Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО8» к ИП ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9» (далее –банк) и ИП ФИО2 (далее заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщик получил денежные средства в сумме 2 400 000 руб. сроком на 36 месяцев по ставке 16,05% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту увеличена до 21,05% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, зачислив денежные средства на расчетный счет заемщика. Заемщик, в свою очередь, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность перед банком, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 514 772,68 руб., из них 1 469 536,51 руб. – основной долг, 43 410,26 руб. – проценты, 1 825,91 руб. - пени. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено договорами поручительства, заключенными между истцом и ФИО3, ФИО4

Кроме того, в обеспечение исполнения кредитных обязательств заключен договор залога следующих транспортных средств, принадлежащих на праве собственности ФИО2, а именно:

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: бежевый;

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№ шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: красный;

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN.-№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: бежевый;

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: Р4350Т22, Двигатель №D4DB7323529, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: бежевый;

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№. шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: белый.

На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просил взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 задолженность по кредитному договору в размере 1 514 772, 68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 773,86 руб. и 6 000 руб., обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости согласно заключения судебной экспертизы.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивала, указала, что ответчиками обязательства по возврату кредита не исполнены.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что обязанность по исполнению кредитного обязательства должна быть возложена на заемщика. Вместе с тем, факт заключения договора поручительства, а также размер задолженности не оспаривала.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 в судебном заседании иск не признала, указывая на возможность погашения заемщиком суммы задолженности по кредитному договору. Факт заключения кредитного договора и расчет суммы долга не оспаривала. Просила о снижении суммы начисленной неустойки.

Иные лица, участвующие в деле в суд не явились, извещены надлежаще.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ИП ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 2 400 000 руб. сроком на 36 месяцев под 16,05% годовых.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, которые должны быть осуществлены ежемесячно до 22 числа каждого календарного месяца (п.3.1 договора).

Пунктом 3.2 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется заблаговременно доводить до сведения лиц, представивших обеспечение исполнения им обязательств, информацию о дате предоставления кредита, об изменении кредитного договора, включая информацию о продлении срока его действия, процентной ставки, комиссий, тарифов и иных условий.

В случае неполучения кредитором денежных средств в размере и в сроки, указанные в договоре, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени с размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5).

Общими условиями кредитного договора установлено, что в случае существенного изменения общих экономических условий в РФ и/или принятия законодательных актов, изменяющих регулирование финансово – кредитной и/или валютно – денежной системы РФ, кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер и порядок начисления процентной ставки не более, чем на 10 процентных пунктов по отношению к первоначальному значению (п.9.2).

В соответствии с дополнительными соглашениями к указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом имущества в соответствии с договорами № №, № № от ДД.ММ.ГГГГ, а также поручительством в соответствии с договорами поручительства № №, № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные договоры соответствуют требованиям закона, не были оспорены сторонами в судебном заседании по каким-либо основаниям, срок их действия не истек.

Приложение N 1 к кредитному договору - Общие условия кредитного договора, а также график возврата кредита и уплаты процентов ФИО2 получены, согласие с содержанием указанных документов подтверждается личной подписью ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ кредит был перечислен на счет ФИО2 в размере 2 400 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Факт получение суммы кредита заемщиком не оспаривается.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что со стороны заемщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Платежи, предусмотренные договором, производились ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банк обращался к ФИО2 с требованием о погашении задолженности по платежам в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако в добровольном порядке задолженность по кредиту не была погашена.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялось денежное обязательство по возврату кредита и процентов, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о взыскании задолженности по кредитному договору досрочно.

Проверив расчет задолженности по кредиту, процентам, неустойкам, суд полагает, что он является правильным и подтвержден материалами дела. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 1 514 772,68 руб., из них 1 469 536,51 руб. – основной долг, 43 410,26 руб. – проценты, 1 825,91 руб. - пени. Указанные обстоятельства подтверждаются также выпиской по счету.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки, исходя из длительности нарушения, суммы долга, размера начисленной санкции, суд не усматривает, в связи с чем, имеются основания для взыскания задолженности в полном размере.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения принятых на себя ФИО2 обязательств между истцом и ФИО3, ФИО4 заключены договоры поручительства № №, № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым поручители безусловно и безотзывно приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком ФИО2 его обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик обязались отвечать перед кредитором солидарно.

