Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к И.В.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 04 марта 2014 года по делу № «Б», Акционерный Коммерческий Банк «Инвестбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец - АКБ «Инвестбанк» ОАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к И.В.Ю., в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых и ссылаясь на неисполнение И.В.Ю. п.5.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в размере и даты установленные в графике платежей просил суд взыскать с И.В.Ю. задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> рубля - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты.

Также ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых и ссылаясь на неисполнение И.В.Ю. п.5.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в размере и даты установленные в графике платежей просил суд взыскать с И.В.Ю. задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, а также просил взыскать сумму госпошлины в размере <данные изъяты> рублей

Представитель истца АКБ «Инвестбанк» ОАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик И.В.Ю. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дне и месте рассмотрения данного дела, причину неявки суду не сообщили. Представитель истца АКБ «Инвестбанк» ОАО в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в своем заявлении просил данное дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с истцом АКБ «Инвестбанк» ОАО кредитный договор № на основании которого И.В.Ю. был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой в <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.5.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты установленные в графике платежей указанном в приложении №1 к кредитному договору. Графиком платежей определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> рублей, а также установлена дата ежемесячного погашения кредита 14-ое число каждого месяца (л.д.39-40).

Также ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил с истцом АКБ «Инвестбанк» ОАО кредитный договор № на основании которого И.В.Ю. был выдан кредит в размере <данные изъяты> рублей с процентной ставкой в <данные изъяты>% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.5.4 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется аннуитетными платежами в размере и даты установленные в графике платежей указанном в приложении №1 к кредитному договору. Графиком платежей определена величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов в размере <данные изъяты> рублей, а также установлена дата ежемесячного погашения кредита <данные изъяты>-ое число каждого месяца (л.д.45-оборот-46)

Надлежащее исполнение Банком своих обязательств, а также выдача кредита в порядке, обусловленном п.4 вышеуказанных кредитных договоров и перечисление денежных средств на счета заемщика подтверждается выписками по счетам ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года(л.д.22-27, 28-31). Также пунктом 7 кредитных договоров предусмотрено право требования кредитором от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, неустоек и других платежей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

Согласно ст.ст. 811 п.2, 819 п.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своей обязанности по возврату кредита и уплате процентов подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету должника.

Согласно представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из которых: <данные изъяты> рубля - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – рублей -штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты.

Из этого документа видно, что по графику платежей в погашение долга и процентов заемщиком периодически вносились платежи, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

Истцом в адрес И.В.Ю.ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Несмотря на это, ответ на данное предложение банку от И.В.Ю. не поступил.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору № по возврату: <данные изъяты> рубля - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – рублей -штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным. Ответчик не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.

Также согласно представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – рублей - штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты.

Расчет задолженности ответчика по кредитному договору № по <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> – рублей -штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ, и является верным. Ответчик не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.

При таких обстоятельствах имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком.

Таким образом, истцом обоснованно предъявлено требование о взыскании с ответчика задолженности. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию по кредитному договору №№: <данные изъяты> рубля - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, а по кредитному договору №№: <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций по кредитному договору № в размере: <данные изъяты> рублей -штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, а также по кредитному договору № в размере - <данные изъяты> – рублей -штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, суд полагает возможным снизить их, исходя из следующего.

Согласно п.п.9.2 вышеуказанных кредитных договоров в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, банк вправе начислить, а заемщик обязуется уплатить банку неустойку (пени) в размере 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка начисляется со дня, следующего за днем, который установлен настоящим кредитным договором как срок исполнения соответствующего обязательства заемщика, по день полного исполнения заемщиком обязательства по погашению просроченной задолженности по настоящему договору включительно.

В силу ст. 333 ГК РФ и п.69 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п.71 абз.2 вышеуказанного постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценив фактические обстоятельства дела, а также компенсационный характер данного вида ответственности, суд приходит к выводу о возможности уменьшить сумму неустойки. При этом суд учитывает соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности. Так по делу установлено значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, необоснованно высокий размер установленной договором неустойки 0,5 % от просроченной суммы задолженности за каждый календарный день просрочки. Кроме того, по делу установлено, что банк длительное время не принимал своевременных мер по взысканию кредиторской задолженности, поскольку она возникла в конце ДД.ММ.ГГГГ года, а требование о возврате кредита направлено должнику ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по кредиту (кредитный договор №), а именно размер штрафных санкции на просроченный основной долг со <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, размер штрафных санкций на просроченные проценты с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей. Также суд считает возможным уменьшить размер неустойки по кредиту (кредитный договор №), а именно размер штрафных санкции на просроченный основной долг с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей, размер штрафных санкций на просроченные проценты с <данные изъяты> рублей до <данные изъяты> рублей.

С ответчика И.В.Ю. подлежит взысканию общая сумма задолженности по кредитным договорам № и № в размере <данные изъяты> рублей: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рубля - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты.

На основании ст. 98 ГПК РФ и абз.3 п.21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме <данные изъяты> рубля (л.д.7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АКБ «Инвестбанк» ОАО в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к И.В.Ю. удовлетворить частично.

Взыскать с И.В.Ю. в пользу АКБ «Инвестбанк» ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рубля - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты> рублей – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей – штрафные санкции на просроченные проценты, судебные расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья