Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-765/2017 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 АлексА.не о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 АлексА.не о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование исковых требований ссылается на то, что /дата/ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). В соответствии с условиями заключенного Договора, ТКС Банк (ЗАО) выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Денежные средства в размере лимита задолженности предоставлялись заемщику. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, начисляемых по условиям договора комиссиях, платах, штрафах и процентах по кредиту, об общей сумме задолженности и размере минимального платежа и сроках его внесения. На основании решения б/н единственного акционера от /дата/ фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее Банк). /дата/ в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, (п.2.1 Общих условий). В связи с этим Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор /дата/ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора сумма задолженности ответчика составила 152 689,09 рублей, из которых: 100 211,25 рублей - сумма основного долга; 37 510,36 рублей - просроченные проценты; 14 967,48 рублей - штрафные проценты.

Просит взыскать с ответчика задолженность, а также взыскать расходы на оплату госпошлины в размере 4 253,78 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв из которого следует, что размер задолженности ею не оспаривается, однако просит на основании ст.333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций, поскольку они не соответствуют последствиям нарушения обязательств.

Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ (в редакции по состоянию на /дата/) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что /дата/ в порядке п.3 ст.438 ГК РФ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО). Из совокупности указанных документов, составляющих кредитный договор, следует, что процентная ставка по кредиту составляет 12, 9 % годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб, дополнительной карты 590 руб, комиссия за выдачу наличных средств 2, 9 % плюс 390 руб. штраф за неуплату минимального платежа 590 руб. – первый раз, 1% от задолженности + 590 руб. – 2 раз подряд, 2% от задолженности +590 руб. – 3 и более раз подряд (л.д.28).

В анкете-заявлении заёмщиком был указано, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Заявление подписано заемщиком без замечаний.

Согласно п. 5.1, 5.2, 5.6, 5.8, 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами банка, однако принятые на себя обязательства не исполнил, в связи, с чем по состоянию на /дата/ за ним числится задолженность в размере 152 689,09 рублей, из которых: 100 211,25 рублей - сумма просроченного основного долга; 37 510,36 рублей - просроченные проценты; 14 967,48 рублей - штрафные проценты.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По основаниям указанных норм права с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате основного долга в размере 100 211,25 руб., просроченные проценты в сумме 37 510,36 рублей.

Истцом заявлено требование о взыскании штрафных процентов в размере 14 967,48 руб.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тарифный план ТП 7.12 RUR штраф за неуплату минимального платежа 590 руб. – первый раз, 1% от задолженности + 590 руб. – 2 раз, 2% от задолженности +590 руб. – 3 и более раз подряд.

Принимая во внимание изложенное, ответчик обязан уплатить истцу штрафные проценты, определенные договором, однако, суд считает, что из сопоставления периода просрочки с начисленной суммой неустойки следует явная несоразмерность, в связи, с чем суд находит рассчитанную сумму неустойки истцом явно не соответствующей последствиям нарушения обязательств, и, применяя положения ст.333 ГК РФ, полагает допустимым снижение штрафных процентов с 14 967, 48 руб. до 8000 руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 100 211,25 руб., проценты в размере 37 510,36 руб., штрафные проценты в размере 8000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 114, 43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 АлексА.ны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от /дата/, а именно основной долг в размере 100 211,25 руб., просроченные проценты в размере 37 510,36 руб., штрафные проценты в размере 8 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 114, 43 руб.

В удовлетворении остальной части иска оказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Судья /подпись/ Позднякова А.В.