Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском, в обоснование требований указав, что 17.06.2014 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее по тексту Истец, Кредитор) и ФИО2 (далее по тексту Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор <***> (далее - Договор) на потребительские нужды. По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 240 351 (Двести сорок тысяч триста пятьдесят один) рубль 00 копеек, со сроком кредитования 84 (Восемьдесят четыре) месяца и сроком возврата кредита не позднее 17.06.2021, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 19 % (Девятнадцать) процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив Ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № 733 от 17.06.2014.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков исполнения денежного обязательства по возврату кредита и (или процентов) Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70 % (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. По окончании начисления процентов за пользование кредитом (п. 3.2. настоящего договора) неустойка, указанная в настоящем пункте, начисляется и размере 90 % (Девяносто) процентов годовых.

В соответствии с п.4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (далее — Требование) должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требование Исх. № 263-40916 от 18.08.2017 Ответчиком не исполнено.

По состоянию на 04.04.2018 задолженность Ответчика перед Истцом составляет 424 377 рублей 75 копеек, в т.ч:

• 191 125,77 руб. - просроченная задолженность;

• 29 010,09 руб. - просроченные проценты;

• 1 720,44 руб. - проценты по просроченной задолженности;

• 76 927,51 руб. - неустойка по кредиту;

• 19 467,61 руб. - неустойка по процентам;

• 106 126, 33 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном: возврате кредита.

25.12.2013 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» (далее по тексту Истец, Кредитор) и ФИО2 (далее по тексту Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный договор <***> (далее - Договор) на потребительские нужды. По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, со сроком кредитования 60 (Шестьдесят) месяцев и сроком возврата кредита не позднее 25.12.2018, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 19 % (Девятнадцать) процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив Ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № 426 от 25.12.2013.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору- неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70 % (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70 % (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

По состоянию на 04.04.2018 задолженность Ответчика перед Истцом составляет 587 916 рублей 12 копеек, в т.ч:

• 266 213,04 руб. - просроченная задолженность;

• 36 931,86 руб. - просроченные проценты;

• 7 260,47 руб. - проценты по просроченной задолженности;

• 115 809,29 руб. - неустойка по кредиту;

• 26 994,03 руб. - неустойка по процентам;

• 134 707,43 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В связи со всем вышеизложенным общая сумма исковых требований составляет: 424 377 рублей 75 копеек + 587 916 рублей 12 копеек = 1 012 293 рубля 87 копеек;

С 24.11.2015 произошла смена наименования Взыскателя с Открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»).

Приказом Банка России от 03.03.2017 № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее - ПАО «Татфондбанк»).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017 (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее по тексту - Банк) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности от 13.04.2017 N 333.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитным договорам в размере 1 012 293 рубля 87 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 261 рубль 47 копеек.

Ранее по делу было вынесено заочное решение, которое было отменено по заявлению ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление об уточнении исковых требований, согласно которым окончательно просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 04.10.2019 по кредитному договору №01252001730714 от 17.06.2014 в размере 641 936 рублей 77 копеек, из которых:

• 191 125,77 руб. - просроченная задолженность;

• 29 010,09 руб. - просроченные проценты;

• 1 720,44 руб. - проценты по просроченной задолженности;

• 6 139,68 руб. - неустойка по кредиту;

• 8 034,93 руб. - неустойка по процентам;

• 405 905, 86 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном: возврате кредита;

задолженность по состоянию на 04.10.2019 по кредитному договору №01252005920713 от 17.06.2014 в размере 902 907 рублей 89 копеек, из которых:

• 266 213,04 руб. - просроченная задолженность;

• 36 931,86 руб. - просроченные проценты;

• 7 260,47 руб. - проценты по просроченной задолженности;

• 26 283,56 руб. - неустойка по кредиту;

• 12 081,59 руб. - неустойка по процентам;

• 216 603,42 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Представитель ответчика в судебном заседании с иском не согласился, ходатайствовал о снижении штрафных санкций, согласно нормам статьи 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 и 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (пункт 2 статьи 811 Кодекса), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (статья 813 Кодекса), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (пункты 1 и 2 статьи 814 Кодекса).

Установлено, что 17.06.2014 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор <***> на потребительские нужды. По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 240 351 (Двести сорок тысяч триста пятьдесят один) рубль 00 копеек, со сроком кредитования 84 (Восемьдесят четыре) месяца и сроком возврата кредита не позднее 17.06.2021, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 19 % (Девятнадцать) процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требование Исх. № 263-40916 от 18.08.2017 Ответчиком не исполнено.

