Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, уточненным в порядке статьи 39 ГПК РФ, к ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая что, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Запольное» заключен договор № об открытии кредитной линии, по условиям которого была открыта заемщику кредитная линия на общую сумму (общий лимит выдачи), которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышает <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Размер обязательства банка по предоставлению кредита (части кредита) заемщику определяется в следующем порядке:

в период с даты выполнения заемщиком совокупности условий, указанных в п.3.2 договора (включительно) по дату, указанную в п.1.5 договора (включительно) действует лимит выдачи, не превышающий <данные изъяты> рублей. Выдача кредита производится частями (часть кредита) в пределах лимитов выдачи, указанных в п. 1.1.1 настоящего договора (независимо от частичного погашения).

С заемщика взимаются следующие комиссии:

- комиссия за предоставление кредита способом открытия кредитной линии в размере <данные изъяты>% от суммы общего лимита выдачи, указанной в п.1.1 договора. Данная комиссия уплачивается заемщиком единовременно до выдачи кредита (первой части кредита);

- комиссия за обслуживание кредитной линии в течение всего периода действия договора в размере <данные изъяты>% годовых от остатка ссудной задолженности (фактической задолженности заемщика по кредиту (основному долгу)). Данная комиссия включает сумму налога на добавленную стоимость, не взимаемую с заемщика дополнительно;

- комиссия за резервирование (бронирование) денежных средств для выдачи кредита в размере <данные изъяты>% годовых.

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере <данные изъяты>% годовых.

Срок предоставления кредита заемщику (при соблюдении последним условий настоящего договора) - ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в договоре. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. (включительно). Цель кредита: пополнение оборотных средств (п.1.1 - 1.6, п.2.1 кредитного договора).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по лицевому счету заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. требования заявителя к ООО «Запольное» по денежным обязательствам, возникшим на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. составляют <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рубля – сумма основного долга, <данные изъяты> рубля – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> рубля – неуплаченная комиссия за обслуживание кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> рубля – неуплаченные пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> – неуплаченные пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> рубля – неуплаченная пеня за несвоевременно уплаченную комиссию за обслуживание кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, исполнение обязательств по указанному кредитному договору, также было обеспечено поручительством физических лиц ФИО2, ФИО3., ФИО4, ФИО5 (договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.)

В связи с неисполнением ответчиками принятых договорных обязательств заемщику и поручителям направлены требования о возврате задолженности. Ответчиками требования об исполнении обязательства не исполнены, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщиков. Никакого письменного ответа на требования банка не получено.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит взыскать солидарно с ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ОАО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме <данные изъяты>, из них:

- <данные изъяты> рубля – сумма основного долга,

- <данные изъяты> рубля – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ

- <данные изъяты> рубля – неуплаченная комиссия за обслуживание кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ

- <данные изъяты> рубля – неуплаченные пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ

- <данные изъяты> рубля – неуплаченные пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ

- <данные изъяты> рубля – неуплаченная пеня за несвоевременно уплаченную комиссию за обслуживание кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит взыскать с ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ОАО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала, судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица был привлечен временный управляющий ФИО6

Представитель ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить.

Третье лицо временный управляющий ФИО6 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения данного дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Ответчики ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», Р.В.ВБ., ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения данного дела извещены своевременно и надлежащим образом.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещённого о времени и месте рассмотрения судебного заседания.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу. С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «Запольное» заключен договор № об открытии кредитной линии, по условиям которого была открыта заемщику кредитная линия на общую сумму (общий лимит выдачи), которая по совокупному размеру входящих в ее состав лимитов выдачи не превышает <данные изъяты> рублей, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере <данные изъяты>% годовых. Срок предоставления кредита заемщику (при соблюдении последним условий настоящего договора) - ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и ООО «ТГП «Масличные культуры» заключен договор № поручительства юридического лица от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, исполнение обязательств по указанному кредитному договору, также было обеспечено поручительством физических лиц ФИО2, ФИО3., ФИО4, ФИО5 (договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ.)

По условиям указанных договоров поручительства поручители обязуется отвечать в полном перед кредитором за исполнение ООО «Запольное» своих обязательств по кредитному договору №№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.п.1.1, 1.2 договоров поручительства)

Согласно п. п. 2.1., 2.2 договора поручительства поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением должником кредитного договора.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Неисполнение ответчиками ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

Согласно представленному ОАО «Россельхозбанк» уточнённому исковому заявлению, задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет в общей сумме <данные изъяты> рубля, из них: <данные изъяты> рубля – сумма основного долга, <данные изъяты> рубля – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> рубля – неуплаченная комиссия за обслуживание кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> рубля – неуплаченные пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> – неуплаченные пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., <данные изъяты> рубля – неуплаченная пеня за несвоевременно уплаченную комиссию за обслуживание кредита период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки согласно условиям кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает не подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в части взыскания с ответчиков комиссии за обслуживание кредита и пени за несвоевременную уплату комиссии за обслуживания кредита по следующим основаниям: расчетный(текущий) счет – банковский счет, открываемый банком клиенту для осуществления операций в соответствии с кредитным договором; текущий (расчетный) счет открывается в связи с предоставлением кредита клиенту.

Таким образом, текущий (расчетный) счет по своей сути является ссудным счетом, предназначенным для проведения денежных операций, связанных с предоставлением и погашением суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент за нее.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям гражданского законодательства, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета нарушает права ответчиков ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в данном случае.

Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и ведение (обслуживание) кредита (ссудного счета) и начисление пени за несвоевременную уплату комиссии за обслуживания кредита неправомерно. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному законодательству и являются ничтожными.

При таких обстоятельствах сумма комиссия за ведение ссудного счета и штраф на комиссию за обслуживание счёта подлежит исключению из общей суммы задолженности по кредитному договору, которая составит <данные изъяты>

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из материалов дела, истцом была оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 11).

Таким образом, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. и государственную пошлину в размере <данные изъяты>. , а всего - <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>; ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>; ФИО4, зарегистрированного по адресу: ФИО5, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ОАО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме <данные изъяты>. , из них:

- <данные изъяты> рубля – сумма основного долга,

- <данные изъяты> рубля – неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ

- <данные изъяты> рубля – неуплаченные пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ООО «Запольное», ООО ТПК «Масличные культуры», ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ОАО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала, судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Судья: С.М.Крюкова