Гражданский кодекс часть 1

ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору комплексного банковского обслуживания, в обоснование требований указав, что --/--/-- года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № * на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> коп., на условиях платности и возвратности, сроком до --/--/--.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет Ответчика № *, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с --/--/-- года по --/--/-- года.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно *-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей. При этом п. * индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за * календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Ответчика свои обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет.

Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

По состоянию на --/--/-- года сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № * от --/--/-- г. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> (по просроченной ссуде) <данные изъяты> (по просроченным процентам по срочной ссуде),<данные изъяты> (по просроченным процентам по просроченной ссуде),<данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченной ссуде),<данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченным процентам) <данные изъяты> (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

Истец просит суд взыскать с ответчика Задолженность по Кредитному договору № * от --/--/-- г. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> (по просроченной ссуде),<данные изъяты> (по просроченным процентам по срочной ссуде),<данные изъяты> (по просроченным процентам по просроченной ссуде), <данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), <данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченным процентам) <данные изъяты> (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете) и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Ответчик в судебном заседании требования признал частично, представил суду возражения по иску, поддержал доводы, изложенные в возражениях, просит суд исключить из размера заявленной суммы взыскание процентов и штрафы за период с --/--/-- по день расторжения договора- --/--/--, поскольку, полагает, что истец злоупотребил своим правом, своевременно не принял мер к расторжению Договора, чем способствовал увеличению договорной неустойки за период с --/--/-- года по --/--/--.

Суд, выслушав ответчика, проверив материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как установлено в ходе рассмотрения дела --/--/-- года между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО2 был заключен Кредитный договор № * на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» (далее - Заявление) о предоставлении ответчику денежных средств в размере <данные изъяты> коп., на условиях платности и возвратности, сроком до --/--/-- года.

Согласно п. *. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Московский Кредитный Банк» Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления.

Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п. * Индивидуальных условий потребительского кредита, Кредит выдается на срок до * года включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере * % годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет <данные изъяты> рублей.

При этом п. * индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за * календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Однако, ответчика не исполнил свои обязательства надлежащим образом по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом.

За нарушение договорных обязательств п. *. Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет * % годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение - обязательства, установленного п. * Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере * % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

Согласно п. *. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе в случаях нарушения его условий.

В связи с существенным нарушением Ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Истец в соответствии с п. * Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением Кредитного Договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование Кредитом с --/--/-- года составила <данные изъяты> процентов годовых.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на --/--/-- года сумма задолженности Ответчика перед Истцом по Кредитному договору № * от --/--/-- г. составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> (по просроченной ссуде) <данные изъяты> (по просроченным процентам по срочной ссуде) <данные изъяты> (по просроченным процентам по просроченной ссуде), <данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченной ссуде), <данные изъяты> (по штрафной неустойке по просроченным процентам) <данные изъяты> (по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете).

Указанную задолженность истец просит суд взыскать с ответчика.

Ответчик признал требования в части основанного долга и частично в части взыскания процентов и неустойки, в обоснование возражений указал, что во время заключения Договора он работал заместителем генерального директора <данные изъяты> с окладом в <данные изъяты> рублей. Указанный кредит был взят для исполнения обязательств организации по выплате зарплаты сотрудникам и погашения задолженности по налогам. По --/--/-- года включительно он выполнял обязанности по возврату кредита в установленном размере.

В связи с убыточностью, <данные изъяты> прекратила свою деятельность. Он, ФИО2, был уволен Приказом от --/--/-- г. по ст.81 ч.1 п.1 ТК РФ (в связи с ликвидацией организации). Однако продолжал исполнять обязательства по --/--/-- г. Неисполнение обязательства с его стороны были вызваны уважительными причинами, от него не зависящими.

После увольнения найти постоянную работу с зарплатой, обеспечивавшей своевременное погашение кредита, не смог, временные работы не позволяли исполнять свои обязательства, в результате чего и образовалась задолженность.

Расторгнуть Договор по своей инициативе он не мог, так как должен был единовременно полностью погасить кредит. МКБ, имея право при образовании задолженности более 3-х месяцев подряд расторгнуть договор и обратиться в суд с иском о взыскании, в течение двух лет с --/--/--. по --/--/-- года предлагали погасить кредитную задолженность добровольно.

Полагает, что истцом рассчитаны проценты и неустойки в нарушение требований ст. 10 ГК РФ, поскольку истцом не было принято своевременных мер к расторжению Договора, чем истец способствовал увеличению задолженности.

Суд считает возможным с доводами ответчика согласиться.

Банки вправе обратиться в суд о взыскании задолженности по кредиту при просрочке более 60 календарных дней за последние полгода. Центробанк признает просрочку в 90 дней безнадежной и рекомендует банкам обращаться в суд, если заемщик не вносит платежи 3 месяца подряд.

Как усматривается из материалов дела, последний платеж ответчиком был осуществлен в --/--/--.

Суд считает, что МКБ в нарушение ст. 10 ГК РФ злоупотребил своим правом, своевременно не принял мер к расторжению Договора, чем способствовал увеличению договорной неустойки за период с --/--/-- года по --/--/-- г.

При указанных выше основаниях суд полагает, что подлежат удовлетворению требования за * месяцев, т.е. за период с --/--/--. по --/--/-- г., в размере : основной долг <данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты> рублей, штраф по просроченной ссуде -<данные изъяты>, штраф по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей, штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете - <данные изъяты> рубля, итого общая сумма задолженности за период с --/--/-- года по --/--/-- года составляет <данные изъяты> рублей.

Суд считает начисленные проценты и штрафы за период с --/--/-- года по день расторжения договора --/--/-- года необоснованными вследствие злоупотребления правом, непринятия мер к расторжению договора при задолженности свыше * месяцев, приведшие к увеличению долга. (расчет прилагается).

При уменьшении суммы задолженности суд принимает во внимание требования ч.1 ст. 404 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований…

Соответственно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, в соответствии ст. 10, 330, 404, 819 ГК РФ, ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность пот кредитному договору № * от --/--/-- за период с --/--/-- по --/--/-- в сумме <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> коп., проценты по просроченной ссуде в сумме <данные изъяты> коп., штраф по просроченной ссуде в сумме <данные изъяты> коп., штраф по просроченным процентам <данные изъяты> коп., штраф за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме в Московский областной суд с подачей жалобы через Жуковский городской суд.

Судья Т.И. Парфенова

Мотивированное решение изготовлено --/--/--

Судья Т.И.Парфенова