Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МЭС к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании суммы страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в период с 08 по 28 июля 2018 года на территории городского поселения «Первомайское» и в частности на территории Шивандакана наблюдались обильные осадки в виде дождей и, как следствие, подъем грунтовых вод. В указанный период произошло затопление грунтовыми водами жилого дома МЭС, а также прилегающих строений, находящихся по адресу: <адрес>. Дом и постройки были застрахованы по договору страхования с ПАО СК «Росгосстрах». Истцом было подано заявление на страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая с приложением необходимых документов. Свои обязанности страхователя по внесению предусмотренных договором платежей истец вносил регулярно и своевременно. В страховой выплате страховщиком было отказано, в связи с тем, что наступившее событие не отвечает признакам страхового случая, а именно, подтопление грунтовыми водами не связано с увеличением расходов и подъемов уровня воды в какой-либо реке (водоеме) или с прорывом гидротехнических сооружений, из чего следует, что оно не является следствием паводка или наводнения. Тем не менее, в указанный период неблагоприятная погодная обстановка, связанная с наводнениями и подтоплениями была на территории всего края и на территории ГП «Первомайское» в том числе. Представленной в материалы дела справкой ФГБУ «Забайкальское управление по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды» подтверждается факт того, что имел место подъем уровня воды в реке Ингода, и он был связан с подъемом уровня грунтовых вод и с обильными осадками. Также имеется справка Администрации ГП «Первомайское» о том, что в указанный период наблюдался подъем грунтовых вод. Полагает, что подтопление жилого дома и прилегающих построек истца следует расценивать как последствие наводнения. Поэтому отказ страховой компании в страховой выплате является незаконным и необоснованным. Для устранения последствий наводнения, а именно откачивания воды, просушки полов, стен, затопленных помещений и подвала, истец понес расходы в сумме 15400 рублей. С учетом уточненных исковых требований от 30.08.2019 года просит взыскать с ответчиков солидарно сумму страховой выплаты в размере реального ущерба 611796,54 рублей, сумму расходов на устранение препятствий наводнения 15400 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

В судебном заседании истец МЭС, его представитель Чепченко Ю.С., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела уведомлен надлежащим образом, представил письменный отзыв, согласно которому просил дело рассмотреть в его отсутствие. С требованиями не согласен, поскольку заявленное событие «подтопление грунтовыми водами» не входит в состав рисков, предусмотренных договором и не может быть признано страховым случаем. Учитывая, что в момент страхового случая указанный район не был объявлен зоной стихийного бедствия или зоной затопления, а также повреждение застрахованного имущества не были вызваны затоплением или наводнением, полагает, что истцом не доказано возникновение обстоятельств, свидетельствующих о наступлении страхового случая. Просит в иске отказать.

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ГОА в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела уведомлена надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования, в силу п. п. 1 и 2 ст. 929 ГК РФ, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая). В договоре страхования стороны обязаны определить, что является страховым случаем, и какие события не относятся к страховому случаю, кроме того стороны должны определить размер страхового возмещения при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Частью 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", страховой случай считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Таким образом, для разрешения спора следует установить, при каких обстоятельствах причинен вред застрахованному имуществу, являются ли эти обстоятельства опасностью, от которой производится страхование и в связи с чем у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение. При этом, бремя доказывания факта наступления страхового события, которое влечет обязанность страховщика осуществить страховое возмещение, лежит на истце.

Судом установлено, что МЭС на праве общей долевой собственности принадлежит ? доли в праве собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Между МЭС и ПАО СК "Росгосстрах" 12.03.2018 года заключен договор добровольного страхования жилого дома и строений, расположенных по адресу: <адрес>, что подтверждается полисом страхования серии №, сроком действия с 13.03.2018 года по 12.03.2019 года, вариант страхования I, страховая сумма 1927799 рублей, страховая премия 24264,31 рублей, на основании Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества (типовые правила) №167, в редакции, действующей на момент заключения договора страхования (далее Правила №167).

Согласно указанным Правилам №167, п.3.3.1, Вариант 1 (полный пакет рисков), страховым случаем признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, при котором страховщик возмещает расходы страхователю на восстановление, ремонт, строительство или приобретение имущества, аналогичного утраченному или самостоятельно организовывает и оплачивает указанные расходы в результате прямого воздействия рисков, указанных в п.3.3.1 Правил или их сочетаний (п.3.3).

Согласно п.3.3.1 Правил №167 страховым риском являются, в том числе, наводнение, паводок.

Названными правилами определены понятия страховых рисков в разделе 13 Глоссарий.

Так, паводок – причинение убытков водой вследствие фазы водного режима реки (водоема), вызываемой дождями или снеготаянием во время оттепелей, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризуется интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды.

