Гражданский кодекс часть 1

Кировский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Васильевой О.В., при секретаре ФИО2, помощнике ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 16 декабря 2021 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 250 000 рублей на срок 240 месяцев под 9,7 % годовых с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>. Обязательства по предоставлению денежных средств заемщикам банком исполнены в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества: жилой дом по адресу: <адрес>.

Пунктами 3.1, 3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользованием кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета. Согласно п.4.3.4. Общих условий кредитования, Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 772 988 рублей, из которых 771 552 рублей – просроченный основной долг, 1 435 рублей 30 копеек – просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости в размере 90 % от стоимости объекта недвижимости – жилой дом в размере 643 500 рублей, земельный участок в размере 488 700 рублей; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10 929 рублей 88 копеек. Кроме того, просил расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом уведомленным о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала в удовлетворении исковых требований, пояснила, что погашает кредит своевременно, в соответствии с графиком.

Представитель ответчика ФИО5, в судебном заседании пояснила, что со стороны ответчика не было ни просрочек, ни ухудшений залога.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 250 000 рублей на срок 240 месяцев под 9,7 % годовых с целью приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях предусмотренных договором (л.д.22-28).

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог недвижимого имущества: по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке (п. 11 Кредитного договора).

Обязательства по предоставлению денежных средств заемщику банком исполнены в полном объеме.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п.4.3.4. Общих условий кредитования, Банк вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Из материалов дела следует, что заемщиком не нарушались сроки внесения платежей в счет погашения суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности не допущено.

В адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако задолженность по кредитному договору отсутствует, ответчиком вносятся платежи своевременно, в соответствии с графиком. (л.д.84-85)

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 772 988 рублей, из которых 771 552 рублей – просроченный основной долг, 1 435 рублей 30 копеек – просроченные проценты. (л.д.83)

В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Последствия утраты или повреждения заложенного имущества определены статьей 344 ГК РФ, в силу пункта 1 которой залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Однако, возложение указанного риска на залогодателя не предполагает ответственности перед залогодержателем за сохранность имущества в форме автоматического возмещения убытков.

По смыслу статьи 345 ГК РФ замена и восстановление предмета залога в случае его гибели и повреждения являются, по общему правилу, правом залогодателя, а несовершение таких действий согласно положениям части 1 статьи 351 ГК РФ влечет лишь право залогодержателя потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Такое же последствие влечет согласно части 2 статьи 351 ГК РФ невыполнение залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктом 2 пункта 1 статьи 343 ГК РФ, то есть обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса, залог прекращается.

Таким образом, ответственность залогодателя перед залогодержателем за сохранность заложенного имущества в форме возмещения убытков законом прямо не предусмотрена, в связи с чем, заявляя требования о взыскании таковых залогодержатель должен на общих основаниях доказать наличие в действиях залогодателя всех элементов состава гражданского правонарушения.

В соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом обязанность представить в суд соответствующие доказательства законом возложена на стороны и лиц, участвующих в деле.

Согласно же п. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно справке, выданной ПАО «Сбербанк России», в счет исполнения кредитных обязательств по договору №, заемщиком своевременно вносятся платежи.

Как следует из заключения судебной строительно-технической экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого представлена сторонами в материалы дела, по результатам проведенного сравнительного анализа фотоиллюстрации, в отчете № от ДД.ММ.ГГГГ, фотоиллюстраций исследуемого объекта в электронном виде и технического состояния обследуемого объекта на момент проведения осмотра, установлено, что ряд выявленных дефектов жилого <адрес> в <адрес>, на момент составления договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ не были скрытыми. Скрытым недостатком технического состояния жилого дома на момент составления договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от ДД.ММ.ГГГГ являлось состояние нижнего венца из бруса. По техническому состоянию цокольной части из кирпича и бетона видно, что происходит осадка и разрушение фундамента. (л.д.161)

Таким образом, недостатки конструкции фундамента на момент оценки в апреле 2020 года, были явными и учитывались специалистами ООО «Стандартэкс» при составлении отчета № об определении рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем доводы исковой стороны о частичной утрате обеспечения исполнения обязательств, суд находит несостоятельными.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, поскольку по кредитному договору Банк предоставил денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а ответчик исполняет платежи в соответствии с графиком платежей, заемщик со своей стороны не отказывается от исполнения обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым отказать Банку в удовлетворении иска.

В связи с тем, что остальные требования истца являются производными от первоначального, и, принимая во внимание, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, и залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, ответчик своевременно гасит кредит с учетом процентной ставки и иных предусмотренных договором платежей, заемщик со своей стороны не отказывается от исполнения обязательств по кредитному договору, суд также отказывает Банку в обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскание на заложенное имущество, удовлетворению не подлежат в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В.Васильева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20 г.УИД 55RS0№-33Подлинный документ подшит в материалах дела 2-6751/2021хранящегося в Кировском районном суде <адрес>Судья __________________________Васильева О.В. подписьСекретарь_______________________ подпись