Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России первоначально обратилось в Октябрьской районный суд г.Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

Между ОАО «Сбербанк России» в лице его филиала (далее – Банк) и Т., Н. (далее – Созаемщики) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым созаемщикам был выдан кредит в размере 290 000 руб. на срок по 6.07.2020г. на приобретение жилого дома общей площадью 53,4 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №) и земельного участка площадью 3403 кв.м. (кадастровый №, категория земель- земли населенных пунктов), расположенного по тому же адресу, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16 % годовых.

Созаемщики приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные земельный участок и жилой дом были приобретены в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ., с обременением ипотекой в силу закона, однако, Созаемщики систематически не исполняли свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа.

Созаемщики Т. умер ДД.ММ.ГГГГ., Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Ссылаясь на нормы ст.ст.309, 810, 811, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ, ст.ст.56, 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Банк предъявил исковые требования к наследнику первой очереди – ФИО1, с которого просил взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 620,36 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4372,41 руб., обратив взыскание на заложенное имущество.

В дальнейшем Банк предъявил указанные требования, помимо данного ответчика, к другим детям умерших созаемщиков.

По определению Октябрьского районного суда г.Барнаула от 30.01.2018г. материалы настоящего гражданского дела направлены по подсудности в Косихинский районный суд Алтайского края.

22.03.2018г. в Косихинский райсуд поступило уточненное исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующее.

Согласно поступивших ответов на запросы суда, созаемщик Н.ДД.ММ.ГГГГ оформила завещание, которым завещала Титову Виталию
Викторовичу все свое имущество, которое окажется ей принадлежащим на момент смерти. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию, которое ДД.ММ.ГГГГ было выдано ему на следующее имущество: на получение денежных средств, внесенных во вклады; на получение компенсации на ритуальные услуги; на земельный участок, расположенный по адресу <адрес>; на жилой дом, расположенный по адресу <адрес>; на 1/16 доли в праве собственности на земельный участок кадастровый №; на 1/242 доли в праве собственности на земельный участок кадастровый №.

Нотариусом была установлена стоимость наследственной массы: жилого дома площадью 53,4 кв.м, расположенного в <адрес> (кадастровый №) – 452 864,57 руб.; земельного участка площадью 3403 кв.м (кадастровый №) – 274 315,83 руб.; 1/16 доли в праве собственности на земельный участок, расположенного в Косихинском районе кадастровый № – 196 031,25 руб.

В связи с чем Банк предъявляет исковые требования к наследнику, принявшему наследство, - ФИО1.

По состоянию на 27.09.2017г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 158 620,36 руб., из которых: 146 712,41 руб. - просроченный основной долг; 9 978,58 руб. - просроченные проценты; 1 929,37 руб. – неустойка.

Согласно отчета №127 от 2.10.2017г. об оценке рыночной стоимости объекта, по состоянию на 2.10.2017г. рыночная стоимость имущества, расположенного по <адрес> составляет: жилого дома – 370 000 руб.; земельного участка – 240 000 руб.

Банк для установления актуальной рыночной стоимости заложенного имущества понес расходы по оплате услуг эксперта размере 1105,70 руб.

При обращении в суд с первоначальным исковым заявлением, Банк формировал требования по состоянию на 27.09.2017г., однако, в связи с частичным погашением заемщиком суммы задолженности, истец, в порядке статьи 39 ПК РФ уточняет ранее заявленные исковые требования по состоянию на 21 марта 2018 г. и просит:

взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 721,36 руб., из которых: 136 891,88 руб. - просроченный основной долг; 900,11 руб. - просроченные проценты; 1 929,37 руб. – неустойка за непредоставление документов (страховой полис), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4372,41 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в сумме 1105,70 руб.;

обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом общей площадью 53,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №) и земельный участок площадью 3403 кв.м. (кадастровый №, категория земель- земли населенных пунктов), расположенный по тому же адресу, установив начальную продажную стоимость на основании рыночной, определенной на основании оценки независимого эксперта ( №127 от 2.10.2017г.).

Представитель ПАО «Сбербанк России», надлежаще извещенный о дне слушания, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что действительно его родители брали указанный кредит для приобретения жилого дома с земельным участком в <адрес>, но вскоре умер отец, через год – мать. Он понимает, что поскольку ему, единственному из братьев, мать завещала все свое имущество и он принял наследное имущество, он и должен отвечать по долгам. После обращения истца в суд с иском, он стал ежемесячно перечислять в Банк по 5000 руб. в погашение задолженности по кредитному договору родителей. Он не оспаривает сумму задолженности по кредитному договору и судебных расходов, понесенных Банком, указанных в уточненном исковом заявлении и признает исковые требования в данной части, однако, ему не хотелось бы «терять дом», поэтому просит не обращать взыскание на заложенное имущество.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. В силу ст.809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Т., Н. (созаемщиками) был заключен кредитный договор №. Выполняя условия данного договора, Сбербанк России предоставил созаемщикам ипотечный кредит в сумме 290 000 руб. под 16 % годовых на 60 месяцев на приобретение жилого дома общей площадью 53,4 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №) и земельного участка площадью 3403 кв.м. (кадастровый №, категория земель- земли населенных пунктов), расположенного по тому же адресу.

