Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дробязко Нины Владимировны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Дробязко Нина Владимировна обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование Жизни» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указывает, что ею с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного договора № № по программе «Капитал в плюс». При заключении договора сотрудник компании разъяснил его условия, что данный договор является договором вклада, по которому будут начислены проценты по ставке 20 годовых. После окончания срока договора Дробязко Н.В. обратилась к ответчику с заявлением для получения денежных средств, по которому ей возвращена основная сумма без начисления процентов.

Истец полагает, что при заключении договора была введена в заблуждение, сотрудники компании, воспользовавшись ее доверчивостью и юридической неосведомленность, пользовались ее денежными средствами без начисления процентов за такое использование.

Дробязко Н.В. просит обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предоставить всю информацию о выплате процентов на 2019 год по договору страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного договора № № по программе «Капитал в плюс» и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 100000 руб.

В судебном заседании истец Дробязко Н.В. заявленные исковые требования поддержала и настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, о причинах неявки не сообщил, представил письменные возражения.

Учитывая надлежащее извещение ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Таким образом, исходя из вышеизложенного, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что между Дробязко Н.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования№ № на основании Условий страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода (вариант 23), в подтверждение которого истцу выдан полис (оферта) № №.

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного и с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока.

Страховые риски согласно раздела 4 полиса – дожитие застрахованного до 17.03.2020г., смерть застрахованного, смерть застрахованного в результате кораблекрушения/авиакатастрофы/ крушения поезда.

Страховые суммы составили соответственно по указанным выше рискам 670 000/100 руб.; 670 000/100 руб.; 67 000/100 руб.

Дата окончания страхования ДД.ММ.ГГГГ.

От истца по наступлению срока страхования поступило заявление на страховую выплату по риску дожития.

Событие признано страховым, выплата произведена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 748 501 руб. с учетом дополнительного инвестиционного страхования.

Формула расчета дополнительного инвестиционного дохода предусмотрена разделом 15 Договора.

На основании п. 2.1. Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, утвержденного Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 557-П включаются следующие резервы: математический резерв;

резерв расходов на обслуживание страховых обязательств;

резерв выплат по заявленным, но неурегулированным страховым случаям;

резерв выплат по произошедшим, но не заявленным страховым случаям;

резерв дополнительных выплат (страховых бонусов);

выравнивающий резерв;

резерв опций и гарантий.

В силу п. 3.20 правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, расчет резерва дополнительных выплат (страховых бонусов) (дополнительного инвестиционного дохода) осуществляется отдельно по каждому договору страхования жизни.

Согласно п. 3.1. Правил формирования страховых резервов по страхованию жизни, математический резерв, а также страховые резервы, указанные в пунктах 3.14 - 3.25 Правил формирования страховых резервов рассчитываются с применением математических и экономико-статистических методов, основанных на теории вероятностей (актуарных методов расчета).

Исходя из вышеизложенных норм, размер инвестиционного дохода по Договору страхования определяется сформированным страховым резервом бонусов.

Деятельность страховых актуариев регулируется Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Расчет дополнительного инвестиционного дохода (страхового резерва бонусов) подтвержден лицом, имеющим специальные познания - актуарием, внесенным в реестр ответственных актуариев Центрального банка РФ.

Доводы истца не опровергают расчета страховщика.

С учетом установленных обстоятельств, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» свои обязательства в рамках договора страхования исполнило в полном объеме и в установленные сроки осуществило выплату гарантированной страховой суммы. В настоящий момент договор страхования прекратил свое действие в виду его исполнения (истечением срока действия).

Доводы истца о необходимости начисления процентов за пользование денежными средствами по ставке 20% годовых суд не может признать состоятельными. Такие условия не содержатся в договоре, заключенном Дробязко Н.В. с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь».

Правовая позиция истца о взыскании морального вреда и штрафа является несостоятельной, так как оснований к выплате Дробязко Н.В. в большем размере у ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» не имелось.

На основании изложенного, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований Дробязко Н.В., не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дробязко Нины Владимировны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г.Краснодара.

Председательствующий: