Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Г.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С ТА Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику, указав в исковом заявлении, что в соответствии с принятым решением и передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником ОАО «Банк Москвы». ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Москвы» и ООО «Фармина» был заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор представил заемщику кредитную линию с установлением следующих максимальных размеров единовременной задолженности заемщика: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ лимит задолженности в сумме 80 000 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ лимит задолженности в сумме 55 000 000 руб. Кредит был предоставлен на цели пополнения оборотных средств со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту установлена в 15% годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по траншам, выданным в рамках кредитной линии до ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 17% годовых. По условиям договора проценты уплачиваются ежемесячно, 25 числа месяца. В случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором, кредитор вправе увеличить размер действующей процентной ставки по кредиту. В соответствии с п.7.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата предоставленного в рамках договора кредита вместе с причитающимися процентами в случае, когда кредитор не получит любой из причитающихся ему по договору платежей в сроки, установленные договором, в случае, если произойдет реорганизация заемщика/поручителей- юридических лиц, которая по мнению кредитора, влияет на способность заемщика/поручителей - юридических лиц надлежащим образом выполнять свои обязательства по договору/договорам поручительства; в случае, если в отношении заемщика/поручителей-юридических лиц инициирована процедура банкротства, либо третьим лицом подан иск о признании заемщика/поручителей-юридических лиц несостоятельны (банкротом); в случае принятия уполномоченным органом заемщика/поручителей- юридических лиц решения о ликвидации заемщика/поручителей- юридических лиц; при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также при утрате, обесценении, возникновении угрозы обесценения обеспечения или ухудшении условий его содержания по причинам, за которые кредитор не отвечает; когда какая-либо информация, представленная заемщиком кредитору в связи с договором, является недостоверной (за исключением опечаток или непреднамеренных математических ошибок) и/или заведомо ложной. Пунктом 8.2 договора предусмотрена уплата неустойки в случае нарушения сроков возврата суммы выданного в рамках кредитной линии кредита в виде пени в размере 0,08% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения заемщиком просроченной задолженности в полном объеме. За неисполнение иных обязанностей по договору также предусмотрена выплата пени в различных размерах. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Г.Л.И. заключен договор поручительства, по которому последняя обязалась отвечать в полном объеме за исполнение обязательств ООО «Фармина» по данному кредитному договору. Кроме того, в этот же день между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Г.Л.И. был заключен договор об ипотеке №, по которому Г.Л.И. передала в ипотеку жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>, с кадастровыми номерами соответственно № и №. Предмет ипотеки оценен сторонами договора в 12 369 000 руб. Банк кредит ООО «Фармина» предоставил в сумме 80 000 000 рублей. Заемщик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не возвратил в полном объеме полученную денежную сумму, не уплатил проценты на нее и неустойку на просроченную задолженность. В отношении заемщика открыто конкурсное производство. По состоянию на дату открытия конкурсного производства (ДД.ММ.ГГГГ) сумма задолженности ООО «Фармина» по кредитному договору составляет 83 791 775,05 руб., в том числе: задолженность по основному долгу- 80 000 000 руб., задолженность по процентам- 3 681 313,86 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченную задолженность по процентам- 110 461,19 руб.

Истец просит взыскать с Г.Л.И. в его пользу задолженность по кредитному договору в сумме 83 791 775,05 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки-жилой дом и земельный участок по вышеуказанному адресу, установив начальную продажную стоимость в сумме 12 369 999 руб.; взыскать с Г.Л.И. расходы по оплате государственной пошлины в сумме 66 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Д.А.В. исковые требования полностью поддержал, уточнил в части указания на начальную продажную стоимость предмета ипотеки, просил установить начальную стоимость жилого дома в 12 269 000 руб., начальную стоимость земельного участка в 100 000 руб.

Ответчик Г.Л.И. в судебное заседание не явилась, судом извещалась о судебном заседании надлежащим образом. Суд расценил причины неявки ответчика в суд как неуважительные, учитывая следующие обстоятельства. Помимо настоящего гражданского дела, в производстве суда находится гражданское дело № по аналогичному спору между Банком ВТБ (ПАО) и Г.Л.И. Из ходатайства Г.Л.И., представленного в материалы дела №, следует, что Г.Л.И. получила информацию о наличии в отношении нее гражданского дела в сети Интернет на официальном сайте суда. Однако на данном сайте размещена и информация о настоящем гражданском деле - о движении дела, о времени его рассмотрения. Помимо этого о наличии гражданского дела по иску к Г.Л.И. ответчик извещалась и по месту своей работы. При изложенных обстоятельствах суд расценил поведение ответчика как уклонение от получения судебной повестки, уклонение от участия в судебном разбирательстве.

