Гражданский кодекс часть 1

ФИО1 обратилась с указанным иском с МФО ООО «ПЛАТИЗА.РУ», мотивируя свои требования тем, что между ней и ООО «ПЛАТИЗА.РУ» был заключен договор займа. Истец, в свою очередь, обязался возвратить заимодавцу полученный займ и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 23.09.2015 г. в ООО «ПЛАТИЗА.РУ» была направлена претензия об истребовании копий документов по делу заемщика: договор займа, приложение к договору займа, график платежей ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было. Согласно п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» - изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Пп. 3 п. 2 ст. 10 - «Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: «цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении займа размер займа, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы» (в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ, Федерального закона Российской Федерации от 25 октября 2007 г. N 234-Ф3). По смыслу п. 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно (п. 14 Информационного письма Высшего арбитражного суда РФ №146 от 13.09.2011г.). Недостаточность информации о займе, и порядке его возврата и списание средств с лицевого счета Заемщика является нарушением п. 1 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Также напоминаем, что согласно п. 4 ст. 12 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», Заимодавцу необходимо исходить из предположения об отсутствии у Заемщика специальных познаний. В соответствии с п. 2 ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту жительства или пребывания истца. Истец просит суд обязать ООО «ПЛАТИЗА.РУ» представить ей копии документов, а именно: договор займа, приложение к договору займа, график платежей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика МФО ООО «ПЛАТИЗА.РУ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В своем отзыве на исковое заявление указал, что МФО ООО «ПЛАТИЗА.РУ» возражает против истребования истцом документов на бумажном носителе, исходя из следующего. Отношения истца и ответчика, в том числе в части предоставления потребительской информации, прямо регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)». Согласно п. 3 ст. 1 указанного закона положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и не кредитных финансовых организаций, применяются к предоставлению и исполнению потребительского займа в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указывает в п. 3 ст. 10. что информация до потребителей доводится способом, принятым для отдельных видов товаров (услуг). Для предоставления займов таким способом является способ, предусмотренный нормами закона № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» и закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Между истцом и ответчиком возникли правоотношения, основанные на предоставлении ответчиком истцу потребительского займа, договор № 7664084 от 23.07.2015 года. Истец получил сумму в размере 2000 рублей. Предоставленный заём истец в срок не возвратил. Если в исковом заявлении истец указывает, что не имеет документов по своему займу и высылала на этот счёт претензию ответчику, а также указывает в заявлении, что ответчиком нарушены п.п. 1, 2 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей», считаем необходимым возразить, что истец не принимает во внимание, что информация по п. 2 ст. 10 закона о защите прав потребителей доводится согласно п. 3 ст. 10 способом, принятым для отдельных услуг. МФО «Платиза.ру» возражает против того, что она не предоставляла документов или информации истцу, и против того, что оно не исполняет Закон РФ «О защите прав потребителей». Вся необходимая информация была своевременно предоставлена истцу в полном соответствии с законодательством. Ответчик отдельно обращает внимание суда на специфику предоставления займов ответчиком. МФО «Платиза.ру» предоставляет займы удалённо (дистанционно) с использованием сайта в сети интернет https://platiza.ru/. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через указанный сайт. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 закона «О потребительском кредите (займе)». Вся информация, связанная с договором, предоставлялась (и предоставляется) истцу путём обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 закона «О потребительском кредите (займе)». Истец знала о специфике дистанционных отношений с ответчиком, поскольку прежде она дистанционно уже получила у ответчика два займа, которые были ею возвращены. В том числе поэтому доводы ФИО1, что она не получила информации о займе, не соответствуют действительности. МФО «Платиза.ру» перед заключением договора займа доводит до сведения каждого заёмщика, что: а)Заявитель (истец) должен иметь оборудование, которое: позволяет совершать действия на Сайте через интернет, принимать/отправлять текстовые сообщения посредством подвижной телефонной радиосвязи, принимать/совершать звонки посредством подвижной телефонной радиосвязи. Заявитель должен иметь постоянный доступ к интернету и подвижной телефонной радиосвязи (пп. 3.6., 3.7. Правил предоставления микрозаймов МФО «Платиза.ру»), б) действия сторон, связанные с займами, совершаются через интернет, и МФО «Платиза.ру» предполагает, что пользователь имеет оборудование, которое позволяет ему совершать действия в Системе через интернет (преамбула Общих условий договоров займа). в) заключение общих условий договора займа осуществляется заёмщиком только после ознакомления с общей информацией, текстом общих условий договора займа, текстом правил предоставления микрозаймов, текстом политики обработки персональных данных (п. 3.1.1. общих условий договоров займа), а также ответчик исходит из того, что акцепт заёмщика означает его ознакомление с данными текстами и согласие с ними (п. 3.3. общих условий договоров займа). МФО «Платиза.