Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Насырова Руслана Айратовича к Башкирскому отделению № 8598 ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными

УСТАНОВИЛ:

Насыров А.А. обратился в суд с иском к Башкирскому отделению № 8598 ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, указав в обоснование иска, что 16.05.2018 года им было направлено в Башкирское отделение №8598 ПАО «Сбербанк» распоряжение о снятии с лицевого счета ..., открытого на его имя денежной суммы в размере 5 300 000 рублей. 10.07.2018 года Банк уведомил его, что в соответствии со ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ему отказано в выполнении распоряжения о совершении операции в сумме 5 300 000 рублей по лицевому счету от 16.05.2018. По запросу Банка Насыровым Р.А. были представлены документы, подтверждающие обычный характер сделки. Источником денежных средств является доход от предпринимательской деятельности, который подтвержден соответствующими документами. Таким образом, ответчиком было отказано в совершении операции, которая не имеет признаков легализации доходов и/или финансирования терроризма, предусмотренных Федеральным законом №ФЗ-115, т.е. в отсутствие оснований для отказа, предусмотренных законом. Операция по снятию денежных средств с лицевого счета не является необычной сделкой или сделкой, имеющей запутанный характер, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. Указанные денежные средства являются единственным источником существования Насырова Р.А., иных источников к существованию он не имеет. Поэтому, отказывая в выдаче наличных денежных средств, Банк фактически лишил истца средств существования. В связи с чем, просит признать действия Башкирского отделения №8598 ПАО «Сбербанк» по отказу в проведении операции по снятию наличных денежных средств по счету ... в сумме 5 300 000 рублей незаконными.

Определением суда из числа третьих лиц исключено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, в качестве третьего лица привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу.

