Гражданский кодекс часть 1

ПАО "Совкомбанк" (далее также – Банк) обратился в суд с иском к ответчику, указав, что 09.12.2014 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления- оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 под 29,9% годовых сроком на 53 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, а вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГКРФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Выдачу кредитных денежных средств Банк подтверждает выпиской по лицевому счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде, а также задолженность по процентам возникли 10.02.2015, по состоянию на 07.08.2019 их суммарная продолжительность составляет 1 377 дней.

Исходя из расчета задолженности, по состоянию на 07.08.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 255 558,05 рублей, из которых: просроченная ссуда 208 831,95 рублей; просроченные проценты 28 402,46 рублей; проценты по просроченной ссуде 1 106,28 рублей; неустойка по ссудному договору 16 482,83 рублей; неустойка на просроченную ссуду 734,53 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредитных денежных средств ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Банк указал, что представить кредитный договор № от 09.12.2014 не представляется возможным вследствие его утраты. Между тем, подтверждением заключения указанного является его частичное исполнение ответчиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств в размер 101 491,64, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика всю сумму задолженности, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 755,58 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался судом по адресу регистрации по месту жительства надлежащим образом. Судебная повестка, направленная в адрес ответчика, возвращена в суд, ввиду ее неполучения адресатом за истечением срока хранения. В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.п. 63, 68 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение ответчика в данном случае полагается надлежащим.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк указал, что 09.12.2014 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Банк выдал ответчику кредит на сумму 250 000 рублей на срок 53 месяца с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 29,9% годовых, а ответчик принял на себя обязательства погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком уплаты. Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем за ним по состоянию на 07.08.2019 числится задолженность в размере 255 558,05 рублей.

Согласно положениям ст.ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Из материалов дела следует, что истцом ПАО "Совкомбанк" кредитный договор, заключенный с ответчиком утерян, что подтверждается актом об утрате документов от 01.07.2019.

В подтверждение исковых требований, истцом суду представлены расчет задолженности, выписка по лицевому счету, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Между тем, из представленных документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

Выписку по лицевому счету, на которую ссылается истец в качестве единственного представленного им доказательства, подтверждающего факт возникновения у ответчика кредитных обязательств, суд находит недопустимым доказательством, поскольку она не содержит существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в исковом заявлении.

Данный документ не заверен печатью или штампом организации, не датирован, изготовлен с помощью технических средств, в связи с чем установить, кто и когда изготовил данный документ, не представляется возможным, тогда как требования к оформлению банковских документов установлены нормативными актами и согласно Положению "О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" от 27.02.2017 № 579-П, утвержденному ЦБ РФ и зарегистрированному в Минюсте России 20.03.2017 за № 46021, выписка из лицевого счета, является вторым экземпляром лицевого счета, хранение которого осуществляется в электронном виде. При этом в выписке указывается: номер расчетного счета клиента, дата предыдущей выписки и ее исходящий остаток, номера документов, на основании которых зачислены или списаны денежные средства, корреспондирующий счет-шифр бухгалтерии банка, которым закодированы финансовые операции предприятия, суммы по дебету и кредиту, остаток наличия средств на дату выписки. По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы либо их копии, на основании которых совершены записи по счету.

В выписке по счету не имеется подписи ответчика о том, что он получил эти средства, а также печати и подписи лица, ее выдавшего. Какие-либо документы, на основании которых совершены записи по лицевому счету, истцом суду не представлены, как и не представлено иных доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора № от 09.12.2014 с ответчиком и образование просроченной задолженности по кредиту.

Учитывая, что представленная в обоснование исковых требований выписка по лицевому счету не содержит необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как договорные кредитные обязательства, а иных доказательств истцом не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 255 558,05 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Московский областной суд через Лыткаринский городской суд Московской области.

Судья

С.А.Рязанцева