ру» согласовывает с каждым лицом, что документы по договору займа могут быть исполнены в бумажной или электронной форме. Если прямо не указано иного, документы по договору исполняются в электронной форме (п. 7.1. общих условий договора займа). Для договора займа, информации о платежах по займу обязательная бумажная форма договором не установлена (п. 7.13. общих условий договора займа), следовательно, ответчик вправе предоставлять её в электронной форме. Информационная система МФО «Платиза.ру» спрограммирована таким образом, что без ознакомления с необходимой информацией и без подтверждения её понимания ни один человек не может получить заём. Истец акцептовал общие условия договора займа, а также ранее брал у ответчика займы. Истец в заявке на заём подтвердил ответчику, что ознакомился с требованиями к заявителю, правилами предоставления микрозаймов МФО «Платиза.ру», общими условиями договоров займа МФО «Платиза.ру», копиями документов о внесении МФО «Платиза.ру» в государственный реестр микрофинансовых организаций, размещёнными в открытом доступе на сайте https://platiza.ru, и информацией, раскрытой на этом сайте. Поэтому ответчик обоснованно предполагает понимание истца, что действия сторон, связанные с займами, совершаются через интернет, что истец должен использовать для этого соответствующее оборудование и получать сведения (документы) по займу в электронном виде. Ответчик считает, что истец реализовал своё право на получение информации (неукоснительно предоставляемой ответчиком) путём использования защищённого раздела сайта platiza.ru (личного кабинета). Федеральный закон № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» устанавливает следующие обязанности ответчика по предоставлению информации: согласно п. 4 ст. 5 закона кредитором в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» должны быть опубликованы общие условия договора займа. МФО «Платиза.ру» опубликовало их по адресу https://platiza.ru/content/General_conditions_of_loan_agreements.pdf. Пользователь не может зарегистрироваться в информационной системе МФО «Платиза.ру» (и, как следствие, не может получить заём) без подтверждения об ознакомлении с данным документом. согласно п. 4 ст. 5 закона кредитором в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» должна быть опубликована информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита(займа). МФО «Платиза.ру» опубликовало её поадресу https://platiza.ru/files/disclosure_of_information.pdf. согласно ст. 10 Закона информация о размере текущей задолженности заёмщика и датах платежей заёмщика доводится до заёмщика в порядке, указанном договором, в том числе путём предоставления доступа. В общих условиях договора займа МФО «Платиза.ру» в разделе 13 установлен следующий порядок получения информации: «13.1. После заключения Договора Заёмщику доступны следующие сведения в Личном кабинете по каждому Договору: 13.1.1 размер текущей Задолженности; даты и размеры произведенных и предстоящих Платежей. Запросы Заёмщика о размере текущей Задолженности должны совершаться им через Личный кабинет». Таким образом, законодатель прямо предусмотрел возможность для кредитора предоставлять заёмщику данные по займу дистанционно, путём предоставления доступа, и не обязал кредитора предоставлять эти данные на бумажном носителе. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает следующие обязанности ответчика по предоставлению информации: согласно п. 2. ч. 2 ст. 9 закона разместить копию правил предоставления микрозаймов в сети Интернет. МФО «Платиза.ру» разместила копию правил предоставления микрозаймов по адресу https://platiza.ru/files/Rules_providing_loans.pdf. согласно п. 5.1. ч. 2 ст. 9 закона проинформировать лицо, подавшее заявку в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что дарная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. МФО «Платиза.ру» информирует об этом всех заявителей в правилах предоставления микрозаймов (п. 2.13.), в общих условиях договора займа (п. 1.8.), в информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (п. 2). Таким образом, ответчик должным образом исполнял (и исполняет) все обязанности по предоставлению информации, связанные с договором займа ФИО1, предусмотренные действующим законодательством. Правомочия истца на получение информации по займу должны реализовываться не запросами на бумажном носителе, а путём доступа в личный кабинет сайта platiza.ru. В силу этого права истца как потребителя нарушены ответчиком не были. Документы и сведения по займу № от 23.07.2015 года истец может получить и сейчас в своём личном кабинете на сайте platiza.ru. В своей претензии от 23.09.2015 г. ФИО1 просила также расторгнуть договор займа, т.к. он был заключён на невыгодных для истца условиях, а в договоре были установлены завышенные (непонятно, в сравнении с чем) проценты и санкции. Этой претензией истец также подтвердила, что знакома с процентами, указанными в договоре займа, и с иными условиями договора. То, что после взятия займа она посчитала их «завышенными» не означает неосведомлённости истца об информации по займу, которую она пытается показать в исковом заявлении. Ответчик не посчитал данную претензию обоснованной, а попытки связаться с истцом по телефону к положительному результату не привели. Ответчик считает, что имевшая место попытка истца расторгнуть договор через претензию о непредоставлении информации является попыткой одностороннего отказа от исполнения обязательств, что не допускается (п. 1 ст. 310 ГК РФ), т.к. обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст. 309 ГК РФ). Ответчик просит суд в удовлетворении требований ФИО1 отказать в полном объёме, рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив доводы искового заявления, материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (статья 1 ГК РФ).

