ГРАЖДАНСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО
ЗАКОНЫ
КОММЕНТАРИИ
СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА
Дело № 2-695/2020
УИД 12RS0001-01-2020-000995-26
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Волжск 17 июня 2020 года
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Малышевой Л.Н., при секретаре судебного заседания Лаврентьевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ушакова А. С. к ПАО «Совкомбанк» о понуждении к исполнению обязательства в натуре и о присуждении судебной неустойки
установил:
Ушаков А.С. обратился с иском в суд к ПАО «Совкомбанк» указывая на то, что 07 июня 2019 года Ушковым А.С. в ПОА «Совкомбанк» был открыт банковский счет физического лица №, а также получена именная дебетовая банковская карта № привязанная к данному счету. 02 декабря 2019 года в адрес Ушакова А.С. поступило СМС-сообщение с запросом о предоставлении разъяснений в обоснование экономического смысла проведения операций по перечислению денежных на вышеуказанный счет Ушакова А.С., а также документов, подтверждающих источник поступления денежных средств. Также 02 декабря 2019 года в адрес Ушакова А.С. поступило СМС-сообщение о блокировке вышеуказанной именной дебетовой банковской карты. 02 декабря 2019 года Ушаковым А.С. в ПАО «Совкомбанк» были представлены подробные разъяснения экономического смысла проведения операции по перечислению денежных средств на собственный счет физического лица с приложением документов. Между тем, со счета и с дебетовой банковской карты Ушакова А.С. блокировка не была снята. В пояснениях Ушаков А.С. указал, что происхождением денежных средств является поступление денежных на расчетный счет ИП Ушакова А.С. в качестве оплаты за проведенные ремонтные работы, оказанные услуги. Предпринимательская деятельность осуществляется на основании патентов в соответствии с заключенными договорами. Денежные средства на свой счет дебетовой банковской карты ПАО «Совкомбанк» физического лица Ушакова А.С., перечисляются исключительно и только ИП Ушаковым А. С. со своего расчетного счета индивидуального предпринимателя после уплаты налогов. Ни от каких сторонних организаций или лиц, денежные средства на счет дебетовой банковской карты ПАО «Совкомбанк» физического лица Ушакова А.С. не поступают.
Решением Волжского городского суда РМЭ от 10 марта 2020 года признаны незаконными действия ПАО "Совкомбанк" по превышению пятидневного срока на самостоятельную приостановку распоряжений клиента и блокировку счета физического лица №Ушакова А. С. открытого в ПАО "Совкомбанк", а также дебетовой банковской карты №Ушакова А. С., Совкомбанк", с блокировкой денежных средств в сумме 85394 рубля.
Между тем, по состоянию на 08 мая 2020 года блокировка с дебетовой банковской карты ПАО «Совкомбанк» №Ушакова А.С. не снята и истец не может воспользоваться денежными средствами находящимися на счете физического лица, поскольку ответчик не исполняет вступившее в законную силу решение суда, не снимает в добровольном порядке блокировку с дебетовой банковской карты.
Истец Ушаков А.С. просит суд обязать ПАО «Совкомбанк» снять блокировку с дебетовой банковской карты ПАО «Совкомбанк» №Ушакова А. С., привязанной к счету физического лица №Ушакова А. С., открытого в ПАО "Совкомбанк" на основании решения Волжского городского суда от 10 марта 2020 года по делу № вступившего в законную силу 18 апреля 2020 года; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Ушакова А.С. денежные средства в сумме 85394 руб.00коп. находящиеся на счете №Ушакова А. С. открытом в ПАО "Совкомбанк", проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ в связи с неправомерным удержанием денежных средств и уклонения от их возврата в сумме 2150 руб.08коп. за период с 08.12.2019 г. по 06.05.2020 г. и далее по день фактического исполнения решения суда по ключевой ставке банковского процента в размере 5,50% годовых начисленных на сумму 85394 руб.00коп, взыскать компенсацию морального вреда 500000 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 292697 руб. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 30000 руб., судебную неустойку (астрент)в размере 2000 руб. в день за первые 30 календарных дней неисполнения судебного акта с момента вступления судебного акта в законную силу; 4000 руб. в день в течение следующих 30 календарных дней неисполнения судебного акта; 8000 руб. в день за все последующие дни неисполнения судебного акта.
