Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что 18 января 2019 года между Банком и ФИО1 подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке. Согласно заявлению открывается Мастер-счет и предоставляется доступ к системе Банк ВТБ-Онлайн. Заключение договора комплексного обслуживания позволяет Клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе дистанционно. 22 декабря 2020 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в системе ВТБ-Онлайн, путем подписания согласия на кредит и присоединения к правилам кредитования по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 4 121 076 руб., с уплатой 9,2% годовых на срок по 22 декабря 2025 года. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно. Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил и предоставил ответчику денежные средства в размере 4 121 076 руб. Ответчик по наступлению срока гашения Кредита не выполнил свои обязательства в полном объеме. Задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2020 года по состоянию на 15 октября 2021 года составила 4 303 175 руб. 57 коп.

Уменьшив размер штрафных санкций до 10%, истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2020 года по состоянию на 15 октября 2021 года в размере 4 242 187 руб. 61 коп., из которых просроченный основной долг – 4 015 187 руб. 70 коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 220 223 руб. 47 коп., пени в размере 6 776 руб. 44 коп. истец также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 411 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, заявлений, ходатайств суду не направил.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе и неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из материалов дела следует, что 18 января 2019 года ФИО1 подано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банк.

В своем заявлении ФИО1 просил предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг: открыть Мастер-счет в российских рублях, Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО). Предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя ФИО1 в банке. Указанное в разделе «Персональные данные» настоящего заявления Кодовое слово применять ко всем Банковским картам, которые будут оформлены в рамках Договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО. ФИО1 присоединяется к действующим на дату подписания настоящего Заявления Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее вместе - Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Все положения указанных в настоящем пункте Заявления Правил разъяснены ФИО1 в полном объеме и понятны. ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил, указанных в настоящем пункте Заявления. Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО). Настоящее Заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических яиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Договор) между ФИО1 и банком.

В соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) заключение ДКО осуществляется в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме присоединения Клиента к настоящим Правилам в целом. Заключение ДКО осуществляется при личной явке Клиента в Офис Банка при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, а также иных документов и сведений, требуемых для проведения Идентификации ПОД/ФТ и ФРОМУ в соответствии с законодательством Российской Федерации. ДКО считается заключенным с даты принятия Банком от Клиента Заявления на бумажном носителе в двух экземплярах по форме, установленной Банком, подписанного Клиентом (п. 2.1-2.3 Правил).

Пунктами 3.1-3.3 Правил предусмотрено, что при заключении ДКО в Офисе Банка Клиенту предоставляется Пакет услуг «Мультикарта» в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания пакетов услуг в Банке ВТБ (ПАО) (Приложение к настоящим Правилам) в соответствии с Заявлением, если в Заявлении предусмотрено предоставление Пакета услуг «Мультикарта». Подключение Пакета услуг «Мультикарта» без обращения в Офис Банка (при наличии технической возможности) доступно Клиентам, заключившим с Банком ДКО, и при наличии у Клиента действующей Карты. Подключение Пакета услуг «Мультикарта» осуществляется на Сайте ВТБ-Онлайн с использованием ВТБ-Онлайн. Первая Авторизация в Интернет-банке осуществляется при условии успешной Идентификации Клиента на основании номера Карты Клиента и Аутентификации на основании временного Пароля и SMS/Push-кода. направленного Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. Временный Пароль предоставляется Клиенту путем направления SMS-сообщения на Доверенный номер телефона. При первой Авторизации в Интернет-банке Клиент должен самостоятельно изменить временный Пароль на постоянный Пароль. При входе в ВТБ-Онлайн Клиенту предлагается подключить Пакет услуг «Мультикарта» (если не подключен ранее) и подтвердить Операцию SMS/Push-кодом. направленным Банком на Доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке Мобильное устройство Клиента. При успешном подтверждении Операции Клиенту подключается Пакет услуг «Мультикарта», в рамках которого заключаются Договоры о предоставлении банковских продуктов, входящие в указанный Пакет услуг, в установленном такими договорами порядке, а также подключаются услуги, входящие в Пакет услуг «Мультикарта». Банк информирует Клиента о подключении Пакета услуг «Мультикарта», заключении Договоров о предоставлении банковского продукта и подключении иных услуг посредством ВТБ-Онлайн. Обслуживание Клиента в рамках ДКО осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, ДКО и Тарифами Банка. Предоставление Банковских продуктов и информации по ним в рамках ДКО осуществляется Банком в соответствии с Договорами о предоставлении банковского продукта и Тарифами Банка.

22 декабря 2020 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме 4 121 076 руб., с уплатой 9,2% годовых на срок 60 месяцев до 22 декабря 2025 года. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 22-го числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего – 85 947 руб. 33 коп.)

Пунктом 17 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставляется на банковский счет №

Как следует из п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий Договора, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив заемщику 22 декабря 2020 года денежные средства в сумме 4 121 076 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно исковому заявлению и расчету задолженности ФИО1 надлежащим образом не исполнял своих обязательств по кредитному договору, в результате чего, образовалась задолженность перед Банком, которая по состоянию на 15 октября 2021 года составила 4 303 175 руб. 57 коп.

Истец самостоятельно уменьшил размер пени до 10%, в связи с чем задолженность по договору № составила 4 242 187 руб. 61 коп., из которых просроченный основной долг – 4 015 187 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом за период с 25 февраля 2021 года по 15 октября 2021 года в размере 220 223 руб. 47 коп., пени за период с 22 марта 2021 года по 15 октября 2021 года – 6 776 руб. 44 коп.

28 августа 2021 года истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по договору № от 22 декабря 2020 года в срок не позднее 14 октября 2021 года, до настоящего времени задолженность не погашена.

В порядке ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Статья 55 ГПК РФ к средствам доказывания относит также объяснения сторон.

Вместе с тем, ответчик для дачи пояснений в судебное заседание не явился, доказательств погашения задолженности по договору, либо наличия ее в меньшей сумме, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2020 года в размере 4 242 187 руб. 61 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 411 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 22 декабря 2020 года по состоянию на 15 октября 2021 года в сумме 4 242 187 руб. 61 коп., из которых: основной долг в размере 4 015 187 руб. 70 коп., плановые проценты за пользование кредитом за период с 25 февраля 2021 года по 15 октября 2021 года в размере 220 223 руб. 47 коп., пени за период с 22 марта 2021 года по 15 октября 2021 года в размере 6 776 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 411 руб., а всего взыскать 4 271 598 руб. 61 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2022 года

Председательствующий подпись А.С. Белоусов

Копия верна

Судья А.С. Белоусов

Подлинник решения находится в деле

Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края № 2-987/2022