Гражданский кодекс часть 1

Судья Сергиево- Посадского городского суда Московской области Пчелинцева С.Н., при секретаре Корниловой О.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к законному представителю несовершеннолетних ФИО1, ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца - <данные изъяты> по доверенности ФИО3 обратилась в суд с иском учетом уточнения (л.д.100-106) к законному представителю несовершеннолетних ФИО1, ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты>) и ФИО4 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредита 24,2 % годовых, а заемщик ФИО4 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункты 1.1 и 1.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором, снижается истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты>) и ФИО4 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Заемщиком была подана в адрес заявителя подписанная Анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00%. Исходя из п.5.4 Правил и Расписки в получении банковской карты должник обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором, снижается истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности должника составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> и ФИО4 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредита 26,3 % годовых, а заемщик ФИО4 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункты 1.1 и 1.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии со ст.ст. 811,819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Таким образом, заемщик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена. При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором, снижается истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. ДД.ММ.ГГГГ№, наследниками являются сын и дочь: сын – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.. Согласно ответу Управления опеки и попечительства Министерства образования Московской области по Сергиево-Посадскому муниципальному району от ДД.ММ.ГГГГ законным представителем малолетних ФИО1 и ФИО1 является их бабушка – ФИО2 Поскольку до настоящего времени ФИО1, ФИО1, как наследники после смерти ФИО4 обязательства по кредитным договорам не исполнили, просят суд взыскать с ФИО2, являющейся законным представителем ФИО1, ФИО1 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от <данные изъяты> Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебном заседании представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО5 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям письменного отзыва. Пояснила, что действительно на основании Распоряжения Министерства образования <адрес> №№ от ДД.ММ.ГГГГ она является опекуном несовершеннолетних внуков ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ Считает, что в силу ст.ст. 1073, 1074 ГК РФ, а так же ст.26 ФЗ «Об опеке и попечительстве», она, как опекун не должна нести ответственность за действия, совершенные не ею лично и не лично детьми, находящимися под ее опекой. Заемщик по кредитам – ФИО4 погиб ДД.ММ.ГГГГ Наследниками к его имуществу являются его несовершеннолетние дети – ФИО1 и ФИО1. Нотариусом ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ. на имя опекаемых было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры по адресу: <адрес> за каждым. Другого наследства нет. В силу п.1ст. 1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества перешедшего к ним. Имущества подлежащего оценке либо отчуждению в пользу истца у детей не имеется. Также считает незаконным исчисление истцом долгов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ тогда как должник погиб ДД.ММ.ГГГГ. В дело не представлено документов, подтверждающих наличие у заемщика долга перед кредитором на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что задолженность начислена неверно и неправомерно завышена. Просила в иске отказать.

Третье лицо – нотариус ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии 3-его лица.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> и ФИО4 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредита 24,2 % годовых, а заемщик ФИО4 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункты 1.1 и 1.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме (л.д.18-30).

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суммарная задолженность по договору № составляет: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом включено 10% от суммы задолженности по пеням, а именно: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> и ФИО4 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Заемщиком была подана в адрес заявителя подписанная Анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере <данные изъяты>. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24,00%. Исходя из п.5.4 Правил и Расписки в получении банковской карты должник обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом (л.д.31-63).

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., суммарная задолженность по договору № составляет: <данные изъяты>

Сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором, снижается истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности должника составила <данные изъяты> В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом включено 10% от суммы задолженности по пеням, а именно: общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> и ФИО4 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредита 26,3 % годовых, а заемщик ФИО4 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пункты 1.1 и 1.2 Кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Для учета полученного заемщиком кредита открыт ссудный счет (л.д.64-81). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 составляет <данные изъяты> Сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени) предусмотренных договором, снижается истцом до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты> Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (л.д.83).

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 395 ГК РФ За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Таким образом, судом установлено, что ФИО7 имел кредитные обязательства перед ответчиком <данные изъяты> которые он исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просрочка по исполнению обязательств.

