрено. Кроме того, в соответствии с письмом Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации от 18.09.2018 ООО «Сиб-трейд» не отнесено к кредитным организациям, не внесено в государственные реестры не кредитных финансовых организаций и не имеет соответствующего разрешения на выдачу займов. Несмотря на отсутствие разрешения на ведение деятельности по выдаче займов, ООО «Сиб-трейд» направило публичную оферту неопределенному кругу лиц с целью заключения договоров займа, путем размещения рекламы на фасаде здания по .... в ..... Действующее гражданское законодательство ограничивает круг субъектов, имеющих право привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной офорты либо предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц- путем указания в законе на данное право. Отсутствие разрешения на осуществление банковских операций и отсутствие регистрации организации в качестве некредитной финансовой организации позволяет ответчику игнорировать требования Федеральных законов и осуществлять незаконную деятельность по выдаче займов, что нарушает права граждан как уже заключивших договоры займа, так и граждан, которые могут заключить договоры займа с ответчиком в будущем.

С учетом уточнения, истец просит признать деятельность ООО «Сиб-трейд», №, по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты незаконной; запретить деятельность ООО «Сиб-трейд» по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на уточненных требованиях настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель третьего лица Центрального банка РФ в лице Сибирского главного управления ФИО2 не возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

Представитель ответчика ООО «Сиб-трейд», представитель третьего лица Главное управление-Управление Пенсионного фонда РФ в г. Горно-Алтайске Республики Алтай в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 6 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

В соответствии с ч.1 ст. 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении.

Частью 2 стать 437 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов неопределенного круга лиц.

Статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что защита гражданских прав осуществляется путем: пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; иными способами, предусмотренными законом.

На основании ч.1 ст. 1065 Гражданского Кодекса Российской Федерации опасность причинения вреда в будущем может явиться основанием к иску о запрещении деятельности, создающей такую опасность.

В соответствии со ст. 835 Гражданского Кодекса Российской Федерации право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

По данным ЕГРЮЛ по состоянию на 27.12.2018 ООО «Сиб-трейд» является действующим юридическим лицом, созданным в организационноправовой форме общества с ограниченной ответственностью. Сведения о наличии каких-либо лицензий отсутствуют. Основным видом деятельности ООО «Сиб-трейд» является торговля оптовая мясом и мясными продуктами (код ОКВЭД 46.21). Среди дополнительных видов деятельности предусмотрены, в том числе деятельность по предоставлению потребительского кредита (код ОКВЭД 64.92.1) и деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества (код ОКВЭД 64.92.3).

Вместе с тем, проверкой прокуратуры г.Горно-Алтайска установлено, что за период с 01.09.2017 по 28.09.2018 ООО «Сиб-Трейд» в соответствии с заключенными с гражданами договорами займа, на свои банковские счета из Управления Пенсионного фонда Российской Федерации в г. Горно-Алтайске получило 10 369 598 руб. в качестве платежей с назначением «на погашение основного долга и уплате процентов по займу». Всего за указанный период был заключен 21 договор займа: в 2017 году было заключено 9 договоров займа, в 2018 году - 15 договоров.

Из условий заключенных договоров займа следует, что ООО «Сиб-трейд» предоставляет денежные средства, а заемщик обязуется вернуть сумму займа в установленный договором срок и оплатить проценты за пользование денежными средствами. В соответствии с пунктом 3.1 заключаемых договоров за использование займом заемщик выплачивает займодавцу начисленные проценты в размере от 11,2% до 12 % годовых, начисляемые на сумму займа, до дня возврата денежных средств займодавцу включительно, что является денежным посредничеством.

Данные обстоятельства дают основания полагать, что ООО «Сиб-трейд» осуществляет деятельность по предоставлению денежных средств в займ гражданам.

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон №353-ФЗ) деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом) является профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

В силу статьи 4 Федерального закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Согласно статье 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон № 86-ФЗ) к некредитным финансовым организациям относятся, в том числе микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды.

Право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов предоставлено следующим некредитным финансовым организациям:

-микрофинансовым организациям на основании части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

-кредитным потребительским кооперативам на основании части 2 статьи 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»;

-сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам на основании пункта 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193- ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»;

-ломбардам на основании части 1.1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Понятия микрофинансовой организации, кредитного потребительского кооператива, сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, ломбарда закреплены в вышеперечисленных специальных законах, регламентирующих деятельность указанных субъектов.

