Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в Советский районный суд города Брянска с иском к ООО СК «Сбербанк страхование» о расторжении договора страхования и выплате страхового возмещения, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор страхования имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

Страховая премия по договору была оплачена ДД.ММ.ГГГГ; полис-оферта был активирован по телефону также ДД.ММ.ГГГГ.

При этом по условиям договора было предусмотрено два срока вступления договора страхования в законную силу: с момента оплаты страховой премии и на 15 день с момента оплаты страховой премии. При заключении договора страхования по договоренности со страховщиком был исключен пункт договора о порядке вступления договора страхования на 15-й день с момента оплаты полиса-оферты. Об исключении пункта договора он сообщил оператору страховой компании по телефону.

ДД.ММ.ГГГГ произошло страховое событие в виде полной утраты застрахованного имущества по причине пожара. В ходе переговоров представители страховщика отказались с ним разговаривать, сославшись на отсутствие страхового случая.

Согласно проведенной оценке застрахованного имущества средняя стоимость утраченного имущества составляет 535000 рублей.

На основании изложенного, руководствуюсь Законом о защите прав потребителей, ФИО3 просил суд расторгнуть договор страхования имущества, расположенного по адресу: <адрес>, заключенного с ООО СК «Сбербанк страхование», - договор «Защита дома» <данные изъяты>; взыскать со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование» в соответствии с заключенным договором страхования в связи с наступлением страхового случая в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 50000 рублей; взыскать в его пользу 50% от выигранной суммы; взыскать в его пользу компенсацию морального вреда; неустойку за каждый день просрочки невыплаченной суммы; взыскать сумму в виде упущенной выгоды.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО5 уточнил исковые требования и просил суд взыскать со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу невыплаченную сумму страхового возмещения вреда, причиненного домовладению в результате пожара, в размере 450000 рублей; взыскать со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу неустойку за неисполнение в срок требований о выплате страхового возмещения в размере 450000 рублей; взыскать со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей; взыскать со страховщика ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 500000 рублей (50% от присужденной суммы).

Определением Советского районного суда г.Брянска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ФИО3 к ООО СК «Сбербанк страхование» о расторжении договора страхования и выплате страхового возмещения передано в Брянский районный суд Брянской области для рассмотрения по подсудности.

В ходе рассмотрения дела в Брянском районном суде Брянской области истец ФИО3 уточнил исковые требования с учетом результатов экспертного заключения и просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу невыплаченную сумму страхового возмещения вреда, причиненного имуществу в результате пожара, в размере 297000 рублей, в том числе размер ущерба, причиненного конструктивным элементам жилого 1-этажного бревенчатого дома, площадью 34,5 кв.м., стоимостью 236000 рублей, размер ущерба, причиненного внутренней отделке (отделка вагонкой) жилого 1-этажного бревенчатого жилого дома стоимостью 35000 рублей, размер ущерба, причиненного кирпичной печи, располагающейся в жилом 1-этажном бревенчатом жилом доме стоимостью 26000 рублей;

взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу неустойку за неисполнение в срок требований о выплате страхового возмещения в размере 297000 рублей;

взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 100000 рублей;

взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 347000 рублей (50% от присужденной судом суммы);

взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в свою пользу расходы на проведение экспертизы в размере 6000 рублей согласно данным платежного документа.

В судебном заседании ФИО3 уточненные исковые требования поддержал, пояснив, что считает пункт договора о том, что страхование распространяется на события, произошедшие с 15-го дня с момента оплаты, исключенным из договора по согласованию с ответчиком.

Представитель ответчика – ООО СК «Сбербанк страхование» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

На основании ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя ответчика.

Выслушав истца ФИО3, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован, в том числе, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

Статьей 942 ГК РФ определены существенные условия договора страхования.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 указанной статьи).

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

Как видно из материалов дела истцу ФИО3 на основании договора дарения жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежит жилой дом, назначение: жилое, 1-этажный, общей площадью 34,5 кв.м., по адресу: <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 32-АЖ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно полису-оферте страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения ФИО3 предложил ООО СК «Сбербанк страхование» застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование, а также имущество, находящееся в жилом доме по адресу: жилой дом: <адрес>.

В соответствии с разделом I полиса-оферты страховым случаем является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие пожара.

В полисе-оферте в Таблице в графе «Объекты страхование» указаны следующие объекты страхования: внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры/жилого дома; движимое имущество в квартире/жилом доме; гражданская ответственность.

Во вводной части полиса-оферты указано, что неотъемлемой частью договора страхования являются Комплексные правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №, утвержденные приказом от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.3 Комплексных правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ, по договору страхования может быть застраховано следующее имущество: конструктивные элементы и отделка строений, сооружений; движимое имущество, включая предметы домашнего и личного обихода, в том числе мебель.

Также согласно п.6.1 Комплексных правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования заключается на срок, определяемый Страхователем и Страховщиком и указанный в договоре страхования. По соглашению Страхователя и Страховщика срок действия страхования, обусловленного договором страхования, может начинаться в иной срок, чем дата начала действия Договора страхования.

Договор страхования вступает в силу с момента наступления последнего из событий, сели договором страхования не предусмотрено иное:

- 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата начала действия договора страхования;

- дня следующего за днем уплаты страховой премии или ее первого взноса (п.6.2 Комплексных правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц №, утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ).

Как усматривается из полиса-оферты страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения, представленного ФИО3, согласием Страхователя заключить полис-оферту на предложенных Страховщиком условиях (акцептом) считается оплата страховой премии. Данное предложение (оферта) действительно и настоящий полис-оферта должен быть оплачен страхователем не позднее дня следующего за днем вручения полиса-оферты. Дата вручения полиса-оферты - ДД.ММ.ГГГГ. Страхование, обусловленное настоящим полисом-офертой, распространяется на события, произошедшие с 00 часов 00 минут пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии по настоящему полису-оферте, и действует в течение 12 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 произведена оплата страховой премии в размере 2500 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что истец ФИО3 заключил договор страхования на указанных выше условиях, в том числе, и на условии о периоде страхования. Данное условие договора страхования в установленном законом порядке истцом не оспорено, в связи с чем подлежит применению при разрешении настоящего спора.

Довод истца о том, что по согласованию с ООО СК «Сбербанк страхование» пункт договора о том, что страхование, обусловленное настоящим полисом-офертой, распространяется на события, произошедшие с 00 часов 00 минут пятнадцатого календарного дня, следующего за датой оплаты страховой премии, был исключен из договора, суд считает голословным; доказательств этому в материалы дела не представлено.

Также суд находит установленным следующее. ДД.ММ.ГГГГ в жилом доме по адресу: <адрес>, произошел пожар. В результате пожара строение дома уничтожено огнем.

Постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ следователя ОНД по Выгоничскому району ФИО4 отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ст.168 УК РФ (уничтожение или повреждение имущества по неосторожности).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уничтожение строения дома, принадлежащего истцу, страховым случаем не является, поскольку пожар произошел до начала срока действия договора страхования, а именно до ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом изложенного суд считает иск не подлежащим удовлетворению. Нарушений требований ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» не установлено.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки и компенсации морального вреда – ОТКАЗАТЬ.

Мотивированное решениесоставлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий по делу,

судья Брянского районного суда

Брянской области /подпись/ ФИО1