Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ФИО3 <данные изъяты>, предъявленному к ПАО «Росгосстрах» <данные изъяты> о возложении на ПАО «Росгосстрах» <данные изъяты> обязанности продлить период использования полиса № с уплатой страховой премии равной годовой стоимости полиса на автомобиль, взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> и штрафа в размере 50 процентов от взысканной судом суммы,

у с т а н о в и л:

ФИО3 обратился в суд с указанными выше требованиями.

Из заявления следует, что в связи с отсутствием необходимой суммы истец решил оплатить стоимость страховки двумя платежами: сразу за три месяца - 50% от стоимости годового полиса, и, через три месяца - доплатить за оставшиеся девять месяцев года, оставшиеся 50%, полагая, что суммарный платеж будет равным годовому. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховой отдел <данные изъяты> ООО «Росгосстрах» в <адрес> с целью оформления полиса, уведомив страхового агента ФИО1, и присутствующую при этом руководителя отдела ФИО2 о заключении договора (полиса) ОСАГО пока на три месяца, но с обязательным последующим продлением до конца срока страхования. Трехмесячный период использования оканчивался ДД.ММ.ГГГГ в 24 часа. При этом ни о каких мерах наказания за возможное «опоздание» в продлении договора не говорилось. ДД.ММ.ГГГГ на автомобиле разорвало колесо, а достать запасное он смог лишь в понедельник, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ сбортировали и ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховой отдел <адрес>. При обращении ДД.ММ.ГГГГ в страховой отдел с требованием продления периода использования страхового полиса № было предложено продление, но с доплатой 0,95 стоимости годового полиса. Руководитель страхового отдела ФИО2 обосновала резко увеличившуюся стоимость тем, что истец просрочил оформление продления полиса сославшись на Положение ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 года «О Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и положения и в Федеральном Законе №40-ФЗ «Об ОСАГО»). ДД.ММ.ГГГГ истец в адрес ответчика направил претензию. ДД.ММ.ГГГГ пришло письмо с ответом в котором ответчик отказался удовлетворить претензию. Истец с ответом не согласен, по следующим обстоятельствам. Указывает, что договаривался с сотрудниками организации ответчика о продлении периода использования непосредственно в день заключения полиса, который входит в период использования. Положение ЦБ №431-П не предусматривает конкретный способ сообщения о продлении срока использования автомобиля в связи с чем считает, что разговор со страховыми агентами ДД.ММ.ГГГГ является передачей сообщения до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства. Ни Положением, ни каким-либо иным законодательным актом не предусмотрены «санкции» за возможную «просрочку» передачи сообщения о продлении срока использования. Положение № 431-П запрещает менять страхователя, вне зависимости от каких-либо объективных и субъективных причин, что в данном случае, несправедливо, так как страхователь иногда просто физически лично не может продлить полис, и этот вариант действующим законодательством не рассматривается. В период действия договора обязательного страхования, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику, в том числе об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования. Считает, что период действия договора, указанный в полисе - 1 год. Он обратился в страховой отдел ответчика ДД.ММ.ГГГГ, что входит в период (срок) действия договора. Претензия является сообщением о продлении периода использования транспортного средства.

Истец ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал, привел по существу доводы, изложенные в заявлении. Дополнительно пояснил, что в связи с тем, что с даты обращения с иском в суд прошло значительное время, а все это время он не пользовался транспортным средством в связи отсутствием надлежаще оформленного полиса, он просит суд возложить на ответчика обязанность продлить с ним период использования транспортного средства до окончания срока страхования со дня его обращения к ним с определением страховой премии равной суммарной стоимости периода использования им транспортного средства. Так как, если он обратиться в СК сейчас, то период использования транспортного средства и коэффициент платы будут другими. Просит взыскать моральный вред, так как из-за действий страховой компании он был лишен возможности беспрепятственно пользоваться транспортным средством, возить ребенка в садик на более безопасной машине, переживал по этому поводу.

Представитель ответчика ПАО «Росгосстрах» <данные изъяты> в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Из представленного возражения на исковое заявление следует, что исковые требования не признают, просят отказать в их удовлетворении. Указано, что В соответствии с п. 1.9. "Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П) (ред. от 24.05.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204 страхователь обязан сообщить страховщику об увеличении периода использования транспортного средства, по истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства. В соответствии с п. 3 ст. 16 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. 8.11.2015) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельце транспортных средств" Страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска. Всоответствии с п. 6 ст. 9 Закона 40-ФЗ также закреплено, что Страховщики не в праве применять ставки и (или) коэффициенты, отличные установленных страховыми тарифами. В соответствии с п. 7 Приложения № 2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, a такжепорядке их применения страховщиками при определении страховой премии обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспорт: средств" – за 9 месяцев использования транспортного средства коэффициент равен 0,95. На основании изложенного, считают требования истца необоснованными. Заявленный размер морального вреда, неустойки не соответствует характеруи степени наступивших последствий, поэтому просят суд уменьшить их размер.