Наводнение – причинение убытков вследствие затопления территории водой, являющееся стихийным бедствием (может происходить при подъеме уровня воды во время паводка или половодья, при заторе, зажоре, вследствие нагона в устье реки, а также при прорыве гидротехнических сооружений). От наводнений следует отличать затопление местности (жилых и подсобных помещений) в результате аварии или других неисправностей внутрихозяйственной оросительной системы, водопроводных (канализационных, очистительных) сооружений и установок, а также затопление, вызванное строительством, ремонтом водохранилищ, каналов, плотин, гидроэлектростанций, шахт, рудников.

18.07.2018 года МЭС обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что 08.07.2018 года по адресу: <адрес> произошла утрата его имущества в результате наводнения.

Из справки Администрации ГП «Первомайское» от 12.07.2018 года следует, что она подтверждает наличие последствий от затопления грунтовыми водами жилого помещения МЭС. Имеются вздутие линолеума в доме, в одной комнате обнаружено затопление полов. Подпол затоплен грунтовыми водами полностью.

Согласно справке Администрации ГП «Первомайское» от 20.09.2018 года, выданной МЭС, она подтверждает наличие последствий от затопления грунтовыми водами жилого помещения. Имеются вздутие линолеума в доме, в одной комнате обнаружено затопление полов. Подпол затоплен грунтовыми водами полностью. С 08.07.2018 года по 28.07.2018 года в ГП «Первомайское» наблюдался подъем грунтовых вод, в том числе на <адрес>

21.09.2018 года ПАО СК «Росгосстрах» в удовлетворении его заявления отказала, указав, что произошедшее событие «подтопление» грунтовыми водами» не связано с увеличением расходов и подъемом уровня воды в какой-либо реке (водоеме) или с прорывом гидротехнических сооружений, из чего следует, что оно не является следствием паводка или наводнения. Заявленное событие не входит в состав рисков Правил №167 и не может быть признано страховым случаем.

Согласно справке Администрации ГП «Первомайское» от 04.12.2018 года в период с 08 по 28 июля 2018 года на территории ГП «Первомайское» и в частности на территории Шивандакана наблюдались обильные осадки в виде дождей, и, как следствие, дождевые паводки различной интенсивности, с подъемом уровня воды в реке Ингода и подъёмом уровня грунтовых вод. В указанный период произошло затопление грунтовыми водами жилого дома МЭС и ГОА, находящегося по адресу: <адрес>, затопило первый этаж жилых комнат, летнюю кухню с цокольным этажом, гараж с подпольем.

Согласно информации ФГБУ «Забайкальское управление по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды» от 08.11.2018 года об уровнях воды реки Ингода у с.Красноярово в период с 8 по 28 июля 2018 года, в результате выпавших в июле очень сильных дождей на р. Ингода у с.Красноярово проходили дождевые паводки различной интенсивности с подъемами уровня воды на 79-124 см. С 6 по 24 июля на р. Ингода у с.Красноярово прошло четыре волны паводка. Максимальный уровень наблюдался 24 июля и составил 510 см, отмечался выход воды на пойму. В третьей декаде июля уровень воды р. Ингоды у с.Красноярово превысил норму на 237 см.

Из акта осмотра представителем ПАО СК «Росгосстрах» от 31.01.2018 года на основании заявления МЭС следует, что было обследовано застрахованное имущество и зафиксированы следы затопления и отмокания подвала, летней кухни, жилого дома. Также в ходе обследования производилась фотосъемка, фотографии приобщены к материалам дела.

В ответе ПАО СК «Росгосстрах» в адрес МЭС от 12.12.2018 года по итогам рассмотрения его претензии сообщается, что оснований для пересмотра ранее принятого решения и удовлетворения заявленных им требований не имеется. Обращают внимание, что из дополнительно представленных документов следует, что подтопление застрахованного имущества произошло грунтовыми водами.

В ответе на претензию истца от 20.03.2019 года ПАО СК «Росгосстрах» также указало, что не имеется оснований для пересмотра принятого решения.

Из информации Администрации ГП «Первомайское» от 08.07.2019 года следует, что 09.07.2018 года комиссией из представителей администрации был совершен выезд по адресу: <адрес> для обследования жилого помещения по данному адресу. Был составлен соответствующий акт обследования, в котором указаны повреждения помещения, а именно: затоплено полностью подполье в доме, обнаружена вода на первом этаже в комнате и кухне. Причиной затопления послужил подъем уровня грунтовых вод из-за проливных дождей. Администрацией ГП «Первомайское» было утверждено постановление №196/1 от 24.07.2018 года «О введении на территории городского поселения «Первомайское» в границах с.Уненкер и с.Солнцево режима чрезвычайной ситуации», в границах Шивандакана введения режима «Чрезвычайная ситуация» не было.

Из ответа Администрации МР «Шилкинский район» от 16.07.2019 года следует, что в период с 11.07.2018 года по 26.02.2019 года на территории района был установлен режим функционирования «Чрезвычайная ситуация», обусловленный выпадением большого количества осадков, приведших к повышению уровня воды в реках и к возникновению паводковых явлений, в результате которых произошло подтопление территорий и населенных пунктов района. Территория Шивандакан городского поселения «Первомайское» в зону ЧС не попала.

Проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленными материалами дела не подтвержден факт наступления страхового случая.

Так, при заключении договора страхования, стороны в лице МЭС и ПАО СК «Росгосстрах» определили обстоятельства, наступление которых признается страховым случаем и страховые риски. В силу Правил №167, страховыми рисками, в результате прямого воздействия которых, наступает страховой случай, являются наводнение и паводок.

В соответствии с положениями ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с "Безопасность в чрезвычайных ситуациях. Природные чрезвычайные ситуации. Термины и определения. ГОСТ 22.0.03-97/ГОСТ Р 22.0.03-95" (утв. Постановлением Госстандарта РФ от 25.05.1995 N 267).

Названным государственным стандартом к опасным гидрологическим явлениям и процессам отнесены, в том числе,

паводок - фаза водного режима реки, которая может многократно повторяться в различные сезоны года, характеризующаяся интенсивным, обычно кратковременным увеличением расходов и уровней воды и вызываемая дождями или снеготаянием во время оттепелей;

наводнение (пункт 3.3.2);

подтопление - повышение уровня грунтовых вод, нарушающее нормальное использование территории, строительство и эксплуатацию расположенных на ней объектов (пункт 3.3.10).

К опасным метеорологическим явлениям и процессам отнесены: продолжительный дождь - жидкие атмосферные осадки, выпадающие непрерывно или почти непрерывно в течение нескольких суток, могущие вызвать паводки, затопление и подтопление (пункт 3.4.9), ливень - кратковременные атмосферные осадки большой интенсивности, обычно в виде дождя или снега (пункт 3.4.11).

В силу п.8.3.7.8.4 Правил 167 при возникновении рисков, перечисленных в пп.3.3.1.7 – 3.3.1.27, страхователь обязан в случае подтверждения факта наступления заявленного события, имеющего признаки страхового случая, предоставить справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии мониторингу окружающей среды (Росгидромет) или справку МЧС или иной документ, содержащий данные о дате, времени и месте возникновения указанных событий и сведения о наименовании стихийного бедствия и его характеристики.

Представленная справка от 08.11.2018 года ФГБУ «Забайкальское УГМС» указывает на то, что в июле 2018 года в результате очень сильных дождей на р Ингода у с.Красноярово проходили дождевые паводки различной интенсивности с подъемами уровня воды. Интенсивные осадки в летние месяцы способствовали накоплению влаги в почве, повышению уровня грунтовых вод и выходу их на поверхность.

Однако, из данной справки не следует, что застрахованное имущество истца пострадало от предусмотренных договором страховых рисков паводка и наводнения. Напротив, справка свидетельствует о том, что в результате сильных осадков в виде дождей повысился уровень грунтовых вод, произошел их выход на поверхность, что страховым риском по договору, заключенному с МЭС не является.

Справки Администрации ГП «Первомайское» также содержат информацию о том, что имущество истца пострадало от затопления грунтовыми водами, причиной поднятия которых явились проливные дожди.

Утверждение стороны истца о том, что повреждение имущества следует расценивать как последствия наводнения, суд отклоняет. Так, в силу утвержденных Правилами №167 понятий, «наводнение» и «паводок» предполагают прямое воздействие воды, вышедшей из берегов. Понятие «подтопление», обозначенное в государственном стандарте, происходит в результате повышения уровня грунтовых вод.

В данном случае, жилище истца воздействию воды, вышедшей из берегов не подвергалось, в зоне затопления не находилось, режима ЧС в результате наводнения на территории его проживания не вводилось. Из представленных суду доказательств следует, что повреждение застрахованного имущества возникло в результате воздействия на него грунтовых вод, которые вышли на поверхность в результате обильных проливных осадков.

Доказательств тому, что повышение грунтовых вод явилось следствием паводка, суду не представлено. Справка Администрации ГП «Первомайское» от 04.12.2018 года содержит лишь информацию о том, что в указанный период наблюдались обильные осадки в виде дождей, и, как следствие, дождевые паводки различной интенсивности, с подъемом уровня воды в реке Ингода и подъёмом уровня грунтовых вод. Вместе с тем, причинно-следственной связи между паводком и повышением грунтовых вод в ней не содержится. Напротив, указывается на то, что в результате обильных осадков повысился уровень как воды в реке, так и уровень грунтовых вод.

С учетом изложенного следует, что повреждение имущества не было вызвано паводком либо наводнением, иными предусмотренными договором страхования рисками, в связи с чем, страховой случай по заключенному договору страхования не наступил и оснований для взыскания в пользу истца страхового возмещения, убытков и компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований МЭС к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании суммы страховой выплаты отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шилкинский районный суд.

Судья Терновая Ю.В.

Решение изготовлено 27 сентября 2019 года.

Копия верна, судья Терновая Ю.В.