Истец Насыров Р.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца Насырова Р.А. – Щеголева Г.Б. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить, повторила доводы, изложенные в иске. Суду пояснила, что ответчиком в материалы дела не представлен документ, в котором было бы указано, по каким критериям Банк квалифицировал проводимую операцию по снятию наличных денежных средств Насыровым Р.А. содержащую признаки по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Ответчик указывает, что истцом не представлены дополнительно запрошенные документы, подтверждающие совершение сделок в соответствии с представленным реестром сделок, а также документы на осуществление риэлтерских услуг (свидетельство, квалификационные аттестаты). Банком 08.05.2018 было направлено письмо (по электронной почте), в котором он просил представить договора купли-продажи с отметками Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (заключенных с клиентами). 11.05.2018 Насыров Р.А. направил в адрес ПАО «Сбербанк» ответ, в котором сообщил, что с Клиентами-покупателями объектов недвижимости с ним договора не заключаются, поскольку заказчиком данных услуг является ООО «МКД-СтройГрупп» и ООО «МК-СитиСтрой», данные договора купли-продажи объектов недвижимости заключаются непосредственно между клиентами и ООО «МКД-СтройГрупп» или ООО «МК-СитиСтрой». Стороной договора купли-продажи недвижимости ИП Насыров Р.А. не является, соответственно, данного договора у ИП Насырова Р.А. не может быть. Факт отсутствия у ИП Насырова Р.А. договора купли-продажи объекта недвижимости с отметкой Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (заключенных с клиентами) подтверждается п.3.2 договоров возмездного оказания услуг, заключенных ИП Насыровым Р.А. с ООО «МКД-СтройГрупп» и ООО «МК-СитиСтрой». В соответствии с указанным пунктом договора заказчик (ООО) на основании уведомления исполнителя (ИП Насыров Р.А.) оформляет договор долевого участия в строительстве и приглашает исполнителя (ИП Насыров Р.А.) и клиента в офис заказчика (ООО). Исполнитель (ИП Насыров Р.А.) информирует клиента и получает от него документы, необходимые для подписания договора. 14.05.2018 года Банк направил письмо, в котором попросил представить документы на осуществление риэлтерских услуг (аттестаты/свидетельства). 15.05.2018 года Насыров Р.А. сообщил Банку, что на осуществление риэлтерской деятельности действующим законодательством не предусмотрена обязательная сертификация и/или аттестация. Ответчиком данные пояснения истца не были приняты во внимание, правовых оснований почему данные пояснения не были приняты во внимание представлены не были. В своем возражении ответчик ссылается на то, что условиями размещения вкладов по сберегательному счету не предусмотрено проведение расчетов связанных с предпринимательской деятельностью. Также Банк указывает, что Насыров Р.А. передал Банку поручение на снятие денежных средств со своего счета до истечения срока действия вклада. Насыровым Р.А. 09.04.2018 был открыт счет по договору ..., а не вклад, как утверждает ответчик. Указанные отношения регулируются ст.845 ГК РФ, в соответствии с п.1 которой по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Также, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязан выполнять распоряжения клиента о выдаче ему соответствующих сумм. При этом глава 45 ГК РФ не содержит положений, указывающих на то, что открытые счета должны использоваться для сохранения и приумножения денежных средств за счет начисляемых процентов. Также Банком не представлены доказательства использования сберегательного счета, открытого на имя физического лица Насырова Р.А., для осуществления предпринимательской деятельности. Также следует учесть, что ответчик уведомлял истца о необходимости представления дополнительных документов посредством электронной почты и клиент-банка. Ответчик направлял сообщения о необходимости представления дополнительных документов частично на электронную почту и частично на клиент-банк. При этом, в договоре банковского счета ... от 09.04.2018 сторонами не согласован адрес электронной почты и возможность использования для деловой переписки конкретного адреса электронной почты. По почтовому адресу, указанному в договоре «Сберегательного счета», истец никакие документы от ответчика не получал. Из данных фактов следует, что ответчиком ненадлежаще исполнялась обязанность по направлению запросов о предоставлении документов. Ответчик не представил доказательств направления в уполномоченный орган сведений о данной операции. Распоряжение о снятии наличных денежных средств с лицевого счета Насыровым Р.А. было направлено в ПАО «Сбербанк» 16.04.20018. При этом первый запрос о предоставлении документов поступил только 24.04.2018, т.е. через 7 дней.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № 8598 - Аблеев Д.А. в судебном заседании исковые требования не признал, в удовлетворении иска просил отказать, суду пояснил, что между Банком и Насыровым Р.