Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что < дата > между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ...ф, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 100 001 рублей на цели личного потребления сроком до < дата >, считая с даты его фактического предоставления, под 0,11 % за каждый день, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносил платежи, что является существенным нарушением условий договора, а потому задолженность по кредитному договору подлежит досрочному взысканию.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако ответчиком данное требование было оставлено без внимания.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору ...ф в размере 1 702 115,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 710,58 руб.

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, повторила доводы, изложенные в возражении на исковое заявление, просила применить ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки. Также пояснила, что ею в счет погашения задолженности по кредитному договору была внесена сумма в размере 50 000 руб., однако данная сумма не учтена Банком.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что < дата > между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ...ф, согласно которому ФИО2 предоставил заемщику денежные средства в размере 100 001 рублей на цели личного потребления сроком до < дата >, считая с даты его фактического предоставления под 0,11 % за каждый день, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств истец исполнил в полном объеме.

Однако, заемщик взятых на себя обязательств по кредитному договору не исполнил, допустив просрочку по погашению долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности.

Однако ответчиком данное требование было оставлено без внимания.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 Кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на < дата > задолженность Заемщика перед Банком с учетом снижения суммы штрафной санкции составляет в размере 1 702 115,56 руб.:

- cумма срочного основного долга в размере 74 530,16 руб.,

- сумма срочных процентов в размере 87 885,96 руб.,

- штрафные санкции на просроченные проценты в размере 1 539 699,44 руб.

Расчет суммы основного долга, процентов по кредитному договору сопоставлен судом с выпиской с лицевого счета заемщика, расчет являлся предметом исследования в судебном заседании, признан судом верным.

Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Суд, с учетом принципов разумности и справедливости, с учетом того, что неустойка, подлежащая взысканию в пользу истца, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, сроку нарушения обязательства, а также того обстоятельства, что у банка в 2015 г. была отозвана лицензия на право совершения банковских операций, а, следовательно, ответчик имел определенные трудности при оплате задолженности по кредиту, уменьшает размер штрафных санкций на просроченные проценты до 1000 руб., подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, задолженность Заемщика перед Банком составляет в размере 163 416,12 руб.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносил платежи, что является существенным нарушением условий договора, а потому задолженность по кредитному договору подлежит досрочному взысканию.

Доводы ответчика о внесении ею в счет погашения задолженности по кредитному договору денежной суммы в размере 50 000 руб. проверены судом и признаны несостоятельными на основании следующего.

Судом установлено, что < дата > согласно выписке по счету ... ФИО1 был произведен взнос на соответствующий счет в размере 50 000 руб.

Согласно п. 5.1. кредитного договора ...ф от < дата > (далее - Договор), заключенного между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО1, «Заемщик имеет право по своему усмотрению, при условии соблюдения п.п. 5.1.1. - 5.1.2.. настоящего Договора, досрочно исполнить обязательства по настоящему Договору в полном объеме или частично. При частичном досрочном исполнении обязательств График платежей считается измененным, согласно условиям, изложенным в Графике платежей (п.п. 1.3, 3.2.2. настоящего Договора).

Пунктом 5.1.1 договора предусмотрено, что для осуществления досрочного исполнения обязательств по настоящему договору Заемщик не менее, чем за 30 дней до такого возврата, подает письменное Заявление на досрочное погашение (далее - Заявление) в любом отделении Банка.

П. 5.1.2 договора также предусмотрено, что досрочное исполнение обязательств по настоящему Договору (за исключением случаев, предусмотренных п. 5.2.) осуществляется при наличии в достаточном количестве денежных средств (с учетом суммы основного долга, процентов, пени и иных расходов Банка для погашения обязательств Заемщика по Кредитному договору, подлежащих исполнению до даты досрочного погашения, а также сумм, подлежащих досрочному погашению в соответствии с Заявлением) на Счете или внесенных в кассу Банка через 30 дней с даты подачи Заемщиком Заявление.

По имеющейся у конкурсного управляющего информации, ФИО1 обратилась в отделение ОАО АКБ "Пробизнесбанк" с заявлением о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору < дата >.

В силу п. 5.1.1. Договора соответствующее заявление подается не менее, чем за 30 дней.

Приказами Банка России от < дата > № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (физических и юридических лиц).

В соответствии со ст. 189.88 ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке. При осуществлении Агентством полномочий конкурсного управляющего счета кредитной организации в ходе конкурсного производства открываются в Агентстве. Для целей осуществления функций конкурсного управляющего Банк России открывает Агентству счета для денежных средств в валюте Российской Федерации.

Перечисление денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам производится на счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Заявление ФИО1 о частичном досрочном погашении задолженности по договору было обработано Банком 27.08.2015 г. и не могло быть исполнено ввиду отзыва лицензии у Банка, а также отсутствия денежных средств на счете.

Денежные средства в размере 50 000 руб., которые были внесены ФИО1 на свой счет в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", были переведены на счет до востребования, открытый на имя ФИО1 в ПАО “БИНБАНК”.

Соответствующая операция отражена в выписке по счету, датирована < дата >, сумма 50 004,02 руб., Операция «Обязательства Пробизнесбанка».

Так как решением Арбитражного суда ... от < дата > по делу №... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство и функции конкурсного управляющего кредитной организации возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», Банком России утвержден План участия государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов” (далее - Агентство) в урегулировании обязательств ОАО АКБ “Пробизнесбанк”.

На основании указанного Плана Агентством осуществлен конкурсный отбор банка - приобретателя части имущества и обязательств банка.

Победителем конкурса признано ПАО “БИНБАНК”, предложившее лучшие экономические условия передачи активов и обязательств».

Указанная информация размещена в Вестнике Банка России № 70 (1666) от 26 августа 2015 стр. 10 http://www.cbr.ru/publ/vestnik/vestnik/vesl50826070.pdf. (выдержка в приложении), на сайте Агентства (https://www.asv.ore.ru/liquidation/news/359442/ скриншот в приложении), соответствующие объявления были вывешены на дверях отделений ОАО АКБ "Пробизнесбанк". на сайте Банка. Также конкурсным управляющим было осуществлено СМС- информирование, а именно на номер 8 937 361 78 95 было направлено СМС с информацией о переводе денежных средств в ПАО “БИНБАНК”.

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии со ст. 10 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик /его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Учитывая вышеизложенное, денежные средства в размере 50 000 руб. внесенные ФИО1 на счет в ОАО АКБ "Пробизнесбанк", не были учтены Банком в счет досрочного исполнения обязательств по договору, поскольку соответствующее заявление было рассмотрено Банком после отзыва лицензии.

В силу отзыва лицензии у Банка < дата > движение денежных средств было прекращено, указанные средства были переведены в ПАО «БИНБАНК».

Согласно справки ПАО «БИНБАНК» б/н от < дата > на банковском счете, открытом на имя ФИО1 находятся денежные средства в размере 50 019,34 руб. Условия договора вклад от < дата > сохранены.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 16 710,58 руб. (п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ...ф от < дата > в размере 163 416,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 710,58 руб.

В остальной части иска (часть штрафных санкций) – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца, через Советский районный суд ....

Судья Л.Ф. Гареева