Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-713/2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Прицеловой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований представитель истца Савина Е.С. указала, что **.**.**** между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования ***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на **.**.**** задолженность по договору составляет 315 264,31 руб., из которых 209 278,77 руб. – задолженность по основному долгу, 105 985,54 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Просит суд взыскать с Прицеловой О.В. задолженность по кредитному договору в размере 315 264,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 352,64 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом. Согласно письменному ходатайству, представитель истца Савина Е.С., действующая на основании доверенности ***-ГО от **.**.****, выданной сроком по **.**.****, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка. На заявление ответчика о применении срока исковой давности указала, что срок необходимо исчислять с **.**.****, с даты окончания исполнения обязательств, в связи с чем при подаче иска срок исковой давности не пропущен.

Ответчик Прицелова О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно письменным возражениям, просила применить срок исковой давности. Считает, что кредитный договор не соответствует требованиям закона, что влечет его недействительность. Исковые требования содержат комиссии, которые не предусмотрены условиями договора или закона. Размер штрафа не соответствует размеру нарушенного штрафа. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске отказать.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании заявления на получение кредита от **.**.****, анкеты заявителя от **.**.****, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, между сторонами был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев под ***% годовых, полной стоимостью кредита ***% годовых.

В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения на счет ежемесячного платежа по графику платежей в размере *** руб., размер последнего платежа составляет *** руб. Платежный период равен 30 дням, начало периода **.**.****, окончательная дата погашения **.**.****.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2.1). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6).

Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, что подтверждается подписью заемщика в анкете заявителя от **.**.****.

Договор заключен между сторонами в офертно-акцептной форме.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор заключен с нарушением закона суд во внимание не принимает, поскольку стороны согласовали условия договора, что подтверждается подписями сторон договора.

Факт получения Прицеловой О.В. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не оспаривается.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен **.**.**** в размере *** руб. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договору в полном объеме, ответчиком не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на **.**.**** составляет 315 264,31 руб., из которых 209 278,77 руб. – задолженность по основному долгу, 105 985,54 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Расчет задолженности судом проверен, он соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, составлен арифметически верно, в связи с чем, суд принимает приведенный истцом расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давн??????????????????????????????????????????????????????????????J?J?J????Й?Й??????????????J?J?J????Й?Й?????????????J?J?J????

статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании абз. 2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1. ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку кредитным договором предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности по требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска, применительно к каждому ежемесячному платежу.

Определением мирового судьи судебного участка № **** от **.**.**** отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с Прицеловой О.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление направлено в Усть-Илимский городской суд **.**.****, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за последние три года, предшествующие обращению кредитора в суд с исковыми требованиями.

Условиями кредитного договора возврат кредита предусмотрен периодическими платежами, таким образом, сумма задолженности по графику платежей в пределах срока исковой давности составит 98 605,77 рублей за период с **.**.**** по **.**.****, включая сумму основного долга и проценты.

Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ, обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по кредитному договору, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению в размере 98 605,77 рублей.

В удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 216 658,54 рублей следует отказать.

Доводы ответчика о том, что требования истца содержат комиссии, штраф не нашли своего подтверждения в представленных документах, в связи с чем судом во внимание не принимаются.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению *** от **.**.**** истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6 352,64 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 987,11 (31,28%) рублей. Во взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 4 365,53 рублей следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Прицеловой О.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 98 605,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 987,11 рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2020