Гражданский кодекс часть 1

Судья Александровского районного суда Ставропольского края Курасов Ю.А., при секретаре Чурсиновой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Александровского районного суда гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2346098 (два миллиона триста сорок шесть тысяч девяносто восемь) рублей 35 копеек, из которых: задолженность по основному долгу в размере - 2223846 (два миллиона двести двадцать три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 35 копеек; задолженность по процентам начисленным на основной долг в размере 120295 (сто двадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 53 копейки; задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг в размере 1956 (одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек., обращении взыскания на заложенное имущество : автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI SONATA; VIN - №; год выпуска: 2020; цвет автомобиля ЧЕРНЫЙ, а также взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 25930 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать) рублей,

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2332636 рублей 55 копеек на 84 месяца, при этом стороны договора установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения кредита, процентная ставка по кредиту составила 16,5% годовых. Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету№. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 28 июля 202 года задолженность Заемщика перед Банком составила 2346098 рублей 35 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу -2223846 рублей 35 копеек; сумма просроченных процентов -120295 рублей 53 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг - 1956 рублей 47 копеек.

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ФИО4, своевременно и надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, согласно представленному заявлению, заявленные исковые требования поддерживает, просит суд удовлетворить их в полном объеме, и рассмотреть гражданское дело в отсутствие уполномоченного представителя.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)», - ФИО4.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом по последнему известному месту жительства ответчика и указанному в исковом заявлении адресу ответчика: <адрес> края, было направлено заказное письмо с уведомлением. Согласно отчета об отслеживании оправлений с почтовым идентификатором №, указанное письмо поступило на почтовое отделение ответчика, ДД.ММ.ГГГГ «неудачная попытка вручения», ДД.ММ.ГГГГ возвращено отправителю.

По другому месту жительства ответчика ФИО1 указанному в кредитном договоре как адрес фактического проживания также было направлено заказное письмо с уведомлением. Согласно отчета об отслеживании оправлений с почтовым идентификатором 35630075006308 с сайта «Почта России», указанное письмо поступило на почтовое отделение ответчика, ДД.ММ.ГГГГ «Неудачная попытка вручения».

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику ФИО1 были созданы все условия для реализации его права на участие в деле, однако он не пожелал ими воспользоваться. Исходя из того, что судом обязанность по извещению ответчика исполнена, на основании ст. 167 ГПК РФ у суда имеются основания, при указанных обстоятельствах, рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 307, 309, 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ответчиком был заключен кредитный № на сумму 2332636 рублей 55 копеек под 16,5 % годовых сроком на 84 месяца. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, перечислив на счет ФИО1 денежные средства в размере 2332636 рублей 55 копеек путем перечисления на расчетный счет № (л.д.121).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит и платить проценты путем внесения денежных средств на Счет в кассах Подразделений Банка и банкоматах Банка (список на www/crediteurope.ru), путем перечисления средств межбанковским переводом в иных кредитных организациях, путем денежных переводов через отделения АО «Почта России», безналичным перечислением денежных средств на Счет через платежные терминалы или пункты обслуживания, а также путем безналичных перечислений денежных средств на Счет через Онлайн сервис «RBK.money». Размер и периодичность платежей установлены в Графике платежей (приложение к Индивидуальным условиям), количество платежей 84.

Согласно п.п. 8.3. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по Договору и/или расторжения Договора в случаях нарушения Клиентом условий Договора в отношении сроком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней либо общей продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восьмидесяти календарных дней)» (л.д.53).

ФИО1 воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11).

Из представленной суду расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 имеет просроченную задолженность общей продолжительностью более 60 (шестьдесят) календарных дней ( последний платеж ДД.ММ.ГГГГ), сумма задолженности по основному долгу составляет 2223846 (два миллиона двести двадцать три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 35 копеек.

В связи с чем, суд считает необходимым удовлетворить требования банка, взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности по основному долгу в размере 2223846 (два миллиона двести двадцать три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 35 копеек.

Статья 809 Гражданского Кодекса РФ предусматривает получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, процентная ставка установлена в процентах годовых: 16,5 %. В связи с тем, что ответчиком нарушены сроки возврата займа, и у него образовалась задолженность перед Банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов, предусмотренных кредитным договором, которая составляет 120295 (сто двадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 53 копейки.

Суд полагает, что требования банка о взыскании процентов за пользование кредита, обоснованные и подлежат удовлетворению. ФИО1 добровольно, собственноручно подписала данный кредитный договор и согласилась со всеми его условиями. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитными средствами в сумме 120295 (сто двадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 53 копейки.

Кроме того, статьи 330, 331 Гражданского Кодекса РФ указывают, что неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке (штрафе) должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

С учетом представленного расчета истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме 1956 (одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек.

Суд находит требования истца в части взыскания задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг обоснованными, так как в соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право согласно п.12 индивидуальных условий Договора на взыскание неустойки в размере 20% годовых, которые начисляются на сумму Просроченной задолженности, начиная с момента ее возникновения, и до момента погашения. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в размере - 2223846 (два миллиона двести двадцать три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 35 копеек, задолженность по погашению процентов, предусмотренных кредитным договором в сумме 120295 (сто двадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 53 копейки, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме 1956 (одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается обоснованным, поскольку не противоречит условиям заключенного между сторонами соглашения.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно ст.329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства (п.10 Индивидуальный условий договора) и заявлением к потребительскому кредиту (л.д.28). Предмет залога остался во владении и пользовании заемщика.

Как следует из представленных МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес> сведений, ФИО1 является собственником автомобиля марки ХЕНДЭ/HYUNDAI SONATA; VIN - №; год выпуска: 2020; цвет автомобиля ЧЕРНЫЙ на основании договора №АБ/2-№ от ДД.ММ.ГГГГ, выдан рег.номер М470ЕЕ126. Автомобиль приобретен за 2100000 рублей.

Согласно реестра уведомлений о залоге недвижимого имущества Федеральной нотариальной палаты РФ, сведения об указанном заложенном транспортном средстве внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ (т.е. в день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), в соответствии с абзацем первым пункта 4 статьи 339.1 ГК Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В силу ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Право залогодержателя получить удовлетворение из стоимости предмета залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств содержатся в п. 5.5 Общих условий договора, с которыми согласился ответчик.

Согласно п.10.2.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с условиями Договора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента.

Ответчик допустил просрочку внесения ежемесячных платежей, просроченная задолженность по кредитному договору и процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2346098,35 рублей. С указанного времени каких-либо платежей в погашение задолженности ответчиком не вносилось.

С учетом изложенных требований закона, и принимая во внимание, что, ответчик не исполняет свои обязанности по кредитному договору, то суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска в части заявленного по делу требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI SONATA; VIN - №; год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ; цвет автомобиля ЧЕРНЫЙ.

Оснований для применения части 2 ст. 348 ГК РФ, предусматривающей невозможность обращения взыскания на заложенное имущество, в судебном заседании не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно заявления к договору потребительского кредита №-CL-№ от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами согласованы стоимость предмета залога (начальная продажная цена ТС при обращении взыскания на ТС) в первый период использования ТС (один год с даты подписания настоящего Заявления) один миллион восемьсот девяносто тысяч рублей 00 копеек. Во второй и последующие период использования ТС, где начальная продажная цен определяется с применением понижающих коэффициентов.

Судом установлено, что обязательства по договору перестали исполнятся ответчиком ФИО1 с апреля 2022 года, то есть во второй период использования ТС. Согласно приведенной в договоре залога таблицы, во второй период использования автомобиля начальная продажная цена ТС при обращении взыскания на предмет залога согласованная между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ответчиком ФИО1 цена составит 0,81х1890000 =1530900 (один миллион пятьсот тридцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек (л.д.28-29), которую суд считает возможным принять за основу для определения рыночной стоимости автомобиля.

В связи с чем, суд полагает возможным при отсутствии иных сведений об ином размере рыночной стоимости заложенного автомобиля с учетом его износа и срока эксплуатации, с учетом представленных доказательств, определить начальную продажную стоимость спорного автомобиля марки ХЕНДЭ/HYUNDAI SONATA; VIN - №; год выпуска: 2020; цвет автомобиля ЧЕРНЫЙ путем продажи с публичных торгов в размере 1530900 (один миллион пятьсот тридцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.

Кроме того, при подаче иска в суд банк оплатил государственную пошлину, то есть понес судебные расходы в сумме 25930 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать) рублей, которые истец просит взыскать с ответчика.

В связи с полным удовлетворением заявленных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в полном объеме понесенные судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме в сумме 25930 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать) рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 2346098 (два миллиона триста сорок шесть тысяч девяносто восемь) рублей 35 копеек, из которых:

задолженность по основному долгу в размере - 2223846 (два миллиона двести двадцать три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 35 копеек;

задолженность по процентам начисленным на основной долг в размере 120295 (сто двадцать тысяч двести девяносто пять) рублей 53 копейки;

задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг в размере 1956 (одна тысяча девятьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ХЕНДЭ/HYUNDAI SONATA; VIN - №; год выпускаДД.ММ.ГГГГ; цвет автомобиля ЧЕРНЫЙ, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 1530900 (один миллион пятьсот тридцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по оплате государственной пошлины в размере 25930 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Александровский районный суд Ставропольского края.

Судья Ю.А.Курасов