В судебном заседании представитель истца Фомин В.Н. исковые требования уточнил и просил суд обязать ПАО «Совкомбанк» снять блокировку с дебетовой банковской карты ПАО «Совкомбанк» №Ушакова А. С., привязанной к счету физического лица №Ушакова А. С. открытого в ПАО "Совкомбанк" на основании решения Волжского городского суда от 10 марта 2020 года по делу № вступившего в законную силу 18 апреля 2020 года; взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу Ушакова А.С. проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ в связи с неправомерным удержанием денежных средств и уклонения от их возврата в сумме 2150 руб.08коп. за период с 08.12.2019 г. по 06.05.2020 г., взыскать компенсацию морального вреда 500000 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 292697 руб. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 30000 руб., судебную неустойку (астрент)в размере 2000 руб. в день за первые 30 календарных дней неисполнения судебного акта с момента вступления судебного акта в законную силу; 4000 руб. в день в течение следующих 30 календарных дней неисполнения судебного акта; 8000 руб. в день за все последующие дни неисполнения судебного акта.
Представитель истца суду дополнил, что Ушаков А.С. после личного обращения в банк 07 мая 2020 года получил денежные средства в сумме 85394 руб.00коп., поэтому исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств в сумме 85394 руб.00коп. находящиеся на счете №Ушакова А. С. открытом в ПАО "Совкомбанк" и проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ в связи с неправомерным удержанием денежных средств и уклонения от их возврата по день фактического исполнения решения суда по ключевой ставке банковского процента в размере 5,50% годовых начисленных на сумму 85394 руб.00коп не поддерживает.
Возражением на иск ПАО «Совкомбанк» исковые требования Ушакова А.С. не признал, указав на то, что между ПАО «Совкомбанк» и Ушаковым А. С. 27.09.2016г. был заключен договор комплексного банковского обслуживания № (далее-договор). Предметом настоящего договора является открытие банком клиенту текущего банковского счета «Мой доход» для физических лиц в рублях № для осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента, не связанного с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности, в соответствии с законодательством РФ (далее - Счет).
Также 07.06.2019 между клиентом и банком заключен договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор), в рамках которого открыт счет № (далее - Счет), а также предоставлена карта рассрочки «Халва».
На вышеуказанные счета клиента в банке поступили денежные средства со его счета индивидуального предпринимателя, открытого в ПАО АКБ "АВАНГАРД" с назначением платежа: «зачисление собственных денежных средств на счет Ушаков А. С. доходы от предпринимательской деятельности (письмо Минфина РФ от 16.01.2015 №), НДС не облагается».
В рамках реализации ПВК и процедур внутреннего контроля банком временно было установлено ограничение на обслуживание клиента с использованием пластиковой карты. Также клиенту был сформирован запрос N 4245 от 02.12.2020г. на предоставление:
Одновременно клиент был уведомлен о необходимости представления документов путем направления CMC-сообщения: «Уважаемый Клиент, для Вас сформирован запрос документов, обратитесь в любой из офисов Банка».
16.12.2019г. клиентом было предоставлено пояснение по запросу банка. По запросу банка не был предоставлен ни один из запрошенных документов.
18.12.2019г. в офис банка обратился представитель клиента с заявлением о разъяснении причин блокировки карты и счета.
В тот же день, 18.12.2019г. клиенту было направлено CMC-сообщение на номер +79613345777, с текстом: «Уважаемый В. Н.! Ваше обращение № рассмотрено. По запросу № от 02.12.2019 предоставлен неполный комплект документов. Требуется предоставить расширенные выписки со счетов ИП, открытых в сторонних кредитных организациях за последние 3 мес. (включительно декабрь). Одновременно сообщаем, что операции по счету не приостанавливались и не ограничивались Банком. При личном обращении в офис Банка, Вы можете совершать расходные операции по своему счету, согласно действующих Тарифов Банка. 88001000006.».
24.12.2019г. в офисе банка, клиент отказался предоставить выписки по счетам ИП, открытым в сторонних кредитных организациях.
27.12.2019г. в офис банка почтой России поступило письмо, в котором содержалось заявление о предоставлении разъяснений причин блокировки карты и счета
13.01.2020г. Банком Клиенту было направлено CMC-сообщение на номер +79613777458: «Уважаемый А. С.! Для дальнейшего рассмотрения Вашего обращения № рекомендуем предоставить по запросу № от 02,12.19г.: расширенные выписки со счетов ИП, открытых в сторонних кредитных организациях за последние 3 мес. (включительно декабрь). Одновременно сообщаем, что операции по Вашему счету не приостанавливались и не ограничивались Банком. При личном обращении в офис Банка, Вы можете совершать расходные операции по своему счету, согласно действующих Тарифов Банка. Банк приостановил действие пластиковой карты, на что имеет полное право, т.к. Карта является собственностью Банка, который имеет право отказать Клиенту в выпуске Карты или ее замене, а также в любое время и по своему усмотрению приостановить или прекратить действие Карты (п.3.6 Условий использования пластиковых карт). 88001000006».
