Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1, действующей в интересах малолетнего В. к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании условий договора страхования недействительными,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, действуя в интересах малолетнего В., обратилась в Орловский районный суд Ростовской области с иском к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании условий договора страхования недействительными, указав в обоснование заявленных требований, что 13.08.2020 между АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) и В.. (застрахованное лицо) был заключен договор страхования №. Согласно п.7.1 «Условий страхования» срок действия заключенного договора начал действие с 00 часов 15 дня, следующего за днем оплаты полиса-оферты и действует 12 месяцев.

21.08.2020 В.. умер. Истец полагает, что условие о сроке начала действия договора страхования противоречит требованиям действующего законодательства, подобное указание свидетельствует о злоупотреблении страховщиком своими правами, что противоречит положениям ст.10 ГК РФ. Ссылаясь на указанные обстоятельства и полагая свои права нарушенными ФИО1, действуя в интересах малолетнего В.., обратилась в суд с настоящим иском, в котором просила признать недействительным договор страхования (полис-оферту) № от 13.08.2020, заключенный между АО СК «РСХБ-Страхование» и ФИО3 в части начала срока его действия.

Явившиеся в судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержали и просили удовлетворить их в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», будучи надлежащим образом извещен о дате, месте и времени слушания иска, в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в его отсутствие по правилам ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч.2 ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Ч.3 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Согласно ст.957 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела следующее.

13.08.2020 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и В.. (заемщик) был заключен кредитный договор (соглашение) №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 300000 руб. под 12% с условием возврата до 13.08.2025 в соответствии с графиком платежей. (л.д.39-46)

Одновременно с заключением кредитного договора между АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) и В.. (страхователь) был заключен договор страхования, в подтверждение чего последнему выдан полис-оферта № по программе «Защита ваших близких», с лимитом страховой суммы – 500000 руб.

Согласно п.7.1 «Условий страхования» срок действия заключенного договора начал действие с 00 часов 15 дня, следующего за днем оплаты полиса-оферты и действует 12 месяцев. (л.д.19-23)

13.08.2020 В.. произвел оплату страховой премии в размере 4750 руб., что подтверждается платежным поручением №112257.

21.08.2020 В. умер, о чем составлена запись акта о смерти № и выдано соответствующее свидетельство № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17)

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от 24.02.2021, выданного нотариусом Орловского нотариального округа Ростовской область Ю. наследником является В.. (наследственное дело №, регистрационный номер №). (л.д.18)

В силу требований ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с положениями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из приведенных положений закона следует, что суд при вынесении решения, оценивает не только относимость, допустимость доказательств, но и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч.2 ст.957 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной порядок начала действия страхования.

В данном случае предусмотрен иной порядок начала действия договора страхования. В соответствии с условиями полиса-оферты, страхование, обусловленное полисом оферты от 13.08.2020, распространяется на события, произошедшие с 00 часов 00 минут пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии по настоящему полису-оферте и действует в течение 12 месяцев.

Страховую премию В.. уплатил 13.08.2020 и, оплачивая страховую премию, В. тем самым подтвердил, что до заключения полиса-оферты ему была предоставлена полная информация о страховой услуге согласно ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе и о Правилах и Условиях страхования, перечне страховых случаев и порядке их выбора.

Следовательно, началом действия договора страхования является дата 28.08.2020.

Заключение договора страхования является добровольным волеизъявлением истца. Заключением кредитного договора не обуславливается заключение договора страхования, а так же наоборот. В.. не был лишен возможности заключить договор страхования с другим страховщиком на иных условиях. Доказательств обратного истцовой стороной суду не представлено.

Кроме того, в договоре страхования имеется запись о том, что истец до заключения полиса-оферты ознакомился с условиями страхования и со всеми приложениями к ним, ему разъяснены и понятны условия страхования, которые он принимает и обязуется исполнять.

Отклоняя доводы истцовой стороны в части утверждения о злоупотреблении правом со стороны АО СК «РСХБ-Страхование» суд исходит из следующего.

В силу ч.3 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Согласно ч.4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке (ч.1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ч.2).

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, нормы ч.1 и 2 ст.10 ГК РФ, устанавливающие запрет злоупотребления правом в любых формах и правовые последствия злоупотребления правом, направлены на реализацию принципа, закрепленного в ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации (определения №8-О-П от 18.01.2011, №489-0-0 от 22.03.2012, №1808-О от 17.07.2014).

В п.1 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что добросовестным поведением, является поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений под злоупотреблением правом понимается поведение управомоченного лица по осуществлению принадлежащего ему права, сопряженное с нарушением, установленных в ст.10 ГК РФ пределов осуществления гражданских прав, осуществляемое с незаконной целью или незаконными средствами, нарушающее при этом права и законные интересы других лиц и причиняющее им вред или создающее для этого условия.

Под злоупотреблением субъективным правом следует понимать любые негативные последствия, явившиеся прямым или косвенным результатом осуществления субъективного права. Злоупотребление правом может быть вызвано такими действиями лица, в результате которых другая сторона не могла реализовать принадлежащие ей права.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст.56 ГПК РФ).

В данном случае суд не усматривает в действиях АО СК «РСХБ-Страхование» элемента злоупотребления правом, поскольку доказательств намерений причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав со стороны ответчика материалы дела не содержат.

Ссылки истцовой стороны на судебные акты судов РФ различного уровня, являются не состоятельными, поскольку институт прецедентного права российским законодательством не предусмотрен, обстоятельства дела по каждому спору устанавливаются судом индивидуально, а судебные постановления, приведенные в обоснование своей позиции, преюдициального значения применительно к рассматриваемому спору не имеют. Выводы, содержащиеся в решениях иных судов по другим делам, не могут нарушать единообразие толкования и применения норм права и вступать в противоречие с выводами суда по настоящему делу, так как законодательством Российской Федерации прецедент как источник права не предусмотрен. Суд при рассмотрении дела не связан выводами других судов о правовой квалификации рассматриваемых различных спорных отношений и толковании применяемых при этом правовых норм. Для обеспечения единообразия судебной практики необходимо руководствоваться правовыми позициями, установленными в разъяснениях Пленума Верховного Суда Российской Федерации по соответствующим вопросам. Кроме того правовые позиции, выработанные судебной практикой, не могут применяться самостоятельно, вне связи с правовыми нормами.

Таким образом, с учетом указанных выше норм права, суд приходит к выводу, что В.. добровольно и осознанно заключил оспариваемый договор страхования, согласился с его условиями, факта нарушения его прав при заключении данного договора судом установлено не было, следовательно, оснований для удовлетворения заявленных истцовой стороной требований не имеется, их следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1, действующей в интересах малолетнего В., к АО СК «РСХБ-Страхование» о признании условий договора страхования недействительными, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Орловский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 12.11.2021.