Согласно статье 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренной законом, обязанности, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из искового заявления следует, что между ФИО1 и ООО «ПЛАТИЗА.РУ» заключен договор потребительского займа № от 23.07.2015 г. Истец получила сумму займа в размере 2000 руб.

Обращаясь с настоящим иском, ФИО1 в его обоснование указала, что 23.09.2015 г. ею была направлена банку претензия об истребовании копии документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора займа, приложения к договору займа, полной истории всех соглашений заемщика по договору микрозайма с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции с указанием, на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашения), выставить на оплату всю сумму для полного исполнения своих обязательств перед организацией, расторгнуть с ней договор займа (номер договора и дата договора в претензии не указана).

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является микрофинансовой организацией, то к отношениям сторон, возникшим из договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (пункт 2).

То есть, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Вместе с тем, исходя из заявленных требований, следует, что истец запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена вышеуказанной статьей, а копии документов, касающихся исполнения договора, в связи с чем, ссылка истца на нарушение истцом положений указанного закона необоснованна.

МФО «Платиза.ру» предоставляет займы удалённо (дистанционно) с использованием сайта в сети интернет https://platiza.ru/. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через указанный сайт. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Вся информация, связанная с договором, предоставлялась истцу путём обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Доводы ФИО1, что она не получила информации о займе, не соответствуют действительности.

МФО «Платиза.ру» перед заключением договора займа доводит до сведения каждого заёмщика, что: а)Заявитель (истец) должен иметь оборудование, которое: позволяет совершать действия на Сайте через интернет, принимать/отправлять текстовые сообщения посредством подвижной телефонной радиосвязи, принимать/совершать звонки посредством подвижной телефонной радиосвязи. Заявитель должен иметь постоянный доступ к интернету и подвижной телефонной радиосвязи (пп. 3.6., 3.7. Правил предоставления микрозаймов МФО «Платиза.ру»), б) действия сторон, связанные с займами, совершаются через интернет, и МФО «Платиза.ру» предполагает, что пользователь имеет оборудование, которое позволяет ему совершать действия в Системе через интернет (преамбула Общих условий договоров займа). в) заключение общих условий договора займа осуществляется заёмщиком только после ознакомления с общей информацией, текстом общих условий договора займа, текстом правил предоставления микрозаймов, текстом политики обработки персональных данных (п. 3.1.1. общих условий договоров займа), а также ответчик исходит из того, что акцепт заёмщика означает его ознакомление с данными текстами и согласие с ними (п. 3.3. общих условий договоров займа).

