Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» (далее по тексту – истец, Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы, мотивируя следующим. <дата> между ООО «<данные изъяты>» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого ООО «<данные изъяты>» предоставило ответчику заем в сумме <данные изъяты>. ФИО1 в свою очередь обязался возвратить заем <дата>, уплатить истцу проценты за его пользование в размере 1,9 % за каждый день пользования денежными средствами (693,5 процентов годовых). Обязательства по договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет, с момента заключения договора погашена задолженность по процентам за пользование займом в размере <данные изъяты>.

<дата> ООО «<данные изъяты>» права требования по договору займа уступило ООО «<данные изъяты>».

<дата> ООО «<данные изъяты>» права требования по договору займа уступило ИП ФИО4

<дата> ИП ФИО4 права требования по договору займа уступило ООО «<данные изъяты>».

<дата> ООО «<данные изъяты>» права требования по договору займа уступило истцу.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату займа по заявлению истца мировым судьей судебного участка № <адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес>, был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, который в дальнейшем (<дата>) по заявлению ответчика отменен.

На <дата> задолженность ответчика составила: по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам за пользование займом – <данные изъяты>, по неустойке – <данные изъяты>, всего <данные изъяты> Проценты за пользование заемными денежными средствами, начисляемые на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, по ставке 1,9 % в день, подлежат взысканию с ответчика, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства. Неустойка, начисляемая на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, по ставке 2 % в день, подлежат взысканию с ответчика, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в их отсутствие.

От ответчика ФИО1 перед началом судебного заседания поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому ответчик подтвердил факт договорных отношений с ООО «<данные изъяты>», пояснил, что оплатил задолженность по договору в размере более <данные изъяты>, в связи с чем полагал, что обязанность по договору исполнена. Просил также применить ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки, так как заимодавец злоупотребил своим правом в части установления завышенного процента и длительного не обращения в суд с иском, что привело к увеличению задолженности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела <дата> между заимодавцем и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого ООО «<данные изъяты>» передал ответчику сумму займа в размере <данные изъяты> с условием о возврате суммы основного долга и уплаты процентов исходя из размера 1,9 % в день (693,5% годовых) – <дата> (п.п. 1.1, 2.2.1 договора займа).

Сумма займа в размере <данные изъяты> предоставлена истцом ответчику <дата>, о чем составлен расходный кассовый ордер, в котором имеется подпись ответчика о получении суммы займа.

<дата> ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа внесена сумма в размере <данные изъяты>, которая направлена на погашение процентов за пользование займом и суммы основного долга.

<дата> ФИО1 в счет погашения задолженности по договору займа внесена сумма в размере <данные изъяты>, которая направлена на погашение процентов за пользование займом.

Заемщиком условия договора займа от <дата> надлежащим образом в установленный срок исполнены не были.

<дата> между ООО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования к физическим лицам на общую сумму <данные изъяты>, образовавшуюся вследствие неисполнения физическими лицами обязательств, возникших согласно заключенных с цедентом договоров займа. Перечень договоров займа, наименование заемщиков, суммы задолженности содержится в Приложении <номер> к договору.

Согласно Приложению <номер> к договору уступки прав (цессии) от <дата> по договору цессии переданы права требования к ФИО1

<дата> между ООО «<данные изъяты>» (цедент) и ИП ФИО4 (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования к физическим лицам на общую сумму <данные изъяты>, образовавшуюся вследствие неисполнения физическими лицами обязательств, возникших согласно заключенных с цедентом договоров займа. Перечень договоров займа, наименование заемщиков, суммы задолженности содержится в Приложении <номер> к договору.

<дата> между ИП ФИО4 (цедент) и ООО «<данные изъяты>» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования к физическим лицам на общую сумму <данные изъяты>, образовавшуюся вследствие неисполнения физическими лицами обязательств, возникших согласно заключенных с цедентом договоров займа. Перечень договоров займа, наименование заемщиков, суммы задолженности содержится в Приложении <номер> к договору.

<дата> между ООО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «Экспресс Коллекшн» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования к физическим лицам на общую сумму <данные изъяты>, образовавшуюся вследствие неисполнения физическими лицами обязательств, возникших согласно заключенных с цедентом договоров займа. Перечень договоров займа, наименование заемщиков, суммы задолженности содержится в Приложении <номер> к договору.

С учетом состоявшихся уступок прав требования, именно ООО «Экспресс Коллекшн» является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

<дата> мировым судьей судебного участка № <адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> по заявлению ООО «Экспресс Коллекшн» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, который впоследствии <дата> определением мирового судьи судебного участка № <адрес> был отменен.

В силу пункта 1 статьи 382 ПС РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (пункт 6.1).

