Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ 24) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, платы за кредит, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что Банк ВТБ 24 и ответчик заключили кредитный договор № № от 17 декабря 2014 г. на сумму кредита в размере иные данные. Дата возврата кредита через 98 месяцев, процентная ставка (в процентах годовых) 13,5 %, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере иные данные для целевого использования, а именно приобретения строящегося объекта недвижимости: квартиры общей площадью №., количество комнат – 3, расположенной по адресу: <адрес><адрес> строительный номер квартиры № расположена на № этаже, проектной площадью №м. Цена объекта недвижимости по договору приобретения недвижимости иные данные рублей. Кредит в сумме иные данные рублей зачислен на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечением кредита являются залог прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности на объект недвижимости. Государственная регистрация договора участия в долевом строительстве жилого дома от 17 декабря 2014 года, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 24 декабря 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области, регистрационный округ № № (номер регистрации ипотеки № По состоянию на 8 июля 2016 года рыночная стоимость объекта недвижимости составляет иные данные рублей, что подтверждается заключением независимой оценки ООО «Средневолжская оценочная компания», отчет об оценке № №. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. В соответствии со ст. 348, ч. 2 ст. 811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм заемщик оставил без ответа. Размер задолженности по состоянию на 2 августа 2016 г. по кредитному договору составляет иные данные, в том числе иные данные – остаток ссудной задолженности, иные данные – задолженность по плановым процентам, иные данные - задолженность по пени по процентам, иные данные – задолженность по пени по просроченному долгу. Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и обратить взыскание на право требование квартиры.

Кроме того, Банк ВТБ 24 и ответчик заключили кредитный договор № № от 17 декабря 2014 г. на сумму кредита в размере иные данные. Дата возврата кредита через 98 месяцев, процентная ставка (в процентах годовых) 13,5 %, с суммой ежемесячного аннуитетного платежа в размере иные данные для целевого использования, а именно приобретения строящегося объекта недвижимости: квартиры общей площадью №м., количество комнат – 3, расположенной по адресу: Саратовская область, г. <адрес>, строительный номер квартиры №, расположена на № этаже, проектной площадью №.м. Цена объекта недвижимости по договору приобретения недвижимости иные данные. Кредит в сумме иные данные зачислен на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно разделу 8 кредитного договора обеспечением кредита являются залог прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности на объект недвижимости. Государственная регистрация договора участия в долевом строительстве жилого дома от 17 декабря 2014 года, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 24 декабря 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области, регистрационный округ № № (номер регистрации ипотеки №). По состоянию на 8 июля 2016 года рыночная стоимость объекта недвижимости составляет иные данные, что подтверждается заключением независимой оценки ООО «Средневолжская оценочная компания», отчет об оценке № №. Заемщик систематически не исполнял свои обязательства перед банком, нарушая установленные кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту. В соответствии со ст. 348, ч. 2 ст. 811 ГК РФ указанное обстоятельство является основанием для досрочного истребования банком всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество. Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм заемщик оставил без ответа. Размер задолженности по состоянию на 4 августа 2016 г. по кредитному договору составляет иные данные, в том числе иные данные – остаток ссудной задолженности, иные данные – задолженность по плановым процентам, иные данные - задолженность по пени по процентам, иные данные – задолженность по пени по просроченному долгу. Истец, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и обратить взыскание на право требование квартиры.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик либо его представитель в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известили, не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Учитывая положения ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2014 г. между Банком ВТБ 24 и ответчиком были заключены кредитный договор № № для приобретения строящегося объекта недвижимости, сумма кредита иные данные срок кредита 98 месяцев и кредитный договор № № также для приобретения строящегося объекта недвижимости, сумма кредита составила иные данные, срок 98 месяцев.

Погашение задолженности по кредитам осуществляется 20 числа каждого календарного месяца, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13,05% годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу, в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) в размере иные данные рублей соответственно.

Предметом ипотеки по кредитному договору № № является договор участия в долевом строительстве от 17 декабря 2014 года, подписанный ООО «Новый Дом» и заемщиком. Вид объекта недвижимости: трехкомнатная квартира строительный № №, расположенная в многоквартирном жилом доме, расположенном на земельном участке площадью № кв.м., кадастровый номер участка №, по адресу: Саратовская область, г. <адрес>, количество комнат – №, расположенная на № этаже, общей площадью № кв.м., проектная площадь №

Согласно договорам участия в долевом строительстве от 17 декабря 2014 года, заключенным между ООО «Новый Дом» и ФИО1 ФИО6. застройщик обеспечивает строительство многоквартирного жилого дома, расположенного на земельном участке площадью № кв.м., кадастровый номер участка №, по адресу: <адрес> с привлечением участника долевого строительства.

Предметом ипотеки по кредитному договору № № является договор участия в долевом строительстве от 17 декабря 2014 года, подписанный ООО «Новый Дом» и заемщиком. Вид объекта недвижимости: трехкомнатная квартира строительный № №, расположенная в многоквартирном жилом доме, расположенном на земельном участке площадью № кв.м., кадастровый номер участка №, по адресу: Саратовская область, г. <адрес>, количество комнат № расположенная на № этаже, общей площадью №.м., проектная площадь № кв.м.

Мемориальные ордера № № от 26 декабря 2014 года подтверждают получение кредитных средств заемщиком на сумму иные данные.

С правилами предоставления и погашения кредита, графиком погашения задолженности, заемщик была ознакомлена.

В соответствии с отчетом об оценки № № по состоянию на 8 июля 2016 года ликвидационная стоимость объекта оценки 3-комнатная квартира площадью № кв.м., строительный номер иные данные составляет иные данные.