Заемщик ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГд.82).

Из ответа на запрос нотариуса ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ№ следует, что наследниками ФИО4 являются: дочь – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. и сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированные по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес> по ? доле за каждым (л.д.117). Право собственности ФИО1 и ФИО1 на вышеуказанную квартиру зарегистрировано надлежащим образом (л.д.121-122).

Согласно Распоряжений Управления опеки и попечительства Министерства образования Московской области по Сергиево-Посадскому муниципальному району от ДД.ММ.ГГГГ. №р и №р, опекуном несовершеннолетних ФИО1 и ФИО1 назначена ФИО2

Согласно свидетельства о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость наследственного имущества – квартиры по адресу: <адрес> составляет на дату смерти наследодателя <данные изъяты> (л.д.132). Размер стоимости наследственного имущества сторонами не оспаривался.

Согласно ст. 1112 ГКРФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с нормами статьи 1175 ГКРФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Возражая против заявленных требований, ответчик ФИО8 указывала на то, что не имеется законных оснований для возложения на нее оплаты долгов по кредитным обязательствам ФИО4, считает незаконным исчисление истцом долгов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., тогда как должник погиб ДД.ММ.ГГГГ., в дело не представлено документов, подтверждающих наличие у заемщика долга перед кредитором на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика суд считает несостоятельными. Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен и признается верным, при этом ответчиком, во взаимосвязи с положениями ст. 56 ГПК РФ доказательств иного размера задолженности суду не представлено.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании наследство переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. Наследник отвечает по долгам наследодателя с момента принятия наследственного имущества, при этом оно считается таковым с момента открытия наследства, независимо от времени фактического принятия (ст. 1152 ГК РФ). Само же наследство открывается в день смерти наследодателя (ст. 1113, ст. 1114 ГК РФ).

Статья 418 ГК РФ допускает прекращение обязательств в связи со смертью должника только в том случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью. Обязательства, возникающие из кредитных договоров могут быть исполнены без личного участия должника, в случае смерти которого в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам в неизменном виде. То есть действие кредитного договора смертью заёмщика не прекращается, и по нему могут быть начислены проценты до момента погашения суммы займа. Аналогичной правовой позиции придерживается Верховный Суд РФ в пунктах 59 и 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Таким образом, поскольку наследниками умершего ФИО4, вступившими в наследство, являются ФИО1 и ФИО1, обязательства по кредитному договору, заключенному между банком и наследодателем, по возврату кредита, в том числе процентов, начисленных за пользование кредитными средствами, в порядке универсального правопреемства перешли к наследникам. Поскольку смертью заёмщика его обязательства перед банком не были прекращены и в порядке универсального правопреемства перешли к наследникам, начисление заёмных процентов произведено банком правомерно, Учитывая, что наследники являются несовершеннолетними и взыскание денежных средств с них невозможно в силу закона, обязанность по возврату задолженности по кредитным договорам должна быть возложена на их законного представителя – опекуна ФИО2

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, так как их общий размер - <данные изъяты> не превышает стоимость наследственного имущества (кадастровая стоимость <адрес>,92 коп.). При этом судом учитывается, что неустойки самостоятельно снижены истцом и их размер составляет 10% от суммы задолженности по пеням, ходатайств о снижении неустойки ответчиком не заявлялось. Доводы ответчика о невозможности выплаты кредитных обязательств в связи с тяжелым материальным положением не могут быть приняты судом, поскольку не имеется законных оснований для освобождения ответчика от выплаты долгов по кредитам наследодателя по этим основаниям.

Руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 811, 819, 1112, 1152, 1153,1175 ГК РФ, Постановлением Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании», ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> к законному представителю несовершеннолетних ФИО1, ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты>; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Председательствующий судья С.Н.Пчелинцева

Мотивированное решение составлено 20 мая 2016 года

Председательствующий судья С.Н.Пчелинцева