Факт исполнения Банком своих обязательств в полном объеме по договору ответчиком не оспаривался.

В свою очередь, созаемщики обязались ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование в размере и в сроки на условиях договора (п.6 кредитного договора).

Указанные земельный участок и расположенный на нем жилой дом были приобретены в соответствии с договором купли-продажи от 19.06.2015г., с обременением ипотекой в силу закона.

ДД.ММ.ГГГГТ. умер, а ДД.ММ.ГГГГ умерла Н., что подтверждается свидетельствами о смерти.

Задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 1,2 ст. 1152 ГК РФ).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Косихинского нотариального округа, наследница по закону Н. приняла наследство после умершего мужа Т. в установленном законом порядке.

Согласно материалов наследственного дела №., представленного тем же нотариусом, наследник по завещанию ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к нотариусу Косихинского нотариального округа Алтайского края ФИО2 с заявлением о принятии наследства по завещанию матери Н., открывшегося после смерти последней, где бы оно ни находилось и в чем бы ни заключалось.

В дальнейшем ФИО1 получил от нотариуса свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ на права: на получение денежных средств, внесенных во вклады в подразделение №8644/0764 Сибирского Банка ПАО Сбербанк; компенсации на ритуальные услуги; на жилой дом, расположенный по адресу <адрес>; на 1/16 доли в праве собственности на земельный участок кадастровый №; на 1/242 доли в праве собственности на земельный участок кадастровый №.

Судом установлено и подтверждается материалами наследственного дела, что Н. на дату смерти также являлась собственником земельного участка площадью 3403 кв.м (кадастровый №), расположенного по <адрес>.

Нотариусом была установлена кадастровая стоимость наследственной массы: жилого дома площадью 53,4 кв.м, расположенного в <адрес> (кадастровый №) – 452 864,57 руб.; 1/16 доли в праве собственности на земельный участок (кадастровый №) – 196 031,25 руб.; 1/242 доли в праве собственности на земельный участок (кадастровый №) – 181 111,57 руб.

Положениями ч.1 и 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59,60 указанного выше Постановления).

В пункте 61 данного Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

На момент смерти заемщиков кредитные обязательства в полном объеме исполнены не были.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 139 721,36 руб., из которых: 136 891,88 руб. - просроченный основной долг; 900,11 руб. - просроченные проценты; 1 929,37 руб. – неустойка за непредоставление документов (страховой полис, в соответствии с п.п.2 п.12 кредитного договора).

Указанный расчет задолженности проверен судом и признан верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, установленная стоимость наследственного имущества позволяет удовлетворить заявленные исковые требования по взысканию указанной суммы задолженности с наследника ФИО1.

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку созщаемщики допускали нарушение условий кредитного договора, а с марта 2017г. до обращения в суд с иском платежи не вносились, сумма неисполненных обязательств составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества (п.9 закладной от 19.06.2015г.), следовательно, имеются правовые основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В целях определения рыночной стоимости предмета ипотеки, Банк обратился к услугам эксперта-оценщика. Рыночная стоимость наследственного имущества, состоящего из жилого дома и земельного участка, расположенных по <адрес>, в соответствии с отчетом независимого эксперта-оценщика ИП ФИО3 за №127 от 2.10.2017г., на 2.10.2017г. составляет: жилого дома – 370 000 руб., земельного участка – 240 000 руб. данный отчет ответчиком не оспорен.

Таким образом, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью земельного участка и расположенного на нем жилого дома по <адрес> равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной по заключению эксперта-оценщика: жилого дома в размере 296 000 руб. (370 000 руб. х 80 %); земельного участка в размере 192 000 руб. (240 000 руб. х 80 %).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4 372,41 руб. и расходы по оплате отчета об оценке в размере 1 105,70 руб., несение которых подтверждено допустимыми доказательствами.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 139 721,36 руб., из которых: 136 891,88 руб. - просроченный основной долг, 900,11 руб. - просроченные проценты, 1 929,37 руб. – неустойка за непредоставление документов (страховой полис); расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 372,41 руб.; расходы по оплате отчета об оценке в размере 1 105,70 руб., а всего взыскать 145 199,47 руб. (сто сорок пять тысяч сто девяносто девять рублей 47 коп.).

Обратить взыскание на предмет ипотеки:

- жилой дом, общей площадью 53,4 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый №), определив начальную продажную стоимость в размере 296 000 руб. (двести девяносто шесть тысяч рублей);

- земельный участок, площадью 3403 кв.м. (кадастровый №), расположенный по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 192 000 руб. (сто девяносто две тысячи рублей).

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Полтарыхина

Мотивированное решение изготовлено 27.03.2018г.