Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пеней, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО3, содержащим требования:

- взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 30 мая 2011 года в размере 2488985 руб. 28 коп.; в том числе, остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 2263031 руб. 40 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 174437 руб. 21 коп., а также начисленные пени в размере 51516 рублей 67 копеек,

- начиная с 31 мая 2011 года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11,53 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

- обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО3, расположенную по адресу: <...>, установив начальную продажную цену квартиры размере 3308000 руб.; определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов,

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 24644 руб. 93 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями договора займа № 524-ИЗ/2009 от 29.10.2009 года заемщику-залогодателю ФИО3 ОАО «Новосибирске областное агентство ипотечного кредитования» предоставило заем в сумме 2315000 руб., на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ФИО3 квартиры по адресу: <...>. Сумма кредита перечислена на счет ответчика. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 04.11.2009 года. Права залогодержателя удостоверены закладной, зарегистрированной 04.11.2009 года. Стоимость квартиры согласно указанным документам, а также отчета об оценке ООО Консалтинговый центр «ЭКСПЕРТ», по состоянию на 15.09.2009 года составляла

3308000 рублей.

С 01.10.2010 года ответчик перестал вносить ежемесячные платежи по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им, что является нарушением условий договора займа и закладной.

В настоящее время владельцем закладной является истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с п. 4.4.1. кредитного договора и п. 5.1. закладной оно предъявило ответчику требование о полном и досрочном исполнении обязательств. Требование ФИО3 направлено 04.09.2010 года, однако в добровольном порядке не исполнено.

Заочным решением Ленинского районного суда от 17.10.2011 года требования иска удовлетворены частично.

По заявлению ФИО3 от 07.11.2011 года, 06.12.2011 года заочное решение от 17.10.2011 года отменено.

При новом рассмотрении дела истец требования иска в части взыскиваемой суммы уточнил и просил:

- взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 06 декабря 2011 года в размере 2689112 руб. 68 коп.; в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 2263031 руб. 40 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 270260,68 руб. а также начисленные пени в размере 155820 руб. 60 коп.,

- начиная с 07 декабря 2011 года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 11,53 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.

В судебном заседании представитель истца требования иска поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика признал сумму основного долга и сумму процентов. Взыскиваемую неустойку представитель ответчика просил снизить до 5000 руб., полагая ее явно не соразмерной нарушенному обязательству, в части взыскания неустойки на будущее время просил отказать, стоимость предмета залога – квартиры, представитель ответчика просил определить равной 4400000 руб.

Представитель истца признал верной оценку квартиры, указанную ответчиком, против снижения неустойки возражал, полагая, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, нет.

Получив объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2009 года между ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и ФИО3 заключен договор займа № 524-ИЗ/2009, по которому ответчику был предоставлен заем в размере 2315000 рублей на срок - 180 месяцев на приобретение в собственность квартиры, находящейся по адресу: <...>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 80,6 кв.м., в том числе жилой площадью 42,0 кв.м., расположенной на 10 этаже многоэтажного кирпичного жилого дома с пристроенным детским садом. (л.д. 8-20).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из письменных материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 2315000 рублей на счет ответчика (л.д. 36).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Однако ФИО3 свои обязательства надлежащим образом не исполнял, с октября 2010 года перестал вносить платежи (л.д. 37).

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, выразившегося в несоблюдении установленного договором порядка и графика платежей, истец вправе потребовать уплаты оставшейся задолженности.

Согласно пункту 3.2 договора займа, проценты за пользование начисляются займодавцем ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Принимая во внимание признание иска в части, суд находит подлежащим удовлетворению требование иска о взыскании с ответчика

остатка неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 2263031 руб. 40 коп., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом – 270260,68 руб.

Пунктами 5.2, 5.3 договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа и при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, размер пени составляет 155820,6 руб.

Суд находит, что взыскание пени в размере 155820,6 руб. является явно не соразмерным последствия нарушенного обязательства и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, находит разумным и справедливым взыскать неустойку по состоянию на 06 декабря 2011 года в размере 10000 руб.

Всего задолженность по кредиту по состоянию на 06.12.2011 года составляет:

2263031,4 + 270260,68 + 10000 = 2543292,08 руб.

Требование иска о взыскании с ответчика, начиная с 07.12.2011 года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) проценты за пользование займом в размер 11,53% годовых, на суд так же находит подлежащими удовлетворению.

Обеспечением своевременного и полного возврата денежных средств является ипотека квартиры, находящейся по адресу: <...>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 80,6 кв.м., расположенной на 10 этаже жилого дома. Права залогодержателя по ипотеке удостоверены закладной, право требования по которой в настоящее время передано ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается соответствующими отметками на ней (л.д. 21-30).

В п. 4.4.1. договора займа и п. 5.1 закладной установлено, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней. Соответствующее требование, направленное ответчику 04.10.2009 года (л.д. 9-12), оставлено им без исполнения, что в силу п. 4.4.3 кредитного договора и п. 7.1 закладной является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно статье 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Стоимость квартиры, согласованная сторонами, составляет 4400000 рублей.

Требование иска о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, суд находит не подлежащим удовлетворению, так как критерии несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств подлежат учету на момент ее взыскания, с учетом конкретных обстоятельств дела. При определении размера неустойки настоящим решением ответчики заранее будут лишены права на применение в будущем положение статьи 333 Гражданского кодекса РФ. Истец же не лишен возможности, при неисполнении ответчиками решения суда о взыскании задолженности, обратиться в суд с иском о взыскании неустойки за период с 07.12.2011 года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска:

- от требования взыскания денежных средств:

20644,93 х 2543292,08 : 2689112,68 = 19525,43 руб.

- от требования об обращении взыскания на заложенное имущество: 4000 руб.,

- а всего: 19525,43 + 4000 = 23525,43 руб.

С учетом суммы судебных расходов, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию:

2543292,08 + 23525,43 =2566817,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Взыскать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ФИО3 задолженность по договору займа по состоянию на 06.12.2011 года, судебные расходы, а всего в сумме: 2566817 (два миллиона пятьсот шестьдесят шесть тысяч восемьсот семнадцать) руб. 51 коп.

Взыскивать в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ФИО3 с 07.12.2011 года и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) проценты за пользование суммой займа в размере 11,53 % годовых.

В удовлетворении требования иска о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа с 07.12.2011 года до даты вступления в законную силу решения суда, отказать.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО3, расположенную по адресу: <...>: определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 4440000 (четыре миллиона четыреста сорок тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение 10 дней после принятия решения в окончательном виде.

Решение в окончательном виде принято судом 10.01.2012 года.

Судья: (подпись)

Копия верна:

Решение суда находится в материалах дела № 2-7306/2011 Ленинского районного суда города Новосибирска.

Судья Ю.А. Синеок

Секретарь Е.Н. Алтухова