Представитель третьего лица ООО «Фармина» конкурсный управляющий Г.Р.В. в судебное заседание не явился, о времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика Г.Л.И. и представителя третьего лица ООО «Фармина».

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ОАО АКБ «Банк Москвы».

На основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ стороны вправе предусмотреть санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в виде выплаты определенной денежной суммы в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и ООО «Фармина» заключен кредитный кредитор, по условиям которого банк открывает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредитную линию с установлением следующих максимальных размеров единовременной задолженности заемщика: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – лимит задолженности в сумме 80 000 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ лимит задолженности в сумме 40 000 000 рублей.

Согласно п.1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом по первому траншу, предоставляемому в рамках кредитной линии, устанавливается в размере 15 процентов годовых.

Пунктами 2.6. - 2.8 кредитного договора предусмотрено право кредитора на увеличение размера процентной ставки по кредиту в случае нарушения заемщиком тех или иных условий кредитного договора.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора заемщик обязан уплатить кредитору проценты по кредиту, комиссии и иные платежи в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором, возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки.

Согласно п.2.1 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п.6.2 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по договору по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, и/или комиссии, и/или иных, предусмотренных договором платежей и неустоек в дату наступления срока исполнения обязательства, установленного договором, осуществляется путем списания кредитором денежных средств с расчетного счета заемщика. Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для исполнения указанных в настоящем пункте обязательств в сроки, установленные для их выполнения договором.

Пунктом 3.1.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в течение 10 (десяти) календарных дней с даты принятия уполномоченным органом заемщика/Арбитражным судом решения о реорганизации/инициировании процедуры банкротства/ликвидации заемщика, письменно уведомить кредитора о предстоящей реорганизации/банкротстве/ликвидации.

На основании п.7 кредитного договора кредитор имеет право досрочно истребовать возврата предоставленного в рамках договора кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях: кредитор не получит любой из причитающихся ему по договору платежей в сроки, установленные в договоре; произойдет реорганизация заемщика/поручителей-юридических лиц, которая, по мнению кредитора, влияет на способность заемщика/поручителей-юридических лиц надлежащим образом исполнять свои обязательства по договору/договорам поручительства; инициирование в отношении заемщика/поручителей-юридических лиц процедуры банкротства (заемщиком/поручителями- юридическими лицами либо третьим лицом иск о признании заемщика/поручителей –юридических лиц несостоятельным (банкротом); принятие уполномоченным органом заемщика/поручителей-юридических лиц решения о ликвидации заемщика/поручителей-юридических лиц; если заемщик не выполнит какое-либо из своих обязательств, предусмотренных данным договором или любым другим договором, заключенными между заемщиком и кредитором, за которое предусмотрена санкция в виде досрочного истребования кредита; а также в других случаях.

В соответствии с п.п. 8.2, 8.3 кредитного договора в случае нарушения срока возврата суммы основного долга, срока уплаты процентов и/или комиссий заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в сумме 0,08% от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату погашения заемщиком просроченной задолженности в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ стороны кредитного договора заключили дополнительное соглашение к кредитному договору, которым установили срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 4 дополнительного соглашения предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредитору денежные средства, полученные по договору в следующие сроки: 40 000 000 руб.- ДД.ММ.ГГГГ, 40 000 000 руб.- ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ изменена процентная ставка по договору на 17% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение между сторонами кредитного договора, в соответствии с которым с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ лимит задолженности составил 80 000 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ лимит задолженности определен в 55 000 000 руб. Согласно п.2 дополнительного соглашения заемщик обязан возвращать кредитору денежные средства по новому графику: Транш № в сумме 40 000 000 руб., транш № в сумме 16 250 000 руб. и транш № в сумме 23 750 000 руб. подлежат возврату до ДД.ММ.ГГГГ, из них 25 000 000 руб. должны быть возвращены до ДД.ММ.ГГГГ, 55 000 000 руб.- до ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком ООО «Фармина» своих обязательств по кредитному договору между ОАО «Банк Москвы» и Г.Л.И.ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, по которому Г.Л.И. обязалась в полном объеме отвечать перед банком за исполнение обязательств ООО «Фармина» перед истцом.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и Г.Л.И. заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) с условием о судебном порядке обращения взыскания №.

