Гражданский кодекс часть 1

Истец ПАО «Плюс Банк» (далее также – Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 27 июня 2017 года был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 819.390 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 26,00% годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность ответчика легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, «HYUNDAI STAREX», <данные изъяты>.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, вытекающих из договора, ответчик передал в залог истцу приобретаемое им в собственность транспортное средство марки: «HYUNDAI STAREX», <данные изъяты>.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 750 396,91 руб. на текущий счет заемщика.

28.06.2017 была осуществлена регистрация уведомления № 2017-001-473242-116 о залоге транспортного средства марки - «HYUNDAI STAREX», <данные изъяты>.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства ответчик не в праве без согласия истца отчуждать предмет залога, передавать его в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшения состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога.

Согласно условиям кредитного договора (Индивидуальных условий), погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщик с 16.07.2017 прекратил исполнения своих обязательств.

По состоянию на 24.11.2020 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1.405.260,79 руб., из которой: сумма основного долга – 819.390,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом –585.870,79 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с Индивидуальными условиями право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика 27.06.2017 на основании заключенного между ним и О. М.А. договора купли-продажи, соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

В соответствии с п. 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, заложенное транспортное средство оценено в 495.200 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Истец просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 27 июня 2017 года за период с 16.07.2017 по 24.11.2020 в размере 1.405.260 руб. 79 коп., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 21.226 руб. 30 коп., кроме этого обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство марки «HYUNDAI STAREX», <данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО1, <данные изъяты> установив начальную продажную цену автомобиля 495.200 рублей.

Представитель истца – ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, представил в материалы дела ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, причины его неявки суду не известны.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27 июня 2017 года между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, согласно которому ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 819.390 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 26,00% годовых на приобретение автомобиля и оплату премий по договору страхования.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 750 396,91 руб. на текущий счет заемщика.

Заемщик с 16.07.2017 прекратил исполнения своих обязательств.

По состоянию на 24.11.2020 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1.405.260,79 руб., из которой: сумма основного долга –819.390,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом –585.870,79 руб.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий, заемщик уплачивает банку проценты на сумму кредита в размере, установленном в индивидуальных условиях. Исчисляемое в процентах годовых вознаграждение за пользование кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. Фактическая задолженность по кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остатком задолженности по ссудному счету заемщика, открываемому банком для учета предоставления и погашения кредита (основного долга), на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета банком процентов являются выписки по ссудному счету заемщика.

В соответствии с п. 7.1 Общих условий, исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля (предмет залога), в соответствии с индивидуальными условиями и Общими условиями.

Индивидуальные признаки предмета залога и его оценка указаны в Разделе 2 Индивидуальных условий договора – Индивидуальные условия договора залога транспортного средства.

Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком договора (п. 4 Раздела 2 Индивидуальных условий).

Предмет залога остается у залогодателя, при этом залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога (п. 6 Раздела 2 Индивидуальных условий).

Залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство со следующими индивидуальными признаками: автомобиль «HYUNDAI STAREX», <данные изъяты>. (п. 1 Раздела 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении (п. 12 индивидуальных условий договора, п.п. 6.1.1, 8.1 Общих условий).

ПАО «Плюс Банк» исполнило свои обязательства перед ответчиком, предоставив последнему денежные средства в сумме 819.390 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Однако в нарушение норм действующего законодательства и условий договора, заключенного между сторонами, ответчик исполнял принятые на себя обязательства ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного ФИО1 не представлено.

25.02.2020 истец направил ответчику требование о досрочной уплате полной суммы остатка задолженности по кредиту, однако данное требование ответчиком исполнено не было, и доказательств обратного ФИО1 суду не представлено.

По состоянию на 24.11.2020 задолженность ФИО1 перед истцом по вышеуказанному договору составила 1.405.260,79 руб., из которой: сумма основного долга – 819.390,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом –585.870,79 руб.

С учетом установленных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, суд находит подлежащим удовлетворению требование ПАО «Плюс Банк» о взыскании в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий, залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

С учетом установленных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить требование ПАО «Плюс Банк» об обращении взыскания на вышеуказанное имущество, заложенное ответчиком.

С учетом условий договора и норм действующего законодательства, реализация указанного выше заложенного имущества подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 Раздела 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства, стороны согласовали стоимость вышеуказанного транспортного средства как предмета залога – в размере 495.200 руб.

С учетом п. 3 Раздела 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства, норм действующего законодательства и в отсутствие возражений ответчика по поводу установления начальной продажной стоимости заложенного имущества в вышеуказанной сумме, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства в размере 495.200 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 21.226 руб. 30 коп.

С учетом результатов рассмотрения дела, положений ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов, понесенных на уплату госпошлины, – сумму в размере 21.226 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Плюс банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Плюс банк» задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 27 июня 2017 года за период с 16.07.2017 по 24.11.2020 в размере 1.405.260 руб. 79 коп., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 21.226 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство марки «HYUNDAI STAREX», <данные изъяты>, зарегистрированный на имя ФИО1, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену автомобиля 495.200 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд города Кирова заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 26 февраля 2021 года.

Судья С.А. Мильчакова