В соответствии с отчетом об оценки № № по состоянию на 8 июля 2016 года ликвидационная стоимость объекта оценки 3-комнатная квартира площадью №.м., строительный номер № составляет иные данные.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договоров, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленного расчета истца размер задолженности ответчика по кредитному договору № № по состоянию на 2 августа 2016 г. составила иные данные., в том числе: основной долг – иные данные коп., проценты за пользование кредитом – иные данные коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – иные данные., пени за несвоевременную уплату процентов – иные данные.

Согласно представленного расчета истца размер задолженности ответчика по кредитному договору № № по состоянию на 4 августа 2016 г. составила иные данные в том числе: основной долг – иные данные., проценты за пользование кредитом – иные данные., пени за несвоевременную уплату основного долга – иные данные., пени за несвоевременную уплату процентов – иные данные.

Представленные истцом расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующими условиям заключенных между сторонами кредитными договорами и положениями вышеприведенного законодательства. Контррасчет ответчиком не предоставлен. Мотивированное несогласие со своими арифметическими расчетами ответчик не предоставил.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредитов, а также получение ежемесячного погашения части кредитов, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредитов и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Установлено также нарушение заемщиком срока уплаты очередной суммы займов.

Учитывая периоды задолженностей, размеры остатка основных долгов, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договорам, принципа соразмерности пени последствиям неисполнения обязательств, суд не находит оснований для снижения размера неустойки как по кредитному договору № № так и по кредитному договору № № от 17 декабря 2016 года.

Кроме того, соответствующего мотивированного ходатайств от ответчика не поступило.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам банк направлял ответчику требования о погашении просроченных задолженностей по кредитам, которые оставлены без удовлетворения.

Таким образом, суд находит требования банка обоснованными и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: задолженность ответчика по кредитному договору № № по состоянию на 2 августа 2016 г. в размере иные данные.; задолженность ответчика по кредитному договору № № состоянию на 4 августа 2016 г. в размере иные данные.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1).

По п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п. 4 ч. 2 ст. 54).

В силу ст. 74 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" правила настоящей главы применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Согласно ст. 78 вышеуказанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

На основании кредитных договоров № № и № № от 17 декабря 2014 г. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в отношении заключенных договоров долевого участия заемщиком зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем была осуществлена запись регистрации.

Исходя из указанных правовых норм и фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку условия кредитных договоров ответчиком не исполняются.

В соответствии с отчетом об оценки № № по состоянию на 8 июля 2016 года ликвидационная стоимость объекта оценки 3-комнатная квартира площадью №.м., строительный номер 168 составляет иные данные.

В соответствии с отчетом об оценки № № по состоянию на 8 июля 2016 года ликвидационная стоимость объекта оценки 3-комнатная квартира площадью № кв.м., строительный номер 64 составляет иные данные.

Суд, при данных обстоятельствах при определении стоимости заложенного имущества принимает во внимание данные заключения эксперта и кладет их в основу, поскольку заключение составлено компетентным лицом, имеющим специальные познания в области исследования, ответчиком стоимость не оспорена, ходатайств о назначении судебных экспертиз не поступало.

Однако при установлении начальной продажной цены данной квартиры суд принимает во внимание требование ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и определяет ее равной по кредитному договору № № - иные данные. (иные данные) и по кредитному договору № № - иные данные

На основании изложенного имеются основания для обращения взыскания на предмет ипотеки - вышеуказанную квартиру с установлением следующих обстоятельств в силу требований ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»:

- сумма, подлежащая уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества: задолженность по кредитному договору № № от 17 декабря 2014 года в размере иные данные коп.,

- право требования квартиры общей площадью 101,67 кв.м., расположенной по адресу: Саратовская область, <адрес>, строительный номер квартиры № расположена на № этаже, строительство объекта недвижимости осуществляется на земельном участке площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером № государственная регистрация договора участия в долевом строительстве жилого дома от 17 декабря 2014 года, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 24 декабря 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области, регистрационный округ № № (номер регистрации ипотеки №).

- право требования квартиры общей площадью 101,89 кв.м., расположенной по адресу: Саратовская область, город <адрес>, строительный номер квартиры №, расположена на № этаже, строительство объекта недвижимости осуществляется на земельном участке площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером №; государственная регистрация договора участия в долевом строительстве жилого дома от 17 декабря 2014 года, а также государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 24 декабря 2014 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Саратовской области, регистрационный округ № № (номер регистрации ипотеки 64№).

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскании: продажа с публичных торгов; начальная продажная цена – по кредитному договору № № - иные данные и по кредитному договору № № - иные данные

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере иные данные по требованиям имущественного характера и по требованиям неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2014 года по состоянию на 2 августа 2016 года включительно в размере иные данные.

Обратить взыскание на предмет залога – право требования квартиры общей площадью № кв.м. (общая площадь объекта недвижимости моет измениться по результатам обмера органом технической инвентаризации), расположенной по адресу: <адрес>, строительный номер квартиры № расположена на № этаже, строительство объекта недвижимости осуществляется на земельном участке площадью 2221 кв.м. с кадастровым номером №; путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере иные данные.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2014 года по состоянию на 4 августа 2016 года включительно в размере иные данные.

Обратить взыскание на предмет залога – право требования квартиры общей площадью №м. (общая площадь объекта недвижимости моет измениться по результатам обмера органом технической инвентаризации), расположенной по адресу: Саратовская область, город <адрес> строительный номер квартиры №, расположена на № этаже, строительство объекта недвижимости осуществляется на земельном участке площадью № кв.м. с кадастровым номером №; путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере иные данные.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере иные данные

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного решение суда 28 ноября 2016 г.

Судья Ю.А. Музыканкина