25.12.2013 между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор <***> на потребительские нужды. По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей 00 копеек, со сроком кредитования 60 (Шестьдесят) месяцев и сроком возврата кредита не позднее 25.12.2018, с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 19 % (Девятнадцать) процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № 1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70 % (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70 % (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п.4.6. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (Девяносто) процентов годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующего обязанности.

Требование исх. № 263-43020 от 04.09.2017 Ответчиком не исполнено.

По состоянию на 04.10.2019 задолженность по кредитному договору №01252001730714 от 17.06.2014 составляет 641 936 рублей 77 копеек, в т.ч.:

• 191 125,77 руб. - просроченная задолженность;

• 29 010,09 руб. - просроченные проценты;

• 1 720,44 руб. - проценты по просроченной задолженности;

• 6 139,68 руб. - неустойка по кредиту;

• 8 034,93 руб. - неустойка по процентам;

• 405 905, 86 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном: возврате кредита;

По состоянию на 04.10.2019 задолженность по кредитному договору №01252005920713 от 17.06.2014 составляет 902 907 рублей 89 копеек, в т.ч.:

• 266 213,04 руб. - просроченная задолженность;

• 36 931,86 руб. - просроченные проценты;

• 7 260,47 руб. - проценты по просроченной задолженности;

• 26 283,56 руб. - неустойка по кредиту;

• 12 081,59 руб. - неустойка по процентам;

• 337 533,95 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита;

• 216 603,42 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

В связи со всем вышеизложенным общая сумма исковых требований составляет: 641 936 рублей 77 копеек + 902 907 рублей 89 копеек = 1 544 844 рубля 66 копеек;

Ответчиком обязательство по возврату кредита до настоящего момента не выполнено.

В нарушение ч.1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) со стороны ответчика каких-либо доказательств неправомерности и необоснованности заявленных исковых требований, неверности расчета задолженности, оплаты суммы долга не представлено.

Согласно нормам действующего законодательства обязательства должны исполняться надлежащим образом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения кредита и принимая во внимание право банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойки, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Ненадлежащим исполнением условий кредитных договоров ответчик нарушил права истца, предусмотренные статьями 809 и 810 ГК РФ, согласно которым обязательства по возврату займа и процентов за пользование займом должны исполняться надлежащим образом, в том числе в соответствии с условиями заключённого договора, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что является основанием для удовлетворения требований иска о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам на основании норм главы 25 ГК РФ.

Вместе с тем, суд полагает возможным уменьшить размер подлежащих взысканию неустоек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В данном случае, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает возможным снизить размер неустоек согласно положениям ст. 333 ГК РФ согласно следующему расчёту:

1. по кредитному договору <номер изъят> от <дата изъята> размер неустойки по кредиту 6 139,68 руб. снизить до 2 000 рублей;

неустойки по процентам 8 034,93 руб. снизить до 3 000 рублей;

неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 405 905, 86 руб. снизить до 55 000 рублей;

2. по кредитному договору <***> от 25.12.2013 размер неустойки по кредиту 26 283,56 руб. снизить до 7 000 рублей;

неустойки по процентам 12 081,59 руб. снизить до 4 000 рублей;

неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 337 533,95 руб. снизить до 45 000 рублей.

неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 216 603,42 руб. снизить до 75 000 рублей

Поскольку факт наличия задолженности, ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, неисполнение требования банка в добровольном порядке подтверждены материалами гражданского дела, суд полагает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению с учетом уменьшения неустойки и взыскивает с ответчика задолженность по кредитным договорам на общую сумму в размере 723 261 рубль 67 копеек (191 125, 77 + 29 010, 09 + 1 720, 44 + 2 000 + 3 000 + 55 000 + 266 213, 04 + 36 931, 86 + 7 260, 47 + 7 000 + 4 000 + 45 000 + 75 000).

При таких обстоятельствах иск ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 261 рубль 47 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитным договорам в размере 723 261 (семьсот двадцать три тысячи двести шестьдесят один) рубль 67 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 261 (тринадцать тысяч двести шестьдесят один) рубль 47 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд <адрес изъят>.

Судья: подпись Ф.Р. Шафигуллин

Копия верна

Судья Ф.Р. Шафигуллин

Мотивированное решение составлено 1 ноября 2019 года