30.03.2020г. Клиент обратился на горячую линию Банка, с требованием разблокировать карту в связи со сложной эпидемиологической ситуацией в стране.
Вответ на обращение Клиента на горячую линию, Банком было принято решение о временим возобновлении действия карты и 08.04.2020г. Клиенту было направлено CMC - сообщение на номер +79613345777, с текстом: «Уважаемый А. С.! Обращение № рассмотрено. В связи с эпидемиологической ситуацией Банк временно возобновляет действие карты, одновременно сообщаем это временная мера. 88001000006. Совкомбанк.»
В связи с тем, что действие карты было приостановлено на длительное время (на срок более 45 дней) появилась необходимость в перевыпуске карты, о чем Клиент был уведомлен по телефону. Так как Клиент от перевыпуска карты отказался, ограничение действие карты Клиенту возобновлено не было.
09.04.2020г. Клиент обратился на горячую линию Банка с требованием о разблокировке карты.
10.04.2020г. Клиенту было направлено CMC-сообщение на номер +79613345777, с текстом: «Уважаемый А. С.! Обращение № рассмотрено. Банк приостанавливал действие пластиковой карты, в связи с не предоставлением Вами документов по запросу. Просьба предоставить расширенную выписку по счету №, открытого в ПАО АКБ "АВАНГАРД" за 4 кв. 2019 г Одновременно сообщаем, что операции по счету не приостанавливались и не ограничивались Банком. При личном обращении в офис Банка, Вы можете совершать расходные операции но своему счету, согласно действующих Тарифов Банка. 88001000006. Совкомбанк.»
При этом операции по счету не приостанавливались и не ограничивались Банком. Ограничение было наложено исключительно на совершение операций с пользованием ранее выданной Клиенту пластиковой карты.
При личном обращении в офис Банка, Клиент мог совершать расходные операции по своему счету согласно действующим Тарифам Банка.
Данное обстоятельство подтверждается тем, что 06.05.2020r. Клиент получил денежные средства в размере 85 393,94 рублей через кассу Банка. Исходящие остатки по счетам Ушакова А.С. равны 0,00 рублей.
Фактически на данный момент банк снял все ограничительные меры с банковской карты № и доведено до клиента о необходимости перевыпустить банковскую карту, от чего клиент отказался.
В части компенсации морального вреда истцом не предоставлено доказательств, подтверждающие причинение банком нравственных и физических страданий. В части взыскания штрафа Закон РФ «О защите прав потребителей» в данном случае не применим. ПАО «Совкомбанк» не нарушил своих обязанностей по договору на расчетно-кассовое обслуживание истца, договором право требования исполнения обязательства в натуре не закреплено. Истец со своей стороны нарушил условия договора, не предоставив запрошенные документы. Судебные расходы также на подлежат удовлетворению.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В силу положений пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона N 115-ФЗ).
На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно пункту 12 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
По смыслу изложенных правовых норм, банку предоставлено право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Из материалов дела следует, что7 июня 2019 года Ушаков А.С. заключил с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита № карта «Халва», открыт банковский счет №. Ушакову А.С. была выдана банковская карта №.
Согласно выписки по счету № за период с 27 ноября 2019 года по 22 января 2020 года операции истцом проводились ежедневно. 27 ноября 2019 года произведено зачислены собственные денежные средства на счет Ушакова А.С. доходы от предпринимательской деятельности в сумме 155000 руб. На момент блокировки на счету истца находились денежные средства в размере 85394 руб.
в целях исполнения требований п.1.1 и п.14 ст.7 ФЗ от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
02 декабря 2019 года Ушаковым А.С. в банк предоставлены пояснения, а также копия свидетельства о регистрации ИП, копии патентов, копии платежных поручений и копия договора аренды.
18 декабря 2019 года банком представителю Ушакова А.С.Фомину В.Н. направлено сообщение, что по запросу предоставлен неполный комплект документов, требуется предоставить расширенные выписки со счетов ИП, открытых в сторонних кредитных организациях за последние 3 мес. (включительно декабрь).