ООО «Сиб-трейд» не относится ни к одной из вышеперечисленных некредитных финансовых организаций ввиду несоответствия данным понятиям, включая отсутствие сведений об ООО «Сиб-трейд» в государственных реестрах указанных субъектах.

Банк России ведет реестры микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, которые размещаются на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: www.cbr.ru/.

Согласно данным указанного сайта Банка России сведения об ООО «Сиб-трейд» в государственных реестрах: микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов отсутствуют.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1) кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом № 395-1. Указанная лицензия Банком России ООО «Сиб-трейд» не выдавалась, в справочник кредитных организаций, размещенный на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ООО «Сиб-трейд» не включено.

Соответственно, ООО «Сиб-трейд» не является кредитной организацией.

Статьей 4 Федерального закона № 353-ФЗ установлен исчерпывающий перечень хозяйствующих субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

ООО «Сиб-трейд» не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и, соответственно, разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Частью 2 статьи 1 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что данный закон за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей и регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон № 102-ФЗ) и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона № 102-ФЗ закреплено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона № 353-ФЗ, в том числе и требования, установленные статьей 4 Федерального закона № 353-ФЗ о наделении правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой ограниченного круга лиц (кредитных организаций, сельскохозяйственных кооперативов, кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций), к которому ООО «Сиб- трейд» не относится.

Деятельность ООО «Сиб-трейд» создает угрозы для неопределенного круга лиц по следующим основаниям.

Деятельность кредитных и некредитных финансовых организаций поднадзорна Банку России: в соответствии со статьей 56 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов; согласно статье 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами в целях обеспечения устойчивого развития финансового рынка Российской Федерации, эффективного управления рисками, возникающими на финансовых рынках, в том числе оперативного выявления и противодействия кризисным ситуациям, защиты прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках.

Учитывая, что ООО «Сиб-трейд» не имеет лицензии Банка России на осуществление банковских операций, не зарегистрировано в качестве некредитной финансовой организации, наделенных правом осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, осуществление контроля и надзора за деятельностью Общества Банком России невозможно. Данное обстоятельство препятствует исполнению Банком России возложенных на него функций.

К деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций специальными законами, регулирующими их деятельность, нормативными актами Банка России предъявлен ряд требований, установлены ограничения (для кредитных организаций введены пруденциальные нормы деятельности, для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов установлены финансовые нормативы, для ломбардов предусмотрена обязанность страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты или повреждения вещи, принятой в залог или на хранение на сумму, равную сумме ее оценки и другие требования и ограничения).

Кроме того, экономические субъекты, поднадзорные Банку России, обязаны представлять в Банк России отчетность в форматах и в порядке, установленном Банком России, на основании которой надзорным органом осуществляется контроль и надзор за их деятельностью.

Бесконтрольное осуществление ООО «Сиб-трейд» деятельности по предоставлению займов позволяет Обществу игнорировать установленные для данного вида экономической деятельности требования и ограничения, влечет повышенные риски как для самого Общества, так и для потребителей его услуг.

В силу статьи 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, являются организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иных имуществом, и, соответственно, обязаны выполнять возложенные Федеральным законом №115-ФЗ обязанности по противодействию отмыванию полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), требования по идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей. Непроведение Обществом данной работы создает угрозу охраняемым общественным отношениям в области ПОД/ФТ, содержит риск осуществления незаконных финансовых операций с использованием финансовых услуг ООО «Сиб-трейд».

Таким образом, отсутствие разрешения на осуществление банковских операций и отсутствие регистрации организации в качестве некредитной финансовой организации позволяет ООО «Сиб-трейд» игнорировать требования законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, а также осуществлять незаконную деятельность по выдаче займов, что нарушает права граждан как уже заключивших договоры займа, так и граждан, которые могут заключить договоры займа с ответчиком в будущем, создает угрозу интересам неопределенного круга лиц.

С учетом изложенного, исковые требования суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Признать деятельность ООО «Сиб - трейд» по выдаче денежных средств гражданам в виде займов по проценты незаконной, запретить деятельность ООО «Сиб - трейд» по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина