Гражданский кодекс часть 1

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего Хуруджи В.Н., при секретаре Сыч В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сургутского городского суда гражданское дело № 2-7116/2019 по иску ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов, обращении взыскания на имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов, обращении взыскания на имущество.

Свои требования мотивирует тем, что 23.12.2010 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен Договор № о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставил Заемщику денежные на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2500000 рублей на цели личного потребления. Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2500000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16,50% годовых, путем внесения Ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей. С даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения основного долга (включительно), за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 16,50 % годовых. Дата предоставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора. 23.12.2010г. во исполнение п. 2.3 Кредитного договора на счет Заёмщика №, открытый у кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2500000 рублей. Таким образом, кредитором был предоставлен Заемщику кредит на указанную сумму. Впоследствии ответчик нарушил обязательства, предусмотренные Кредитным договором, Ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 05.07.2019 года задолженность по кредитному договору № составляет 2605223 руб. 59 коп., в том числе сумма основного долга - 974652 руб. 54 коп.; основных процентов - 0 руб. 00 коп.; неустойка - 1630571 руб. 05 коп. Неустойку по кредитному договору на общую сумму 1630571руб. 05 коп., истец не заявляет в качестве исковых требований. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимости. 23.12.2010 г. между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 заключен Договор об ипотеке, согласно которому Залогодатель предоставил в залог Банку Нежилое помещение в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору. 11.11.2011г. между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен Договор № NJD-KD-1200-07743 о предоставлении кредита, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику денежные на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2000000 рублей на цели личного потребления. Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2000000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 15,60% годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением №1 к Кредитному договору. С даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения основного долга (включительно), за пользование кредитом Заёмщик выплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 15,60 % годовых. Дата доставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора. 11.11.2011 года во исполнение кредитного договора на счет Заёмщика № №, открытый у кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2000000 рублей. Таким образом, кредитором был предоставлен Заемщику кредит на указанную сумму. Впоследствии о ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней не более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности. По состоянию на 05.07.2019 года задолженность по кредитному договору № составляет 5116472 руб. 62 коп., в том числе сумма основного долга - 1810736 руб. 16 коп.; основных процентов - 670221 руб. 65 коп.; неустойка - 2635514 руб. 81 коп. неустойку по кредитному договору на общую сумму 2635514 руб. 81 коп., истец не заявляет в качестве исковых требований. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) недвижимости. 11.11.2011 г. между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 заключен Договор об ипотеке, согласно которому Залогодатель предоставил в залог банку нежилое помещение в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору. 03.07.2019 года по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости объекта залога по состоянию на 03.07.2019г. и согласно Заключения об оценке, рыночная стоимость объекта залога составляет 5231000 рублей. Начальная продажная стоимость объекта залога подлежит установлению в размере 4184800 руб. (5231000 - 20%).

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по Кредитному договору № от 23.12.2010 года в размере 974652 руб. 54 коп., в том числе сумма основного долга - 974652 руб. 54 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № от 11.11.2011г. в размере 2480957 руб. 81 коп., в том числе сумма основного долга - 1810736 рублей 16 копеек, сумма основных процентов - 670 221 руб.65 коп; взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31478 рублей 05 копеек; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на встроенное нежилое помещение, общей площадью 77,8 кв.м., расположенное на 1 этаже 5-ти этажного дома по адресу: <адрес>, и принадлежащие на праве собственности ФИО2. Определить способ реализации заложенного имущества в виде публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 4184800 рублей. Вырученные с реализации денежные средства направить на погашение требований ПАО Банк ЗЕНИТ.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 представил возражения на исковое заявление, согласно которого 15.07.2019 года ответчик сумму задолженности оплатил в полном объёме, что подтверждается приходным кассовым ордером и заявлением ответчика о списании ссудной задолженности со счёта. Со стоимостью оценки заложенного имущества ответчик не согласен, считает её явно заниженной, так как оценка стоимости производилась заинтересованным оценщиком. Более того, в договоре об ипотеке от 11.11.2011 года стороны согласовали (п. 3.1) оценочную стоимость предмета залога по соглашению сторон в размере 7580000 рублей. Именно эта стоимость, по мнению ответчика, и должна быть начальной продажной стоимостью. Полагает, что истец своими действиями (бездействием) препятствует добросовестному исполнению ответчиком своих обязательств по погашению кредитной задолженности.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что требования ПАО «Банк Зенит» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа (ст.811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, банк имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, ст. 314 Гражданского кодекса РФ обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2010 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен Договор № о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставил Заемщику денежные на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2500000 рублей на цели личного потребления.

Согласно п. 1.1, 2.1, 3.1, 3.4 Кредитного договора, кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2500000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16,50 % годовых, путем внесения Ежемесячных платежей на счет Заемщика, открытого у Кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.1.1., п. 3.1, п. 3.2. Кредитного договора, с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения основного долга (включительно), за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Кредитору основные проценты по кредиту в размере 16,50 % годовых. Дата предоставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора.

23.12.2010 года во исполнение п. 2.3 Кредитного договора на счет Заёмщика №, открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2500000 рублей. Таким образом, кредитором был предоставлен Заемщику кредит на указанную сумму.

Впоследствии ответчик нарушил обязательства, предусмотренные кредитным договором, ежемесячные платежи в погашение кредита не вносил или вносил не в полном объеме, допустив просрочку осуществления очередного Ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев, что подтверждается расчетом задолженности.Согласно п. 5.1. Кредитного договора, за неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарных день просрочки. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по Кредитному договору, по дату погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 05.07.2019 года задолженность по кредитному договору № составляет 2605223 рублей 59 копеек, в том числе сумма основного долга - 974652 руб. 54 коп.; основных процентов - 0 руб. 00 коп.; неустойка - 1630571 руб. 05 коп.

11.11.2011 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен Договор № о предоставлении кредита, согласно которому кредитор предоставил Заемщику денежные на условиях срочности, возвратности и платности в размере 2000000 рублей на цели личного потребления.

Согласно п. 1.1, 2.1, 3.1, 3.4 Кредитного договора, кредитор обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 2000000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 15,60 % годовых, путем внесения ежемесячных платежей на счет заемщика, открытого у кредитора и их безакцептного списания в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № 1 к Кредитному договору.

Согласно п.1.1., п. 3.1, п. 3.2. Кредитного договора, с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату погашения основного долга (включительно), за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору основные проценты по кредиту в размере 15,60 % годовых. Дата доставления кредита определяется как дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый у кредитора.

11.11.2011 года во исполнение п. 2.3 Кредитного договора на счет Заёмщика №, открытый у Кредитора, была переведена сумма кредита в размере 2000000 рублей. Таким образом, кредитором был предоставлен Заемщику кредит на указанную сумму.

Согласно п. 5.1. Кредитного договора, за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарных просрочки. Неустойка рассчитывается от суммы просроченной задолженности с даты, следующей датой возникновения просрочки заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору, по погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 05.07.2019 года задолженность по кредитному договору № составляет 5116472 руб. 62 коп., в том числе сумма основного долга - 1810736 руб. 16 коп.; основных процентов - 670221 рубль 65 копеек; неустойка - 2635514 рублей 81 копейка.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представления доказательств в обоснование требований и возражений.

Суд не принимает в качестве доказательства погашения задолженности приходный кассовый ордер № от 15.07.2019 года, поскольку в нем не указано по какому кредитному договору ответчик внес денежные средства, номер счета на который перечислены денежные средства не совпадает с номером счета, на который перечислялись кредитные денежные средства.

Других доказательств погашения задолженности и иных расчетов ответчики не представляют.

Принимая во внимание изложенное, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 23.12.2010 в размере 974652 рубля 54 копейки и задолженности по кредитному договору № от 11.11.2011 в размере 2480957 рублей 81 копейки подлежат удовлетворению.

23.12.2010 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 заключен Договор об ипотеке, согласно которому Залогодатель предоставил в залог Банку нежилое помещение в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 23.12.2010 года.

11.11.2011 года между ОАО Банк ЗЕНИТ и ФИО2 заключен Договор об ипотеке, согласно которому Залогодатель предоставил в залог Банку Нежилое помещение в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 11.11.2011 года.

Согласно п.4.1.2. Кредитных договоров обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитным договорам является залог (ипотека) недвижимости: встроенное нежилое помещение, общей площадью 77,8 кв.м., расположенное на 1 этаже 5-ти этажного дома по адресу: <адрес>.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основаны на положениях п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

03.07.2019 года по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости объекта залога по состоянию на 03.07.2019 года и согласно заключения об оценке, рыночная стоимость объекта залога составляет 5231000 рублей. На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная стоимость объекта залога подлежит установлению в размере 4184800 рублей (5231000 - 20%).

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчики не представляют.

При подаче иска, истец уплатил государственную пошлину в размере 31478 рублей 05 копеек, в том числе, 25478 рублей 05 копеек по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО1 и 6000 рублей по требованию об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО2, что подтверждается платежным поручением № от 11.07.2019 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25478 рублей 05 копеек по требованиям о взыскании задолженности по кредитным договорам, а с ответчика ФИО2 - расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования истца о солидарном взыскании всей суммы государственной пошлины удовлетворению не подлежат, поскольку каждый ответчик обязан уплатить расходы по уплате государственной пошлины в той части требований, которые удовлетворены судом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88-98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов, обращении взыскания на имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № от 23.12.2010 в размере 974652 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по кредитному договору № от 11.11.2011 в размере 2480957 рублей 81 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ расходы по оплате государственной пошлины в размере 25478 рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Обратить взыскание на встроенное нежилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное на первом этаже пятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, и принадлежащее на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4184800 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Заявление ответчиков об отмене настоящего решения может быть подано в Сургутский городской суд в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Заявление об отмене заочного решения суда подписывается ответчиком или при наличии полномочия его представителем и представляется в суд с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Заявление об отмене заочного решения суда не подлежит оплате государственной пошлиной.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья В.Н. Хуруджи

Копия верна: В.Н.Хуруджи