Сведений о том, что Ушаковым А.С. либо его представителем предоставлены вышеуказанные документы не имеются.
Пунктом 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" закреплено, что расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
В силу части 9 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.
Поскольку ПАО " Совкомбанк" обязано исполнять положения Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и у банка возникли подозрения в отношении банковских операций, действие банковской карты истца было приостановлено и у истца затребованы дополнительные документы, подтверждающие основания указанных операций.
На обращение истца 30 марта 2020 года банк дал письменный ответ, в котором указал, что действие банковской карты приостановлено в связи с выполнением требований Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при желании распорядиться денежными средствами, находящимися на счете заблокированной карты, следует обратиться по месту ведения счета для написания заявления на закрытие счета или для написания заявления на получение наличных денежных средств.
Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), членом которой с июня 2003 года является Российская Федерация, и разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письмах от 26 января 2005 года N 17-Т, от 3 сентября 2008 года N 111-Т.
Пункт 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" прямо предписывает, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 5.2 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 года N 375-П, в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включаются перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащихся в приложении к настоящему Положению, в целях выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. Кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии).
Таким образом, из указанных требований закона следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. Банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операций.
Анализируя обстоятельства дела, и оценивая их в совокупности с представленными по делу документами, суд приходит к выводу, что истцом не была предоставлена в полном объеме информация и документы об источниках поступления денежных средств, по их целевому назначению и экономическому смыслу совершаемых операций по счету в банке, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения иска Ушакова А.С. о снятии блокировки с вышеуказанной карты. При этом следует указать, что ответчиком в отзыве на иск указано, что фактически с данной банковской карты сняты все ограничительные меры.
Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 2150 руб.08 коп. в соответствии со ст.395 ГК РФ согласно расчета истца также не подлежат удовлетворению, поскольку 02 декабря 2019 года при блокировке карты баком Ушакову А.С. было сообщено, что при личном обращении в банк он может совершать расходные операции по своему счету, соответственно неправомерного удержания денежных средств и уклонение их возврата в сумме 85394 руб. со стороны банка не установлено.
Взыскание компенсации морального вреда в сумме 500 000 руб. и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 292697 руб. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению, поскольку нарушение прав потребителя Ушакова А.С. ответчиком не установлено.
В соответствии с п. 1 ст. 308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено названным кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (п. 1 ст. 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (п. 4 ст. 1).
Как указано в п. 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", на основании п. 1 ст. 308.3 ГК РФ в целях побуждения должника к своевременному исполнению обязательства в натуре, в том числе предполагающего воздержание должника от совершения определенных действий, а также к исполнению судебного акта, предусматривающего устранение нарушения права собственности, не связанного с лишением владения (ст. 304 ГК РФ), судом могут быть присуждены денежные средства на случай неисполнения соответствующего судебного акта в пользу кредитора-взыскателя (далее - судебная неустойка).
Однако решением Волжского городского суда РМЭ от 10 марта 2020 года не присуждено исполнение обязательства в натуре либо устранение нарушения права собственности, не связанного с лишением владения в связи с чем суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебной неустойки.
В связи с тем, что исковые требования Ушакова А.С. не подлежат удовлетворению в полном объеме в соответствии со ст.98 ГПК РФ суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на представителя в сумме 30000 руб. и других судебных расходов.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд
решил:
Отказать Ушакову А. С. к ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении иска к ПАО «Совкомбанк» об обязании ПАО «Совкомбанк» снять блокировку с дебетовой банковской карты ПАО «Совкомбанк» №Ушакова А. С., привязанной к счету физического лица №Ушакова А. С. открытого в ПАО "Совкомбанк", о взыскании процентов в связи с неправомерным удержанием денежных средств и уклонения от их возврата в сумме 2150 руб.08коп. за период с 08.12.2019 г. по 06.05.2020 г., взыскании компенсацию морального вреда 500000 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 292697 руб., судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 30000 руб., судебной неустойки (астрент)в размере 2000 руб. в день за первые 30 календарных дней неисполнения судебного акта с момента вступления судебного акта в законную силу; 4000 руб. в день в течение следующих 30 календарных дней неисполнения судебного акта; 8000 руб. в день за все последующие дни неисполнения судебного акта.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РМЭ в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Волжский городской суд РМЭ.
Судья Л.Н.Малышева
Решение в окончательной форме составлено 25 июня 2020 года.