Согласно п.1.4 договора об ипотеке ипотекой по настоящему договору обеспечивается возврат заемщиком основного долга (в том числе в случае досрочного истребования кредита в соответствии с применимым законодательством или условиями кредитного договора), уплата процентов по кредиту (в т.ч.просроченных), комиссий и неустоек, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, расходов, связанных с обращением взыскания на предмет ипотеки, судебных издержек, расходов по реализации предмета ипотеки, а также исполнение любых обязательств, связанных с возвратом (реституцией) денежных средств, с неосновательным обогащением, с уплатой процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с признанием кредитного договора (или любой его части) недействительным, незаключенным или досрочно прекращенным по иной причине.

Согласно приложению № к договору об ипотеке в ипотеку передается следующее принадлежащее Г.Л.И. на праве собственности недвижимое имущество: жилой дом, назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., количество этажей: 2, адрес объекта: <адрес> кадастровый №, земельный участок для индивидуального жилищного строительства и эксплуатации индивидуального жилого дома, категория земель: земли населенных пунктов, общая площадь 710 кв.м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый №. В соответствии с п.2.4 приложения № к договору об ипотеке предмет ипотеки оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 12 369 000 руб., в том числе: здание оценивается в 12 269 000 руб., земельный участок оценивается в 100 000 руб.

Пунктом 4.2 договора об ипотеке предусмотрено право кредитора (залогодержателя) обратить взыскание на предмет ипотеки в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, установленных законодательством.

Измененные условия кредитного договора были приняты поручителем и залогодателем Г.Л.И. путем подписания соответствующих дополнительных соглашений к договорам.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению перед заемщиком исполнил надлежащим образом, перечислив суммы кредита (первый транш) в соответствии с условиями договора, что ответчиком не оспаривается.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Фармина» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Более того, согласно данному решению ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о ликвидации ООО «Фармина».

Между тем, из обстоятельств дела следует, что заемщиком нарушены условия договора – о принятии решения о ликвидации ООО «Фармина» заемщик кредитора в известность не поставил. В настоящее время срок возврата суммы кредита истек, денежные средства в погашение кредита и уплату процентов не вносились.

Таким образом, условия для досрочного истребования задолженности по кредитному договору наступили. В том числе, банк имел право на предъявление поручителю Г.Л.И. требования о погашении долга ООО «Фармина».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Г.Л.И. ОАО «Банк Москвы» направлено требование об исполнении обязательств по договору поручительства, с указанием на то, что заемщиком ООО «Фармина» нарушены условия договора, которые дают право кредитору требовать досрочного возврата долга. Ответчику предложено как поручителю ООО «Фармина» в срок не позднее следующего рабочего дня с даты получения требования уплатить задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 83 607 776 руб. 17 коп., в том числе 80 000 000 руб.-основной долг, 3 507617 руб. 51 коп.- начисленные неоплаченные проценты, 100 158 руб. 66 коп.- неустойка, начисленная на просроченную задолженность по процентам.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит верным. Ответчик возражений относительно правильности расчета суммы долга не заявила.

В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании вышеназванных норм закона и заключенного договора поручительства с Г.Л.И. задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства заемщиком и поручителем Г.Л.И. судом установлен, а потому имеются основания для разрешения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Договором залога предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Законом предусматривается установление начальной продажной стоимости заложенного имущества, которая должна соответствовать действительной стоимости имущества.

Банк просит установить следующую начальную продажную стоимость имущества: на жилой дом, находящийся по адресу <адрес>, кадастровый №, - 12 269 000 рублей; на земельный участок, находящийся по этому же адресу, с кадастровым № -100 000 руб.

Данных о том, что действительная стоимость жилого дома превышает установленную договором залога стоимость, в деле не имеется, в связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость жилого дома в 12 269 000 руб.

Однако в деле имеется кадастровая выписка на земельный участок, в соответствии с которой кадастровая стоимость земельного участка составляет 447 988 руб. 70 коп. – выше, чем установленная договором залога стоимость.

Доказательства иной стоимости земельного участка стороны в дело не представили. Поэтому суд считает необходимым принять решение об обращении взыскания на земельный участок с установлением начальной продажной стоимости его в 447 988 руб. 70 коп.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Г.Л.И. подлежит взысканию в пользу истца возмещение уплаченной при обращении в суд государственная пошлина в сумме 66 000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Л.И. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 791 775 руб. 05 коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 66 000 руб., всего 83 857 775 руб. 05 коп.

Обратить взыскание на принадлежащее Г.Л.И. имущество:

Жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., находящийся по адресу <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в сумме 12 269 000 рублей;

Земельный участок, находящийся по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства и эксплуатации индивидуального жилого дома, кадастровый № с установлением начальной продажной стоимости в 447 988 руб. 70 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Кировский районный суд города Ярославля в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья

И.Н.Бабикова