Гражданский кодекс часть 1

Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен кредитный договор на неотложные нужды № на сумму <данные изъяты> рублей. Сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 24 месяца с даты фактической выдачи кредита.

В соответствии с п. 1.3. кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,15% в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Как следует из п.3.1.1. договора заемщик обязался до 08 числа (включительно) каждого месяца, начиная с сентября 2012 года, обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Пунктом 4.2. договора предусмотрена обязанность заемщика при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, уплатить пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с договором заемщик обязался возвращать сумму предоставленного кредита и уплачивать Банку все причитающиеся проценты, пени и иные предусмотренные договором платежи.

Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г. Волгограде. Тем самым, банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по договору.

ДД.ММ.ГГГГ закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Волга» был предоставлен кредит ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- Mastercard virtual №.

Настоящим заявлением ФИО1 присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключил Договор присоединения (далее Договор) в соответствии со ст.428 ГК РФ, и обязался его выполнить.

В соответствии с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 выдана кредитная карта без материального носителя, предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет - Mastercard virtual № и открыт специальный карточный счет № на условиях открытия кредитной линии с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 0,0614% в день, размером остатка задолженности по кредитной карте, который необходимо погашать ежемесячно 2%. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа каждого месяца.

Платежный период - период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в т. ч. с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. В случае если клиент является держателем карты без льготного периода, во время действия платежного периода клиентом должна быть погашена плановая сумма в соответствии с п. 1.20. настоящих Правил. Платежный период действует с 1 до 20 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 до 25 число (включительно) месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом (п. 1.19 Правил).

Плановая сумма - обязательная денежная сумма, необходимая для ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте, в платежный период (п. 1.19.). Плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном Заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, а также неустойка и иные, не исполненные платежи, предусмотренные настоящим Договором, Тарифами и Заявлением на дату заключения настоящего Договора (1.20. Правил).

Согласно п.1.33. Правил, Виртуальная кредитная карта - кредитная карта (без материального носителя), предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Как следует из п.4.3. Правил, Виртуальная карта (без материального носителя) предоставляет клиенту возможность осуществлять за счет кредитных средств оплату товаров и услуг через сеть Интернет. Для совершения операции оплаты товаров и услуг через сеть Интернет-Клиент вводит идентификационные данные карты: полный номер карты, код CVS2, имя, фамилия для проведения операций на интернет-сайтах. Получение Клиентом идентификационных данных виртуальной карты производится через систему Электронный банк без взимания дополнительной платы. Виртуальной банковской картой (без материального носителя) нельзя произвести оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, так как она не имеет физического носителя. Получение наличных кредитных средств с помощью виртуальной карты может осуществляться только путем перевода на Счет «до востребования» с последующим снятием наличных через кассу.

Согласно п.6.1., 6.2., 6.3. Правил Банк устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п.1.19. раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные (но неуплаченные)) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка. Для погашения задолженности Клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счете «до востребования» для погашения задолженности в Платежный период и / или через кассу Банка путем прямого пополнения специального карточного счета, либо через банкомат/терминал, оснащенный функцией приема наличных денег. Внесение Клиентом денежных средств на Счет «до востребования» может осуществляться следующими способами:

взнос наличных средств через кассу Банка,

безналичный перевод средств с любых счетов Клиента в Банке по заявлению Клиента (в том числе через Интернет с помощью услуги eLife),

безналичный перевод средств из другого банка.

Согласно п.7.1. Правил клиент обязуется своевременно вернуть полученную им сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку платежи, в т.ч. проценты за пользование денежными средствами и иные предусмотренные Договором и Тарифами платежи

В соответствии с п.7.3. Правил ответчик обязался выплачивать Банку сумму основного долга, сумму просроченной задолженности, суммы процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора, включая неустойку и иные платежи, в соответствии с Тарифами, действующими на дату заключения Договора, в сроки и порядке, предусмотренные настоящим Договором.

Согласно п. 7.4. Правил ответчик обязался совершать операции с использованием кредитной карты только в пределах Кредитного лимита, не допускать возникновения неразрешенного овердрафта. В случае его возникновения погасить возникшую задолженность не позднее следующего рабочего дня, а также уплатить проценты за превышение Кредитного лимита в соответствии с Тарифами, действующими на дату заключения Договора.

Согласно п.8.5. Правил Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредитной карте и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты неустойки предусмотренной настоящим Договором и Тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по кредитной карте, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств:

при неисполнении Клиентом хотя бы одного из обязательств, указанных в Договоре, в том числе однократной просрочки уплаты плановой суммы (п.6.1.), на срок более 10 дней.

при нарушении Клиентом своих обязательств по любому действующему кредитному договору, заключенному с Банком.

При наличии основания для расторжения Договора или досрочного требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п.8.6. Правил).

Ответчик существенно нарушил условия кредитных договоров, погашение кредитов и уплату процентов своевременно не производил.