Третье лицо Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по <адрес> Главного управления Центрального банка Российской Федерациипо Центральному федеральному округу своего представителя в суд не направило, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Из отзыва на исковое заявление следует, что Согласно положениям п. 1 ст. 9, п.1 ст.10 п.1 ст.16; п. 3 статьи 16 Федерального закона от 25.04.2002 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункта 1.9. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, утвержденных Указанием Банка России от 19.09-2014 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов в коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при расчете страховой премии по договору, предусматривающему, в частности, период использования транспортного средства в 3 месяца, применяется коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства равный 0,5. При увеличении периода использования транспортного средства на 9 месяцев с учетом срока действия договора ОСАГО, при расчете дополнительной уплаты страховой премии по договору ОСАГО должен быть применен коэффициент 0,5 в соответствии с пунктом 6 Приложения № 4 к Указанию № 3384-У. При этом важно учитывать срок действия договора ОСАГО - согласно п. 1 ст. 10 Закона № 40-ФЗ он составляет один год, поэтому в случае обращения страхователя за пределами истекшего первого периода использования страховщик вправе продлить период использования транспортного средства только в пределах срока, зафиксированного в полисе ОСАГО. В данном случае страховщик вправе продлить период использования транспортного средства, принадлежащего ФИО3 только до истечения года (то есть, по ДД.ММ.ГГГГ), поэтому в случае пролонгации договора на 9 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ период использования транспортного средства выходил бы за пределы срока действия договора ОСАГО. Пример расчета коэффициента КС при нескольких периодах использования транспортного средства в течение срока действия договора ОСАГО. Период использования - 3 месяца. Страховщик, в соответствии с Таблицей значений величин коэффициентов страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства, утвержденной Указанием № 3384-У, применяет коэффициент КС - 0,5. При следующем обращении страхователя продлить период использования еще на три месяца. Страховщик определяет коэффициент КС - 0,7, исходя из совокупного периода использования - 6 месяцев. Страхователь в данном случае уплатит страховую премию с коэффициентом КС, рассчитанным следующим образом: 0,7 - 0,5 =0,2. При обращении с просьбой продлить период использования на следующие 3 месяца, Страховщик рассчитав страховую премию, применив коэффициент КС, соответствующий 9 месяцам использования - 0,95. При расчете страховой премии коэффициент КС будет исчисляться так: 0,95-0,7-0,25. При продлении договора ОСАГО на последние три месяца при расчете страховой премии КС на оставшийся период будет рассчитываться так: 1-0,95-0,05.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования ФИО3 подлежат удовлетворению частично.

В силу пункта 1 статьи 16 данного закона владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении.

В соответствии с требованиями п. 3 статьи 16 Закона 40-ФЗ в период действия договора ОСАГО, учитывающего ограниченное использование транспортного средства, страхователь обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику об увеличении периода его использования сверх периода, указанного в договоре обязательного страхования.

В силу требований пункта 1.9. Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила ОСАГО), являющихся Приложением 1 к Положению Центрального банка Российской Федерации от 19.09.2014 431-П «О правилах, обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Положение 431-П), если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об увеличении периода использования транспортного средства до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства.

При получении такого сообщения страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.

Согласно п. 1 ст. 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливались в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливались в зависимости от: территории преимущественного использования транспортного средства; наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей; технических характеристик транспортных средств; сезонного использования транспортных средств; иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств (ч. 2).

Установленные Федеральным законом страховые тарифы (коэффициенты, входящие в состав тарифов) обязательны для применения страховщиками (ч. 6).

Коэффициенты страховых тарифов применяются в соответствии с порядком, утвержденным Указанием Банка России от 19.09-2014 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов в коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Указанием 3384-У утверждена Таблица значений величин коэффициентов страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (коэффициент КС).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен договор ОСАГО полис серия №, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор был заключен с учетом ограниченного пользования транспортного средства (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ Истец обратился к Ответчику с намерением продлить период страхования по договору от ДД.ММ.ГГГГ, до конца срока действия договора. Таким образом, Истец обратился к Ответчику после окончания периода использования транспортного средства, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик выразил согласие продлить период использования транспортного средства, но в связи с тем, что истец обратился позднее установленного срока, при расчете доплаты страховой премии с учетом рисков намерен был применить размер коэффициента КС 0,95.

ФИО3 не согласившись с данным решением, направил в адрес ответчика претензию, в которой просил продлить с ним договор, по которому общая стоимость полиса при оплате страховой премии сначала за 3 месяца использования, а затем за 9 месяцев использования не будет превышать стоимости полиса, единовременно оплаченной за целый год.