А. заключен договор банковского вклада «Сберегательный счет» от 09.04.2018. В договоре «Сберегательного счета» содержится информация о том, что Клиент ознакомлен и согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания договора. Условия и Тарифы Банка размещаются на официальном сайте Банка в сети Интернет и в подразделениях банка, осуществляющих операции по счетам физических лиц, в доступном ознакомления месте. Также в Банке открыт счет на имя ИП Насырова Руслана Айратовича. В рамках исполнения требований ФЗ №115 Банком была проведена проверка операций по счетам Насырова Р.А. В ходе проверки установлено, что 19.04.2018 денежные средства в размере 5 300 000 рублей зачислены на лицевой счет Клиента с расчетного счета ИП Насырова Руслана Айратовича (ИНН 027602904947) с назначением платежа «заработная плата (Доход от предпринимательской деятельности)». При этом при анализе счета ИП Насырова Р.А. было установлено, что денежные средства поступают от ООО «МКД-СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой» с назначением платежа «За риэлторские услуги, согласно договора». 20.04.2018 Клиент обратился в ВСП №8598/0230 Банка за совершением операции снятия наличных денежных средств. Для проверки правомерности совершаемой операции Банком у Клиента запрошена подтверждающая информация и документы, в частности: договоры с физическими лицами (зарегистрированные в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии), заключенные в рамках договоров на оказание риэлтерских услуг компании ООО «МКД-СтройГрупп»; письменные сведения о виде предпринимательской деятельности, применяемой системе налогообложения и пр. информация. Клиентом на данный запрос предоставлены договоры между ИП Насыровым Р.А. и «МКД-СтройГрупп», акты выполненных работ, реестры заключенных договоров. При этом договоры с физическими лицами (зарегистрированные в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии), заключенные в рамках договоров на оказание риэлтерских услуг компании ООО «МКД-СтройГрупп», сведения о виде предпринимательской деятельности, применяемой системе налогообложения Истцом предоставлены не были. По результатам анализа представленных Клиентом подтверждающих документов, 24.04.2018 Банком принято решение запросить дополнительные сведения, а именно: документальное подтверждение источника происхождения денежных средств в сумме 5 300 000 руб., зачисленных от ООО «МК-СИТИСТРОЙ» (договоры № Р-1443, № Р-1447, № Р-1444, № Р-1600, № Р-1601, № Р-1515, № Р-1637, № Р-1638); письменные сведения о виде предпринимательской деятельности, применяемой в системе налогообложения и пр. информация. Истцом предоставлены договоры с ООО «МК-СитиСтрой». В соответствии с представленными документами, ИП Насыров Р.А. оказывает риэлтерские услуги в рамках договоров возмездного оказания услуг с ООО «МКД-СтройГрупп» (ИНН 0274187978), ООО «МК-СитиСтрой» (ИНН 0278908941). Прибыль Клиента составляет 5 % от суммы проведенных сделок купли-продажи недвижимости. Поскольку Клиентом предоставлен неполный пакет документов, Банком 04.05.2018 направлен повторный запрос документов, а именно: Акты оказанных (выполненных) услуг на основании реестра; Договоры купли-продажи с отметками Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (заключенных с клиентами). В рамках всех направленных запросов Клиент отказался предоставить документы, подтверждающие совершение сделок (заключение договоров купли-продажи с клиентами) в соответствии с представленным реестром сделок, что отражено в ответе Истца в адрес Банка. Вместе с тем, конечный результат деятельности Истца в рамках договоров, заключенных с ООО «МКД-СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой», заключается в обеспечении заключения указанными юридическими лицами договоров купли-продажи с физическими лицами. С учетом изложенного, реальный факт оказания Истцом услуг по договорам, заключенным им с ООО «МКД-СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой» возможно установить только на основании заключенных указанными юридическими лицами договоров купли-продажи недвижимости с физическими лицами. Возможность предоставления Истцом таких договоров по запросу Банка подтверждается условиями договоров с ООО «МКД-СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой», а именно п. 3.2., 3.3., в соответствии с которыми Исполнитель (Истец) присутствует при оформлении договора долевого участия в строительстве между Заказчиком (ООО «МКД- СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой») и физическим лицом. Кроме того, именно на Истца возложена обязанность ежемесячно оформлять реестр клиентов, заключивших договоры долевого участия в строительстве с Заказчиком. Представленные по запросам Банка реестры заключенных договоров с ФЛ, и также акты выполненных работ не содержат информации, позволяющей идентифицировать реальных покупателей (ФЛ), приобретаемые права на объекты (не содержит номеров регистрационной записи в ЕГРП/кадастровых номеров объектов незавершенного строительства). По результатам проведенного анализа операций по лицевым счетам Клиента, предоставленных документов и информации из открытых источников, у Банка имеются подозрения в том, что операции Клиента носят сомнительный характер, имеются признаки создания фиктивного документооборота, без реального оказания услуг. На основании вышеизложенных обстоятельств 17.05.2018 Банк отказал Истцу в исполнении распоряжения на выдачу наличных денежных средств со счета.

