Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с нее в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20 июня 2013 года в сумме 339092,3 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины 6591 рубль.

Свои требования истец обосновал тем, что 20 июня 2013 года Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов БАНК «ТРАСТ» (ПАО). Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 300848,62 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 36 % годовых. В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №. С даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на 10.03.2016 года в размере 339092,3 рубля, в том числе: суммы основного долга в сумме 247719,03 рубля, процентов за пользование кредитом в сумме 76351,21 рубля, платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 8500 рубля, процентов на просроченный долг в сумме 6522,06 рубля. Нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание стороны, надлежаще уведомленные о месте и времени разбирательства, не явились. Представитель истца в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие.

Ответчик в направленном в суд отзыве возражала против требований истца, просила снизить сумму задолженности до 247719,03 рубля. Указала, что она не исполнила свои обязательства в силу поданные ею ранее банку заявлений о предоставлении кредитных каникул и реструктуризации задолженности, так как ее материальное положение изменилось, и она не смогла исполнять свои обязательства. Обязательства по внесению ежемесячных платежей она не исполнила, так как не обладала надлежащей информацией, в связи с чем требуемые истцом штрафные санкции несоразмерны допущенным ею нарушениям. Считает, что банк злоупотребляет своим правом, так как не среагировал на ее заявление о предоставлении кредитных каникул, а обратился в суд с требованием о взыскании всей суммы задолженности, что является для нее кабальным. Размер получаемых ею доходов не позволит произвести единовременно выплату, она будет вынуждена обратиться в суд за рассрочкой платежа. Ввиду несоразмерности неустойки просит снизить ее максимально, расторгнуть договор.

Суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч. 2). 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 20 июня 2013 года между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № на основании Заявления на получение потребительского кредита в соответствии с условиями, содержащимися в Заявлении, Условиях, Графике платежей, Тарифах, Условия страхования и Тарифах страхования, «Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» и «Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее - Условия по Карте, Тарифы по Карте), «Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами- клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кроме операций с использованием банковских карт).

Согласно индивидуальным условиям, содержащимся в заявлении на получение потребительского кредита заемщику был предоставлен кредит в 300848,62 рублей под 36% годовых на срок 60 месяцев с погашением кредита ежемесячно равными платежами по 10880 рублей.

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены путем зачисления денежных средств в сумме 300848,62 рубля на счет ответчика №.

Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на выдачу потребительского кредита являются офертой, предусмотренной ст. 435 ГК РФ, действия Банка по перечислению денежных средств на счет ответчика являются акцептом в соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФ.

В заявлении от 20 июня 2013 года указано, что ФИО1 ознакомлена, понимает и полностью согласна с условиями, содержащимися в Заявлении, Условиях, Графике платежей, Тарифах, Условия страхования и Тарифах страхования, «Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» и «Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее - Условия по Карте, Тарифы по Карте), «Тарифы комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами- клиентами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кроме операций с использованием банковских карт) и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. 1.7-1.9 заявления-анкеты заемщик в счет исполнения обязательств по возврату сумм кредита и уплате начисленных процентов ежемесячно уплачивает банку ежемесячный платеж в сумме и в сроки, указанные в графике платежей: по 10880 рублей ежемесячно.

Согласно п. 3 Тарифов НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» штраф за пропуск очередного платежа, допущенный впервые составляет 1300 рублей, 2-й раз подряд – 1700 рублей, 3-й раз подряд – 2500 рублей, 4-й раз подряд – 3000 рублей.

За период пользования кредитом ФИО1 неоднократно нарушала сроки и порядок внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем у него сложилась задолженность перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) по состоянию на 10 марта 2016 года в размере 339092,3 рубля, в том числе: сумма основного долга 247719,03 рубля, проценты за пользование кредитом 76351,21 рубля, плата за пропуск платежей (штрафы) 8500 рублей, проценты на просроченный долг 6522,06 рубля.

В соответствии с Уставом НБ «ТРАСТ» (ОАО) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ», ПАО НБ «ТРАСТ», в связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора № от 20 июня 2013 года между НБ «ТРАСТ» и ФИО1

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям кредитного договора № от 20 июня 2013 года надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки - ежемесячно, в размере 10880 рублей.

Неисполнение ответчиком условий кредитного договора № от 20 июня 2013 года является предусмотренным законом и договором основанием для досрочного взыскания суммы кредита, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма основного долга 247719,03 рубля, проценты за пользование кредитом 76351,21 рубля, плата за пропуск платежей (штрафы) 8500 рублей, проценты на просроченный долг 6522,06 рубля, всего 339092,3 рубля.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен правильно, в соответствии с условиями договоров, ответчиком возражений по расчету и суммам задолженности не представлено.

Довод ответчика о злоупотреблении истцом правом и кабальности условий суд считает несостоятельным, поскольку ответчик до обращения в суд извещался истцом о необходимости погашения просроченной задолженности и возможности взыскания задолженности в судебном порядке. Доказательств обращения ответчика к истцу с заявлением о реструктуризации задолженности и предоставлении кредитных каникул суду не представлено. Довод о несоразмерности неустойки также ничем не обоснован. Как и требований о расторжении договора в установленном законом порядке ответчиком не было заявлено.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 6591 рубль, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в возмещение задолженности по кредитному договору № от 20 июня 2013 года в размере 339092,3 рубля, в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 6591 рубль, а всего 345683,3 (Триста сорок пять тысяч шестьсот восемьдесят три рубля тридцать копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме,т.е. с 25 апреля 2016г.

Председательствующий