Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 и ФИО2 обратились в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № в котором просят обязать ответчика произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет уменьшения количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера, взыскать в пользу истцов моральный вред по 5 000 руб. каждому.

В обоснование требований истцы указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит на приобретение готового жилья в размере 1 100 000 руб. сроком на 84 месяца с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 9% годовых, а заемщики обязались возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с условиями кредитного договора. Имея намерение досрочно возвратить кредит за счет средств материнского (семейного) капитала, истцы воспользовались указанными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ ГУ – УПФ РФ в <адрес> РБ денежные средства в размере 453026 рублей были внесены на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья. По инициативе ПАО «Сбербанк России» денежные средства материнского капитала были направлены на уменьшение размере аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества, без извещения и согласования с созаемщиками. ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о сокращении срока ипотечного кредита за счет средств материнского капитала. Указанное заявление оставлено ПАО «Сбербанк России» без удовлетворения ввиду того, что уменьшение срока кредитования по данному договору не предусмотрено в случае, если при досрочном погашении используются средства материнского капитала. Не согласившись с доводами ПАО «Сбербанк России», истцы указывают на то, что при заключении кредитного договора сторонами согласовано право заемщиков по своему выбору определить порядок зачета денежных средств в счет досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, имеются основания для возложения на кредитора указанной обязанности. Также указывают о том, что неправомерными действиями ПАО «Сбербанк России» истцам причинен моральный вред, который они оценили по 5000 рублей каждому.

Истцы ФИО1 и ФИО2 в рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика и третьего лица ГУ-УПФ РФ в <адрес> РБ не возражали, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, однако к указанной дате и времени в судебное заседание не явился. Согласно направленному ходатайству просит рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в возражении.

Третье лицо представитель ГУ-УПФ РФ по <адрес> РБ, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, причины неявки суду неизвестны.

Руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения истцов, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Изучив в совокупности представленные материалы, выслушав истцов, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

Должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа (ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (абз. 3 п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам целевой кредит на приобретение готового жилья в размере 1 100 000 руб. сроком на 84 месяца с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 9 % годовых, а заемщики обязались возвратить кредит в установленные договором сроки, уплатить причитающиеся проценты путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с условиями кредитного договора.

При досрочном погашении части кредита по выбору созаемщиков производится:

- либо уменьшение размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (без сокращения срока возврата кредита) в соответствии с п. 3.10.4.1 Общих условий кредитования (за исключением случая, предусмотренного п. 3.10.5 общих условий кредитования),

- либо уменьшение количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера (сокращение срока возврата кредита) в соответствии с п. 3.10.4.2 общих условий кредитования (за исключением случая, предусмотренного пп. 4.1.5, 4.3.9 общих условий кредитования) (раздел 7 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.1.5 общих условий кредитования при поступлении в счет погашения задолженности по договору средств (части средств) материнского (семейного) капитала / субсидий, предоставленных в рамках региональных, федеральных жилищных программ, направить их в очередности, установленной в п. 3.15 общих условий кредитования в дату поступления на корреспондентский счет кредитора / счет по обслуживанию ГЖС.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали порядок направления средств материнского (семейного) капитала поступивших кредитору в счет досрочного исполнения обязательств из кредитного договора.

Имея намерение досрочно возвратить кредит за счет средств материнского (семейного) капитала, ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о зачете поступивших от ГУ-Управление Пенсионного фонда Российской Федерации денежных средств материнского (семейного капитала) в сумме 453026 руб. в счет досрочного частичного исполнения обязательств по кредитному договору с уменьшением срока возврата кредита без уменьшения ежемесячного платежа.Письмом ПАО "Сбербанк России" от ДД.ММ.ГГГГ в зачете денежных средств в указанной сумме в счет досрочного частичного исполнения обязательств по кредитному договору с уменьшением срока возврата кредита без уменьшения ежемесячного платежа истцам ФИО1, ФИО2 отказано; денежные средства зачтены в счет досрочного возврата кредита с уменьшением размера аннуитетных платежей без изменения их периодичности и количества (без сокращения срока возврата кредита).

Установив факт подписания кредитного договора сторонами без разногласий, в отсутствие сведений о его расторжении, изменении, факт надлежащего исполнения банком обязательства по направлению денежных средств материнского (семейного) капитала, в счет досрочного частичного исполнения обязательства в соответствии с условиями кредитного договора, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 421, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4 указанной статьи).

Норма, определяющая права и обязанности сторон договора, является императивной, если она содержит явно выраженный запрет на установление соглашением сторон условия договора, отличного от предусмотренного этой нормой правила (например, в ней предусмотрено, что такое соглашение ничтожно, запрещено или не допускается, либо указано на право сторон отступить от содержащегося в норме правила только в ту или иную сторону, либо названный запрет иным образом недвусмысленно выражен в тексте нормы).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, при согласовании п. 7 кредитного договора, предусматривающего порядок направления кредитором денежных средств, поступивших в счет досрочного погашения кредита, заемщик действовал в соответствии со своей волей и в своем интересе, свободен в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств обратного в материалы дела не предоставлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доводы истцов о необоснованном направлении средств материнского (семейного) капитала в счет частичного досрочного возврата целевого кредита с уменьшением суммы ежемесячного аннуитетного платежа, а не сокращение возврата кредита, по мнению суда, основаны на неправильном толковании условий кредитного договора и противоречат совокупности предоставленных в материалы дела доказательств. При поступлении от ГУ - Управление Пенсионного фонда Российской Федерации денежных средств целевого назначения ПАО "Сбербанк России" произведено их направление в счет погашения кредита в соответствии с согласованными сторонами условиями договора.

Кроме того, истцы утверждают, что вопрос о досрочном погашении ипотеки средствами материнского капитала (о сокращении именно срока кредита) уточнялся у ипотечного менеджера, тем самым их уже в то время ввели в заблуждение пояснив, что средствами материнского капитала возможно сократить срок кредитования.

В свою очередь, суд считает, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами достигнуто соглашение о существенных условиях данного договора.

Из материалов дела следует, что истцы в полном объеме проинформированы банком об условиях договора, имели достаточное время для ознакомления с условиями договора, были вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявили. Истцы не были лишены права выбора другого банка, и на иных условиях.

При таких обстоятельствах, суд не находит в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг, учинения препятствий для внимательного ознакомления с договором о предоставлении кредита, а также факта отказа в предоставлении более подробной информации.

Также какие-либо доказательства того, что менеджер банка ввел истцов в заблуждение, пояснив о возможность сокращения срока кредитования средствами материнского капитала, в нарушение норм ст.56 ГПК РФ, ФИО1 и ФИО2 суду не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к мнению о том, что исковые требования не основаны на законе и не подлежат удовлетворению.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО1 и ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № об обязании произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет уменьшения количества аннуитетных платежей без изменения их периодичности и размера, сокращение срока возврата кредита, взыскании морального вреда ФИО1 и ФИО2 по 5 000 руб. каждому - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Караидельский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья подпись Д.М. Ханов

КОПИЯ ВЕРНА. Судья Д.М. Ханов