Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новгородова Виталия Валерьевича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании отказа в выдаче денежных средств со счетов незаконным, возложении обязанности выдать денежные средства, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Новгородов В.В. обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что на его имя в Ставропольском отделении №5230 ПАО «Сбербанк России» в лице Калмыцкого отделения №8579 (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) 30 августа 2012 года открыт вклад «Универсальный Сбербанка России» №, 29 ноября 2017 года открыт сберегательный счет №. 22 января 2018 года он обратился в Калмыцкое отделение №8579 ПАО «Сбербанк России» за получением денежных средств, находящихся на этих счетах, однако ему было отказано в выдаче без объяснения причин. 25 января 2018 года он обратился в Банк с заявлением о предоставлении причин отказа. В ответ на указанное заявление он получил уведомление о том, что его обращение рассмотрено, ограничение в распоряжении денежными средствами по его вкладам является вынужденной мерой и обусловлено исполнением Банком требований Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Указал, что в ходе рассмотрения его обращения ответчик за какими-либо объяснениями не обращался, никаких документов не запрашивал. Считает действия Банка необоснованными и незаконными. Просил признать незаконным отказ ответчика в выдаче с лицевого счета № денежных средств в размере 719000 рублей, лицевого счета № денежных средств в размере 820000 рублей, возложить на ответчика обязанность выдать указанные денежные средства с его лицевых счетов, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 150000 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец Новгородов В.В. исковые требования дополнил, просил взыскать с ответчика судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей, уплаченные по договору об оказании юридических услуг от 01 февраля 2018 года Лиджиеву С.П.

В судебном заседании истец Новгородов В.В., его представитель Лиджиев С.П. исковые требования с учетом дополнения поддержали, просили их удовлетворить, ссылаясь на доводы искового заявления.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Менкеев Б.Б. заявленные Новгородовым В.В. требования не признал в полном объеме, указав, что действия Банка произведены в полном соответствии с требованиями Федерального закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со статьей 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1). В соответствии с пунктом 2 статьи 837 названного Кодекса по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3 статьи 834 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ). Согласно положениям статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В статье 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закона №115-ФЗ).

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями этого федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, Федеральный закон N 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Во исполнение требования закона ПАО «Сбербанк России» разработаны и утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года №881-9-р.

Из материалов дела следует, что между Новгородовым В.В. и ПАО «Сбербанк России» в рамках договора банковского обслуживания №6000 00394776 от 25 января 2011 года заключены договор банковского вклада «Универсальный Сбербанка России» № от 30 августа 2012 года и договор банковского счета «Сберегательный счет» № от 29 ноября 2017 года.

22 января 2018 года Новгородов В.В. обратился в Калмыцкое отделение №8579 ПАО «Сбербанк России» за получением денежных средств, находящихся на вышеуказанных счетах.

Для принятия решения по распоряжению клиента о выдаче наличных денежных средств Банк в соответствии со статьей 7 ФЗ №115-ФЗ и Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года №881-9-р истребовал у Новгородова В.В. документы, подтверждающие происхождение зачисленных на счет денежных средств и экономический смысл операции.

Во исполнение данного запроса истец 22 января 2018 года представил Банку договоры купли-продажи недвижимости, цена которых составляла 719000 рублей и 820000 рублей.

22 января 2018 года ПАО «Сбербанк России» на основании полученных у истца пояснений и представленных им документов принято заключение о выдаче Новгородову В.В. денежных средств в размере 719410,10 рублей (остаток денежных средств на счете согласно отчету о всех операциях) со счета № с обязательным закрытием счета.

23 января 2018 года ПАО «Сбербанк России» на основании полученных у истца пояснений и представленных им документов принято заключение о выдаче Новгородову В.В. денежных средств в размере 820999,04 рублей (остаток денежных средств на счете согласно отчету о всех операциях) со счета № с обязательным закрытием счета.

Таким образом, ответчиком не ограничивались права истца на распоряжение денежными средствами на указанных счетах и на их получение в полном размере.

Со ссылками же стороны истца на незаконность действий Банка по закрытию его счетов нельзя согласиться по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 6.1 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года №881-9-р работник подразделения Банка, осуществляющий заключение договоров с клиентами/работник ПЦП ОЦ отказывает в заключении договора банковского счета (вклада), корреспондентского счета в случае наличия сведений о физическом лице, индивидуальном предпринимателе, юридическом лице, иностранной структуре без образования юридического лица в массиве данных о юридических и физических лицах, индивидуальных предпринимателей с негативной историей взаимоотношений с Банком с кодом 4.05.

В силу пункта 6.2.3.3 Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года №881-9-р работник Банка, проводящий операцию клиента, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, в случае наличия сведений о физическом лице, индивидуальном предпринимателе, юридическом лице, иностранной структуре без образования юридического лица в массиве данных о юридических и физических лицах, индивидуальных предпринимателей с негативной историей взаимоотношений с Банком с кодом 4.05.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что истец Новгородов В.В. является генеральным директором общества с ограниченной ответственностью «ЭЛКО» (ИНН 0816026324) (сведения из информационного сервиса, размещенного в общем доступе (nalog.ru).

В рамках представленных Федеральным законом №115-ФЗ полномочий и в соответствии с Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года №881-9-р Банком по результатам анализа операций по счету юридического лица общества с ограниченной ответственностью «ЭЛКО» составлено заключение, согласно которому: признаны подозрительными операции данного юридического лица; применена «моментальная» блокировка ДБО; установлена степень (уровень) риска клиента до уровня «Повышенный»; приостановлено оказание услуг дистанционного банковского обслуживания, включая банковские карты; направлено сообщение в Федеральную службу по финансовому мониторингу об операциях по коду 6001; внесена информация о клиенте (юридическом лице) и его руководителях в информационную базу ФП «СТОП-ЛИСТ» АС ВИК (массив данных о юридических и физических лицах, индивидуальных предпринимателей с негативной историей взаимоотношений с Банком с кодом причины внесения 4.05).

Таким образом, Новгородов В.В. как руководитель общества с ограниченной ответственностью «ЭЛКО» внесен в массив данных о юридических и физических лицах, индивидуальных предпринимателей с негативной историей взаимоотношений с Банком с кодом причины внесения 4.05.

Соответственно, исходя из положений Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 29 марта 2016 года №881-9-р, не может обслуживаться в подразделениях ПАО «Сбербанк России».

Данное обстоятельство было правомерно учтено Банком при даче заключений от 22 января 2018 года и 23 января 2018 года о выдаче Новгородову В.В. всего остатка денежных средств по состоянию на указанные даты с его счетов № и № с обязательным закрытием данных счетов.

При таких обстоятельствах, оценив приведенные доказательства в их совокупности, отвечающие с точки зрения процессуального закона требованиям относимости и допустимости, суд считает, что заявленные Новгородовым В.В. требования о признании незаконным отказа ПАО «Сбербанк России» в выдаче денежных средств с его счетов № и №, возложении обязанности на ответчика выдать данные денежные средства не подлежат удовлетворению.

В отсутствие правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании действий Банка незаконными, не подлежат удовлетворению в полном объеме производные от основного иска Новгородова В.В. требования о взыскании компенсации морального вреда, а также о возмещении судебных издержек по делу.

С учётом изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении искового заявления Новгородова Виталия Валерьевича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании отказа в выдаче денежных средств со счетов незаконным, возложении обязанности выдать денежные средства, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Л.Л. Семёнова