Представители третьих лиц Центрального банка Российской Федерации, Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах не явки не известили.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Нормы Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», направленные на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма распространяются на организации, осуществляющие операции с денежными средствами, к которым относятся в том числе кредитные организации (ст. 5 ФЗ № 115).Согласно п.2 ст.7 ФЗ № 115, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу п. 11 ст.7 ФЗ № 115, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего ФЗ, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Судом установлено, что в рамках исполнения требований Федерального закона №115-ФЗ Банком проведена проверка операций по счетам Насырова Р.А. В ходе проверки установлено, что 19.04.2018 денежные средства в размере 5 300 000 рублей зачислены на лицевой счет истца Насырова Р.А. с расчетного счета ИП Насырова Руслана Айратовича (ИНН 027602904947) с назначением платежа «заработная плата (Доход от предпринимательской деятельности)».

При этом при анализе счета ИП Насырова Р.А. установлено, что денежные средства поступают от ООО «МКД-СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой» с назначением платежа «За риэлторские услуги, согласно договора».

20.04.2018 года Насыров Р.А. обратился в ВСП №8598/0230 Банка за совершением операции снятия наличных денежных средств в размере 5 300 000 руб.

23.04.2018 года на электронную почту истца ПАО Сбербанк России направлен запрос с просьбой в течение 7 дней предоставить документальное происхождение источника происхождения денежных средств в сумме 5 300 000 руб., зачисленных от ООО «МК-СИТИСТРОЙ» (договоры № Р-1443, № Р-1447, № Р-1444, № Р-1600, № Р-1601, № Р-1515, № Р-1637, № Р-1638); письменные сведения о виде предпринимательской деятельности, применяемой в системе налогообложения и пр. информация.

24.04.2018 года на данный запрос Насыровым Р.А. электронной почтой предоставлены договоры между ИП Насыровым Р.А. и «МКД-СтройГрупп», акты выполненных работ, реестры заключенных договоров.

03.05.2018 года на электронную почту истца ПАО Сбербанк России направлен запрос с просьбой предоставить в течение 7 дней документы (их копии): подтверждающие источник образования/поступления денежных средств (договоры с контрагентами, договоры купли-продажи имущества, купли-продажи ценных бумаг, договор займа, спецификации, приложения, дополнительные соглашения и другие документы, являющиеся неотъемлемой частью данных договоров, и т.п.) по операциям с контрагентами ООО «МКД-СтройГрупп», ООО «МК-СитиСтрой»; документы, подтверждающие их исполнение (счета, счета-фактуры, транспортные, товарные, товарно-транспортные накладные, заказы - наряды на предоставление транспортного средства, путевые листы, акты приема-передачи, акты выполненных работ/оказанных услуг, авансовые отчеты, расходно-кассовые ордера, приходно-кассовые ордера, кассовые чеки и т.п.) по операциям с контрагентами, указанными выше; копию бухгалтерской отчетности за последний отчетный период (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) с отметкой налогового органа о его принятии (в случае, если не предоставлялась ранее в Банк); подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов в бюджет в случае их уплаты через счета, открытые в других банках (платежные поручения/выписки) либо документы/сведения, подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации (надлежащим образом заверенные копии); с данными о численности, о составе работников; подтверждающие наличие материально-технической базы (транспортные средства и расходы по их эксплуатации, ПТС), складских помещений для ведения основного вида деятельности (копии договоров аренды при наличии) и факты учета соответствующих товаров на них; Письменные пояснения: разъясняющие экономический смысл операции(й); экономической целесообразности регулярного проведения в значительных объемах перечислений средств на счета банковских карт физических лиц; а также пояснения относительного экономического смысла по операции/по операциям за период с 14.03.2018 по 03.05.2018, совершенной(ым) по счету ... (по зачислению денежных средств со счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица) а также по операциям физического лица: документы, являющиеся основанием для операций по зачислению средств на счет физического лица от иных Индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и письменные пояснения относительно необходимости совершения данных операций за период с 14.03.2018 по 03.05.2018 от индивидуального предпринимателя Насырова Руслана Айратовича.

На данный запрос Насыровым Р.А. электронной почтой представлены акты оказанных услуг и договор возмездного оказания услуг, заключенный с ООО «МКД-Строй-Групп».

08.05.2018 года ПАО Сбербанк России вновь направлен запрос с просьбой представить договора купли-продажи с отметками Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (заключенные с клиентами), договора купли-продажи заключенные с клиентами (в рамках риэлторских услуг) или предложение о безналичном переводе в стороннюю кредитную организации вне пределах ПАО Сбербанк.

11.05.2018 года Насыровым Р.А. в ПАО Сбербанк направлен ответ, согласно которому на запрос о предоставлении ДКП заключенных с клиентами (в рамках риэлторских услуг) сообщает, что договора на оказание им риэлтерских услуг заключены с ООО «МКД-СТОЙГРУПП» и ООО «МК-СитиСтрой». С Клиентами-покупателями объектов недвижимости, им риэлтерские договора не заключаются, поскольку заказчиком данных услуг являются вышеназванные ООО. На запрос о предоставлении договоров купли-продажи с отметками Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (заключенных с клиентами) сообщает, что данные договора заключаются непосредственно между клиентом и ООО «МКД-СТОЙГРУПП» либо ООО «МК-СитиСтрой». Он, как риэлтер, не является стороной заключенного договора купли-продажи объектов недвижимости.

