Гражданский кодекс часть 1

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Филатовой Л.Н., при секретаре судебного заседания Чибрикиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Мособлбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю почтового отправления) Публичное акционерное общество Московский областной банк (далее ПАО Мособлбанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 на приобретение автомобиля на сумму 541160 рублей 00 копеек сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом в размере 21% годовых, обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №. Право требования по кредитному договору на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ООО КБ «Агросоюз». Сумма уступаемых цессионарию требований к должнику составила на момент уступки 521349 рублей 08 копеек. На основании договора обратного выкупа прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ произошла обратная уступка прав требования от ООО КБ «Агросоюз» к ПАО Мособлбанк на сумму 356773 рубля 39 копеек. Исковые требования мотивированы неисполнением обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом автомобиля. На ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет 604914 рублей 79 копеек, в том числе основной долг в размере 324008 рублей 73 копейки, проценты в размере 280906 рублей 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Со ссылкой на ст.ст. 309,322,323,334,348,810,819 ГК РФ исковые требования просят удовлетворить, взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 604914 рублей 79 копеек, в том числе основной долг в размере 324008 рублей 73 копейки, проценты в размере 280906 рублей 06 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС № определив начальную продажную стоимость в размере 400000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ПАО Мособлбанк ФИО2, действующий на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ, не участвовал, при подаче иска просил рассмотреть его без участия представителя истца, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично на сумму 315689 рублей 35 копеек, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил кредитный договор с ПАО Мособлбанк на приобретение автомобиля в размере 541160 рублей 00 копеек, из которых 41160 рублей он уплатил за автострахование КАСКО, 500000 рублей им перечислены по платежному поручению. Поскольку автомобиль им был приобретен за 700000 рублей, то по приходному кассовому ордеру он внес свои личные сбережения в сумме 200000 рублей. Истец в своем исковом заявлении указал сумму задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 296573 руб. 22 коп.(по графику платежей), но сумма долга указана не верно, так как он погашал кредит на протяжении всего ДД.ММ.ГГГГ, но к сожалению, квитанции у него не сохранились. В ДД.ММ.ГГГГ он развелся с женой, на его иждивении остались дети, и в связи с затруднительным материальным положением он не смог больше выплачивать кредит, к тому же в городе закрылся филиал ПАО Мособлбанк. Он не имел возможности представить подлинник ПТС, так как при заключении договора он передал оригинал паспорта ТС на заложенный автомобиль на ответственное хранение банку, что являлось одним из обязательных условий договора залога транспортного средства. Просил применить последствия пропуска срока исковой давности к требованиям истца о взыскании процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так как срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки или процентов, подлежащих уплате, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309,807–810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Заемщик обязан возвратить сумму займа на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Акционерный коммерческий банк Московский областной банк (АКБ Мособлбанк ОАО) заключил с ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит для покупки автотранспортного средства в размере 541160 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 21 % годовых. Полная стоимость кредита в процентах составляет 23,12% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве зарегистрирована новая редакция устава Публичного акционерного общества Московский областной банк, содержащая новое фирменное наименование Банка, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц, - Публичное акционерное общество Московский областной банк (ПАО Мособлбанк).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечен договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО1, предмет которого автомобиль марки <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, залоговой стоимостью 700000 рублей.

Договором банковского счета на совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Акционерным коммерческим банком Мособлбанк и ФИО1 открыт расчетный счет № на комплексное расчетно-кассовое обслуживание клиента, не связанное с осуществлением предпринимательской деятельности, основание заявление на открытие банковского счета.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Пульс Авто» и ФИО1 продавец обязался передать покупателю автомобиль марки <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, по цене 700000 рублей, из которых 200000 рублей внесены ФИО1 на основании квитанции к приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, 500000 рублей путем перевода денежных средств на расчетный счет №, с последующим списанием в счет оплаты за автомобиль марки <данные изъяты> без НДС (основание: заявление на перевод денежных средств от ФИО1).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с ОАО «Государственная страховая компания «Югория» заключен договор автострахования (КАСКО), согласно которому автомобиль марки <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, с учетом страховой суммы 700000 рублей, застрахован с внесением страховой премии в размере 41160 рублей 00 копеек (основание: заявление на перевод денежных средств от ФИО1 по договору страхования КАСКО № от ДД.ММ.ГГГГ)

Свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в случаях, предусмотренных договором.

Согласно п. 8.1 кредитного договора, в случае невыполнения заемщиком условий договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть настоящий договор, письменно известив об этом заемщика.

Расторжение настоящего договора производится путем направления заемщику соответствующего извещения в письменной форме заказным письмом с уведомлением о вручении. Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата. ( п.8.2 договора).

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец требованием № от ДД.ММ.ГГГГ уведомил заемщика о расторжении договора в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по договору. Оплата не была произведена.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п.2.5 и 2.5.1 кредитного договора погашение (возврат) кредита, выплату процентов за пользованием кредитом заемщик обязуется производить ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита в следующем порядке не позднее даты ежемесячного платежа, обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа. При этом, сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности по настоящему договору (кредит, проценты) является фиксированной, равной 14642 рубля 00 копеек и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 4.2.8 настоящего договора.

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Согласно п.п. 7.1, 7.2 кредитного договора при просрочке возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере в 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк Московский областной банк открытое акционерное общество (АКБ Мособлбанк ОАО) и Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Агросоюз» (ООО КБ «Агросоюз») заключили договор уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АКБ Мособлбанк ОАО уступило ООО КБ «Агросоюз» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, сумма уступаемых прав – 521349 рублей 08 копеек (согласно акту приема-передачи документа от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Агросоюз» и АКБ Мособлбанк ОАО заключили договор № обратного выкупа прав требования, согласно которому ООО КБ «Агросоюз» уступило АКБ Мособлбанк ОАО право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, сумма уступаемых прав составляет 356773 рубля 39 копеек, в том числе задолженность по текущему долгу в размере 296573 руб. 22 коп., по просроченному долгу в размере 27435 руб. 51 коп., по текущим процентам в размере 4660 руб. 40 коп., по просроченным процентам в размере 16195 руб. 31 коп., пени на просроченный основной долг в размере 7543 руб. 22 коп., пени на просроченные проценты в размере 4365 руб. 73 коп.

В силу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 4.2.5 кредитного договора кредитор имеет право полностью или частично уступить свои права и обязательства по настоящему договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия заемщика.

Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в пользу Банка с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п.п.2,3 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Срок исковой давности по кредитному требованию должен исчисляться с момента его возникновения (момента обращения в суд).

Ответчиком заявлено о взыскании процентов в соответствии со ст.809 ГК РФ на неоплаченную сумму основного долга в размере 324008 рублей 73 копейки. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имеется задолженность по основному долгу в размере 324008 руб. 73 коп, в том числе по начисленным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 280906 руб. 06 коп.

Из изложенного следует, что срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, подлежит исчислению применительно к каждому дню просрочки. Таким образом, срок исковой давности применим к требованиям о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ. Принимая во внимание, что срок исковой давности по требованию об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в силу положений ст.196 ГПК РФ составляет три года, которые подлежат исчислению применительно к каждому дню просрочки, проценты за пользование чужими денежными средствами могут быть взысканы только за три года, предшествовавшие обращению в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, подлежит взысканию задолженность по начисленным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 185870 рублей 02 копейки.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль <данные изъяты>ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер (№, ПТС №.

Согласно сведениям ГИБДД РФ, автомобиль находится в собственности ФИО1

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из пункта 1.6 договора залога от № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залоговая стоимость предмета залога оценивается сторонами в сумме 700000 рублей. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент значительно снизилась по сравнению с ценой, согласованной сторонами в договоре залога, с учетом мнения сторон суд считает необходимым определить начальную продажную цену спорного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 400000 рублей 00 копеек и установить способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Мособлбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 509878 (пятьсот девять тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 75 копеек, в том числе основной долг в размере 324008 рублей 73 копейки, проценты в размере 185870 рублей 02 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в сумме 8298 (восемь тысяч двести девяносто восемь) рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, двигатель №, идентификационный номер №, ПТС №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 400000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.