Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крикса М.И., действующей в интересах недееспособного Крикса П.А., к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» о признании недействительными кредитных договоров, договоров страхования,

УСТАНОВИЛ:

Крикса М.И., действующая в интересах недееспособного Крикса П.А., обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора недействительным.

В обоснование иска указала, что ее сын - Крикса П.А. решением Приволжского районного суда г.Казани от ДД.ММ.ГГГГ признан недееспособным, она назначена его опекуном. В 2012 году Крикса П.А. заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитные договоры. Истица полагает, что в момент заключения данных договоров Крикса П.А. не мог отдавать отчет своими действиями и руководить ими в силу имеющегося у него заболевания. Истица просила признать кредитные договоры недействительными.

В дальнейшем истица дополнила свои требования, предъявив их также к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Дженерали ППФ страхование жизни», и просила признать недействительными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., признать недействительными договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Также Крикса М.И., действующая в интересах недееспособного Крикса П.А., обратилась в суд с иском к ООО «Микрофинансовые услуги» о признании недействительным договора займа по вышеприведенным основаниям.

ООО «Микрофинансовые услуги» обратилось в суд с иском к Крикса П.А. о взыскании задолженности по договору займа. Указано, что по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Крикса П.А. взял в долг у ООО «Микрофинансовые услуги» сумму в размере <данные изъяты> обязавшись вернуть сумму займа и начисленные проценты ДД.ММ.ГГГГ Согласно договору заем предоставляется под 2% в день. Размер процентов за пользование займом составил <данные изъяты>. Общая сумма задолженности по договору займа составляет <данные изъяты>, однако до настоящего времени заемщик сумму долга не возвратил. Просит взыскать с Крикса П.А. сумму долга и проценты согласно договору займа в размере <данные изъяты>., а также в возврат государственной пошлины <данные изъяты>.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по иску ООО «Микрофинансовые услуги» к Крикса П.А. о взыскании задолженности по договору займа и Крикса М.И., действующей в интересах недееспособного Крикса П.А. к ООО «Микрофинансовые услуги» о признании недействительным договора займа объединены в одно производство.

Впоследствии Крикса М.И. уточнила заявленные требования и просила признать недействительным договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между Крикса П.А. и ООО «Микрофинансовые услуги».

Определением Приволжского районного суда г.Казани от ДД.ММ.ГГГГ указанные гражданские дела объединены в одно производство.

В ходе рассмотрения дела между Крикса М.И. и ООО «Микрофинансовые услуги» было заключено мировое соглашение, которое утверждено определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, производство по делу в данной части прекращено.

В судебном заседании истица заявленные исковые требования поддержала и просила удовлетворить.

Представитель истицы заявленные исковые требования к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» о признании недействительными кредитных договоров, договоров страхования поддержала и просила признать недействительными кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Крикса П.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», договоры страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Крикса П.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Крикса П.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Крикса П.А. и ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части признания договоров недействительными с иском согласился, в части применения последствий недействительности сделки не согласился с расчетами, указав о наличии задолженности по кредитным договорам.

Представитель ответчика - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель ответчика - ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав пояснения явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ (в редакции на момент совершения оспариваемых сделок) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 166 ГК РФ (в редакции на момент совершения оспариваемых сделок) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу ст.167 ГК РФ (в редакции на момент совершения оспариваемых сделок) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

На основании п.2 и 3 ст.177 ГК РФ (в редакции на момент совершения оспариваемых сделок) сделка, совершенная гражданином, впоследствии признанным недееспособным, может быть признана судом недействительной по иску его опекуна, если доказано, что в момент совершения сделки гражданин не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.

Если сделка признана недействительной на основании настоящей статьи, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.171 ГК РФ (в редакции на момент совершения оспариваемых сделок) ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства.

Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре - возместить его стоимость в деньгах.

Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны.

Как видно из материалов дела, Крикса П.А. родился ДД.ММ.ГГГГ г., его родителями являются Крикса А.П. и Крикса М.И.

Согласно справке ВТЭ-92 № Крикса П.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., является инвалидом с детства, инвалидность установлена бессрочно.

Решением Приволжского районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ Крикса П.А. признан недееспособным.

Распоряжением Главы администрации Вахитовского и Приволжского районов Исполнительного комитета муниципального образования г. Казани № от ДД.ММ.ГГГГ Крикса М.И. назначена опекуном недееспособного Крикса П.А.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Крикса П.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику Крикса П.А. кредит в размере <данные изъяты> состоящий из суммы к выдаче в размере <данные изъяты>., страхового вноса на личное страхование в размере <данные изъяты>., страхового взноса от потери работы в размере <данные изъяты>. сроком на 12 месяцев под 39,9 % годовых, номер счета №.

ДД.ММ.ГГГГ между Крикса П.А. и обществом с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» были заключены договоры страхования жизни заемщиков кредита за №, страховыми рисками по которым являются дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам сроком на 360 дней с установлением страховой премии в размере <данные изъяты> а также смерть застрахованного по любой причине, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая сроком на 360 дней с установлением страховой премии в размере <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между Крикса П.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил заемщику Крикса П.А. кредит в размере <данные изъяты>., состоящий из суммы на оплату товара в размере <данные изъяты>., страхового взноса на личное страхование в размере <данные изъяты>. сроком на 12 месяцев под 75% годовых, номер счета №.