Общими условиями договора поручительства установлено, что в случае существенного изменения общих экономических условий в РФ и/или принятия законодательных актов, изменяющих регулирование финансово – кредитной и/или валютно – денежной системы РФ, кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер и порядок начисления процентной ставки не более, чем на 10 процентных пунктов по отношению к первоначальному значению (п.6.7).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору в размере 1 514 772,68 руб. подлежит взысканию солидарно с ФИО2, ФИО3 и ФИО4

Также в обеспечение исполнения обязательства, между банком и ответчиком ФИО2 заключен договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого с учетом дополнительных соглашений является следующее имущество:

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №D4DB7326307, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: белый;

транспортное средство HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: <***>, Двигатель №№. шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: белый.

В соответствии со ст.ст. 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения договоров залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из содержания ч.1 ст.350 ГК РФ следует, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

С учетом изложенного, требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных законом, не имеется, пунктом 10.2 Общих условий договора о залоге установлено, что в случае существенного изменения общих экономических условий в РФ и/или принятия законодательных актов, изменяющих регулирование финансово – кредитной и/или валютно – денежной системы РФ, кредитор вправе в одностороннем порядке изменить размер и порядок начисления процентной ставки не более, чем на 10 процентных пунктов по отношению к первоначальному значению.

В процессе рассмотрения спора по ходатайству ответчика, определением от ДД.ММ.ГГГГ судом была назначена судебная товароведческая экспертиза, заключением которой установлена рыночная стоимость автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB) регистрационный знак: № в размере 395 000 руб., автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), регистрационный знак: № - 452 000 руб., автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), регистрационный знак: №, - 395 000 руб., автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), регистрационный знак: №, - 452 000 руб., автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), регистрационный знак: №, - 395 000 руб., автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), регистрационный знак: №, - 395 000 руб., автобуса марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), регистрационный знак: № - 395 000 руб.

Изучив выводы экспертизы, суд приходит к выводу, что данное заключение в полном объеме отвечает требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку содержит подробное описание произведенных исследований, в обоснование сделанных выводов эксперт приводит соответствующие данные из представленных в распоряжение экспертов материалов, указывает на применение методов исследований, основывается на исходных объективных данных, выводы эксперта обосновано документами, представленными в материалах дела. Заключение эксперта сторонами не оспорено.

Учитывая изложенное, имеются правовые основания для обращения взыскания на указанные в экспертном заключении транспортные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО2 с определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной, установленной экспертом.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с полным удовлетворением иска с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 773,86 руб. за требования имущественного характера о взыскании суммы.

Кроме того, с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество) в размере 6 000 руб.

Требования о взыскании расходов по оплате судебной экспертизы судом не разрешаются, поскольку доказательств их несения истцом в судебное заседание не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО11 - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ФИО12 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 514 772,68 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 773,86 руб.

Обратить взыскание на транспортные средства, принадлежащие на праве собственности ФИО2, а именно:

- автобус марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: № Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: бежевый; определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 395 000 руб.

- автобус марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: красный; определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 452 000 руб.

- автобус марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN.-№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: бежевый; определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 395 000 руб.

- автобус марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: бежевый; определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 452 000 руб.

- автобус марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№, шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: белый; определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 395 000 руб.

- автобус марки HYUNDAI HD (COUNTY) (SWB), 2007 года выпуска, VIN:№, тип ТС: автобус, регистрационный знак: №, Двигатель №№. шасси(рама) № №, кузов № отсутствует, цвет: белый, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 395 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО13 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд города Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья О.А. Мальцева