ДД.ММ.ГГГГ Истцу Ответчиком был дан ответ на претензию, согласно которой СК посчитала требования ФИО3 необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Из показаний свидетеля ФИО1 следует, что она работает в <данные изъяты>. Истец при заключении договора страхования пояснял, что в настоящее время у него нет денежных средств, поэтому он заключит договор только на 3 месяца. Ему было разъяснено, что он должен обратиться за продлением договора до истечения этих 3-х месяцев. ФИО3 опоздал, срок договора прервался, и поэтому с него должна была быть взыскана страховая премия, как если бы он заключал новый договор. Это регламентировано законом об ОСАГО. При оформлении полиса ОСАГО все документы, в том числе и заявления, оформляет она, клиент только расписывается в них (л.д. 81-82).

Пунктом 6 Приложения № 4 к Указанию № 3384-У установлено, что при изменении условий договора ОСАГО в течение срока его действия страховая премия подлежит изменению после начала действия договора ОСАГО в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии либо подлежащей возврату страховой премии определяется как разность страховой премии, рассчитанной по действующим на момент ее дополнительной уплаты (возврата) страховым тарифам и первоначально уплаченной страховой премии по договору. Полученная разность должна быть скорректирована в размере ее доли, приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО, в течение которого действуют условия договора ОСАГО_; определяемые в соответствии с законодательством Российской Федерации, действующим на момент уплаты дополнительно страховой премии (возврата части премии).

В данном случае при расчете страховой премии по договору, предусматривающему, период использования транспортного средства в 3 месяца, применяется коэффициент страховых тарифов равный 0,5. В случае увеличения периода использования транспортного средства на 9 месяцев с учетом непрерывности периода использования и срока действия договора ОСАГО, при расчете дополнительной суммы страховой премии подлежащей уплате по договору ОСАГО применяется коэффициент 0,5 в соответствии с пунктом 6 Приложения № 4 к Указанию № 3384-У.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона № 40-ФЗ срок действия договора ОСАГО составляет один год. Принимая во внимании, что срок договора заключенного между Истцом и Ответчиком ограничивался 01.11.2016 года, а Истец обратился к Страховщику 03.02.2016 года, то в данном случае продлить период использования транспортного средства на 9 месяцев с применение коэффициента 0,95 было невозможно, так как срок, на который возможно было продлить период использования ТС составлял 8 месяцев 28 дней, применяемый при этом коэффициент равен 0,9.

Довод ответчика о том, что в связи несвоевременным обращением Истца с заявлением о продлении периода использования транспортного средства, страховым агентом правильно был рассчитан коэффициент страховой премии, которая в итоге в несколько раз превысила бы суммарную стоимость страхования за год, суд отвергает как необоснованный.

В силу требований пункта 1.9. «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.

Как уже установлено судом, ФИО3 действительно обратился к Страховщику по истечении ограниченного периода использования ТС, данная просрочка составила 2 дня. При обращении к Страховщику ФИО3 объяснил причины задержки, предоставив документы. Страховой агент данные объяснения не приняла, и рассчитала ФИО3 страховую премию за новый период, которая в сумме с уже внесенной ФИО3 страховой премии за 3 месяца превышает годовую стоимость страхования ТС в несколько раз (0,5 +0,95). При этом как следует из пояснений свидетеля ФИО1 основанием для увеличения страховой премии в несколько раз превышающей годовую стоимость страхования явился факт несоблюдения К-вым сроков для обращения с заявлением о продлении периода использования транспортного средства и право Страховщика увеличить сумму с учетом рисков.

Вместе с тем, ни в пояснения свидетеля ФИО1, ни в ответе на претензию, ни в отзыве на исковое заявление, не указывается, какие причины (риски) (кроме обращения ФИО3 с заявлением о продлении периода использования транспортного средства после истечения трехмесячного срока ограниченного использования ТС (просрочка 2 дня)) послужили основанием для увеличения страховой премии, которая суммарно в несколько раз превышает годовую стоимость страхования для данного транспортного средства.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что оснований для применения при расчете страховой премии Истцу коэффициента который в несколько раз увеличивает годовую страховую премию за данное транспортное средство у Ответчика не имелось.

Учитывая, что права истца, как потребителя, ответчиком были нарушены, в силу ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" суд с учетом фактических обстоятельств дела, руководствуясь принципами разумности и справедливости, взыскивает с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Требования Истца о взыскании с Ответчика штраф за неисполнение требований в добровольном порядке удовлетворению не подлежит, так как Истцом заявлены требования о возложении на ответчика определенной обязанности. Сумма денежной компенсации морального вреда согласно п. 64 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2 при исчислении размера штрафа не учитывается.

Согласно п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО3 <данные изъяты> удовлетворить частично.

Обязать ПАО «Росгосстрах» <данные изъяты> продлить период действия договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенный ДД.ММ.ГГГГ серия № на период действия договора страхования, с определением коэффициента страховых тарифов подлежащих уплате ФИО3 исходя из совокупного периода фактического использования ФИО3 транспортного средства.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах» <данные изъяты> в пользу ФИО3 <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ПАО «Росгосстрах» <данные изъяты> в бюджет <данные изъяты> района государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части заявленных К-вым <данные изъяты> исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ярославского областного суда в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Мышкинский районный суд.

Судья Т.С. Ухова