ДД.ММ.ГГГГ между Крикса П.А. и обществом с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита за №, страховым риском по которому является смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы) в результате несчастного случая или болезни сроком на 360 дней с установлением страховой премии в размере <данные изъяты>

Согласно представленному ответчиком сообщению от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от Крикса П.А. поступили денежные средства в общем размере <данные изъяты>., общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., по кредитному договору № от Крикса П.А. поступили денежные средства в общем размере <данные изъяты>., общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству представителя истца была назначена судебная амбулаторная психиатрическая экспертиза в отношении Крикса П.А., проведение которой было поручено специалистам ГУЗ «Республиканская клиническая психиатрическая больница им. Ак.В.М. Бехтерева» МЗ РТ.

Согласно заключению судебно-психиатрических экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ ГУЗ «Республиканская клиническая психиатрическая больница им. Ак.В.М. Бехтерева» МЗ РТ, в настоящее время у Крикса П.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются признаки психического расстройства в форме легкой умственной отсталости (олигофрения в степени выраженной дебильности). Об этом свидетельствуют анамнестические сведения, указывающие на то, что с раннего возраста от отставал от сверстников в психофизическом развитии, у него обнаруживались слабые познавательные способности, в связи с чем плохо учился в школе, состоит на учете у психиатра. В армию не призывался, стационарным обследованием ему был выставлен диагноз: олигофрения. В 2013 году ему проводилось АСПЭ, согласно заключению которой ему был выставлен тот же диагноз - легкая умственная отсталость, и судом он был признан недееспособным. Диагностические выводы подтверждаются и данными настоящего психиатрического освидетельствования, выявившего у подэкспертного дезориентировку в окружающем, незрелые и примитивные суждения, конкретное мышление, малый запас знаний и представлений об окружающем, низкий интеллект, ослабленную память, значительные нарушения критических и прогностических способностей. В силу имеющихся у Крикса П.А. выраженных нарушений со стороны психики, он не мог понимать значение своих действий и руководить ими на юридически значимый период, с начала 2012 года по 2013 год, до момента признания его судом недееспособным.

Исходя из того, что Крикса П.А., является инвалидом с детства, решением суда от ДД.ММ.ГГГГ признан недееспособным, а также учитывая выводы заключения судебно-психиатрических экспертов № от ДД.ММ.ГГГГ ГУЗ «Республиканская клиническая психиатрическая больница им. Ак.В.М. Бехтерева» МЗ РТ, суд приходит к выводу, что на момент заключения кредитных договоров с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за № от ДД.ММ.ГГГГ г., за № от ДД.ММ.ГГГГ г., а также на момент заключения договоров страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГ г., и договора страхования с ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» за № от ДД.ММ.ГГГГ Крикса П.А. хотя и не был признан недееспособным, но находился в таком состоянии, когда не был способен понимать значение своих действий или руководить ими.

При таких обстоятельствах суд полагает заявленные исковые требования о признании недействительными вышеуказанных кредитных договоров и договоров страхования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом в соответствии с положениями гражданского законодательства суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки путем возврата сторонам всего полученного по сделке.

Поскольку по заключенным между Крикса П.А. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитным договором также были заключены договоры страхования, в связи с чем сумма кредита была установлена с учетом размера страхового взноса, суд считает подлежащей возложению на страховые компании обязанности по перечислению страховых взносов на счет, открытый на имя Крикса П.А. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Таким образом, суд считает, что на ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует возложить обязанность по перечислению на открытый на имя Крикса П.А. счет в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в общем размере <данные изъяты>., полученных по договорам страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Также суд считает подлежащей возложению обязанность на ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по перечислению на открытый на имя Крикса П.А. счет в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» денежных средств в размере <данные изъяты> полученных по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

При определении размера денежных средств, выплаченных Крикса П.А. во исполнение обязательств по заключенным с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитным договорам за № от ДД.ММ.ГГГГ и за № от ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из сообщения, представленного ответчиком к отзыву на иск.

Сопоставляя условия кредитных договоров и указанное сообщение, суд приходит к следующему выводу.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма к выдаче указана в размере <данные изъяты>., уплачена заемщиком - <данные изъяты>. Таким образом, по данному договору имеется переплата со стороны Крикса П.А. в размере <данные изъяты>.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма к выдаче указана в размере <данные изъяты>., уплачена заемщиком - <данные изъяты> Таким образом, по данному договору имеется задолженность со стороны Крикса П.А. в размере <данные изъяты>.

Исходя из вышеуказанных сведений переплата Крикса П.А. по вышеуказанным кредитным договорам составляет <данные изъяты>.

Суд считает, что указанная сумма излишне внесенных заемщиком денежных средств по обоим кредитным договорам подлежит взысканию с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Крикса П.А.

При этом суд считает подлежащим отклонению представленный банком расчет задолженности Крикса П.А. по вышеуказанным кредитным договорам, поскольку он произведен на основании предусмотренных в них условий о процентной ставке и штрафных санкциях, однако данные кредитные договоры признаны судом недействительными.

Таким образом, с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Крикса П.А. подлежит взысканию в порядке применения последствий недействительности сделки <данные изъяты>

Таким образом, иск подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Крикса М.И., действующей в интересах недееспособного Крикса П.А., к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Дженерали ППФ страхование жизни» о признании недействительными кредитных договоров, договоров страхования удовлетворить.

Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Крикса П.А. и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Признать недействительными договоры страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Крикса П.А. и обществом с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь».

Обязать общество с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» перечислить на счет №, открытый на имя Крикса П.А. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в размере <данные изъяты>.

Признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Крикса П.А. и обществом с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Дженерали ППФ Страхование жизни» перечислить на счет №, открытый на имя Крикса П.А. в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», денежные средства в размере <данные изъяты>

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Крикса П.А. в счет возврата излишне уплаченных денежных средств по вышеуказанным кредитным договорам <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Приволжский районный суд г. Казани.

Судья Приволжского районного

суда г. Казани Старшая Ю.А.