Поскольку в рассмотренном деле между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Проценты по день исполнения денежного обязательства подлежат начислению в случае если ответчик свои обязательства по возврату заемных средств не исполнил, при этом истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему.

В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Одним из таких законов является Федеральный закон от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Закон «О микрофинансовой деятельности»), которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Несмотря на то, что заимодавцем в настоящем деле является юридическое лицо, не отразившее в договоре свой правовой статус как микрофинансвой организации, сложившиеся между сторонами отношения, по сути, являются правоотношениями по предоставлению микрозайма.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона (в редакции на момент заключения спорного договора займа) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы в небольших суммах и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления сверхвысоких процентов за пользование займом.

В то же время начисление процентов в таком размере за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В рассмотренном деле по условиям спорного договора займа от <дата> займ предоставлен на срок 16 календарных дня (по <дата>) (пункт 2.2.1 договора), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Истец, являющийся правопреемником ООО «<данные изъяты>», просит взыскать с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 693,5% годовых за период, составляющий 1457 дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

В то же время эти положения внесены в Закон «О микрофинансовой деятельности» Федеральным законом от <дата> №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от <дата>.

Также на момент заключения договора займа не был принят Федеральный закон от <дата><номер>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)».

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, за период с <дата> по <дата> (1440 дней), проценты за пользование займом подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (октября 2013 года), что составляет 17,9 % годовых («Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

Таким образом расчет процентов за пользование займом будет выглядеть следующим образом:

- за период с <дата> по <дата> составят:

<данные изъяты> х 693,5% годовых/365 дней х 16 дней = <данные изъяты>, где

<данные изъяты> – сумма основного долга,

693,5 % - процентная ставка по договору,

16 дн. – количество дней в период с <дата> по <дата>.

- за период с <дата> по <дата> составят:

<данные изъяты> х 17,9% годовых/365 дней х 6 дней = <данные изъяты>, где

<данные изъяты> – сумма основного долга,

17,9 % - средневзвешенная процентная ставка Банка России,

6 дн. – количество дней в период с <дата> по <дата>.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> составит <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты>).

Поскольку <дата> ответчиком внесена сумма в размере <данные изъяты>, то следует признать, что ответчиком на указанную дату полностью погашена задолженность по процентам и частично по основному долгу на сумму <данные изъяты>

Проценты за пользование займом за период с <дата> по <дата> проценты составят:

<данные изъяты> х 17,9 % годовых/365 дней х 216 дней = <данные изъяты>, где

<данные изъяты> – сумма основного долга с учетом погашения <дата>(<данные изъяты> - <данные изъяты>),

17,9 % - средневзвешенная процентная ставка Банка России,

216 дн. – количество дней в период с <дата> по <дата>.

Поскольку <дата> ответчиком внесена сумма в размере <данные изъяты>, то следует признать, что ответчиком на указанную дату полностью погашена задолженность как по процентам за пользование займом, так и основному долгу.

Следовательно, требования истца о взыскании основного долга и процентов за пользование займом удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями договора займа, ответчик ФИО1 принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты <дата>, однако в установленный срок ответчик обязательства не исполнил.

Согласно п. 6.2 договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на 5 дней заёмщик уплачивает заимодавцу пени в размере 2 % в день, расчет которого производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата><номер> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата><номер> «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Суд признает размер пеней 2 % в день несоразмерным последствиям нарушения, в связи с чем он подлежит снижению в 40 раз (0,05 % в день).

Таким образом, расчет пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа за период с <дата> по <дата> будет выглядеть следующим образом:

<данные изъяты> х 0,05% х 6 дней = <данные изъяты>, где

<данные изъяты> – сумма основного долга,

0,05 % - размер пени в день,

6 дн. – количество дней в период с <дата> по <дата>.

Расчет пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа за период с <дата> по <дата> будет выглядеть следующим образом:

<данные изъяты> х 0,05 % х 216 дней = <данные изъяты>, где

<данные изъяты> – сумма основного долга с учетом погашения <дата>(<данные изъяты> -<данные изъяты>),

0,05 % - размер пени в день,

216 дн. – количество дней в период с <дата> по <дата>.

Таким образом, задолженность по пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа за период с <дата> по <дата> составит <данные изъяты>

Поскольку <дата> ответчиком внесена сумма в размере <данные изъяты>, то следует признать, что ответчиком на указанную дату также полностью погашена задолженность по пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа.

Следовательно, требование истца о взыскании пени за нарушение сроков возврата основной суммы долга удовлетворению не подлежит.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, то понесенные им расходы по оплате государственной пошлины на сумму в размере <данные изъяты> возмещению за счёт ответчика не подлежат (ст.98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа о взыскании задолженности по договору займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд <адрес> Республики.

Решение в окончательной форме принято судьей <дата>.

Председательствующий судья: А.Н. Плеханов