Ответчику были направлены уведомления с предложением погасить просроченную задолженность, а также Банк заявил о возможном расторжении договора и обращении в суд с требованиями о взыскании всей суммы задолженности и расторжении договора.

Как следует из справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик внес последний платеж 04.03.2014.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 37коп. из них:

основной долг - <данные изъяты> руб. 35 коп.

проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. 76 коп.

пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб. 72 коп.

пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. 54 коп.

Как следует из выписки по специальному карточному счету № заемщик внес последний платеж 04.02.2014г.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual № составляет <данные изъяты>. 72 коп. из них: основной долг - <данные изъяты> руб. 95 коп. проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. 31 коп., пени - <данные изъяты> руб. 46 коп.

Согласно действующему законодательству в случае расторжения кредитного договора решением суда, начисление всех процентов и штрафных санкций прекращается датой вступления решения суда о расторжении кредитного договора в законную силу.

Просят расторгнуть кредитные договоры № от 01.08.2012, договор от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual №, заключенные Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 37 коп., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.19 коп., проценты за пользование кредитом 0,15% в день, начисленные на остаток основного долга (<данные изъяты> руб. 35 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в счет погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual № в размере <данные изъяты>. 72 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 0,0614% в день, начисленные на остаток основного долга (<данные изъяты> руб. 95 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Из ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением. О причинах неявки суду не сообщил. Суд считает причину неявки неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 был заключен кредитный договор на неотложные нужды № на сумму <данные изъяты> рублей на срок 24 месяца.

Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей перечислены на счет заемщика в филиале ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» в г. Волгограде.

ДД.ММ.ГГГГ закрытым акционерным обществом коммерческим межотраслевым банком стабилизации и развития «Экспресс-Вол га» был предоставлен кредит ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита на кредитную карту без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет- Mastercard virtual №.

Согласно заявлению ФИО1 присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт, Тарифам по обслуживанию кредитных карт в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» заключил Договор присоединения (далее Договор) в соответствии со ст.428 ГК РФ, и обязался его выполнить.

Согласно п.1.33. Правил предоставления и использования кредитных карт, Виртуальная кредитная карта - кредитная карта (без материального носителя), предназначенная для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

Согласно п.6.1., 6.2., 6.3. Правил Банк устанавливает сроки (Платежный период) погашения задолженности по кредиту: в соответствии с п.1.19. раздела 1 настоящих Правил. Клиенту следует погашать плановую сумму погашения, просроченную задолженность (в т.ч. начисленные, но неуплаченные) проценты и неустойку, предусмотренные Договором и Тарифами и иные неисполненные платежи и не возмещенные расходы Банка. Для погашения задолженности Клиент обязуется обеспечить наличие денежных средств на Счете «до востребования» для погашения задолженности в Платежный период и / или через кассу Банка путем прямого пополнения специального карточного счета, либо через банкомат/терминал, оснащенный функцией приема наличных денег. Внесение Клиентом денежных средств на Счет «до востребования» может осуществляться следующими способами:

взнос наличных средств через кассу Банка,

безналичный перевод средств из другого банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. 37коп. из них: основной долг - <данные изъяты> руб. 35 коп., проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. 76 коп., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб. 72 коп., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб. 54 коп.

Как следует из выписки по специальному карточному счету №, заемщик внес последний платеж 04.02.2014.

Расчёты никем не оспорены, суд соглашается с данными расчётами. Расчет выполнен исходя из условий договоров займа о суммах займа, размере процентов, неустойки, с учетом уплаченных заемщиком сумм.

В судебном заседании установлено, что истец направлял заемщику уведомления о необходимости погасить имеющуюся задолженность.

Ч.2 ст. 450 ГК РФ определяет, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать.

ФИО1 как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитным обязательствам, не производит своевременных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 01.08.2012, и по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual №, что является существенным нарушением кредитного договора. Суд считает, что кредитные договоры № от 01.08.2012, и по договору от 16.08.2013, заключенные между Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1 следует расторгнуть. Следует взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 37 коп., и по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual № в сумме <данные изъяты>. 72 коп.

П. 3 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Суд учитывает, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца. Таким образом, в случае неисполнения решения суда, указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Вместе с тем, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При таких обстоятельствах, расторжение кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание процентов, начисленных на сумму основного долга по кредитному договору № от 01.08.2012, из расчета 0,15% в день, начисленных на остаток основного долга (<данные изъяты> руб. 35 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу и по договору от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual № из расчета 0,614%, начисленных на остаток основного долга (<данные изъяты> руб. 95 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу.

Ч.1 ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.19 коп., и в сумме <данные изъяты> руб. 22 коп., подтверждены платежными поручениями и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и договор от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на кредитную карту Mastercard virtual №, заключенные Закрытым акционерным обществом коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 37 коп., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.19 коп., проценты за пользование кредитом 0,15% в день, начисленные на остаток основного долга (<данные изъяты> руб. 35 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд.

СУДЬЯ

Решение в окончательной форме принято 06.07.2014.

СУДЬЯ