МФО «Платиза.ру» согласовывает с каждым лицом, что документы по договору займа могут быть исполнены в бумажной или электронной форме. Если прямо не указано иного, документы по договору исполняются в электронной форме (п. 7.1. общих условий договора займа). Для договора займа, информации о платежах по займу обязательная бумажная форма договором не установлена (п. 7.13. общих условий договора займа), следовательно, ответчик вправе предоставлять её в электронной форме. Информационная система МФО «Платиза.ру» спрограммирована таким образом, что без ознакомления с необходимой информацией и без подтверждения её понимания ни один человек не может получить заём.

Истец акцептовал общие условия договора займа, а также ранее, согласно отзыва ответчика, брал у ответчика займы. Истец в заявке на заём на сумму 2000 руб. подтвердил ответчику, что ознакомился с требованиями к заявителю, правилами предоставления микрозаймов МФО «Платиза.ру», общими условиями договоров займа МФО «Платиза.ру», копиями документов о внесении МФО «Платиза.ру» в государственный реестр микрофинансовых организаций, размещёнными в открытом доступе на сайте https://platiza.ru, и информацией, раскрытой на этом сайте.

Истец реализовал своё право на получение информации (неукоснительно предоставляемой ответчиком) путём использования защищённого раздела сайта platiza.ru (личного кабинета).

Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает следующие обязанности ответчика по предоставлению информации: согласно п. 4 ст. 5 закона кредитором в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» должны быть опубликованы общие условия договора займа. МФО «Платиза.ру» опубликовало их по адресу https://platiza.ru/content/General_conditions_of_loan_agreements.pdf.

Пользователь не может зарегистрироваться в информационной системе МФО «Платиза.ру» (и, как следствие, не может получить заём) без подтверждения об ознакомлении с данным документом.

Согласно п. 4 ст. 5 указанного Закона кредитором в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» должна быть опубликована информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа). МФО «Платиза.ру» опубликовало её по адресу https://platiza.ru/files/disclosure_of_information.pdf.

Согласно ст. 10 Закона информация о размере текущей задолженности заёмщика и датах платежей заёмщика доводится до заёмщика в порядке, указанном договором, в том числе путём предоставления доступа.

В общих условиях договора займа МФО «Платиза.ру» в разделе 13 установлен следующий порядок получения информации: «13.1. После заключения Договора Заёмщику доступны следующие сведения в Личном кабинете по каждому Договору: 13.1.1 размер текущей задолженности; даты и размеры произведенных и предстоящих Платежей. Запросы Заёмщика о размере текущей Задолженности должны совершаться им через Личный кабинет».

Таким образом, законодатель прямо предусмотрел возможность для кредитора предоставлять заёмщику данные по займу дистанционно, путём предоставления доступа, и не обязал кредитора предоставлять эти данные на бумажном носителе.

Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает следующие обязанности ответчика по предоставлению информации: согласно п. 2. ч. 2 ст. 9 закона разместить копию правил предоставления микрозаймов в сети Интернет. МФО «Платиза.ру» разместила копию правил предоставления микрозаймов по адресу https://platiza.ru/files/Rules_providing_loans.pdf. согласно п. 5.1. ч. 2 ст. 9 закона проинформировать лицо, подавшее заявку в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что дарная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. МФО «Платиза.ру» информирует об этом всех заявителей в правилах предоставления микрозаймов (п. 2.13.), в общих условиях договора займа (п. 1.8.), в информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (п. 2).

Таким образом, ответчик должным образом исполнил все обязанности по предоставлению информации, связанные с договором займа ФИО1, предусмотренные действующим законодательством. Правомочия истца на получение информации по займу должны реализовываться не запросами на бумажном носителе, а путём доступа в личный кабинет сайта platiza.ru.

В силу этого права истца как потребителя нарушены ответчиком не были. Документы и сведения по займу № от 23.07.2015 года истец может получить и сейчас в своём личном кабинете на сайте platiza.ru. Доказательств обратному истцом не представлено.

Судом на основании представленных доказательств не установлено нарушений прав потребителя со стороны ответчика, истцом в нарушении требования статьи 56 ГПК РФ не предоставлено доказательств, подтверждающих, что ответчиком нарушены ее права, а потому в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к МФО ООО «ПЛАТИЗА.РУ» об истребовании документов - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы в Дзержинский городской суд.

Судья: п/п О.Н. Юрова

Копия верна.

Судья: О.Н. Юрова

Секретарь: Г.И. Миронова