14.05.2018 года ПАО Сбербанк на электронную почту истца направлено сообщение о том, что договора возмездного оказания услуг/ Актов выполненных услуг недостаточно, просят предоставить документы подтверждающие и раскрывающие информацию (как и каким способом клиент осуществляет подбор клиентов для заключения ДКП с заказчиком (согласно п.п 2.1.3 договор возмездного оказания услуг), а также предоставить сведения об объектах недвижимости для реализации в рамках договора возмездного оказания услуг -проекты)/ документы на осуществление риэлтерских услуг (аттестаты/свидетельство).

15.05.2017 года Насыровым Р.А. направлен ответ на запрос от 14.05.2018 года, согласно которому основным видом его деятельности является предоставление посреднических услуг (при купле-продаже жилого недвижимого имущества за вознаграждение или на договорной основе (риэлтерские услуги). В соответствии с данным видом деятельности, им заключены Договора возмездного оказания услуг с ООО «МКД-СТРОЙГРУПП» (с.Михайловка) №1637, 1638, 1515 и ООО «МК-СитиСтрой» (с.Зубово) №1443,1444,1447,1600,1601. (Номера договоров соответствуют строящимся номерам домов). Поиск покупателей осуществляется так - подается объявление о продаже объектов недвижимости в Интернете, в АВИТО и т.д. После полученных звонков его сотрудники встречаются с потенциальными покупателями квартир непосредственно на строительных объектах в с.Михайловка, с.Зубово, показывают объект, рассказывают. Когда клиент определяется с покупкой квартиры, его сотрудники сообщают представителю ООО «МКД-СТРОЙГРУПП», ООО «МК-СитиСтрой» о потенциальном клиенте и предает информацию о выбранной квартире. После покупатели самостоятельно либо в сопровождении его сотрудника едут к юристам ООО «МКД-СТРОЙГРУПП», ООО «МК-СитиСтрой» для оформления сделки. Вознаграждение, предусмотренное вышеназванными договорами на оказание риэлтерских услуг, начисляется и выплачивается ему после заключения и госрегистрации в Росрееетре договора долевого участия, заключенного между ООО «МКД-СТРОЙГРУПП», ООО «МК-СитиСтрой» и клиентом-покупателем квартиры. Ежемесячно составляется реестр заключенных договоров по каждому объекту с количеством проданных квартир. На просьбу предоставить документы на осуществление риэлтерских услуг (аттестаты/свидетельство) сообщает, что на осуществление данного вида услуг не предусматривается обязательное сертификация и аттестация сотрудников.

17.05.2018 Банком отказано Насырову Р.А. в исполнении распоряжения на выдачу наличных В соответствии с Приложением № 2 к Письму Банка России от 13.07.2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», критерием и признаком необычных (сомнительных) сделок является то, что клиент пренебрегает более выгодными условиями оказания услуг (ставки по срочным вкладам (депозитам) (п. 1.2.); операции клиента не имеют явного экономического смысла (п. 1.З.), открытие в течение небольшого периода времени на имя одного клиента несколько срочных депозитных счетов на сумму, не превышающую сумму эквивалентную 600 000 рублей (п.2.1.), регулярное снятие держателем кредитной или дебетовой карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму меньше суммы, эквивалентной 600 000 рублей.

В соответствии с и. 3.2.1.6 Условий размещения вкладов Банк имеет право полностью или частично приостановить операции по Счету вклада на срок и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях непредставления документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным шлем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма.

При этом из указанной нормы следует, что она не устанавливает перечень сведений подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Таким образом, из указанных требований закона четко следует, что при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.

Банком запрашивались у истца сведения, обосновывающие источник образования/поступления денежных средств, однако клиентом документы, надлежащим образом обосновывающие их образование/поступление не предоставлены.

В связи с изложенным, Банк в целях защиты от возможного вовлечения в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации Банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций законно отказал в совершении данной операции.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца, суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Насырова Руслана Айратовича к Башкирскому отделению № 8598 ПАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Советский районный суд г.Уфы.

Судья Е.А.Оленичева